Come consulenti finanziari, ci consultiamo spesso con i nostri clienti sulle esigenze assicurative. E una di quelle su cui riceviamo molte domande è l’assicurazione sulla vita. Mentre il vostro consulente può parlarvi specificamente di ciò che potrebbe essere meglio per voi, volevamo condividere un aspetto interessante dell’assicurazione sulla vita che è spesso trascurato.
Ci sono miliardi di dollari di denaro di assicurazione sulla vita non reclamato negli Stati Uniti. Molti membri della famiglia non sanno che i loro cari avevano una politica di assicurazione sulla vita e sono “beneficiari ignari”. Se una persona cara è morta e tu sei il beneficiario, puoi scoprire se ci sono soldi o proprietà non reclamate eseguendo una ricerca su un sito web gratuito chiamato MissingMoney.com. Il sito permette di scansionare un singolo stato o tutti gli stati che partecipano. Se hai bisogno di continuare la ricerca, puoi optare per altre opzioni, come cercare tra i file finanziari del tuo caro, controllare con altri servizi online, o contattare i precedenti datori di lavoro o sindacati. Qui di seguito, tratteremo le specifiche di come procedere con la vostra ricerca.
Ma prima, parliamo di come potrebbe esservi dovuto un pagamento di assicurazione sulla vita.
Perché ci sono così tanti soldi di assicurazione sulla vita non reclamati?
Può essere facile sottovalutare la quantità di documenti e documentazione importante che si accumula durante la vita di una persona. Questa realtà diventa dolorosamente chiara quando si perde una persona cara, come un coniuge o un genitore, e si affrontano le conseguenze legali, emotive e finanziarie degli affari di quella persona.
Purtroppo, la documentazione dell’assicurazione sulla vita viene spesso persa o trascurata quando la gente muore. L’assicurazione sulla vita è spesso usata per lasciare un’eredità ai propri cari, ma non è raro che una persona anziana si dimentichi delle polizze di assicurazione sulla vita acquisite in precedenza nella vita.
Inoltre, è molto improbabile che le compagnie di assicurazione sulla vita dispensino un beneficio di morte a meno che il beneficiario non faccia una richiesta. Devono essere avvisati e ricevere una copia del certificato di morte prima che il processo di reclamo possa iniziare. È abbastanza comune che le persone in lutto dimentichino il loro status di beneficiario, ed è anche molto comune che i beneficiari non sappiano che il loro caro ha una polizza di assicurazione sulla vita. I proprietari delle polizze a volte non riescono a comunicare correttamente i fatti (o anche l’esistenza) della loro polizza o quali passi devono essere fatti per richiedere un beneficio di morte.
Se avete perso una persona cara – forse un coniuge, un genitore o un altro membro stretto della famiglia – potreste avere diritto a benefici non reclamati da assicurazioni sulla vita che non sapevate che il defunto aveva. Potresti essere il beneficiario di una polizza in questo momento senza rendertene conto.
Se sospetti l’esistenza di una polizza di cui potresti beneficiare, dovresti prenderti la briga di cercarla. Tuttavia, dovrai sapere da dove iniziare a cercare, dato che gli assicuratori sulla vita di solito non erogano automaticamente i benefici alla morte di un assicurato.
Come scoprire se hai del denaro non reclamato dalle assicurazioni sulla vita
Se pensi che una persona cara deceduta o un genitore avesse una polizza di assicurazione sulla vita che non ti è stata rivelata, ecco sette modi per scoprirlo:
- Il tuo schedario – Probabilmente troverai il tuo primo indizio nelle vecchie carte. Se ti imbatti in qualche corrispondenza o in vecchi avvisi di premio della compagnia di assicurazione sulla vita X, sei sulla buona strada. Chiama la compagnia assicurativa. Dovranno verificare la tua identità e ottenere una copia del certificato di morte dell’assicurato (con il numero di previdenza sociale), ma il processo di reclamo non dovrebbe essere molto più difficile di così.
- Servizio di ricerca online – Ci sono servizi online specializzati in denaro non reclamato. La National Association of Unclaimed Property Administrators (NAUPA) è uno di questi servizi e NAUPA-endorsed missingmoney.com è un’altra risorsa di database di ricerca che vale la pena controllare.
- Dipartimento di assicurazione dello Stato – È anche possibile contattare il dipartimento di assicurazione dello Stato (l’assicurazione è regolata a livello statale). Potrebbero avere qualche informazione utile, ma non siate troppo fiduciosi. Di solito non dedicano risorse significative per risolvere i problemi di denaro non reclamato.
- Estratti conto bancari – Lo schedario era un vicolo cieco? La banca potrebbe avere qualche buona informazione. Fai una ricerca di assegni annullati per individuare i pagamenti di premi passati e scoprire a quale compagnia assicurativa sono stati inviati.
- Controlla con altri agenti assicurativi o broker – Controlla con l’agente di assicurazione del proprietario della casa e dell’auto del defunto per vedere se possono aver venduto anche una polizza di assicurazione sulla vita.
- Contatta ex datori di lavoro e sindacati – Il defunto potrebbe aver acquistato un piano di assicurazione sulla vita attraverso il lavoro. Controllate anche i sindacati o altre organizzazioni professionali per vedere se offrono assicurazioni sulla vita ai loro membri.
- Medical Information Bureau – Un’ultima risorsa per trovare una polizza di assicurazione sulla vita persa è contattare il Medical Information Bureau, Inc. Il MIB è un’agenzia di segnalazione dei consumatori e un magazzino di informazioni sui consumatori raccolte da enti di assicurazione sanitaria e sulla vita. A pagamento, condurranno una ricerca della polizza che state cercando.
Mantenete aperte le linee di comunicazione
Se siete titolari di una polizza, assicuratevi che i vostri beneficiari conoscano i benefici a cui hanno diritto. Hanno bisogno di sapere quali benefici possono ottenere e come possono acquisirli attraverso un processo di reclamo. Conservate una copia degli estratti conto dell’assicurazione in un posto sicuro con altri documenti importanti del patrimonio in modo che i beneficiari siano a conoscenza delle politiche attive. Se avete perso una persona cara, indipendentemente da quanto tempo fa, potrebbe valere la pena di indagare la possibilità di un beneficio di morte che aspetta nel limbo per voi per fare una richiesta; potreste essere piacevolmente sorpresi.
Per maggiori informazioni, contattate un consulente finanziario.
