La protezione della carta di credito e della carta di debito spiegata

Pagare con la carta di credito può essere comodo, ma ti dà anche un’ulteriore protezione legale se la compagnia da cui stai comprando va in fallimento o non consegna ciò che ha promesso. Si può anche ottenere una certa protezione quando si paga con carta di debito sotto uno schema volontario chiamato chargeback. Con le carte di pagamento, però, generalmente non hai protezione. Ecco come funziona e come fare un reclamo.

• Protezione dei pagamenti con carta di credito
• Pagare le vacanze con la carta di credito
• Come richiedere il rimborso dei soldi con le carte di credito
• Protezione dei pagamenti con carta di debito protezione e chargeback
• Come reclamare

Protezione dei pagamenti con carta di credito

Se usi la tua carta di credito per comprare qualcosa, come beni o una vacanza, che costa più di 100 £ e fino a 30.000 £, sei coperto dalla ‘sezione 75’ del Consumer Credit Act.

Questo significa che la società della carta di credito ha la stessa responsabilità (o ‘responsabilità’) del venditore se c’è un problema con le cose che hai comprato o la società da cui le hai comprate fallisce.

Problemi che sono coperti

• L’azienda non ha fornito i beni o i servizi, o ha fornito beni non a norma, o
• L’azienda ha travisato ciò che sta fornendo – per esempio, un fornitore di software dice che un pacchetto software che stai comprando funzionerà con un particolare computer quando non è così.

Limiti di spesa minimi e massimi

Per qualificarti per la protezione sotto la sezione 75, devi spendere tra 100 e 30.000 sterline.

L’importo minimo di 100 sterline si applica a ciascun articolo o set di articoli che si acquista, al contrario del conto totale.

Per esempio, se si acquista un vestito e una giacca che non fanno parte di un abito, con ciascuno che costa meno di 100 sterline, non ci si qualificherebbe per la protezione del consumatore sotto la sezione 75.

Un altro esempio potrebbe essere l’acquisto di biglietti per un evento, o biglietti aerei.

Un ‘biglietto di famiglia’ conterebbe come un elemento, ma i biglietti individuali per i membri della famiglia no.

Potresti essere in grado di fare un reclamo contro la compagnia della tua carta di credito secondo uno schema volontario chiamato ‘chargeback’ che spieghiamo nella sezione Capire il chargeback qui sotto.

Pagare un deposito con carta di credito

Non è necessario che tu paghi l’intero prezzo con carta di credito perché pagare un deposito è sufficiente per ottenere la protezione legale.

Per esempio, se comprate qualcosa che costa 200 sterline ma pagate un deposito di 20 sterline con la vostra carta di credito e il resto con altri mezzi, sareste comunque coperti e potreste richiedere l’intero importo di 200 sterline (e non solo il deposito) alla società della vostra carta di credito se la merce non arriva o è difettosa.

Non siete anche limitati al prezzo in contanti degli articoli.

Se poteste reclamare dal fornitore per spese aggiuntive (ad esempio, spese di spedizione) o perdite consequenziali (ad esempio, danni causati da un articolo difettoso), avete un reclamo simile contro la società della carta di credito.

Secondo titolare della carta

La posizione è un po’ più complicata se l’acquisto è fatto da un secondo titolare della carta, come un marito, una moglie o un partner.

Qualsiasi richiesta deve essere fatta dal titolare della carta principale, poiché è quello che ha firmato il contratto di credito), e la compagnia della carta di credito potrebbe rifiutare una richiesta se non si tratta di un acquisto congiunto (come una vacanza in famiglia_ o qualcosa per il titolare della carta principale (come un regalo di compleanno).

È un po’ un’area grigia, quindi vale la pena controllare con l’emittente della carta all’inizio.

Pagare le vacanze con una carta di credito

Se hai prenotato una vacanza o dei voli che costano tra le 100 e le 30.000 sterline e hai pagato un deposito o l’intero prezzo con la tua carta di credito, potresti essere in grado di fare un reclamo se la compagnia aerea o turistica fallisce o la vacanza non è come descritto. Ma non tutte le situazioni sono coperte.

Cosa è coperto:

• il costo dei vostri voli se la compagnia aerea fallisce
• il costo della vostra vacanza se la compagnia di vacanze fallisce
• spese aggiuntive o perdite consequenziali – per esempio, se avete dovuto comprare voli più costosi per tornare a casa dopo che una compagnia aerea è fallita.

Cosa non è coperto:

• in alcuni casi, se compri un ‘solo volo’ da una terza parte, come un’agenzia di viaggi, potresti non essere in grado di fare un reclamo perché la terza parte è stata contrattata solo per fornire i biglietti e non il volo.
• qualsiasi costo che non eri tenuto a sostenere – per esempio, se hai deciso di prolungare il tuo soggiorno dopo che la compagnia aerea è fallita (più a lungo del necessario) è improbabile che tu possa chiedere un risarcimento per i costi extra.

Come richiedere il rimborso dei soldi sulle carte di credito

Se paghi qualcosa con la tua carta di credito e c’è un problema, il tuo primo passo dovrebbe essere quello di contattare la compagnia da cui hai acquistato, per dare loro la possibilità di mettere le cose a posto.

Tuttavia, se non rispondono, o non ti danno un rimborso, o è chiaro che non ha senso contattarli (perché sono scomparsi o in liquidazione), puoi fare un reclamo contro la compagnia della tua carta di credito.

Dovresti:

• Scrivere alla compagnia della carta di credito, dicendo cosa hai comprato, dove e quando l’hai comprato e quanto hai pagato. Includi le copie delle ricevute se le hai (se no, avrai bisogno di qualche altra prova d’acquisto).
• Dì loro che hai provato a contattare la società da cui hai comprato i beni o i servizi e quale è stata la risposta – se c’è stata.
• Spiega cosa vorresti che la società della carta di credito facesse, che di solito sarà di rimborsare il prezzo d’acquisto sul tuo conto della carta di credito – assicurati di dichiarare: “
• Tieni un registro della lettera o dell’e-mail che hai inviato.

Protezione dei pagamenti con carta di debito e chargeback

I pagamenti e gli acquisti con carta di debito non sono coperti dalla sezione 75 del Consumer Credit Act. Ma potresti essere in grado di fare una richiesta di rimborso secondo uno schema volontario chiamato ‘chargeback’.

Questo potrebbe offrirti una copertura sugli acquisti di qualsiasi valore effettuati con carte di debito, di credito o prepagate.

Tuttavia, se il tuo acquisto ha superato le 100 sterline ed è stato effettuato con carta di credito, è meglio che tu chieda il rimborso in base alla sezione 75, poiché questa offre una maggiore protezione legale.

Come funziona il chargeback

Il chargeback non è una protezione legale come la sezione 75. È un accordo che Visa, Mastercard, Maestro e American Express hanno sottoscritto.

Lo schema ti permette di richiedere un rimborso al fornitore della tua carta se un acquisto non arriva o è difettoso.

Funziona con la compagnia della carta che cerca di richiedere i tuoi soldi indietro alla compagnia che hai pagato, annullando la transazione.

Di solito non c’è un minimo di spesa per essere coperti dal chargeback, ma si applicano limiti di tempo per fare un reclamo – di solito fino a 45 o 120 giorni dall’acquisto, a seconda del tipo di carta.

Le richieste di chargeback possono richiedere un po’ di tempo perché la compagnia della carta deve ottenere il rimborso del denaro prima di poterlo passare a te.

Come fare un reclamo

Se non sei soddisfatto della risposta che ottieni dalla compagnia della carta, leggi la nostra guida qui sotto per controllare i passi successivi.