Offrendo sia la flessibilità e l’indipendenza di essere un piccolo imprenditore, più il supporto e le infrastrutture di una grande società, un franchising può essere l’opportunità ideale per chiunque sia interessato a diventare un imprenditore.
Anche così, l’apertura di un franchising richiede un significativo investimento di capitale – spesso includendo una pesante tassa di franchising insieme a royalties e costi pubblicitari. Non tutti hanno accesso a quel tipo di denaro. Quindi, se avete bisogno di un prestito d’affari per finanziare il vostro investimento in franchising, potreste trovare difficile navigare tra le varie opzioni disponibili.
Semplifichiamo il processo di finanziamento della vostra attività in franchising suddividendo le sei opzioni di finanziamento in franchising più popolari.
Franchisor financing.
Se avete bisogno di finanziamenti per l’acquisto di un franchising, la vostra prima conversazione dovrebbe essere direttamente con il vostro futuro franchisor.
Molte società con modelli di business in franchising offrono soluzioni di finanziamento su misura esclusivamente progettati per i loro franchisee, sia attraverso partnership con istituti di credito specifici o fornendo capitale direttamente dalla società. Questo è uno dei modi più comuni per finanziare un franchising e offre molti vantaggi. Gold’s Gym, UPS Store e Meineke offrono tutti opzioni di finanziamento ai loro proprietari di franchising.
Un vantaggio di usare il finanziamento del franchisor è che diventa uno sportello unico per tutto ciò di cui avete bisogno. Molti di questi programmi offrono finanziamenti non solo per le spese di franchising, ma anche per l’acquisto di attrezzature e altre risorse necessarie per avviare il business.
Se si lavora con un franchisor che offre il proprio programma di finanziamento, è probabile che non ci sia bisogno di cercare molto altro per il finanziamento. Dopo tutto, chi conosce il business meglio del franchisor? Loro conoscono i rischi che stai assumendo e gli interni ed esterni del business meglio di qualsiasi altro finanziatore potrebbe mai.
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Ogni accordo di finanziamento del franchisor sarà diverso, ma alcuni offrono di assumere fino al 75 per cento del peso del debito del nuovo proprietario del franchising. Gli accordi potrebbero comportare pagamenti differiti mentre il business sta iniziando, o possono strutturare il rimborso su una scala mobile. Chiedete al vostro avvocato o commercialista indipendente di rivedere i termini del contratto di franchising e del contratto di finanziamento per aiutarvi a capire tutti i termini prima di firmare.
Prestiti bancari commerciali.
Un altro modo comune di finanziare il vostro franchising è attraverso un tradizionale prestito a termine da una banca. Un prestito a termine è quello a cui la maggior parte delle persone pensa quando pensano a qualsiasi forma di finanziamento del prestito, soprattutto se avete mai preso un prestito per studenti o un mutuo per la casa. Secondo questo modello, una banca o un prestatore alternativo ti offre una somma forfettaria di denaro in anticipo, che poi ripaghi, più gli interessi, in rate mensili per un periodo di tempo stabilito.
Quando fai domanda per un prestito bancario commerciale per acquistare un franchising, il tuo prestatore vorrà esaminare il tuo business plan e la tua storia personale di credito. Il prestatore userà questi documenti per valutare la vostra affidabilità creditizia. Essenzialmente, attraverso questo processo, la banca sta cercando di determinare se si può ragionevolmente permettersi di ripagare il prestito che si sta richiedendo, e quindi quanto è probabile che siano in grado di ottenere i loro soldi indietro.
In generale, si può assumere che più forte è la vostra storia finanziaria e più alto è il vostro punteggio di credito, migliori saranno i termini e il tasso di interesse per il vostro prestito a termine per finanziare un franchising.
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Prestiti SBA.
Tra tutti i prodotti di prestito sul mercato, una delle opzioni più desiderabili per aspiranti franchisee tende ad essere il prestito SBA. I prestiti SBA sono prestiti parzialmente sostenuti dalla U.S. Small Business Administration e finanziati dai loro partner di prestito intermediari.
