Molestie da parte dei creditori

I creditori sono le persone a cui devi denaro. Se devi dei soldi a un creditore e smetti di effettuare i pagamenti, loro possono agire contro di te per riavere i loro soldi.

Questa pagina ti dice come i creditori dovrebbero comportarsi con te quando cercano di recuperare i loro soldi.

Ti dice anche quale tipo di comportamento non è accettabile e come capire se sei stato molestato da un creditore. La molestia è qualsiasi azione che ti fa sentire angosciato, umiliato o minacciato.

Se pensi di essere molestato da un creditore, ci sono diverse cose che puoi fare per fermarlo.

Se hai bisogno di aiuto per parlare con un creditore del suo comportamento, puoi chiamare la nostra linea di assistenza per i debiti allo 0300 330 1313. Di solito possiamo aiutarti tra le 9 e le 20, dal lunedì al venerdì. Le chiamate hanno lo stesso costo delle chiamate ai numeri di rete fissa.

Puoi anche ottenere aiuto contattando il più vicino Citizens Advice.

Cosa conta come molestia da parte di un creditore

Se il creditore cerca di fare una delle seguenti cose per cercare di farti restituire il denaro che devi, questo potrebbe essere considerato molestia. Esse includono:

• contattarti più volte al giorno, o la mattina presto o la sera tardi
• seguirti sui siti di social network come Twitter e Facebook
• farti pressione per vendere la tua casa o prendere più credito
• usare più di un esattore alla volta per inseguirti per il pagamento
• non dirti se il debito è stato passato a un’agenzia di recupero crediti
• usare documenti o loghi aziendali che sembrano essere ufficiali quando non lo sono, per esempio inviandoti lettere che sembrano moduli del tribunale
• facendoti pressione per pagare tutto il denaro, o in rate più grandi quando non te lo puoi permettere
• minacciandoti fisicamente o verbalmente
• ignorandoti se dici che non devi i soldi
• tentando di metterti in imbarazzo in pubblico
• raccontando a qualcun altro dei tuoi debiti o usando un’altra persona per passare i messaggi, come un vicino o un membro della famiglia
• affermando falsamente di lavorare per il tribunale o di essere un ufficiale giudiziario in Inghilterra e Galles o un ufficiale dello sceriffo in Scozia
• implicando che si può intraprendere un’azione legale quando non è così. Per esempio, implicando che la vostra casa può essere presa da voi senza un ordine del tribunale
• dando l’impressione che un’azione legale è stata presa contro di voi quando non lo è
• dando l’impressione che non pagare il debito è un reato penale. Per la maggior parte dei debiti, non è un reato penale se non li paghi.

Cosa non conta come molestie da parte di un creditore

Non tutte le azioni che un creditore fa possono essere chiamate molestie. I creditori sono autorizzati a prendere misure ragionevoli per recuperare il denaro che dovete loro. Questi includono:

• l’invio di solleciti e richieste di pagamento
• la telefonata per chiedere il pagamento
• la telefonata a casa tua, a patto che sia in un momento ragionevole della giornata
• il ricorso al tribunale.

Chi ti sta molestando

Se sei stato molestato da un creditore, è importante sapere chi sta chiedendo il pagamento. Potrebbero non essere le persone a cui dovevi dei soldi in origine. Questo perché il vostro creditore originale è autorizzato a passare il debito a qualcun altro per la riscossione. Se il tuo creditore originale fa questo, non può più inseguirti per i soldi. Se il tuo creditore decide di trasferire il debito, deve dirtelo per iscritto prima di farlo.

Il tuo debito può essere riscosso da:

• il tuo creditore originale
• un’agenzia di recupero crediti che agisce per conto del tuo creditore
• una terza parte che ha comprato il debito dal tuo creditore
• ufficiali o sceriffi in Scozia.

Cosa puoi fare contro le molestie di un creditore

Primo devi scoprire chi sta effettivamente riscuotendo il debito. Poi devi fare i seguenti passi:

• raccogliere le prove delle molestie
• fare un reclamo al creditore
• presentare un reclamo a un ente professionale.

