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FNBO Direct è il braccio bancario online della First National Bank of Omaha, essa stessa una filiale del conglomerato finanziario First National of Nebraska. Mentre le filiali fisiche della First National Bank of Omaha e i titolari di conti sono limitati a diversi stati nel mezzo del paese, i conti FNBO Direct sono disponibili a chiunque abbia un indirizzo negli Stati Uniti.

FNBO si distingue con un conto corrente ad alto rendimento che non ha un saldo minimo giornaliero, nessuna tassa ricorrente, e un deposito nominale di apertura di appena $1. Ha anche un conto di risparmio e CD multipli, tutti con rendimenti decenti ma non spettacolari, e tutti con assicurazione FDIC fino a $250.000 per conto.

I vantaggi aggiuntivi includono trasferimenti da persona a persona via Popmoney, funzionalità Apple Pay, e una carta di credito Visa-branded cash rewards che è esclusiva per i titolari di un conto (ma è condizionata dalla qualificazione).

Caratteristiche chiave

Conto risparmio

Il conto risparmio online di FNBO rende l’1.00% APY su tutti i saldi, richiede un deposito minimo di apertura di solo $1, e non richiede un saldo minimo in seguito. Non ci sono spese di mantenimento mensili. Per legge federale, sei limitato a 6 prelievi dal conto di risparmio al mese.

Conto corrente d’interesse

Il conto corrente fruttifero rende lo 0,65% APY su tutti i saldi e viene fornito con una carta ATM. Come il conto di risparmio, il suo deposito di apertura richiesto è solo $1, e non c’è nessun requisito di saldo minimo in seguito.

Il conto corrente di interesse di FNBO non viene con nessuna tassa di mantenimento mensile o commissioni ATM, anche se FNBO non rimborsa le commissioni ATM fuori rete. Il saldo massimo per ogni conto è di $1 milione, che dovrebbe essere abbondante per la maggior parte dei clienti. Anche se l’account non viene fornito con assegni cartacei, è possibile utilizzare il sistema di pagamento gratuito di FNBO per effettuare pagamenti tra $ 5 e $ 10.000.

Opzioni CD multiple

FNBO Direct offre 8 CD distinti, che richiedono tutti un deposito minimo di apertura e un saldo continuo di $ 500, e un deposito massimo e un saldo di $ 1 milione. Termini e rendimenti sono:

• 6 mesi (0,16%)
• 9 mesi (0,26%)
• 12 mesi (0,31%)
• 18 mesi (0,41%)
• 24 mesi (0,50%)
• 36 mesi (0,70%)
• 48 mesi (0.90%)
• 60 mesi (1,15%)

I CD con termini tra 6 e 12 mesi comportano una penalità di ritiro anticipato equivalente a 3 mesi di interessi, mentre tutti gli altri CD comportano una penalità equivalente a 6 mesi di interessi.

Alla scadenza, tutti i CD si rinnovano automaticamente dopo un periodo di grazia di 10 giorni durante il quale potete chiedere il ritiro dei vostri fondi.

Carta Visa ExtraEarnings

Tutti i titolari di un conto FNBO Direct possono richiedere la carta Visa ExtraEarnings della banca, una carta di credito senza spese, purché abbiano un conto corrente o di risparmio FNBO.

Con la Visa ExtraEarnings, tutti gli acquisti di qualificazione accumulano punti ad un tasso di 1 per $1 speso, senza tappi di guadagno o categorie bonus, rotante o permanente. Durante i primi 12 cicli di fatturazione (mesi), i punti maturano al doppio del tasso normale – 2 punti per $1 – anche senza tappi. Una volta che si accumulano 2.500 punti, equivalente a $25 in contanti, è possibile riscattare come un credito di dichiarazione o deposito in contanti sul conto FNBO di vostra scelta.

È importante notare che avere un conto FNBO non dà automaticamente diritto alla carta ExtraEarnings. Per assicurarsi l’approvazione, la vostra storia di credito e il vostro punteggio devono soddisfare gli standard di FNBO, che la banca non rivela pubblicamente.

Pagamenti da persona a persona tramite Popmoney

FNBO Direct supporta i pagamenti da persona a persona e i trasferimenti tramite Popmoney, un’applicazione mobile-friendly che consente di trasferire fondi tra i vostri conti correnti o di risparmio e altri conti bancari statunitensi. Tuttavia, siete limitati per legge a 6 trasferimenti di risparmio in uscita al mese.

Popmoney è simile a PayPal: Non c’è bisogno di scambiare informazioni sul conto bancario con altri trasferitori, solo un indirizzo email e un numero di telefono. Il programma consente di avviare trasferimenti in uscita e richiedere trasferimenti in entrata (pagamenti), entrambi gratuiti. I trasferimenti richiedono in genere da 2 a 3 giorni lavorativi, ma è possibile optare per trasferimenti il giorno lavorativo successivo per 10 dollari a transazione.

