Inflation Proof Investments: 6 manieren om uw beleggingen te versterken

Inflatiebestendige beleggingen

Waarom inflatie een probleem kan zijn

De economie vertoont tekenen van deflatie, vooral door de snelle daling van de olieprijzen. En bedrijven verminderen hun personeel of sluiten hun deuren om de verspreiding van het coronavirus te beperken. Maar de zaken kunnen een plotselinge wending nemen. Angst voor een economische neergang van grote proporties zorgt ervoor dat de regering en de Federal Reserve doen wat ze kunnen om liquiditeit in de economie en de financiële markten te injecteren.

Inflatie van de Amerikaanse dollar is een zekere mogelijkheid, hoewel het op dit moment misschien onwaarschijnlijk lijkt, nu triljoenen dollars aan nieuw geld de economie binnenkomen. Het hoofddoel van de liquiditeitsinjecties is immers de waarde van financiële activa te ondersteunen en geld in handen van consumenten te krijgen. Het doel is om extra bloedbad op de financiële markten te voorkomen en een algemeen verwachte neergang van de economie te verzachten.

De meeste van deze inspanningen zijn vergelijkbaar met wat werd gedaan in de nasleep van de financiële crisis van 2008. Toch is er geen zekerheid dat ze niet-inflatoire resultaten zullen hebben.

Inflation-Proof Investments Worth Considering

Er zijn geen garanties als het gaat om beleggen voor inflatie. In het beste geval kunnen bepaalde beleggingen inflatiebestendig zijn, maar rendementen kunnen nooit worden gegarandeerd. Dit geldt vooral in de zich snel ontwikkelende, door het coronavirus aangedreven financiële omgeving waarin wij ons nu bevinden. Zeker, als de werkgelegenheid blijft dalen – en daarmee de consumptie – zal een deflatoire trend overheersen.

Maar een snel herstel naar het niveau van de economische activiteit van voor de crash van het coronavirus – in combinatie met de triljoenen dollars aan stimuleringsmaatregelen van de overheid – zou de perfecte storm van versnellende inflatie kunnen creëren. Hoewel het mogelijk is dat het grootste deel van de stimulans zijn weg zal vinden naar de financiële markten en de activaprijzen zal doen stijgen, kan genoeg ervan in de zakken van de consumenten terechtkomen om de deflatoire trend van de voorbije 40 jaar om te keren. We kunnen ook de mogelijkheid niet uitsluiten dat beleggers zullen aarzelen om snel terug te keren naar de financiële markten als de huidige neergang veel erger wordt.

In die omgeving kan een of een combinatie van de volgende activaklassen een winnende strategie blijken te zijn.

1. Bewaar contanten in geldmarktfondsen of TIPS

Als u vermoedt dat inflatie in de toekomst een factor zal zijn, is het het beste om alle contante beleggingen in geldmarktfondsen te bewaren.

Hoewel het waar is dat geldmarktfondsen momenteel bijna niets betalen, zijn ze de geldbelegging bij uitstek in perioden van stijgende inflatie.

Hiervoor zijn twee redenen:

1. Omdat de rente die ze betalen voortdurend fluctueert met de rentetarieven, en ze passen zich automatisch naar boven aan als de rentetarieven stijgen. U hoeft niet op jacht te gaan naar hoger renderende beleggingen in contanten.
2. Omdat de geldmarktrente met de algemene markt stijgt, wordt u niet geconfronteerd met het verlies van marktwaarde dat vastrentende beleggingen in tijden van inflatie teistert.

Wanneer de inflatie toeslaat, zijn geldmarktfondsen rentedragende beleggingen, en dat is waar u uw geld moet hebben geparkeerd.

Nog een alternatief is Treasury Inflation-Protected Securities, of TIPS, uitgegeven door de Amerikaanse schatkist. U kunt deze online kopen via Treasury Direct in coupures zo klein als $ 100.

Hoe TIPS te kopen

1. De Treasury Direct-website – Ga naar de Treasury Direct-website om uit te vinden wanneer ze worden verkocht. De Schatkist verkoopt ze slechts een paar keer per jaar bij opbod.
2. Via een effectenmakelaar – Ga naar een effectenmakelaar en koop het gewenste fonds.
3. ETF’s -Als u TIPS niet rechtstreeks wilt kopen, kunt u er ook in beleggen via een exchange-traded fund of andere indexfondsen. Wij hebben aanbevolen deze provisievrije brokers te gebruiken om ETF’s te kopen:

Highlights
Rating	9.5/10	9/10	7/10
Min. Investering	$0	$0	$0
Stock Trades	$0/trade	$0/trade	$0/trade
Opties Trades	$0.50/contract	$0.65/contract	N/A
Mutual Funds
Virtual Trading