Raccogliere le prove

Prima di fare un reclamo, raccogli quante più prove possibili per sostenere la tua richiesta. Questo può includere:

• registrare il numero di visite o chiamate con date e orari. Scrivi cosa ti è stato detto ogni volta e con chi hai parlato
• qualsiasi lettera o documento che hai ricevuto
• dichiarazioni di testimoni dai vicini o da altre persone che vivono con te.

Lamentarsi con il tuo creditore

Dovresti scrivere al creditore che ti sta molestando chiedendo loro di smettere. Digli come vuoi essere contattato in futuro e chiedigli di confermarlo per iscritto.

Dovresti sottolineare nella lettera che le molestie sono un reato penale e che puoi intraprendere ulteriori azioni se il tuo creditore non smette. Ricordati di spedire tutte le lettere per raccomandata e tieni delle copie in modo da avere una registrazione del tuo reclamo.

Dopo aver ricevuto il tuo reclamo, il tuo creditore ha 3 giorni lavorativi per rispondere informalmente. Questo potrebbe essere per telefono o e-mail. Una lettera di risposta finale potrebbe richiedere più tempo. Il tuo creditore deve anche segnalare il tuo reclamo alla Financial Conduct Authority (FCA), anche se risponde entro 3 giorni lavorativi.

Se hai bisogno di aiuto con questo, puoi chiamare la nostra linea di assistenza per i debiti allo 0300 330 1313. Di solito possiamo aiutarti tra le 9 e le 20, dal lunedì al venerdì. Le chiamate hanno lo stesso costo delle chiamate ai numeri di rete fissa.

Puoi anche ottenere aiuto contattando il tuo più vicino Citizens Advice.

Lamentarsi con un ente professionale

Prima dovresti sempre lamentarti direttamente con il creditore ma se questo non risolve il problema, potresti anche lamentarti con un ente professionale. Il tuo creditore potrebbe appartenere ad un’associazione di categoria o ad un organismo professionale con un codice di pratica che stabilisce come si dovrebbe comportare nei tuoi confronti.

Puoi anche contattare il servizio consumatori Citizens Advice che può aiutarti. Potrebbero essere in grado di riferire il tuo caso al Trading Standards.

In Irlanda del Nord, puoi contattare Consumerline all’indirizzo www.consumerline.org.

Associazioni di categoria

Per sapere se il tuo prestatore appartiene a un’associazione di categoria che ha un codice di condotta, vedi Further Help. L’associazione di categoria può anche intraprendere azioni contro i suoi membri che infrangono il codice di pratica.

Se il tuo reclamo è contro una banca, società di costruzioni o società di carte di credito, potrebbero appartenere agli Standards of Lending Practice.

Gli Standards of Lending Practice stabiliscono i principi che i suoi membri dovrebbero seguire. Questi includono:

• non molestarti o mettere troppa pressione su di te.
• dirti come ottenere consigli sul debito.
• fornire supporto se sei vulnerabile, per esempio se hai problemi di salute fisica o mentale.
• utilizzando agenzie di recupero crediti affidabili che seguono anche gli Standards of Lending Practice se il debito viene trasferito o venduto.

Dovresti prima presentare un reclamo alla banca, alla società di costruzioni o alla società della carta di credito, usando la loro procedura di reclamo. Se questo non risolve il problema, potete presentare un reclamo al Financial Ombudsman Service, dicendo loro che un esattore di debiti o un creditore ha violato i termini degli Standards of Lending Practice. Per maggiori informazioni su come presentare un reclamo al Financial Ombudsman Service, visitate il sito web del Financial Ombudsman all’indirizzo: www.financial-ombudsman.org.uk.

Per maggiori informazioni sugli Standards of Lending Practice o per scoprire se il vostro creditore ne fa parte, visitate www.lendingstandardsboard.org.uk.

