Il piano di assistenza sanitaria di Trump e dei repubblicani per il 2020

Ma sulla base dei loro sforzi di abrogazione e sostituzione dell’Obamacare del 2017, così come di un importante documento recentemente pubblicato dal Comitato di studio repubblicano della Camera, come potrebbe essere un piano repubblicano?

Primo, rivediamo il piano che i repubblicani della Camera hanno passato nel 2017 durante i loro falliti sforzi di abrogazione e sostituzione.

I repubblicani della Camera avrebbero abrogato l’espansione di Medicaid e i sussidi del mercato individuale e li avrebbero rimpacchettati in un programma che prendeva alcuni, ma non tutti, quei soldi e li inviava agli stati. Ogni legislatura statale avrebbe poi preso quei soldi e realizzato un piano di assicurazione sanitaria di loro creazione.

La valutazione del Congressional Budget Office (CBO) del luglio 2017 ha calcolato che il piano della Camera repubblicana avrebbe speso 1,3 trilioni di dollari in meno di Obamacare in dieci anni per l’espansione di Medicaid e per i sussidi assicurativi.

Il CBO ha stimato che questi tagli ai finanziamenti avrebbero portato a:

• Nove milioni di persone che lasciano Medicaid entro il 2020, crescendo fino a 14 milioni nel 2026 – e poi devono entrare nel mercato individuale come unica opzione per la copertura, a meno che non trovino la loro strada per la copertura del datore di lavoro.
• Il mercato individuale si riduce di dieci milioni nel 2020 e sei milioni entro il 2026.
• Il CBO ha quindi concluso che il numero di persone idonee per il mercato individuale sarebbe aumentato drammaticamente come la ridotta popolazione Medicaid è stata costretta a cercare una copertura individuale privata mentre i sussidi per la copertura individuale sono stati sostanzialmente tagliati.

Obamacare ha sofferto perché un numero relativamente piccolo di idonei ai sussidi si è mai iscritto al programma – circa il 40% nel suo punto più alto. Questo a sua volta ha portato a premi molto alti con un numero insufficiente di persone sane che partecipano per pagare i costi dei malati.

La combinazione del piano repubblicano della Camera del 2017 di scaricare più persone nel pool riducendo Medicaid – e quindi aumentando il numero di persone idonee alla copertura individuale – e tagliando i sussidi nel mercato privato, potrebbe solo avere il risultato di rendere la percentuale di persone idonee che acquistano un piano sanitario privato ancora peggiore. Questo, a sua volta, potrebbe solo portare a un’accessibilità del mercato individuale ancora peggiore e a una conseguente sottoscrizione anti-selezione rispetto a ciò che abbiamo avuto sotto Obamacare.

I repubblicani hanno visto lo spostamento della progettazione e dell’amministrazione della riforma dell’assicurazione sanitaria agli stati come un’opportunità per amministrare il programma in un luogo più efficiente e che avrebbe anche dato agli stati la capacità di innovare. I critici vedevano solo il potenziale per gli stati di retrocedere sulle riforme chiave del mercato di Obamacare, comprese le garanzie di copertura preesistente e il sostegno finanziario.

Mentre questo piano passava alla Camera, non ha mai attratto una maggioranza semplice nel Senato controllato dai repubblicani.

Dall’incapacità del Senato repubblicano di portare avanti qualsiasi tipo di legge di abrogazione e sostituzione di Obamacare, i repubblicani non hanno presentato nessun’altra legge di riforma completa dell’assicurazione sanitaria.

Tuttavia, il Comitato di studio repubblicano della Camera (RSC) ha recentemente pubblicato uno schema di riforma sanitaria di 58 pagine “Parte prima”.

Il documento del RSC segue lo schema generale del fallito piano della Camera del 2017 – prendendo i sussidi esistenti di Medicaid e del mercato individuale e riconfezionandoli in sovvenzioni statali in blocco, dove verrebbero creati e amministrati cinquanta nuovi piani di riforma delle assicurazioni sanitarie.

