Dopo un incidente d’auto, il valore di mercato della vostra auto diminuisce, anche se viene riportata in perfette condizioni. Il valore diminuito si riferisce alla differenza nel valore di mercato della vostra auto prima e dopo l’incidente. Se voi o l’altro guidatore nell’incidente avete un’assicurazione auto per coprire il vostro veicolo, allora l’assicurazione può coprire il costo per ripristinare la vostra auto alle sue condizioni prima della perdita.
Tuttavia, un’auto coinvolta in un incidente diminuisce automaticamente di valore, il che significa che il proprietario è potenzialmente in grado di presentare una richiesta di valore diminuito per recuperare parte del valore perso. Una richiesta di valore diminuito con successo paga al proprietario dell’auto la differenza in dollari tra il valore dell’auto prima e dopo l’incidente.
- Che cos’è il valore diminuito?
- Tipi di valore diminuito
- Il valore diminuito intrinseco
- Immediate Diminished Value
- Valore Diminuito Correlato alla Riparazione
- Vuoi risparmiare sull’assicurazione auto?
- Calcolo del valore diminuito
- Passo 1: Determinare il valore della vostra auto.
- Step 2: Applica un limite del 10% a quel valore.
- Fase 3: Applicare un moltiplicatore di danni.
- Step 4: Applicare un moltiplicatore di miglia.
- Come presentare un reclamo per valore diminuito
- Considerazioni quando si presenta un reclamo per valore diminuito
- Quando presentare una richiesta di valore diminuito
- Domande frequenti
- Vale la pena fare un reclamo per valore diminuito?
- Le compagnie di assicurazione sono tenute a pagare una richiesta di valore diminuito?
- Quanto tempo ci vuole per risolvere un risarcimento per valore diminuito?
Che cos’è il valore diminuito?
Dopo un incidente, il valore di mercato della vostra auto diminuirà anche se si passa attraverso tutte le procedure necessarie per riportarla alla sua condizione precedente. Il valore diminuito è la differenza nel valore di mercato della vostra auto prima e dopo un incidente. Anche se cercate di rivendere il vostro veicolo, la storia mostrerà che è stato coinvolto in un incidente, il che farà scendere il suo valore. Una richiesta di valore diminuito può aiutare a recuperare i costi per riportare il vostro veicolo al prezzo di mercato prima di un incidente.
Tipi di valore diminuito
Ci sono tre tipi di valore diminuito. Ogni tipo si riferisce alla svalutazione del costo del vostro veicolo dopo un incidente.
Il valore diminuito intrinseco
Questa è la forma più comune e accettata di valore diminuito dell’incidente automobilistico. Il valore diminuito intrinseco si verifica quando un veicolo perde valore perché ora ha una storia di danni, che è indicata nei rapporti storici dell’auto. Questo tipo di valore diminuito presuppone che le riparazioni del veicolo siano state di qualità ottimale e rappresenta l’importo che il valore del veicolo si ridurrà in base alla storia dell’incidente.
Immediate Diminished Value
Questo tipo di valore diminuito del veicolo rappresenta la differenza nel valore di rivendita immediatamente dopo un incidente e prima che il veicolo sia riparato. Poiché la vostra compagnia di assicurazione fornisce la maggior parte delle riparazioni dei danni subito dopo un incidente, questo tipo di valore diminuito è raramente usato quando si presenta una richiesta di valore diminuito.
Valore Diminuito Correlato alla Riparazione
Questo si riferisce alla perdita del valore del veicolo basata su riparazioni di bassa qualità effettuate dopo un incidente. Per esempio, se la vernice viene riparata con un colore che non è una corrispondenza esatta o se si usano parti aftermarket nella riparazione, la qualità della riparazione lascia una perdita nel valore del veicolo oltre il valore diminuito del veicolo che ora esiste a causa dell’incidente. Questo valore diminuito presuppone che il veicolo non possa essere riportato alla sua condizione originale.
Vuoi risparmiare sull’assicurazione auto?
Compara le tariffe & risparmia
Calcolo del valore diminuito
La maggior parte delle compagnie di assicurazione negli Stati Uniti usano un calcolo chiamato Formula del Valore Diminuito 17c per determinare il nuovo valore di un veicolo dopo un incidente. Questa formula ha avuto origine in un caso di reclamo in Georgia che coinvolgeva State Farm, dove appariva come paragrafo 17, sezione c, che è dove ha preso il suo nome. Di seguito sono riportati i passi utilizzati per calcolare il valore diminuito sotto questa formula.
