- Découvrez comment les rentes par rapport aux produits d’assurance-vie diffèrent. Certaines polices d’assurance-vie offrent une valeur de rachat aux assurés. Apprenez-en davantage.
- Qu’est-ce qu’une rente?
- Qu’est-ce que l’assurance-vie ?
- Qu’est-ce qui vous convient ?
- Aidez à protéger votre famille avec une assurance vie !
Découvrez comment les rentes par rapport aux produits d’assurance-vie diffèrent. Certaines polices d’assurance-vie offrent une valeur de rachat aux assurés. Apprenez-en davantage.
Se rapprocher de l’âge de la retraite entraîne de nombreuses considérations, l’une des plus importantes étant de savoir comment avoir une sécurité financière tout au long des années post-retraite. Lorsque les gens recherchent des moyens de rester financièrement stables à la retraite, ils peuvent envisager l’assurance-vie et les rentes. Ces produits contiennent des distinctions clés qui peuvent affecter l’avenir financier d’un individu.
Connaître les différences est important car l’épargne-retraite est une préoccupation majeure pour beaucoup. Selon l’étude 2019 Planning & Progress Study de Northwestern Mutual, 22 % des Américains ont moins de 5 000 $ d’épargne pour la retraite.1 Seuls 16 % ont épargné 200 000 $ ou plus. Pour ceux qui prévoient de vivre au moins 10 ans après l’âge de la retraite, ces chiffres sont sombres. Il est compréhensible de chercher des moyens d’assurer la stabilité financière maintenant, comme l’assurance-vie et les rentes.
Si vous voulez une vie confortable pour vous et votre famille maintenant et après la retraite, vous vous demandez peut-être quel type de compensation les rentes par rapport à l’assurance-vie fournissent. Dans cet article, découvrez la différence entre les produits d’assurance-vie et de rente et comment rendre votre avenir financier le plus sûr possible.
- L’assurance-vie et les rentes vous permettent d’investir en report d’impôt.
- L’assurance-vie paie vos proches après votre décès. Les rentes prennent des paiements initiaux puis peuvent vous donner un flux de revenu à vie.
- Les deux produits peuvent avoir des frais impliqués.
Qu’est-ce qu’une rente?
Une rente est un contrat avec un assureur pour garantir un revenu futur. Le particulier promet de verser à une compagnie d’assurance une certaine somme d’argent, soit en plusieurs versements, soit en une somme forfaitaire dès maintenant. La compagnie promet de verser à l’individu une série de dépôts en espèces dans le futur.
Pour beaucoup de gens, les rentes sont un investissement solide, grâce à l’absence de limites de cotisations annuelles, à leur relative stabilité et sécurité par rapport à d’autres investissements comme les actions, et à l’absence de frais d’homologation pour les bénéficiaires.
Les rentes peuvent toutefois comporter des risques, tels que des frais de commission initiaux et des pénalités de frais de rachat plus élevées si vous retirez prématurément des fonds de votre contrat.
Qu’est-ce que l’assurance-vie ?
Pour de nombreuses personnes, l’assurance-vie avec valeur de rachat peut être plus adaptée à leurs plans de retraite. Avec les régimes d’assurance-vie permanente comme l’assurance-vie entière ou l’assurance-vie universelle, le titulaire de la police reçoit une couverture d’assurance-vie jusqu’à son décès, en plus d’autres avantages.
Les polices d’assurance-vie permanente sont parfois appelées polices d’assurance-vie avec valeur de rachat. Au fur et à mesure que vous payez des primes d’assurance-vie permanente, vous accumulez également une valeur de rachat. Cette source de liquidités est à imposition différée. De votre vivant, vous pouvez emprunter sur la valeur de rachat à un taux d’intérêt généralement faible.
Avec une assurance vie entière, votre compte de liquidités sera crédité en fonction du rendement de portefeuilles de placement conservateurs. Avec une assurance vie universelle variable, les titulaires de polices peuvent choisir d’investir dans un panier de fonds du marché monétaire, d’actions et d’obligations pour augmenter le potentiel de croissance d’une police.
Qu’est-ce qui vous convient ?
Pour prendre toute décision financière, vous devrez tenir compte de votre situation actuelle unique et de ce que seront vos besoins futurs. Avec les rentes, vous versez de l’argent maintenant pour avoir accès à des paiements plus tard, ce qui vous donne un sentiment de sécurité quant à votre santé financière à long terme.
Avec les polices d’assurance-vie comme l’assurance-vie permanente, vous pouvez accéder à la valeur de rachat que vous avez constituée sans avoir à attendre jusqu’à une décennie. L’autre avantage majeur de l’assurance-vie est que les prestations de décès sont versées aux bénéficiaires après votre décès.
Pour ceux qui choisissent la voie de l’assurance-vie à valeur de rachat, tant que vous payez vos primes en totalité et à temps, vous accumulez une valeur de rachat. Vous pouvez retirer la valeur en espèces pour couvrir les besoins de la retraite, ou vous pouvez contracter un prêt sur la valeur en espèces et le rembourser avec des intérêts.
Pour ceux qui choisissent une rente, tant que vous tenez compte des frais, vous trouverez la sécurité dans les paiements réguliers qui peuvent aider à compléter votre revenu de retraite, en particulier lorsque le besoin de médicaments et de soins infirmiers augmente. Et comme les polices d’assurance-vie, elles offrent un capital décès à vos bénéficiaires. Il existe également plusieurs types de rentes, ce qui vous donne des options sur ce qui peut être le mieux pour vous et votre famille.
Si vous envisagez de souscrire une assurance vie pour assurer votre avenir financier, contactez AIG Direct en ligne ou au 800-294-4544 pour plus d’informations.
1. https://news.northwesternmutual.com/planning-and-progress-2019
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