Accesso ad Apple Pay

Il conto corrente di FNBO Direct è compatibile con Apple Pay, un sistema di pagamento mobile che ti permette di fare acquisti direttamente dal tuo telefono. Per sincronizzare il tuo conto FNBO con Apple Pay, devi aprire un conto Apple Pay e scattare una foto della tua carta di debito FNBO o inserire manualmente le informazioni del tuo conto. Puoi usare Apple Pay solo presso i commercianti che hanno aderito al servizio – cerca il logo Apple Pay nella vetrina del negozio o nell’area della cassa.

Mobile Banking

FNBO Direct ha app per Android e iOS molto funzionali e disponibili per il download. Tuttavia, il sito web stesso è dolorosamente carente nel reparto mobile, quindi se siete abituati ad accedere ai vostri conti bancari dal vostro smartphone, avrete bisogno di scaricare l’app.

Protezione dallo scoperto

FNBO Direct ha un programma di protezione dallo scoperto che valuta una tassa una tantum di $33 per transazione, fino ad un massimo di 4 transazioni al giorno (per una carica massima giornaliera di $132). La banca rinuncia a questa tassa per il tuo primo scoperto in un determinato anno solare. Se scegliete di non aderire al programma, tutte le transazioni che normalmente risulterebbero in uno scoperto (inclusi gli acquisti con carta di debito e i prelievi dal bancomat) semplicemente falliranno.

Supporto clienti

FNBO Direct offre diversi tipi di supporto clienti: una vasta sezione FAQ, un indirizzo email di supporto clienti, e una hotline 24-7 con rappresentanti dal vivo all’altro capo. I tempi di attesa telefonici sono di solito minimi, anche se le cose possono essere bloccate durante i periodi di attività, come le sere dei giorni feriali.

Avantaggi

1. Il conto corrente offre una flessibilità interessante e un rendimento superiore alla media. Il conto corrente di FNBO Direct è probabilmente il suo prodotto più caratteristico. Con un APY dello 0,65%, nessun requisito di saldo minimo, praticamente nessun requisito di deposito minimo di apertura e nessun tasso di interesse a livelli, è più semplice di molti conti concorrenti che usano espedienti per apparire migliori sulla carta. Per esempio, il conto corrente ad alto rendimento della TIAA Bank ha un rendimento superiore ma richiede un deposito di apertura di $5.000 e un saldo minimo. I conti correnti di interesse di Ally Bank e Capital One 360 hanno entrambi rendimenti prevalenti più bassi, specialmente sui saldi più piccoli.
2. Depositi e saldi di apertura bassi o inesistenti. I conti correnti e di risparmio della FNBO Direct hanno entrambi un deposito minimo di apertura nominale di $1, e nessuna spesa di saldo minimo in seguito. I CD della banca hanno un deposito di apertura minimo abbastanza basso e un requisito di saldo minimo – $500 in entrambi i casi. Questo si confronta favorevolmente con altre banche online, tra cui TIAA Bank ($1,500 deposito minimo di apertura su tutti i conti) e Bank of Internet USA (saldo minimo di $100 richiesto per guadagnare interesse).
3. Rendimento di risparmio competitivo. Il rendimento del conto di risparmio della FNBO Direct è competitivo con le migliori banche online come Ally Bank e Bank5 Connect.
4. I trasferimenti Popmoney sono gratuiti in entrambe le direzioni. I trasferimenti Popmoney da persona a persona della FNBO sono gratuiti da inviare e ricevere. Questo non è sempre il caso di altre banche che collaborano con Popmoney.
5. Bonus impressionante sulla carta di credito Rewards. Anche se avere un conto FNBO non è sufficiente per qualificarsi per una carta Visa ExtraEarnings, è un requisito per richiederne una. Molti clienti FNBO, a seconda del punteggio e della storia di credito, possono aspettarsi di essere approvati. Il sistema di ricompense di ExtraEarnings 1 punto per 1$ speso non è sconvolgente, ma il bonus introduttivo (2 punti per 1$ speso) equivale al 2% di cash back su tutti gli acquisti, indipendentemente dalla categoria di acquisto. Dal momento che non ha un limite al numero di punti bonus che si possono guadagnare, questa potrebbe essere un’alternativa superiore alle carte di ricompensa con categorie di bonus a rotazione e limitate. Per esempio, Chase Freedom offre il 5% di cash back sugli acquisti in categorie – negozi di alimentari, per esempio – che ruotano trimestralmente, ma limita il bonus a 1.500 dollari in acquisti totali di categoria (75 dollari in totale di premi in denaro). Se sei un grande spendaccione, ExtraEarnings è un affare migliore.
6. La compatibilità con Apple Pay è un bel bonus. FNBO Direct è compatibile con Apple Pay, rendendo facile per i clienti di pagare per gli acquisti presso i commercianti partecipanti senza strisciare una carta di debito o portare contanti. Anche se Apple Pay sta aumentando la sua portata, molte banche online popolari non sono ancora sincronizzate con il servizio.
7. Servizio clienti reattivo, 24/7. FNBO Direct ha un solido apparato di supporto clienti che include supporto telefonico dal vivo, 24 ore su 24, e risposte tempestive alle richieste inviate via e-mail. Tuttavia, a differenza di alcune banche online (in particolare Ally Bank), FNBO non pubblica online i tempi di attesa del call center. Ma le sue offerte di servizio clienti sono molto più avanti di molti altri concorrenti: Il team telefonico di Bank5 Connect è per lo più disponibile durante l’orario di lavoro nei giorni feriali e alcune ore limitate nel fine settimana, mentre quello di Bank of Internet USA è disponibile solo nei giorni feriali.

