Le migliori carte di credito cash-back business

Iscriversi alle carte di credito attraverso i link dei partner ci fa guadagnare una commissione. I termini si applicano alle offerte elencate in questa pagina. Ecco la nostra politica pubblicitaria completa.

Sia che la tua piccola impresa sia un lavoro secondario (come gestire un Airbnb o rivendere oggetti online) o una società da un milione di dollari, utilizzare una delle migliori carte di credito aziendali cash-back per le tue spese ha senso. Puoi “riscattare” il contante per qualsiasi cosa, che si tratti di viaggi o di reinvestire nel tuo business. Molti di noi del team di MMS tengono le carte di credito aziendali cash-back nei nostri portafogli proprio per questo motivo.

Le carte cash-back sono un buon complemento alle migliori carte di credito di viaggio, soprattutto se hai spese di viaggio non facilmente rimborsabili da miglia e punti. E con pesanti bonus di benvenuto (compresi i bonus delle carte di credito aziendali senza tassa annuale) e le categorie che ti fanno guadagnare più cash back per gli acquisti aziendali comuni, accumulerai grandi premi in poco tempo.

Abbiamo raccolto i punti di forza (e gli svantaggi) di ciascuna delle carte della nostra lista e messo le nostre scelte migliori in categorie facili da capire. Ecco di più sulle migliori carte di credito cash-back per le piccole imprese in modo da poter decidere quale sia la migliore per te.

• Carta di credito Ink Business Unlimited: Migliore in assoluto
• Carta di credito Ink Business Preferred: Migliore offerta di benvenuto (guadagnerai punti che possono essere utilizzati per il cash back)
• Carta di credito Ink Business Cash: Migliore per le categorie bonus
• Carta di credito Bank of America® Business Advantage Cash Rewards Mastercard®: Best for staying under Chase’s 5/24 rule
• Capital One® Spark® Cash for Business: Best for no foreign transaction fees
• Capital One® Spark® Cash Select for Business: Best for starting out

Card	Bonus di iscrizione & requisiti minimi di spesa	Tassa annuale
Ink Business Unlimited Credit Card	$750 bonus cash back dopo aver speso $7,500 in acquisti nei primi 3 mesi dall’apertura del conto.	Tassa annuale 0
Ink Business Preferred® Credit Card	100.000 punti Chase Ultimate Rewards (che valgono $1.000 in contanti) dopo aver speso $15,000 in acquisti entro i primi tre mesi di apertura del conto	95$ di tassa annuale
Ink Business Cash Credit Card	750$ di bonus cash back dopo aver speso 7.500$ in acquisti nei primi 3 mesi di apertura del conto.	Tassa annuale 0
Bank of America® Business Advantage Cash Rewards Mastercard® carta di credito	Credito di dichiarazione 300$ quando fai almeno $3,000 in acquisti netti entro 90 giorni dall’apertura del tuo conto	Tassa annuale 0
Capital One® Spark® Cash for Business	Bonus di 500 dollari in contanti dopo aver speso 4.500 dollari in acquisti entro i primi tre mesi di apertura del conto.	$95, rinunciato il primo anno
Capital One® Spark® Cash Select for Business	$200 bonus in contanti dopo aver speso $3.000 in acquisti entro i primi tre mesi dall’apertura del conto	$0 tassa annuale

Le informazioni per la carta Capital One Cash, Capital One Cash Select sono state raccolte indipendentemente da Million Mile Secrets. I dettagli della carta in questa pagina non sono stati rivisti o forniti dall’emittente della carta.

Ink Business Unlimited Credit Card

La migliore in assoluto

Bonus

Con questa carta, puoi guadagnare un bonus di $750 cash back dopo aver speso $7.500 in acquisti nei primi 3 mesi dall’apertura del conto.

Benefici

Insieme a guadagnare l’1. 5% di cash back su ogni acquisto.5% di cash back su ogni acquisto, avrai vantaggi come:

• Garanzia estesa – Estende la garanzia del produttore USA idoneo di un anno supplementare sulle garanzie idonee di tre anni o meno quando si effettua l’acquisto con la tua carta
• Protezione dell’acquisto – Copre i nuovi acquisti idonei, effettuati con la tua carta, per 120 giorni da danni o furti fino a $10.000 per reclamo e $50,000 per conto
• Assicurazione auto a noleggio – Assicurazione primaria per furto o danni da collisione quando si affitta per motivi di lavoro, rifiuta l’assicurazione per collisione della compagnia di noleggio e addebita l’intero noleggio alla tua carta
• Carte gratis per i dipendenti – Con limiti di spesa da te stabiliti

Tassa annuale

Questa è una carta senza tassa annuale.