Questa volta, il piano repubblicano spende più sforzi per assicurare ai consumatori che le loro condizioni mediche preesistenti sarebbero coperte, “Di conseguenza, chiunque abbia una condizione esistente che sta cercando copertura nel mercato individuale sarebbe fornito un percorso per ottenere una copertura completa di tutte le loro condizioni mediche entro soli 12 mesi.”- anche se in un sistema che potrebbe variare notevolmente da uno stato all’altro e ha il potenziale di ritardare la copertura per una condizione preesistente fino a un anno.

Il profilo RSC è anche vago sul fatto che l’attuale espansione di Medicaid e le spese di sovvenzione del mercato individuale sarebbero tagliate prima di inviare il denaro agli stati sotto forma di sovvenzioni in blocco, dicendo solo che “Il finanziamento per queste sovvenzioni deriverebbe dal riconfezionamento delle sovvenzioni premium dell’ACA e dal finanziamento dell’espansione di Medicaid.”

In realtà, lo schema non contiene proiezioni di spesa o di entrate.

Preso direttamente dal documento RSC, ecco i punti chiave:

• È necessario trasformare l’attuale struttura normativa del mercato individuale, sciogliere l’approccio Washington-centrico dell’ACA, e restituire ampiamente l’autorità normativa ai singoli stati.
• Le protezioni relative all’emissione garantita e il divieto di esclusioni di copertura verrebbero dettagliati sotto il piano RSC per premiare la copertura continua e promuovere la portabilità nel mercato individuale.
• Inoltre, al fine di fornire agli americani opzioni di assicurazione sanitaria che si adattano alle loro esigenze individuali e non aggiungono spese inutili, il piano RSC annullerebbe i regolamenti dell’ACA sulle prestazioni sanitarie essenziali, i limiti annuali e a vita, la condivisione dei costi delle cure preventive, la copertura dei dipendenti e il valore attuariale.
• Ogni stato sarebbe di nuovo autorizzato a dettare gli attributi minimi e i parametri di condivisione dei costi dei piani per soddisfare al meglio le esigenze dei propri cittadini.
• Anche il medical loss ratio dell’ACA, con i suoi effetti di uccisione della concorrenza e di aumento dei premi, verrebbe eliminato.
• In nessun caso, tuttavia, i vettori sarebbero in grado di rescindere, aumentare le tariffe, o rifiutarsi di rinnovare l’assicurazione sanitaria semplicemente perché una persona ha sviluppato una condizione dopo l’iscrizione.
• Inoltre, gli stati – e non il governo federale – avrebbero il solo potere, secondo il piano RSC, di stabilire limitazioni sulla misura in cui i vettori potrebbero incorporare i rischi sanitari degli individui nei premi.
• Così, il piano RSC eliminerebbe il rating di comunità dell’ACA, le fasce di età e i requisiti del pool di rischio unico.
• Tuttavia, sotto il piano RSC, gli individui con condizioni mediche ad alto rischio avrebbero un accesso conveniente ai pool di copertura garantiti gestiti dallo stato, sotto i quali i loro costi di assistenza sanitaria sarebbero sovvenzionati con sovvenzioni federali e ulteriormente contenuti da qualsiasi restrizione statale di determinazione dei premi.
• Separatamente, il piano RSC assicurerebbe che gli stati ricevano sovvenzioni federali progettate per assistere gli stati nel fornire in modo flessibile agli individui a basso reddito l’accesso a una copertura economica.
• Il finanziamento di queste sovvenzioni deriverebbe dal riconfezionamento dei sussidi premium dell’ACA e dai fondi per l’espansione di Medicaid.

Il comitato di studio repubblicano sta prendendo un piano di riforma dell’assicurazione sanitaria molto complesso–Obamacare–e delineando un altro piano di assicurazione sanitaria molto complesso con cui sostituirlo.