Effettivamente, questi prestiti seguono un modello molto simile ai tradizionali prestiti a termine da una banca o un prestatore alternativo. Tuttavia, poiché l’SBA riduce il rischio per i prestatori garantendo una parte dell’importo del prestito, i prestatori sono incentivati ad offrire più prestiti con tassi di interesse più bassi e termini di rimborso più lunghi di quanto non farebbero altrimenti.
Il prestito SBA è certamente un’opzione desiderabile per finanziare un franchising, quindi se avete le capacità finanziarie e il punteggio di credito per essere ammissibili, dovreste assolutamente applicare. Detto questo, tenete a mente che gli standard di qualificazione possono essere rigorosi, e il processo di applicazione è lungo. Vale la pena considerare attentamente le vostre possibilità di essere approvati per un prestito SBA prima di spendere tempo significativo perseguendo un’opzione di finanziamento che può essere irraggiungibile per la fase attuale del vostro franchising.
Prestatori alternativi.
Se avete bisogno di soldi per finanziare il vostro franchising rapidamente o volete garantire un capitale aggiuntivo per integrare il vostro prestito commerciale o SBA, si può prendere in considerazione l’applicazione per il prestito di franchising attraverso un prestatore alternativo.
In genere, i prestatori alternativi hanno requisiti meno rigorosi e tempi più brevi di opzioni di finanziamento tradizionali. Offrono una varietà di opzioni di prestito come il finanziamento delle attrezzature, linee di credito aziendali e persino prestiti a termine. Detto questo, questo accesso e questa convenienza possono costarvi. I prodotti di prestito alternativi tendono ad essere più costosi, offrono termini di rimborso più brevi e importi di prestito inferiori rispetto alle loro controparti più tradizionali. Tuttavia, può valere la pena se avete bisogno di integrare il vostro finanziamento esistente, non potete qualificarvi per un prestito bancario o SBA o avete bisogno di contanti rapidamente per saltare su un’opportunità che cambia la vita.
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Crowdfunding.
Se il finanziamento del franchising non è disponibile e i prestiti bancari, SBA, o alternativi non vanno bene, ottenere un finanziamento per il vostro franchising può richiedere un po’ di creatività. Uno dei modi più nuovi e creativi di finanziare un franchising è attraverso il crowdfunding.
Potresti scegliere di impostare e promuovere la tua pagina personale di crowdfunding o guardare verso organizzazioni specifiche che fanno crowdfunding per le imprese e i franchising. Ci sono anche siti web che fanno crowdfunding per specifiche industrie e tipi di business, che poi prestano quei fondi a persone che hanno bisogno di finanziamenti.
Il crowdfunding è una grande opzione se hai una macchia o due nella tua storia finanziaria e non sei soddisfatto dei prodotti di prestito e dei tassi di interesse per i quali ti qualifichi.
Prestito di amici e familiari.
Che ci crediate o no, uno dei modi più comuni per finanziare un franchising è prendere in prestito dai vostri amici e familiari.
Sia che scegliate di prendere in prestito denaro a titolo definitivo, chiedere un regalo, o portare un amico o un membro della famiglia come vostro partner commerciale, questi tipi di prestiti generalmente hanno un prezzo molto buono. Detto questo, alcuni hanno il costo di amicizie perdute e disaccordi familiari.
Se scegliete di prendere un prestito da un amico o un membro della famiglia, assicuratevi di scrivere un contratto che includa i termini di rimborso e le aspettative. Se tutti capiscono l’accordo prima di firmare, rotture e disaccordi saranno meno probabili in seguito.
Diventare proprietario di un franchising è una meravigliosa opportunità per bagnarsi i piedi come imprenditore. Si può provare la propria mano come proprietario di un business con la rete di sicurezza di una grande società dietro di voi. Con queste opzioni di finanziamento nella vostra tasca posteriore, sarete pronti a ottenere il vostro franchising attivo e funzionante in pochissimo tempo.