Il nostro punto di vista

Questa è la carta di credito aziendale senza tassa annuale e con cash-back che raccomando di più perché offre un più alto tasso di rendimento su ogni acquisto, indipendentemente da quanto si spende all’anno. La maggior parte delle aziende hanno un sacco di grandi spese che non cadono ordinatamente in categorie bonus strettamente definite.

E proprio come con la carta Chase Ink Business Cash, se non vuoi contanti, è possibile unire i punti Chase Ultimate Rewards che guadagni dalla carta Business Unlimited su una carta di credito Chase idonea e poi trasferirli ai partner di viaggio di Chase.

Ink Business Cash Credit Card

Migliore per le categorie bonus

Bonus

La carta di credito Ink Business Cash ha un bonus introduttivo di $750 cash back dopo aver speso $7,500 in acquisti nei primi 3 mesi dall’apertura del conto.

Benefici

La carta ha anche eccellenti categorie bonus 5x e 2x. Guadagnerete:

• 5% cash back (5x punti Chase Ultimate Rewards per $1) sui primi $25.000 spesi nei negozi di forniture per ufficio e sui servizi di telefono, internet e TV via cavo
• 2% cash back (2x punti Chase Ultimate Rewards per $1) sui primi $25,000 spesi in stazioni di servizio e ristoranti
• 1% cash back (1x punto Chase Ultimate Rewards per $1) su tutti gli altri acquisti

Quindi se spendi molto nelle categorie bonus della carta, come negozi di forniture per ufficio o stazioni di servizio, puoi davvero accumulare i premi.

Tassa annuale

Nessuno.

Prendiamo

Se spendete molto nelle categorie bonus, il Chase Ink Business Cash può darvi soldi indietro verso la vostra linea di fondo. Come altre carte Chase, è soggetta alla regola del 5/24, ma poiché è una carta small-business, non conterà per il tuo stato 5/24 quando la aprirai. È possibile combinare i punti guadagnati con questa carta con altre carte che guadagnano punti Ultimate Rewards, anche carte personali.

Considerando che non c’è nessuna tassa annuale, l’offerta di benvenuto di $500 è estremamente generosa. Se decidi di fare domanda, controlla i nostri suggerimenti per l’approvazione di Chase Ink Cash.

Qui c’è la nostra recensione completa della carta Ink Business Cash.

Bank of America® Business Advantage Cash Rewards Mastercard® credit card

Migliore per stare sotto la regola dei 5/24 di Chase

Bonus

Si guadagna un credito di 300 dollari dopo aver speso 3.000 dollari entro i primi 90 giorni dall’apertura del conto.

Benefici

Le categorie bonus della carta Bank of America Business Advantage sono ottime perché includono categorie di spesa popolari. Con la carta guadagnerai il 3% di cash back nella categoria di tua scelta: stazioni di servizio (default), negozi di forniture per ufficio, viaggi, TV/telecom & wireless, servizi informatici o servizi di consulenza aziendale, 2% di cash back sulla ristorazione (per i primi $50,000 in acquisti combinati categoria scelta/cena ogni anno solare, 1% in seguito), e 1% di cash back su tutti gli altri acquisti.

Inoltre, ci sono alcuni modi per riscattare i premi che guadagni. Puoi riscattare il tuo cash back come un deposito nel tuo conto corrente o di risparmio della Bank of America, come un credito sull’estratto conto della carta o come un assegno spedito a te. E i tuoi premi in contanti non scadono.

Tassa annuale

Questa carta non ha una tassa annuale.

Prendiamo

Con un requisito di spesa minima più basso rispetto alla maggior parte delle altre carte in questa lista, la Bank of America® Business Advantage Cash Rewards è una grande scelta. Inoltre, l’applicazione non conta contro il tuo stato Chase 5/24, quindi è un’opzione ancora migliore per quelli nella hobby delle miglia & punti.

Capital One® Spark® Cash for Business

Migliore per nessuna tassa di transazione estera

Bonus

Prendi un bonus di 500 dollari in contanti dopo aver speso 4.500 dollari in acquisti entro i primi tre mesi dall’apertura del conto.

Benefici

Questa carta guadagna il 2% di cash back su tutti gli acquisti. Puoi riscattare i tuoi premi come un assegno o un credito in qualsiasi momento senza un importo minimo di riscatto.

La carta viene anche con la sicurezza dell’acquisto e la protezione della garanzia estesa, l’esonero dai danni di collisione del noleggio auto e il rimborso dei bagagli persi. Non ci sono commissioni per le transazioni con l’estero. Le carte per i dipendenti sono gratuite.