Svantaggi

1. Nessun prestito o finanziamento commerciale. A parte la carta Visa ExtraEarnings, le offerte di credito di FNBO Direct sono inesistenti. L’azienda non fornisce auto, casa, o prestiti commerciali, né offre linee di credito garantite, come le linee di equità domestica. Questo si confronta sfavorevolmente con Ally Bank, che offre prestiti auto e finanziamenti commerciali, e Capital One 360, che fornisce prestiti ipotecari.
2. I rendimenti dei CD si confrontano sfavorevolmente con alcuni concorrenti. Le offerte di CD di FNBO Direct sono anche un po’ scarse. Il CD a 60 mesi dell’azienda rende l’1,15%. Al contrario, il prodotto a 60 mesi della TIAA Bank rende quasi il doppio (soggetto a variazioni con i tassi prevalenti). Data questa discrepanza, ha senso mantenere un conto corrente relativamente ad alto rendimento con FNBO Direct e mantenere i risparmi a lungo termine in un CD con TIAA Bank, che ha alti minimi per i suoi conti correnti ad alto rendimento.
3. Le commissioni di scoperto sono sul lato alto. Le commissioni per il piano di protezione dello scoperto opt-in di FNBO Direct sono sicuramente sul lato alto. La banca addebita $33 per transazione di scoperto, fino a un massimo di $132 al giorno, o 4 scoperti. Questo è significativamente più di quello che molte banche concorrenti fanno pagare, tra cui Ally Bank ($9 per transazione) e TIAA Direct ($25 per transazione, fino a un limite giornaliero di $75).
4. Nessuna opzione di pensionamento. FNBO Direct non offre alcuna opzione interna per i risparmiatori o gli investitori di pensione. Mentre la maggior parte delle banche online non ha un brokeraggio interno, molte permettono ai clienti di strutturare CD, mercati monetari e persino conti di risparmio come conti pensionistici protetti dalle tasse – in particolare Traditional, Roth e (occasionalmente) SEP IRA. Banche popolari che offrono opzioni di pensionamento includono Ally Bank e Optimizer Plus di Synchrony Bank.
5. Nessun bonus di apertura conto. Anche se queste cose sono soggette a cambiamenti con promozioni temporanee e incentivi, FNBO Direct non offre alcun bonus di apertura conto, e non è stato conosciuto per farlo in passato. Questo è un inconveniente per i clienti che vogliono spremere i loro depositi di apertura con alcuni dei soldi della loro nuova banca. Altre banche online offrono generosi incentivi per i nuovi clienti – controlla spesso quel link, dato che le offerte cambiano frequentemente.

Parola finale

Sempre fedele alle sue radici, FNBO Direct è una banca online diretta che è costruita su valori semplici e universali: ottimo servizio, conti convenienti e funzionalità superiori alla media. Un sito web facile da usare ma visivamente blando incarna la praticità e l’umiltà della banca.

Tuttavia, FNBO Direct non è perfetta – nessuna banca online lo è. Mancano diverse caratteristiche che sarebbero necessarie per servire come un vero one-stop shop per i clienti con esigenze complesse. Non troverete una mediazione, opzioni di pensionamento, prestiti personali o finanziamenti commerciali qui.

Dato il rendimento di controllo sopra la media e la carta di credito Visa rewards sorprendentemente attraente, FNBO Direct è grande per le vostre spese quotidiane e le esigenze di gestione del denaro. Per i risparmi a lungo termine, le opzioni superiori sono solo un clic di distanza.

Per i risparmi a lungo termine, le opzioni superiori sono solo un clic di distanza.