Se hai del denaro extra in giro dopo aver pagato le bollette, cosa ne fai? Un’opzione comune da considerare è un conto di risparmio. Un conto di risparmio è uno strumento di gestione del denaro fondamentale e a lungo termine che può aiutarti a soddisfare numerose esigenze finanziarie. Significa anche che stai mettendo il tuo denaro da qualche parte che non è sotto il tuo controllo assoluto, dato che è tenuto da una banca o da una cooperativa di credito.
Questo strumento di gestione del denaro è giusto per le tue esigenze finanziarie? Esaminando i vantaggi e gli svantaggi di un conto di risparmio, sarai in grado di prendere la decisione appropriata per la tua salute finanziaria.
Ecco i vantaggi di un conto di risparmio
1. I conti di risparmio di solito accumulano interessi nel tempo.
Anche se i tassi di interesse sono stati estremamente bassi dal 2007, con molti conti di risparmio che hanno un tasso di interesse inferiore all’1%, con un conto si accumulano ancora interessi nel tempo. Questo significa che hai più potenziale di guadagno con il tuo denaro rispetto a tenerlo in una cassaforte a casa.
2. I conti di risparmio negli Stati Uniti sono assicurati.
Quando apri un conto di risparmio in un’istituzione finanziaria negli Stati Uniti, cerca che ci sia scritto che è assicurato dalla FDIC o NCUA. Questo proteggerà i tuoi risparmi fino all’importo massimo consentito dalla legge. L’assicurazione standard dei depositi è limitata a 250.000 dollari per depositante, per istituzione finanziaria assicurata, per ogni categoria di proprietà.
3. I tuoi fondi sono ancora facilmente disponibili.
Con la maggior parte delle banche e delle cooperative di credito, avete accesso online ai vostri fondi 24 ore al giorno. Tutto quello che devi avere è una connessione dati o un accesso a internet. Molte istituzioni ti permetteranno di collegare il tuo conto di risparmio ad altri conti che potresti avere, come un conto corrente, il che può aiutarti ad evitare costose commissioni di prelievo. Questo ti permette anche di trasferire rapidamente i fondi da un conto all’altro, anche al di fuori del normale orario bancario.
4. Il tuo denaro è al sicuro.
Perché il tuo denaro è tenuto da una terza parte, aumenta la tua sicurezza personale. Non solo conservare i contanti nella tua proprietà ti rende un bersaglio per una potenziale rapina, ma perdite del genere non sono sempre coperte da una polizza assicurativa del proprietario o dell’affittuario. Se ci fosse un incendio nella tua casa o qualche altro disastro naturale, potresti perdere anche il tuo denaro. Tenere il tuo denaro in un conto di risparmio mantiene te e i tuoi soldi più al sicuro.
5. Puoi aprire un conto con pochissimi soldi.
Molti conti di risparmio possono essere aperti con soli 25 dollari. Alcune istituzioni possono avere un limite ancora più basso, a volte permettendo l’apertura di un conto con solo $1. Questo ti dà l’opportunità di iniziare a risparmiare i tuoi soldi, anche se non hai molto da risparmiare all’inizio.
6. I conti di risparmio possono fornire pagamenti automatici delle bollette.
Molte istituzioni finanziarie permettono di pagare automaticamente le bollette da un conto di risparmio senza essere soggetti alle leggi di prelievo e trasferimento. Questo permette di risparmiare tempo perché non c’è bisogno di pagare manualmente ogni fattura ogni mese ed è meno probabile che si verifichino tasse in ritardo perché si è saltato o dimenticato un pagamento. Naturalmente, è necessario avere i soldi nel conto per pagare il conto, ma se lo fai, sarai in grado di mantenere un migliore punteggio di credito nel tempo.
7. Ricevi sicurezza.
Un conto di risparmio ti dà l’opportunità di mettere via del contante nel caso tu abbia una situazione di emergenza. Se perdete il lavoro, per esempio, sarete in grado di attingere al vostro conto di risparmio per le vostre spese mensili. O se il tuo scaldabagno si rompe, potresti attingere ai tuoi risparmi per acquistarne uno nuovo. Pensa a un conto di risparmio come a una piccola polizza assicurativa che può aiutarti a mantenere il tuo attuale standard di vita se succede qualcosa di sfortunato.
Ecco gli svantaggi di un conto di risparmio
1. Gli interessi sono spesso composti mensilmente, o anche annualmente, dalla maggior parte delle istituzioni finanziarie.
Ci sono banche online che compongono il tuo interesse su base giornaliera, ma la maggior parte delle banche tradizionali o cooperative di credito compongono il tuo interesse solo mensilmente. Questo significa che il pieno potenziale del tuo denaro non è sempre realizzato, specialmente se confrontato con altre opportunità di investimento.
2. Ci sono limiti di prelievo su un conto di risparmio.
Si può facilmente trasferire denaro da un conto all’altro con regolarità, ma negli Stati Uniti, ci sono limiti federali sul numero e i tipi di prelievi che si possono fare per ogni ciclo di dichiarazione. Questa legge si chiama “Regolamento D” e vi limita a non più di 6 trasferimenti o prelievi da ogni conto di risparmio o mercato monetario durante un mese solare. I conti correnti ne sono esenti. Ulteriori transazioni sono spesso soggette a una tassa per “transazioni eccessive”.
3. Alcune istituzioni finanziarie fanno pagare delle tasse per i loro conti di risparmio.
Ci possono essere delle spese mensili addebitate sul tuo conto di risparmio per mantenerlo. Per evitare questo svantaggio, cercate opzioni senza spese presso banche locali o cooperative di credito per ottenere i migliori risultati.
4. Ci sono limiti assicurativi.
Per l’americano medio, che ha meno di 5.000 dollari di risparmi in questo momento, l’idea di un limite assicurativo non è un grande svantaggio. Se avete più di $250.000 di patrimonio netto, tuttavia, dovrete essere consapevoli di dove mettete il vostro denaro per risparmiarlo in modo che il conto sia completamente coperto. L’assicurazione su un conto di risparmio è bella, ma ha un limite. Un facile accesso al denaro significa più tentazioni di spenderlo.
È molto più facile spendere i propri soldi quando si hanno alti livelli di accessibilità ad essi. Per questo motivo, molti scelgono di usare altri prodotti di risparmio, come un certificato di deposito, per evitare la tentazione di spenderlo. I CD sono una buona opzione perché offrono un tasso di interesse più alto, ma si perde anche l’accesso immediato al proprio denaro a meno che non si sia disposti a pagare una penale per il prelievo anticipato.
6. Potrebbe essere richiesto un importo minimo.
Se il tuo conto di risparmio è un conto del mercato monetario, allora molte istituzioni possono richiedere di avere un minimo di 2.500 dollari in esso in qualsiasi momento. Alcune istituzioni richiedono un saldo mensile minimo per mantenere il conto. Se i tuoi risparmi scendono al di sotto di questo importo, allora possono essere addebitate commissioni elevate su base mensile fino a quando non si ripristina il saldo minimo richiesto.
I vantaggi e gli svantaggi di un conto di risparmio coinvolgono l’accesso al contante, la capitalizzazione a lungo termine, e la sicurezza. Considera ogni punto chiave e sarai in grado di determinare se iniziare un conto di risparmio o continuare a mantenere quello che hai è la decisione giusta per te.