Passo 1: Determinare il valore della vostra auto.
Potete farlo utilizzando i siti web NADA o Kelley Blue Book. Entrambi offrono una calcolatrice dove è possibile inserire alcune informazioni riguardanti il vostro veicolo. Vorrai conoscere l’anno, la marca, il modello, il chilometraggio e l’entità del danno fatto alla tua auto.
Step 2: Applica un limite del 10% a quel valore.
Le compagnie di assicurazione applicano comunemente un limite del 10%, noto come la perdita di valore di base, al valore di vendita del tuo veicolo stimato da NADA o Kelley Blue Book. Questo limite è l’importo massimo che la vostra compagnia di assicurazione pagherà sulla richiesta di risarcimento.
Fase 3: Applicare un moltiplicatore di danni.
Le compagnie di assicurazione usano un moltiplicatore di danni per aggiustare il valore del veicolo descritto nella fase due. Il valore massimo del 10% viene moltiplicato per un numero che va da zero a uno in base al danno strutturale fatto alla vostra auto dopo un incidente. Il moltiplicatore zero rappresenta nessun danno strutturale o pannelli sostituiti, mentre il moltiplicatore uno rappresenta veicoli con gravi danni strutturali.
| Multiplier | Damage Level |
|---|---|
| 1.00 | Danno strutturale grave |
| 0,75 | Danno grave alla struttura e ai pannelli |
| 0.50 | Danno moderato alla struttura e ai pannelli |
| 0,25 | Danno minore alla struttura e ai pannelli |
| 0,00 | Nessun danno strutturale |
Step 4: Applicare un moltiplicatore di miglia.
Mentre NADA e Kelley Blue Book prendono in considerazione il chilometraggio della tua auto quando determinano il valore, le compagnie di assicurazione calcolano la propria deduzione del chilometraggio. Il valore aggiustato al punto 3 è moltiplicato per uno di questi moltiplicatori di chilometraggio per calcolare il valore finale diminuito del vostro veicolo.
| Moltiplicatore | Livello di danno |
|---|---|
| 1.00 | 0-19.999 miglia |
| 0.80 | 20.000-29.999 miglia |
| 0.60 | 40,000-59,999 miglia |
| 0,40 | 60,000-79,999 miglia |
| 0,20 | 80,000-99,999 miglia |
| 0.00 | 100.000+ miglia |
In base alla formula 17c, per calcolare il valore diminuito della vostra auto, dovrete prendere il valore del vostro veicolo e moltiplicarlo per un limite del 10%. Si applicherebbe poi un moltiplicatore di danno a seconda del danno della vostra auto e un moltiplicatore di chilometraggio a seconda del vostro chilometraggio.
Per esempio, se il valore di mercato della vostra auto è di $15.000 con danni moderati alla struttura e ai pannelli e 20.000 miglia, la formula per calcolare il valore diminuito sarebbe:
$15.000 x .10 = $1.500 che sarebbe il massimo che ricevereste per un valore diminuito da un assicuratore auto.
$1.500 x .50 = $750 che sarebbe il valore aggiustato per i danni moderati.
$750 x .80 = $600 che sarebbe il valore aggiustato per le 20.000 miglia.
Come presentare un reclamo per valore diminuito
Presentare un reclamo per valore diminuito può essere più complicato che presentare un reclamo per altri problemi perché l’onere di provare il valore diminuito dell’auto è generalmente di vostra responsabilità.
Se siete in difetto nell’incidente, il vostro reclamo per valore diminuito sarà probabilmente negato. Se l’altro conducente è colpa, allora si dovrebbe contattare il loro fornitore di assicurazione per discutere il suo processo di reclamo valore diminuito.
Il primo passo è quello di controllare le regole dell’assicuratore sulla presentazione di un reclamo valore diminuito. Se l’altro guidatore non è assicurato, potrebbe essere necessaria la copertura dell’automobilista non assicurato per presentare un reclamo di successo.
Sarà anche necessario documentare il valore dell’auto da una fonte approvata, come Kelley Blue Book. Altri documenti comuni che sono richiesti nel processo di reclamo possono includere foto sulla scena dell’incidente e la documentazione delle riparazioni fatte alla macchina dopo l’incidente. Leggere tutti i requisiti da vicino in preparazione per la presentazione del reclamo.