Tassa annuale

$95, rinunciando al primo anno.

Il nostro punto

Se ti piace guadagnare cash back, non puoi sbagliare con questa carta offerta. Leggi la nostra recensione della carta Capital One Spark Cash per saperne di più.

Capital One Spark Cash Select for Business

Meglio per iniziare

Bonus

Questa carta guadagna un bonus di 200 dollari dopo aver speso 3.000 dollari in acquisti entro i primi tre mesi.

Benefici

Avrai anche:

• 1.5% cash back su tutti gli acquisti
• Nessuna tassa di transazione estera
• Tessere gratis per i dipendenti

Tassa annuale

La carta Capital One Spark Cash Select for Business non ha una tassa annuale. Se hai appena iniziato la tua attività e non sei in grado di soddisfare il requisito di spesa minima più alto della carta Capital One® Spark® Cash for Business, questa è una grande alternativa. E non ha commissioni per le transazioni estere, quindi è una grande carta da usare all’estero.

Il nostro punto

Questa è anche una buona carta di credito senza tassa annuale per le persone che sono oltre il limite “5/24” di Chase e vogliono ancora guadagnare 1,5% di cash back su tutti i loro acquisti aziendali.

Ma, se siete sotto il limite Chase 5/24, vi suggerisco di applicare per la carta Chase Ink Business Unlimited invece, perché il Chase Ink Business Unlimited ha un bonus introduttivo più grande per lo stesso requisito di spesa minima. E otterrai ancora l’1,5% di cash back ovunque senza tassa annuale. Ecco la nostra recensione della carta Capital One Spark Cash Select.

Una carta business che guadagna punti che possono essere utilizzati per il cash back

Chase Ink Business Preferred

Migliore bonus di benvenuto

Bonus

Si guadagnano 100.000 punti Chase Ultimate Rewards dopo aver speso 15.000 dollari in acquisti nei primi tre mesi dall’apertura del conto. E mentre questa non è una carta cash back nel senso tradizionale, è possibile riscattare i punti Ultimate Rewards guadagnati per 1 centesimo al pezzo, il che significa che il bonus di benvenuto vale 1.000 dollari!

Benefici

La carta viene fornito anche con le seguenti coperture:

• Assicurazione del telefono cellulare – si ottiene fino a $600 per reclamo in protezione cellulare contro il furto coperto o danni per voi e i vostri dipendenti elencati sulla vostra bolletta telefonica mensile quando si paga con la carta di credito.
• Garanzia estesa – quando si acquista roba con la vostra carta, si aggiunge un anno extra quando la garanzia è di tre anni o meno. La protezione della garanzia estesa è fino all’importo addebitato sulla tua carta meno le spese di spedizione e gestione, con un massimo di 10.000 dollari e non più di 50.000 dollari per anno solare. (Spiacente, il tuo yacht d’affari non è coperto.)
• Assicurazione auto a noleggio – L’assicurazione dell’auto a noleggio è primaria quando si affitta per motivi di lavoro e si rifiuta il CDW dell’agenzia di noleggio auto.
• Copertura bagaglio – Se il tuo bagaglio è in ritardo per più di sei ore, potresti essere rimborsato per acquisti di emergenza di articoli essenziali (cioè abbigliamento, articoli da bagno, cavi di ricarica per cellulari e altro). Puoi ottenere fino a 100 dollari al giorno per un massimo di cinque giorni.
• Bagagli smarriti – Questo beneficio copre il costo per riparare o sostituire i bagagli smarriti e gli oggetti personali al loro interno. Puoi essere rimborsato fino a 3.000 dollari a persona per ogni viaggio con un limite di 500 dollari per oggetti come gioielli ed elettronica. (Quindi non mettere in valigia il tuo Picasso originale.)
• Trip Delay Protection – Se il tuo viaggio è in ritardo per più di 12 ore (o richiede un pernottamento), potresti essere rimborsato fino a $500 per biglietto per spese ragionevoli (pasti, alloggio, articoli da toilette, farmaci e altri articoli per uso personale).

Inoltre, non dovrai preoccuparti delle commissioni sulle transazioni con l’estero ed è gratuito aggiungere le carte dei dipendenti al tuo account.

Per saperne di più sui benefici e i vantaggi dell’Ink Business Preferred.

Tassa annuale

Il Chase Ink Business Preferred ha una tassa annuale di 95$.

Il nostro parere

Non puoi sbagliare con questa carta. Se incassi il bonus introduttivo ti porterai a casa 1.000 dollari meno la tassa annuale. O potresti spostare i punti che guadagni in un partner di trasferimento Chase per un valore ancora maggiore. Per esempio, i tuoi 100.000 punti Chase Ultimate Rewards possono diventare 100.000 miglia United Airlines o 100.000 punti Hyatt.

