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È ora di fare ~il discorso.~ Con il tuo partner, con i tuoi amici, con i tuoi figli, con i tuoi genitori … tutti. No, non intendiamo il discorso degli uccelli e delle api – la gente in realtà tende ad essere più a suo agio a fare quel discorso. Intendiamo il discorso dei soldi. Perché questo particolare tabù sociale ci impedisce di guadagnare, risparmiare e investire di più. Ecco un toolkit di informazioni utili e antipasti di conversazione per aiutarvi a parlare con il vostro partner a lungo termine di tutta la questione della “divisione delle spese”. Avete fatto il salto, avete deciso di prendere una casa insieme, e le finanze di due persone stanno per diventare una sola. (Almeno, più “una” di quanto lo fossero prima.) Budget della spesa? Condiviso. Bolletta di Internet? Condiviso. Costi dell’alloggio? Condivise (grazie al cielo).

Come dividere le spese con un partner è una delle domande più comuni che riceviamo su amore e denaro qui a Ellevest. Ci sono un sacco di modi diversi per farlo, quindi non possiamo dirvi cosa funzionerà meglio per voi … ma possiamo aiutarvi a parlare attraverso le opzioni fino a quando voi e il vostro partner atterrate su un approccio che si sente giusto.

Qui ci sono alcuni argomenti e strategie di divisione delle spese per aiutarvi a tuffarvi. E se puoi tuffarti gradualmente, è ancora meglio. I discorsi sui soldi possono richiedere molta energia mentale perché spesso sono così personali. Quindi avere tutte le conversazioni in una volta può sembrare molto.

Condividere il tuo attuale stato finanziario

Se non l’hai ancora fatto, il primo passo è quello di ottenere (e dare) il download sulla tua situazione finanziaria. Ci sono alcune cose che vorrete imparare l’uno dell’altro, come quanto ognuno di voi guadagna e se seguite o meno un budget ogni mese.

Ma a questo punto, è il momento di immergersi più a fondo. Parlate di quanto avete risparmiato in banca e investito, quanti debiti avete, che tipo di polizze assicurative avete, quali sono i vostri punteggi di credito e cose del genere. Potrebbe essere utile raccogliere tutti i vostri estratti conto individuali e guardarli insieme.

Sì, questo è un bel discorso di ~vita reale~. Ma queste conversazioni non riguardano il giudicare o valutare l’altra persona in alcun modo – si tratta di capire dove entrambi vi trovate oggi in modo da poter andare avanti (si spera verso un futuro finanziario ancora migliore) insieme, come partner.

Per quell’immersione più profonda, prova un’apertura come questa:

“Sono davvero così entusiasta di andare a vivere insieme. Ma stavo pensando, e mi sono reso conto che non ti ho mai detto esattamente come stanno andando le mie finanze al momento, e non so neanche questo di te. Voglio dare il via a questa prossima fase della nostra relazione sentendo che possiamo essere aperti l’uno con l’altro su tutto, compresi i soldi. Possiamo esaminare alcune di queste cose insieme questo fine settimana?”

Diventare una squadra del denaro

Ognuno ha un approccio leggermente (a volte molto) diverso al denaro. Ogni volta che due persone combinano le loro finanze per la prima volta, avrete alcuni punti in cui i vostri approcci non si allineano perfettamente. Quindi, dopo, è utile fare chiarezza su come affronterete il denaro insieme.

L’idea è quella di iniziare a capirsi abbastanza da potersi fidare dell’altra persona per fare scelte di denaro che non danneggino le vostre finanze comuni. Ecco alcune cose di cui parlare:

• Quali sono i vostri obiettivi a breve termine, insieme e separatamente? Forse volete costruire un fondo di emergenza insieme, o risparmiare per un grande viaggio in Europa la prossima estate. Forse una persona ha bisogno di mettere i soldi per pagare una carta di credito, mentre l’altra no.

• Quali delle vostre spese avete effettivamente intenzione di dividere, e cosa è ragionevole spendere per queste cose? Forse condividete solo le spese che “appartengono” a entrambi, come l’affitto e la spesa. Cose come le bollette del cellulare o le rate dell’auto individuale sarebbero a vostro carico in quel caso. Un’altra opzione sarebbe quella di includere tutte le spese che devono essere pagate, non importa “di chi” siano. O forse troverete una via di mezzo tra questi due estremi.

• Come deciderete insieme sui grandi acquisti? Forse siete d’accordo su un importo in dollari, e siete d’accordo di parlarne prima di ogni acquisto se costa più di quello. O forse dovrete parlare solo degli acquisti che toccheranno il vostro budget comune.