Reclamo su un avvocato che agisce per un creditore

Se un avvocato vi molesta per conto di un creditore, questo è considerato un errore professionale. Per fare un reclamo, dovrete prima utilizzare la procedura interna di reclamo dello studio. Se questa non risolve il problema, potete reclamare presso una delle associazioni professionali. Per capire a quale associazione dovreste reclamare, dovete prima controllare dove l’avvocato è registrato.

Se è registrato in Inghilterra o Galles, potete reclamare alla Solicitors’ Regulation Authority (SRA) su www.sra.org.uk. Se sono registrati in Scozia, potete presentare un reclamo alla Scottish Legal Complaints Commission (SLCC) su www.scottishlegalcomplaints.com. Se sono registrati in Irlanda del Nord, si può presentare un reclamo alla Law Society. Vai a www.lawsoc-ni.org.

Lamentarsi con il Citizens Advice Consumer Service

Se vuoi lamentarti di una ditta locale, puoi contattare il Citizens Advice Consumer Service. Possono metterti in contatto con il tuo ufficio locale di Trading Standards, che può indagare se è stato commesso un reato.

In Irlanda del Nord, puoi contattare Consumerline all’indirizzo www.consumerline.org.

Lamentarsi con la Financial Conduct Authority (FCA)

La FCA ha regole e indicazioni sul recupero crediti. Anche se la FCA non può occuparsi del vostro caso individuale, può rifiutare o revocare l’autorizzazione della società o, per esempio, multare la società. Potrebbe valere la pena ricordare al creditore che la violazione delle regole potrebbe compromettere la sua autorizzazione FCA.

Più informazioni sulle regole FCA e la guida sul recupero crediti nel Consumer Credit Sourcebook della FCA all’indirizzo www.fca.org.uk.

Prestito di denaro illegale

Potresti aver preso in prestito denaro da un prestatore di denaro che non è autorizzato dalla FCA. Questi prestatori sono spesso chiamati strozzini e possono minacciarti fisicamente o verbalmente se non riesci a restituire il denaro. Fanno anche pagare tassi d’interesse estremamente alti, il che significa che potresti ritrovarti a dover pagare molto di più di quanto hai preso in prestito all’inizio.

È importante ricordare che gli strozzini stanno infrangendo la legge prestandoti denaro in questo modo. Non possono far valere gli alti tassi d’interesse che cercano di far pagare. Non puoi essere obbligato legalmente a ripagare il denaro e non hai infranto la legge se non lo ripaghi.

Se sei stato molestato o minacciato da uno strozzino, puoi scoprire come denunciare uno strozzino su GOV.UK.

Altro aiuto e informazioni

Associazioni commerciali e professionali

Il tuo creditore potrebbe appartenere a una delle seguenti associazioni commerciali o professionali che hanno un codice di condotta che i suoi membri devono seguire. Puoi trovare una lista dei membri sui siti web delle organizzazioni:

The Finance and Leasing Association
Imperial House
15 -19 Kingsway
Londra
WC2B 6UN

Tel: 020 7836 6511
Email: [email protected]
Sito web: www.fla.org.uk

Credit Services Association
Wingrove House
2nd Floor East
Ponteland Road
Newcastle upon Tyne
NE5 3AJ

Tel: 0191 286 5656
Email: [email protected] or [email protected]
Website: www.csa-uk.com

Consumer Credit Trade Association (CCTA)
Suite 4 The Wave
1 View Croft Road
Shipley
West Yorkshire
BD17 7DU

Tel: 01274 714959
Email: [email protected]
Website: www.ccta.co.uk

Financial Conduct Authority (FCA)

25 The North Colonnade
Canary Wharf,
Londra
E14 5HS

Consumer helpline: 0800 111 6768 (numero verde), 0300 500 8082
Email: [email protected]
Website: www.fca.org.uk

Altre informazioni utili

• Prestito di denaro
• Azione che il tuo creditore può prendere
• Aiuto con il debito