Questo articolo è apparso originariamente nel centro di educazione finanziaria su Prudential.com. Per più di 140 anni, Prudential Financial ha aiutato i clienti individuali e istituzionali a crescere e proteggere il loro patrimonio. Prudential è nota per mantenere le promesse fatte ai suoi clienti, ed è riconosciuta come un marchio di fiducia e una delle aziende più ammirate al mondo*.
Key Takeaways
- Le obbligazioni possono avere un posto nel tuo portafoglio.
- Come investire dipende da vari fattori come l’età, gli obiettivi e lo stomaco per il rischio.
- I fondi obbligazionari possono aiutare a distribuire il rischio.
Quando si tratta di investire, probabilmente si pensa prima alle azioni. Ma se state cercando di diversificare e aiutare a gestire il rischio di un singolo asset, potreste voler considerare un portafoglio che includa più delle azioni.
Le obbligazioni possono avere una varietà di vantaggi, dal rischio minore e la diversificazione, al potenziale di fornire un flusso di reddito quando ne avete bisogno. Quanto scegliete di investire in obbligazioni dipenderà dalle vostre esigenze e dai vostri obiettivi, ma possono far parte del vostro portafoglio a lungo termine.
Quali sono i vantaggi delle obbligazioni?
In primo luogo, le obbligazioni forniscono agli investitori un modo per diversificare il loro portafoglio e per proteggersi dalle oscillazioni del mercato. Diverse classi di attività possono rispondere in modo diverso alle condizioni economiche, e le obbligazioni possono fare bene quando altri tipi di investimenti – come le azioni e gli immobili – cadono, il che potrebbe potenzialmente fornire una rete di sicurezza nel tempo.
Quando si acquista un’obbligazione, si sta essenzialmente prestando denaro all’entità che l’ha emessa, e si sta scommettendo che la rimborserà come promesso. Se le obbligazioni hanno un alto rating – cioè, gli emittenti di rating credono che l’entità sia finanziariamente abbastanza forte da ripagare il debito – sono generalmente considerate un rischio minore. Poiché gli emittenti di obbligazioni rimborsano il debito nel tempo, le obbligazioni possono anche fornire un reddito costante, il che può essere un vantaggio reale se state cercando un flusso di denaro prevedibile – per esempio, per aiutarvi con le spese di vita durante la pensione. Le obbligazioni municipali (emesse da uno stato, una città o una contea) possono persino fornire un flusso di reddito esentasse. Ricordate, le obbligazioni non sono investimenti garantiti ed è possibile perdere denaro investendo in titoli.
Quali sono gli svantaggi delle obbligazioni?
Anche se le obbligazioni forniscono diversificazione, tenere troppo del vostro portafoglio in questo tipo di investimento potrebbe essere un approccio troppo conservativo. Il compromesso che si ottiene con la stabilità delle obbligazioni è che probabilmente si riceveranno rendimenti complessivi più bassi, storicamente, rispetto alle azioni. Quindi, la percentuale di obbligazioni nella vostra strategia di investimento dipende da quanto potenziale di crescita state cercando nel tempo.
Quanto dovreste investire in obbligazioni?
Come per ogni investimento, la diversificazione è fondamentale, anche tra le obbligazioni. Consideri i fondi che le permettono di comprare una collezione di obbligazioni in diverse categorie, come le obbligazioni municipali, le obbligazioni internazionali e le obbligazioni ad alto rendimento. Distribuire i tuoi fondi tra queste categorie può aiutarti a proteggere il tuo gruzzolo. Diverse categorie fanno bene in momenti diversi e comportano diversi livelli di rischio complessivo, quindi possedere una varietà di tipi di investimento potrebbe aiutarvi a coprire le vostre scommesse contro le sottoperformance.
Come investire in obbligazioni
In un fondo obbligazionario, un gestore di fondi può comprare e vendere obbligazioni alla loro scadenza o al variare dei prezzi. Questo tipo di flessibilità è importante quando i tassi di interesse aumentano, perché un’obbligazione più vecchia che paga il 2% di interesse non è così attraente come un’obbligazione più recente che paga il 2,5% di interesse. I prezzi delle obbligazioni scendono anche quando i tassi di interesse salgono, quindi puoi perdere soldi se vendi la tua obbligazione prima della data di scadenza.
In un fondo obbligazionario, non sei bloccato in un’obbligazione con un tasso più basso, né stai cercando di vendere singole obbligazioni sul mercato aperto, che può essere più complicato.
L’altro vantaggio di un fondo obbligazionario è che i pagamenti degli interessi possono essere automaticamente reinvestiti, il che tende a portare alla crescita nel tempo. Detto questo, i fondi obbligazionari non sono una garanzia: possono diminuire di valore, soprattutto a breve termine, e gli investitori possono perdere denaro, proprio come i fondi azionari. È saggio fare ricerche sui tuoi investimenti obbligazionari con la stessa accuratezza con cui fai la parte azionaria del tuo portafoglio.
Cosa puoi fare dopo
Consulta il tuo professionista finanziario sul ruolo delle obbligazioni nel tuo portafoglio. La vostra strategia d’investimento dipenderà dalla vostra età, dai vostri obiettivi e dalla vostra tolleranza al rischio in generale.
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