TIPS zijn eigenlijk best ingewikkeld. Hier zijn de basisprincipes van TIPS:

• Ze kunnen worden gekocht in veelvouden van $ 100.
• Beschikbare looptijden zijn 5-, 10- en 30-jaar, wat betekent dat het effecten met een langere looptijd zijn.
• TIP’s betalen regelmatig rente en maken jaarlijkse aanpassingen – omhoog of omlaag – van de hoofdsom, op basis van de richting van de consumentenprijsindex (CPI).
• Als de CPI daalt, wordt uw hoofdsom verlaagd, maar TIP’s die tot de vervaldatum worden aangehouden, betalen ten minste hun nominale waarde.
• Zowel de rente als elke verhoging van de hoofdsom zijn belastbaar in het jaar dat wordt betaald.
• Niet de rente noch de verhogingen van de hoofdsom zijn belastbaar op staats- en lokaal niveau.
• In tegenstelling tot de andere beleggingscategorieën op deze lijst, zullen TIP’s waarschijnlijk geen grote winsten opleveren in een inflatoire omgeving. Maar ze bieden wel enige voor inflatie gecorrigeerde stabiliteit aan uw portefeuille.

De obligaties zijn verkrijgbaar in termijnen van vijf, tien en dertig jaar, en betalen twee keer per jaar rente. En elk jaar wordt de waarde aangepast op basis van de consumentenprijsindex (CPI). Dit geeft u regelmatige rente-inkomsten, plus een jaarlijkse aanpassing voor inflatie aan uw hoofdsom.

2. Inflatie is meestal vriendelijk voor onroerend goed

Over de lange termijn is onroerend goed ook meestal een uitstekende beleggingsreactie op inflatie. Onroerend goed is eigenlijk de ultieme harde activa en ziet vaak zijn grootste prijsstijging in perioden van hoge inflatie. Dit is vooral waar omdat, naarmate de huren stijgen, mensen steeds meer geïnteresseerd raken in het bezitten als een manier om de belastingvoordelen te krijgen die helpen het algemene inflatieniveau te compenseren.

U kunt rechtstreeks investeren in individuele eigendommen – residentieel of commercieel – maar u kunt ook investeren in REIT (vastgoedbeleggingstrusts) zoals de Equity Residential (EQR) -trust. Deze trust heeft meer dan 300 grote appartementencomplexen, voornamelijk in dure markten zoals New York, Boston, San Francisco, Zuid-Californië, Washington, D.C., en Seattle. Als u crowdfundingplatforms zoekt die REIT’s aanbieden, is Streitwise onze keuze. Dit platform geeft de mogelijkheid voor bijna iedereen om te investeren in particuliere vastgoeddeals met een lage minimale investering van slechts $ 1.000.

Hoe u het ook aanpakt, onroerend goed zou een plaats in uw portefeuille moeten hebben als u anticipeert op stijgende inflatie.

3. Vermijd lange termijn vastrentende beleggingen

De slechtste investering om geld in te stoppen, tijdens perioden van inflatie, zijn lange termijn vastrentende rentedragende beleggingen. Dit kunnen alle rentedragende schuldpapieren zijn die een vaste rente betalen, maar vooral die met looptijden van 10 jaar of langer.

Het probleem met vastrentende beleggingen met een lange looptijd is dat wanneer de rente stijgt, de waarde van het onderliggende effect daalt omdat beleggers het effect ontvluchten ten gunste van hoger renderende alternatieven.

Die obligatie met een looptijd van 30 jaar die 3% betaalt, kan met wel 40% in waarde dalen, als de rente op nieuw uitgegeven obligaties met een looptijd van 30 jaar tot 5% stijgt.

Lange vastrentende beleggingen zijn uitstekend wanneer de inflatie en de rente dalen. Maar als u denkt dat de inflatie op het punt staat te stijgen, kunt u uw geld beter uit vastrentende beleggingen op lange termijn halen en in alternatieven op kortere termijn stoppen, met name geldmarktfondsen.

4. Leg de nadruk op groei in aandelenbeleggingen

Veel beleggers proberen hun aandelenportefeuilles in evenwicht te brengen door te beleggen in aandelen met een hoog dividend of in groei- en inkomstenfondsen, en dit kan vooral goed werken in perioden van prijsstabiliteit. Maar wanneer de inflatie versnelt, kan dit uw beleggingsrendement schaden.

Dit komt op zijn minst gedeeltelijk omdat hoog dividend betalende aandelen negatief worden beïnvloed door stijgende inflatie op vrijwel dezelfde manier als langlopende obligaties.

