La persona che funge da fiduciario dello Special Needs Trust può solitamente pagare qualsiasi cosa per la persona con bisogni speciali, purché l’acquisto non sia contro la politica pubblica o illegale e non violi i termini del trust. È importante, tuttavia, che certi tipi di esborsi – in particolare i pagamenti per cibo e alloggio – possono ridurre l’importo dell’SSI. Per saperne di più su Pagamenti per cibo e alloggio.
È comune che il fiduciario paghi per un’ampia varietà di servizi forniti al beneficiario – per esempio, viaggi, istruzione, assistenza, o servizi medici non forniti da Medicaid. La persona che serve come fiduciario può comprare al beneficiario beni “non conteggiabili” senza preoccuparsi di quanto valgono.
Non Countable Resources Are Okay
Le risorse non conteggiabili sono tipi di proprietà non considerate risorse dai programmi SSI e Medicaid per determinare l’idoneità del proprietario al programma. Un beneficiario di solito può possedere una quantità sostanziale di questi tipi di proprietà senza perdere l’idoneità per SSI e Medicaid.
Così un fiduciario può usare i fondi fiduciari per comprare oggetti non contati come:
- Una casa di qualsiasi valore. Possedere una casa come residenza primaria non impedirà al vostro caro di ricevere l’SSI. Tuttavia, se il beneficiario riceve solo Medicaid (non SSI), il valore della casa può essere limitato a $ 500.000 o $ 750.000.
- Un veicolo a motore. Il beneficiario può possedere un veicolo a motore, indipendentemente dal suo valore, senza che ciò influisca sull’idoneità SSI.
- Arredamento della casa ed effetti personali. Queste categorie sono estremamente ampie e non hanno definizioni limitanti. Praticamente tutto ciò che può entrare nella casa del vostro caro è coperto.
- Proprietà essenziale per l’autosostentamento. Questa categoria comprende la proprietà che è usata per il lavoro, sia come dipendente o per gestire un commercio o un’attività. Ci sono dei limiti al valore di questi oggetti che dipendono dal tasso di rendimento che forniscono e da altre variabili.
- Beni utilizzati per un obiettivo professionale. Nell’ambito del programma PASS (Plan for Achieving Self-Support) della SSI, il governo permette ai beneficiari della SSI di usare beni specifici per un obiettivo professionale, come l’università, la formazione professionale o l’avvio di un’attività. Con il PASS, i fondi che normalmente potrebbero comportare l’ineleggibilità, per i benefici o la riduzione del pagamento mensile SSI, potrebbero essere utilizzati per un obiettivo professionale approvato senza penalità. Per saperne di più sul PASS, andate a http://www.socialsecurity.gov/ssi/spotlights/spot-plans-self-support.htm.
- Polizze di assicurazione sulla vita e sepoltura. Le polizze di assicurazione sulla vita con valori di riscatto in contanti inferiori a $ 1.500 e le polizze di assicurazione funeraria di qualsiasi valore non sono conteggiate. Tuttavia, i fondi messi da parte per le spese di sepoltura in un conto o trust sono limitati a $1,500 o meno.
Le risorse conteggiabili non vanno bene
Chiunque possieda più di 2.000 dollari di risorse conteggiabili non ha diritto all’SSI. Quindi un fiduciario non dovrebbe dare al beneficiario beni conteggiabili per un valore superiore a 2.000 dollari. Se un fiduciario dà al beneficiario beni conteggiabili per un valore inferiore a 2.000 dollari, il sussidio SSI del beneficiario sarà ridotto, dollaro per dollaro, nel mese in cui il reddito viene ricevuto. (Una piccola eccezione a questa regola è che i primi 20 dollari di un regalo ricevuto in un dato mese non vengono contati).
Le risorse conteggiabili includono:
- contanti
- assegni e conti di risparmio
- azioni e obbligazioni
- casa di vacanza, proprietà in affitto, o altri beni immobili che non siano la residenza primaria del beneficiario
- IRA, 401(k), e altri beni di pensionamento
- conti di investimento, e
- Trasferimento uniforme a conti minori.
Come fa il programma SSI a sapere cosa e quanto possiede un beneficiario? Generalmente, la burocrazia si basa sui rapporti richiesti dal beneficiario stesso e sulle informazioni dell’IRS, del dipartimento statale dei veicoli a motore e delle banche. Se per qualche motivo viene avviata un’indagine, gli affari finanziari del beneficiario saranno esaminati più da vicino.
Impara di più
Leggi di più sulle risorse conteggiabili e non conteggiabili a http://www.socialsecurity.gov/ssi/text-resources-ussi.htm.
Per saperne di più su The Trustee’s Job.
Per una descrizione dettagliata su come amministrare correttamente un contratto fiduciario per esigenze speciali, leggere Administering the California Special Needs Trust, di Kevin Urbatsch.
L’elenco degli avvocati di Nolo può trovare un avvocato che vi aiuti con il vostro contratto fiduciario per esigenze speciali.
Escritto da Special Needs Trusts, di Kevin Urbatsch e Michele Fuller (Nolo).