In seguito, sarà necessario dimostrare la diminuzione del valore della vostra auto. Per fare questo, sarà probabilmente necessario ottenere l’auto valutata da un professionista. Trovare un affidabile, perito certificato è la chiave per presentare una richiesta di valore diminuito di successo.
Quando si presenta la richiesta con la compagnia di assicurazione, assicurarsi di soddisfare tutte le condizioni per la richiesta. Questo vi assicurerà la migliore possibilità di ricevere il risarcimento per la vostra perdita.
È importante notare che le leggi statali influenzano anche il modo in cui le richieste di valore diminuito sono gestite. Dal momento che ogni stato ha leggi diverse per quanto riguarda l’assicurazione, la ricerca delle leggi statali vi aiuterà a capire meglio i vostri diritti per quanto riguarda la diminuzione del valore del vostro veicolo.
Considerazioni quando si presenta un reclamo per valore diminuito
Presentare un reclamo per valore diminuito non è la scelta giusta per tutti. Si può o non si può ricevere un pagamento quando si presenta un reclamo per valore diminuito. Alcune cose da considerare sono:
- Il valore della tua auto prima dell’incidente: Se si guida una macchina più vecchia che ha un sacco di chilometraggio o danni strutturali, non si può ricevere un pagamento per la diminuzione del valore.
- Se eri in colpa: Se hai causato l’incidente, allora la vostra compagnia di assicurazione molto probabilmente non pagherà una richiesta di valore diminuito.
- Se siete coinvolti in un incidente con un conducente non assicurato: Se hai una copertura automobilistica non assicurata con il tuo assicuratore, dovresti presentare una richiesta di risarcimento per valore diminuito.
- In quale stato vivi: Ogni stato ha leggi diverse intorno alle richieste di valore diminuito.
Siccome ogni stato segue leggi diverse per i pagamenti di valore diminuito, è importante ricercare le leggi nel tuo stato. Tutti gli stati, tranne il Michigan, consentono un certo livello di richiesta di valore diminuito da presentare se l’altra parte è in difetto.
Quando presentare una richiesta di valore diminuito
Se siete coinvolti in un incidente in cui l’altra parte è in difetto, può essere meglio presentare una richiesta di valore diminuito in modo da poter recuperare la differenza di valore del vostro veicolo. Nella maggior parte dei casi, non è possibile presentare un reclamo diminuito contro la vostra compagnia di assicurazione, il che significa che non si dovrebbe mai tentare di presentarlo se siete in difetto in un incidente.
In genere è meglio presentare un reclamo diminuito con la compagnia di assicurazione della parte in difetto il più presto possibile, preferibilmente nei giorni dopo l’incidente. È spesso più facile presentare il vostro caso (con la documentazione di supporto) quando lo presentate rapidamente. Inoltre, il valore della tua auto potrebbe diminuire più a lungo aspetti a presentare un reclamo.
Domande frequenti
Vale la pena fare un reclamo per valore diminuito?
Il reclamo per valore diminuito può essere un processo difficile. Ma se la vostra auto vale molto meno dopo un incidente, anche dopo che è stata riportata alle condizioni originali, allora presentare una richiesta di risarcimento per la diminuzione del valore dell’auto potrebbe compensare la significativa perdita finanziaria in valore.
Le compagnie di assicurazione sono tenute a pagare una richiesta di valore diminuito?
Se l’altro conducente è in difetto nel vostro incidente e ha l’assicurazione, allora si dovrebbe avere diritto a una richiesta di valore diminuito. Tuttavia, spetta principalmente a voi dimostrare la diminuzione del valore della vostra auto, e la compagnia di assicurazione pagherà la richiesta solo se potete farlo efficacemente. È anche importante notare che le leggi statali variano e ogni stato gestirà i reclami in modo diverso. Gli automobilisti del Michigan dovrebbero essere consapevoli che le leggi sui risarcimenti diminuiti sono gestite in modo diverso nel loro stato.
Quanto tempo ci vuole per risolvere un risarcimento per valore diminuito?
I risarcimenti per valore diminuito spesso richiedono più tempo dei risarcimenti standard per auto da risolvere. A causa della complessità di questo tipo di reclami, spesso possono richiedere settimane o addirittura mesi per essere finalizzati. In alcuni casi selezionati, potrebbe anche essere necessario assumere un avvocato come intermediario con la compagnia di assicurazione per ottenere i migliori risultati, il che può estendere ulteriormente il processo.
