Agenti di assicurazione indipendenti, noto anche come agenti di vendita di assicurazione o “produttori”, in genere vendono una varietà di prodotti assicurativi e finanziari, tra cui l’assicurazione sulla proprietà e assicurazione casualty, assicurazione sulla vita, assicurazione sanitaria, assicurazione invalidità, e l’assicurazione di assistenza a lungo termine.
Property e casualty agenti di assicurazione vendere polizze assicurative che proteggono gli individui e le imprese da perdite finanziarie derivanti da incidenti automobilistici, incendi, furti, tempeste, e altri eventi che possono danneggiare la proprietà. Per le imprese, la proprietà e l’assicurazione casualty possono anche coprire l’assicurazione infortuni sul lavoro, le richieste di risarcimento per responsabilità civile del prodotto o le richieste di risarcimento per negligenza medica.
Gli agenti assicurativi indipendenti in genere rappresentano una serie di compagnie di assicurazione, o “vettori”, e vendono i prodotti che soddisfano più adeguatamente le esigenze dei loro clienti. Gli agenti indipendenti sono in genere molto ben addestrati e consapevoli delle complessità del mercato assicurativo e del diritto assicurativo. La loro esperienza permette loro di consigliare i loro clienti circa gli importi appropriati di assicurazione e coperture assicurative per le loro particolari esigenze. Spesso, gli agenti di assicurazione indipendenti lavoreranno con intermediari assicurativi, che ottengono preventivi da più fornitori di assicurazione e passarli all’agente indipendente. Lavorare con un servizio di intermediazione assicurativa permette all’agente indipendente di rivedere molte citazioni e offrire ai loro clienti le migliori opzioni politiche disponibili. Per i loro sforzi, gli agenti indipendenti sono pagati una commissione (remunerazione).
Oltre alle politiche assicurative, gli agenti spesso vendono fondi comuni di investimento, rendite e prodotti che si occupano di gestione patrimoniale, pensionamento e pianificazione patrimoniale. Gli agenti indipendenti devono essere autorizzati dagli stati in cui vendono prodotti assicurativi e finanziari.
Ci sono una serie di importanti organizzazioni commerciali che sostengono gli interessi e le esigenze dell’agente assicurativo indipendente, tra cui Agents For Change, The National Organization of Life and Health Agents (NOLHA), l’Independent Insurance Agents & Brokers of America (The Big “I”), e la National Association of Professional Insurance Agents (PIA).
Gli agenti indipendenti sono imprenditori indipendenti per le compagnie di assicurazione che rappresentano. Diverse aziende possono autorizzare l’agente a vendere per loro, ma l’agente rimane un imprenditore indipendente. Mentre l’agente raccoglie commissioni, non raccolgono uno stipendio dalle aziende che rappresentano. In media, gli agenti indipendenti lavorano con tredici compagnie di assicurazione property and casualty e sei compagnie di assicurazione vita e salute su base regolare.
Gli agenti indipendenti possiedono e controllano i loro conti, i registri delle politiche e i rinnovi. Se il contratto di un agente indipendente con una particolare compagnia di assicurazioni termina, l’agente mantiene i diritti sui conti attivi e può collocarli con un altro assicuratore.
La concorrenza esiste tra agenti esclusivi e agenti indipendenti. Gli agenti esclusivi, che sono dipendenti stipendiati della compagnia di assicurazione, scrivono la maggior parte del business delle linee personali. Tuttavia, a causa della complessità dei rischi commerciali, gli agenti indipendenti catturano circa l’80% del mercato delle linee commerciali. È avere accesso a più mercati che dà agli agenti indipendenti un vantaggio competitivo nelle linee commerciali.
Per aggiungere al pool di concorrenza di un agente indipendente, molte compagnie di assicurazione sono concorrenti diretti degli agenti che nominano. Per esempio, Progressive Insurance spende quasi 300 milioni di dollari all’anno in pubblicità direttamente al pubblico. Eppure, Progressive è il più grande scrittore del paese di assicurazione auto per passeggeri privati attraverso il canale di distribuzione degli agenti indipendenti.
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