Beneficio Massimo in Vita

Il massimo beneficio assicurativo in vita è l’importo massimo in dollari che la vostra compagnia di assicurazione pagherà durante la vostra vita per i servizi sanitari non essenziali.

Le clausole di beneficio massimo in vita incluse nelle polizze di assistenza sanitaria non si applicano ai servizi essenziali. Anche se molti tipi di polizze assicurative utilizzano massimali a vita, come l’assicurazione per l’assistenza a lungo termine e l’assicurazione dentistica, un beneficio massimo a vita è generalmente associato all’assicurazione sanitaria.

Modifiche ai massimali a vita dopo l’Obamacare o l’Affordable Care Act (ACA)

L’ACA, noto anche come Patient Protection and Affordable Care Act (PPACA) o Obamacare, ha eliminato le clausole sui massimali a vita nelle polizze sanitarie quando riguardano i servizi essenziali.

*Le uniche eccezioni alle leggi sono quando si tratta di piani sanitari grandfathered. In questi casi, l’assicuratore dovrebbe notificarvi se avete un piano grandfathered.

Nessun beneficio massimo a vita per i servizi essenziali nell’assicurazione sanitaria

Dal 2010, le polizze emesse o rinnovate dopo il 23 settembre 2010, sono tenute a non avere massimi di beneficio a vita. La legislazione dell’Affordable Care Act rimuove anche la possibilità per gli assicuratori sanitari di porre massimali annuali sui servizi essenziali.

Questo ha cambiato l’assicurazione sanitaria in modo sostanziale in quanto significa che le persone possono ora avere accesso a cure mediche urgenti e trattamenti senza doversi preoccupare di superare un limite. È da notare, tuttavia, che questo è soggetto alle definizioni da parte delle compagnie di assicurazione su quali siano i servizi essenziali. Ciò che può sembrare essenziale per un individuo può non essere considerato tale secondo la definizione dell’atto.

La seguente lista include esempi di servizi essenziali:

• Servizi per pazienti ambulatoriali, Servizi di emergenza
• Ospedalizzazione
• Gravidanza, maternità, e cure neonatali
• Servizi di salute mentale e per i disturbi da uso di sostanze
• Servizi e dispositivi riabilitativi
• Servizi di laboratorio
• Servizi di prevenzione e benessere e gestione delle malattie croniche
• Servizi pediatrici, comprese le cure orali e della vista

Assicurazione sanitaria che può avere benefici massimi a vita o massimi annuali

Le coperture dentali e della vista incluse nei piani di assistenza sanitaria possono avere benefici massimi annuali e massimi a vita. Anche se le cure orali e della vista sono considerate essenziali per i bambini, non sono considerate servizi essenziali per gli adulti.

I massimali a vita variano a seconda dello Stato?

I massimali a vita per i servizi essenziali non sono ammessi in nessuno stato*. Non ci sono clausole di massimali a vita o di massimali annuali per i servizi essenziali in nessun paese degli Stati Uniti dal 2010 e dalla nuova legislazione*. Le prestazioni massime a vita per i servizi non essenziali possono variare da uno stato all’altro e anche da ogni singolo piano di assicurazione sanitaria.

I piani più costosi possono fornire una maggiore copertura, motivo per cui è importante non solo guardarsi intorno per i prezzi ma anche confrontare elementi come le prestazioni massime (sia annuali che a vita) per piano prima di scegliere il vostro piano di assicurazione sanitaria.

Un beneficio massimo a vita più basso su servizi non essenziali potrebbe costarvi significativamente di più a lungo termine se finite per pagare le spese mediche di tasca vostra una volta che il massimo annuale o a vita è raggiunto.

Come un beneficio massimo a vita può essere applicato

Si dovrebbe conoscere il beneficio massimo a vita nel loro piano di assicurazione sanitaria e a quali servizi potrebbe essere applicato.

Esempio: Linda ha ricevuto una telefonata dalla sua compagnia di assicurazione sanitaria che stava per raggiungere il suo beneficio massimo a vita. La compagnia di assicurazione le spiegò che una volta raggiunto il suo massimale a vita non avrebbe più coperto i costi di trattamenti o medicinali non essenziali perché i suoi benefici assicurativi non sarebbero stati più disponibili.

I massimali a vita sono un problema?

Dovreste sempre conoscere i limiti e le esclusioni della vostra polizza di assicurazione sanitaria. I massimali a vita o annuali sono una preoccupazione per ogni assicurato perché indicano il momento in cui la vostra assicurazione smette di pagare i servizi medici e i costi ricadono su di voi. Tuttavia, dopo l’Affordable Health Care Act, la preoccupazione per i massimali a vita è diminuita perché non si applica più ai servizi essenziali.

La definizione di servizi essenziali, e il ruolo che la nuova legislazione ha giocato nell’aiutare le persone con assicurazione sanitaria a ottenere una protezione giusta e adeguata ha sicuramente cambiato il livello di preoccupazione in questo aspetto delle coperture di assicurazione sanitaria.

Avere accesso ai servizi essenziali senza restrizioni come i benefici massimi a vita migliora sostanzialmente la qualità della vita che gli assicurati possono avere e i benefici che le persone ricevono oggi, rispetto a prima delle riforme del 2010.

Comprendere le coperture del vostro piano sanitario può aiutarvi a scegliere la migliore assicurazione sanitaria per la vostra situazione. Per saperne di più sui diversi modi di scegliere un buon piano sanitario per voi e la vostra famiglia, in 10 modi per mantenere l’assistenza sanitaria e l’assicurazione accessibile.