• Quali tipi di acquisti sono bisogni, e quali sono desideri? Questo è un grosso problema, e probabilmente la parte su cui è più facile essere in disaccordo. Un abbonamento in palestra potrebbe sembrare essenziale per uno di voi, ma frivolo per l’altro. Il comodo servizio di consegna dei pasti potrebbe sembrare vitale solo per uno di voi. E le donne affrontano molta più pressione sociale per apparire in un certo modo per apparire “professionali”, quindi alcune persone potrebbero aver bisogno di spendere più soldi per i vestiti e la pulizia rispetto a un partner che non affronta questi stessi standard. Più si parla di queste decisioni all’inizio, meno è probabile che causino tensioni in futuro.

Si consiglia di avere questa conversazione dopo aver condiviso le vostre finanze individuali, in modo che ognuno di voi capisca da dove viene la persona del vostro partner – ma prima di iniziare a decidere come dividere le cose, in modo che ognuno vada in quel colloquio con rispetto per il modo di pensare del vostro partner.

Potresti iniziare così:

“Sai come si dice che la ragione numero 1 per cui le coppie litigano sono i soldi? Non voglio che sia il nostro caso! Speravo che potessimo parlare di alcune cose – come ciò che conta come un “grande acquisto”, o ciò che potremmo voler risparmiare insieme – in modo che saremo sulla stessa pagina andando avanti e tutto sarà molto più facile. Cosa ne pensi?”

Dividere effettivamente le spese con il tuo partner

Il tuo obiettivo qui non è di essere magicamente d’accordo su ogni priorità. Invece, è quello di trovare un metodo per dividere le bollette che non faccia sentire nessuno in colpa per spendere soldi, o come se avessero bisogno di un “permesso”.

Si potrebbe dividere tutto 50-50 … ma se i vostri stipendi non sono nemmeno vicini alla parità, questo potrebbe significare che una persona sta mettendo l’intero stipendio in bollette condivise, mentre l’altra ha un sacco di soldi extra da spendere. Oppure potreste entrambi gettare il 100% di entrambe le vostre buste paga in un conto comune e poi pagare tutto da lì, comprese le bollette e le cose divertenti … ma il vostro partner vedrà tutto ciò che comprate (il che significa niente regali a sorpresa) e avrà accesso a tutto ciò che avete (il che potrebbe mettervi a rischio in caso di infedeltà finanziaria).

Questi due modi hanno il vantaggio di essere facili, e funzionano per alcune coppie. Se non siete voi, ecco un modo diverso (con variazioni) che pensiamo possa essere un punto di partenza equo (o, almeno, più equo).

Ognuno paga la stessa percentuale che guadagna

Ecco come funziona:

1. Mantenete i vostri conti bancari individuali, ma aprite anche un conto corrente comune. Userete il conto comune per pagare le vostre bollette comuni.

2. Aggiungi i tuoi redditi individuali per ottenere il tuo reddito familiare totale. Poi calcola la percentuale di questo totale che ogni partner guadagna.

3. Aggiungi tutte le spese che hai concordato di dividere. Poi usate le percentuali del punto due per vedere quanto siete responsabili per ognuno di voi.

4. Ogni mese, entrambi i partner trasferiscono la loro parte nel conto comune. Qualunque cosa rimanga nel tuo conto individuale è tuo per fare ciò che vuoi, e lo stesso vale per il tuo partner.

Guardiamo un esempio

Diciamo che “Sam” guadagna 42.000 dollari all’anno e “Alex” guadagna 63.000 dollari all’anno. Questo è un reddito familiare totale di $105.000.

Quindi:

La parte di Sam del reddito familiare totale: $42.000 / $105.000 = 40%
La parte di Alex del reddito familiare totale: $63.000 / $105.000 = 60%

Poi diciamo che le loro spese mensili comuni ammontano a $2.500.

Parte di Sam delle spese condivise: $2.500 x 40% = $1.000 al mese
Parte di Alex delle spese condivise: $2.500 x 60% = $1.500 al mese

Prevediamo che ognuno di loro venga pagato due volte al mese. Sam mette 500 dollari da ogni stipendio nel conto comune per raggiungere i 1.000 dollari al mese, e Alex mette 750 dollari da ogni stipendio per raggiungere i 1.500 dollari al mese. Et voilà, le bollette sono coperte.

E se si fossero divisi 50-50, Sam avrebbe pagato 1.250 dollari al mese – circa il 36% di uno stipendio di 42.000 dollari. Anche Alex avrebbe pagato 1.250 dollari, ma è solo circa il 24% di uno stipendio di 63.000 dollari. Quindi una persona avrebbe pagato più di un terzo del suo reddito, e l’altra persona avrebbe pagato meno di un quarto del suo. Non così giusto dopo tutto.

Adeguando la divisione per il privilegio

A un primo sguardo, questo approccio proporzionale alla divisione delle bollette sembra super equo. E questo potrebbe essere vero per alcune coppie. Ma quando una persona ha più privilegi intrinseci dell’altra, le cose cominciano a diventare torbide.