Come abbiamo scelto le migliori carte business cash-back

Abbiamo fatto la ricerca, passando attraverso la stampa fine per scegliere le migliori offerte. La maggior parte dei membri del team di Million Mile Secrets hanno le loro piccole imprese e attualmente detengono molte delle carte di cui stiamo parlando.

Quando stai considerando una carta, presta attenzione a fattori chiave come:

Bonus di benvenuto

Le banche attirano le persone a richiedere le loro carte di credito con bonus da prima pagina. Un grande bonus di benvenuto può rendere una carta un grande affare, ma il bonus introduttivo non è l’unica cosa che dovresti guardare quando richiedi una carta, perché potresti perdere un enorme risparmio lungo la strada.

Requisiti minimi di spesa

Devi dare un po’ per avere un po’. Quel bonus attraente non apparirà automaticamente sul tuo conto. Dovrai soddisfare un requisito minimo di spesa entro un certo periodo di tempo per qualificarti per l’intro bonus. Non spendere più di quanto faresti normalmente solo per soddisfare un requisito di spesa minima. Quindi, se non si può comodamente soddisfare la spesa minima di una carta, aspettare ad applicare fino a quando si può. Mi piace applicare per nuove carte di credito aziendali appena prima di avere grandi spese in arrivo, come le tasse trimestrali.

Tasso di guadagno cash-back

È importante sapere quanto cash back guadagnerai per ogni dollaro speso. Vorrai anche essere consapevole di quali categorie guadagnano premi extra in modo da poter essere sicuro di usare la carta giusta per ogni acquisto.

Perks, stranezze e tasse

Le carte di credito business cash-back sono disponibili in tutti i tipi di sapori. Alcune non hanno tasse annuali, altre carte hanno una tassa annuale. Tuttavia, le carte con tasse hanno tipicamente dei vantaggi preziosi che possono facilmente rendere la tassa degna di essere pagata. Alcune carte hanno un’assicurazione extra per certe attività, come il noleggio di un’auto. Ti faremo sapere tutti i vantaggi nascosti di ogni carta.

Ti qualifichi per una carta per piccole imprese?

Pensi di non avere i requisiti per una carta di credito per piccole imprese? Non così in fretta. Non c’è bisogno di possedere una caffetteria o essere un fondatore dell’ultima start-up tecnologica per guadagnare premi lucrativi dalle carte di credito per piccole imprese.

Puoi essere un freelance part-time o un appaltatore indipendente e qualificarti. Anche i lavori secondari, come vendere su Etsy o eBay, potrebbero essere sufficienti per qualificarvi. Devi solo essere in grado di dimostrare che stai operando un’impresa a scopo di lucro.

Potresti non aver bisogno di avere un EIN (Employer Identification Number) perché se sei una ditta individuale, puoi richiedere una business card usando il tuo numero di previdenza sociale come tuo codice fiscale aziendale sulla domanda. Spesso puoi usare il tuo nome come ragione sociale legale.

Anche se stai appena iniziando la tua attività, va bene così. La maggior parte delle banche non hanno requisiti minimi di reddito aziendale per aprire carte di credito aziendali. E di solito non c’è bisogno di avere un rapporto bancario preesistente. Così si può di solito qualificarsi per le carte di credito aziendali anche se avete il vostro controllo aziendale e conti di risparmio con una banca diversa.

Ma per essere ammissibili per i migliori cash-back carte di credito aziendali, avrete probabilmente bisogno di un punteggio di credito di oltre 700. Se non sei sicuro di quale sia il tuo punteggio di credito, puoi controllarlo gratuitamente su Bankrate. Le banche prenderanno in considerazione più del tuo punteggio di credito quando esamineranno la tua domanda. Quindi anche un punteggio alto non garantirà la tua approvazione.

Ricorda solo che è importante pagare il tuo saldo per intero ogni mese, perché non vuoi rimanere bloccato a pagare tasse e interessi pesanti.

Sommario delle migliori carte di credito business cash back

• Ink Business Unlimited Credit Card: Migliore in assoluto
• Carta di credito Ink Business Cash: Migliore per le categorie bonus
• Capital One® Spark® Cash for Business: Best for no foreign transaction fees
• Capital One® Spark® Cash Select for Business: Best for starting out

Non importa quale sia la tua attività, puoi ottenere una carta business cash-back che ti premierà per gli acquisti che avresti fatto comunque. Se vuoi saperne di più su come usare le carte di credito per viaggi economici o premi cash back, iscriviti alla nostra newsletter.