Het betere alternatief is om voornamelijk te beleggen in aandelen en fondsen van het groeitype. U moet ook de nadruk leggen op sectoren die waarschijnlijk zullen profiteren van de inflatie. Deze kunnen omvatten:

• Energie
• Levensmiddelen
• Gezondheidszorg
• Bouwmaterialen
• Technologie

Omdat alle sectoren waarschijnlijk in prijs zullen stijgen met de inflatie, zullen ze waarschijnlijk beter presteren dan andere aandelensectoren.

U kunt in deze sectoren beleggen via een ETF-fonds of u kunt specifieke aandelen kopen die groeipotentieel hebben. U kunt bijvoorbeeld beleggen in energieaandelen via het S&P Oil & Gas Exploration & Production ETF (XOP) of Vanguard’s Health Care Index Fund (VHT). Zodra u hebt vastgesteld wat u wilt kopen, kunt u het kopen via een effectenmakelaar E*TRADE.

5. Grondstoffen hebben de neiging om te schitteren tijdens perioden van inflatie

Hoewel er geen exacte correlatie is tussen prijsniveaus en grondstoffen, zijn bepaalde harde activa van oudsher bevoordeeld door inflatie. Edele metalen, met name goud en zilver, komen onmiddellijk in gedachten. U kunt edelmetalen direct bezitten, in de vorm van munten of edelmetaalstaven, maar u kunt ook indirect beleggen via ETF’s die daadwerkelijk goud bezitten.

U kunt ook beleggen in goudmijnaandelen, of in fondsen die uit deze aandelen bestaan. Dit zijn echter aandelen, en niet het eigenlijke metaal zelf. Ze hebben ook de neiging zeer volatiel te zijn, zelfs in tijden dat de goudprijzen stijgen.

Een meer voorspelbare greep aan de aandelenkant zullen waarschijnlijk energieaandelen en -fondsen zijn. Dit is vooral belangrijk omdat stijgende energieprijzen vaak een van de belangrijkste drijfveren zijn in inflatoire omgevingen.

Als u wilt beleggen in grondstoffen, raden wij u aan een brokerage-account te openen bij een van onze top-rated brokers. Zodra u een rekening hebt geopend, kunt u rechtstreeks handelen via de meeste full-service makelaarskantoren via een futuresfonds, opties, of een ETF.

6. Zet schulden met een aanpasbare rente om in schulden met een vaste rente

Technisch gezien is dit niet echt een beleggingsstap, maar het zou een van de meest winstgevende strategieën kunnen zijn die u kunt maken als reactie op de stijgende inflatie.

Periodes met een lage of dalende inflatie bevoordelen aanpasbare rentetarieven boven vaste rentetarieven wanneer u geld leent. Maar de dynamiek keert om wanneer de inflatie toeneemt. Hogere inflatie leidt tot hogere rentetarieven, wat betekent dat als de inflatie versnelt, uw aanpasbare tarieven zullen blijven stijgen – zelfs tot potentieel onhoudbare niveaus.

Als u denkt dat er inflatie op komst is, moet u beginnen met het doorrollen van uw aanpasbare renteschulden naar vaste tarieven. Dit omvat creditcards, home equity-lijnen van krediet, en vooral uw eerste hypotheek als deze toevallig een ARM is.

Praat met uw leningverstrekker om te zien welke opties beschikbaar zijn. Het is een goed idee om ook het papierwerk van uw lening te controleren om te zien wanneer uw tarieven zullen stijgen, zodat u kunt plannen. Als u uw hypotheek herfinanciert, probeer dan de aflossingsperiode te verlagen en vermijd het resetten van uw 30-jarige hypotheek. U zult uiteindelijk veel minder aan rente betalen, zelfs als uw maandelijkse betalingen hetzelfde blijven of hoger zijn.

Prepping Your Portfolio for Inflation

Als regeringen over de hele wereld worstelen om de curve van de coronaviruspandemie af te vlakken, zijn de voorraden wankel geworden. Het is duidelijk dat er een impact zal zijn op de wereldeconomie, maar hoe ernstig die zal zijn is op dit moment onzeker. De inflatie zou wel eens kunnen toenemen, nu de Federal Reserve haar monetaire beleid versoepelt.

De lage rentes waarvan u nu profiteert, kunnen in een paar maanden verdampen, waardoor uw kosten van levensonderhoud stijgen. Ze nu omzetten in vastrentende schulden is een van de beste manieren waarop u uw cashflow kunt beschermen.

Herschikking is belangrijk als u denkt dat er inflatie op komst is. Dit geldt vooral omdat de inflatie ten minste de afgelopen drie decennia laag of dalend is geweest.

Maar als er een verandering in de richting is, kan deze vrij dramatisch zijn. Alle stappen die u kunt nemen om u van tevoren voor te bereiden, zullen zich ruimschoots terugbetalen, vooral op de lange termijn.

Hoe zet u uw portefeuille schrap voor inflatie? Welke strategie gebruikt u om uw beleggingen te beschermen?