Un grande: Le donne affrontano il divario dei prezzi (come la tassa rosa) e il divario salariale. Quindi, se una donna ha una relazione con un uomo cis, 1 dollaro dei suoi soldi di spesa (di cui ha già meno di quanto dovrebbe) non andrà tanto lontano quanto 1 dollaro di lui.

I divari salariali razziali sono molto reali, anche, e ci sono spese che alcune persone di colore potrebbero avere che altre persone non avrebbero. Per esempio, le donne nere sono spesso tenute a standard sociali ingiusti riguardo ai loro capelli (specialmente al lavoro), e curarli può essere davvero dannatamente costoso.

Alcune persone sono eccessivamente gravate dai debiti a causa di circostanze fuori dal loro controllo. Non tutte le famiglie possono permettersi di aiutare finanziariamente – la ricchezza tende a rafforzarsi, e la ricchezza generazionale è un grosso fattore nel divario razziale. Le persone non disabili non affrontano la stessa lotta contro il debito medico di molte persone disabili. Et cetera.

Compensazione del divario dei prezzi

Le donne come genere – e in particolare le donne nere, le donne trans (anche uomini), e le donne plus size – devono spendere di più per alcuni prodotti di cui hanno bisogno, o che sono commercializzati per loro. Ingiusto.

Non c’è un modo perfetto per aggiustare il modo in cui dividete le spese per tenere conto della tassa rosa e di altri divari di prezzo, ma ci sono un paio di aggiustamenti che potreste fare.

In primo luogo, potreste concordare di mettere tutte le spese che hanno un prezzo nel vostro budget comune in modo che entrambi i partner contribuiscano ad esse, e la persona soggetta al divario di prezzo non debba andare da sola. Prendete la cura personale, per esempio. Quasi tutti si tagliano i capelli. Ma alcune persone potrebbero aver bisogno di tagli di capelli più costosi, manicure regolare e cosmetici per conformarsi agli standard di bellezza al lavoro. La stessa cosa vale per gli abiti da lavoro – tutti ne hanno bisogno, ma un partner potrebbe dover spendere di più. E gli articoli più piccoli tassati in rosa, come i rasoi, potrebbero essere assorbiti nel budget della spesa.

Un’altra cosa che potreste fare è cambiare le vostre percentuali (come il 40% e il 60% di Sam e Alex sopra) di un po’, in modo che la persona soggetta al divario dei prezzi abbia un po’ di denaro extra da spendere. Per esempio, se sei una donna che esce con un uomo, potresti cambiare per tenere conto della tassa rosa. Il New York City Department of Consumer Affairs ha scoperto che in media i prodotti da donna costano il 7% in più di quelli da uomo. Quindi potresti sottrarre il 3,5% dalla tua quota di bollette, e il tuo partner potrebbe aggiungere il 3,5% alla sua percentuale (per arrivare a una differenza totale del 7%).

Regolare per le differenze di stipendio

Ci sono molte ragioni per cui una persona potrebbe fare più soldi dell’altra, come l’età e gli anni di esperienza o i settori scelti. Ma forse siete in ruoli simili e scoprite comunque che c’è un divario di stipendio tra di voi. O forse uno di voi riconosce di avere più privilegi e vuole un modo molto semplice per correggerlo che non implichi fare la matematica dei prezzi. Un approccio alternativo è quello di dividere tutti i soldi “divertenti” in modo uniforme. In questo modo, ognuno di voi avrebbe esattamente la stessa somma da spendere. Questo approccio può sembrare “giusto” anche se non riflette esattamente le circostanze, o può sembrare troppo unilaterale all’inizio, ma ha perfettamente senso per dividere le spese se si arriva alla fase di impegno a lungo termine in seguito.

Agan, non è perfetto – eliminare completamente il divario salariale è la soluzione perfetta – ma potrebbe essere un passo più vicino.

Il fatto di parlare di privilegi

Se fosse per noi, correggere i privilegi sarebbe un gimme in ogni relazione. (In realtà, se facessimo a modo nostro, tutti sarebbero pagati equamente e questa conversazione non sarebbe nemmeno necessaria per cominciare).

Ma il problema del privilegio è che non si riconosce necessariamente. Il tuo partner potrebbe anche non rendersi conto che tu sei gravato dai prezzi, o che tu affronti la pressione di spendere per alcune cose. Potrebbe non essere consapevole che il divario di ricchezza è sistematico, e non solo il risultato di una scelta personale.

Una possibilità è quella di affrontare l’argomento con una storia o due dalle tue esperienze personali con questo tipo di discriminazione per aiutarli a vedere da dove vieni.

Non importa come scegliete di dividere le vostre spese, però, la cosa più importante è che siate entrambi chiari sul vostro denaro condiviso – quanto entra, quanto esce – e quali sono (e non sono) i vostri obiettivi e valori condivisi. È così che si fa un piano per arrivare che funziona per voi come coppia.

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