Se você tiver dinheiro extra deitado por aí depois de ter suas contas pagas, o que você faz com ele? Uma opção comum a considerar é uma conta poupança. Uma conta poupança é uma ferramenta de gestão de dinheiro fundamental e de longo prazo que pode ajudá-lo a satisfazer inúmeras necessidades financeiras. Também significa que você está colocando seu dinheiro em algum lugar que não está sob seu controle absoluto, uma vez que ele está sendo mantido por um banco ou união de crédito.
Esta ferramenta de gestão de dinheiro é adequada para suas necessidades financeiras? Ao examinar as vantagens e desvantagens de uma conta poupança, poderá tomar a decisão apropriada para a sua saúde financeira.
Aqui estão as vantagens de uma conta poupança
1. As contas de poupança irão normalmente acumular juros ao longo do tempo.
Embora as taxas de juros tenham sido extremamente baixas desde 2007, com muitas contas poupança a terem uma taxa de juros inferior a 1%, ainda assim irá acumular juros ao longo do tempo com uma conta. Isso significa que você tem mais potencial de ganhos com o seu dinheiro em comparação com a manutenção em um cofre em casa.
2. As contas de poupança nos Estados Unidos estão seguradas.
Quando você abre uma conta poupança numa instituição financeira nos EUA, procure-a para dizer que ela está segurada pelo FDIC ou NCUA. Isto irá proteger as suas poupanças até ao montante máximo permitido por lei. O seguro de depósito padrão é limitado a $250.000 por depositante, por instituição financeira seguradora, por cada categoria de propriedade.
3. Seus fundos ainda estão prontamente disponíveis.
Com a maioria dos bancos e cooperativas de crédito, você tem acesso online aos seus fundos 24 horas por dia. Tudo o que você precisa ter é uma conexão de dados ou acesso à internet. Muitas instituições permitirão que você conecte sua conta poupança a outras contas que você possa ter, como uma conta corrente, o que pode ajudá-lo a evitar onerosas taxas de saque a descoberto. Isto também lhe permite transferir fundos rapidamente de uma conta para outra, mesmo fora do horário normal de funcionamento do banco.
4. O seu dinheiro é mantido em segurança.
Porque seu dinheiro está sendo retido por terceiros, ele aumenta sua segurança pessoal. Não só armazenar dinheiro em sua propriedade faz de você um alvo para um potencial roubo, mas perdas como essas nem sempre são cobertas pela apólice de seguro de um proprietário ou inquilino. Se houver um incêndio em sua casa ou algum outro desastre natural, você pode perder seu dinheiro também. Manter seu dinheiro em uma conta poupança mantém você e seu dinheiro mais seguros.
5. Você pode abrir uma conta com muito pouco dinheiro.
Muitas contas poupança podem ser abertas por apenas $25. Algumas instituições podem ter um limite ainda mais baixo, por vezes permitindo que uma conta seja aberta por apenas $1. Isto dá-lhe a oportunidade de começar a poupar o seu dinheiro, mesmo que não tenha muito para poupar no início.
6. As contas poupança podem fornecer pagamentos automáticos de contas.
Muitas instituições financeiras permitem que as contas sejam pagas automaticamente a partir de uma conta poupança sem estarem sujeitas às leis de levantamento e transferência. Isto permite-lhe poupar tempo porque não precisa de pagar manualmente todas as contas todos os meses e é menos provável que tenha de pagar em atraso porque falhou ou se esqueceu de um pagamento. É claro, você precisará ter dinheiro na conta para pagar a conta, mas se tiver, você será capaz de manter uma melhor pontuação de crédito ao longo do tempo.
7. Você recebe segurança.
Uma conta poupança dá-lhe a oportunidade de guardar dinheiro no caso de ter uma situação de emergência. Se você perder o seu emprego, por exemplo, você poderá sacar na sua conta poupança para as suas despesas mensais. Ou se o seu aquecedor de água se desligar, você pode aproveitar a sua poupança para comprar um novo. Pense numa conta poupança como uma pequena apólice de seguro que o pode ajudar a manter o seu actual nível de vida se algo de infeliz acontecer.
Aqui estão as desvantagens de uma conta poupança
1. Os juros são frequentemente compostos mensalmente, ou mesmo anualmente, pela maioria das instituições financeiras.
Existem bancos online que irão compor os seus juros diariamente, mas a maioria dos bancos tradicionais ou cooperativas de crédito só irão compor os seus juros mensalmente. Isto significa que o potencial total do seu dinheiro nem sempre é realizado, especialmente quando comparado com outras oportunidades de investimento.
2. Há limites de saque em uma conta poupança.
Você pode facilmente transferir dinheiro de uma conta para outra com regularidade, mas nos Estados Unidos, existem limites federais sobre o número e os tipos de saques que você pode fazer por ciclo de extrato. Esta lei chama-se “Regulamento D” e limita a um máximo de 6 transferências ou levantamentos de cada conta poupança ou de mercado monetário durante um mês civil. As contas correntes estão isentas desta obrigação. As transacções adicionais estão frequentemente sujeitas a uma taxa de “transacção excessiva”.
3. Algumas instituições financeiras cobram taxas pelas suas contas poupança.
Pode haver taxas mensais cobradas na sua conta poupança para que ela seja mantida. Para evitar esta desvantagem, procure opções sem taxas em bancos locais ou cooperativas de crédito para obter os melhores resultados.
4. Há limites de seguro.
Para o americano médio, que tem menos de $5.000 em poupança neste momento, a ideia de um limite de seguro não é uma grande desvantagem. Se você tem mais de $250.000 em patrimônio líquido, no entanto, você precisará estar consciente de onde você coloca seu dinheiro para economizá-lo, para que a conta esteja totalmente coberta. O seguro em uma conta poupança é bom, mas tem um limite.
5. Fácil acesso ao dinheiro significa mais tentações para gastá-lo.
É muito mais fácil gastar o seu dinheiro quando você tem altos níveis de acessibilidade a ele. Por este motivo, muitos optam por utilizar outros produtos de poupança, como um Certificado de Depósito, para evitar a tentação de o gastar. Os CDs são uma boa opção porque oferecem uma taxa de juros mais alta, mas você também perde acesso imediato ao seu dinheiro, a menos que você esteja disposto a pagar uma penalidade de retirada antecipada.
6. Você pode ser obrigado a carregar uma quantia mínima.
Se a sua conta poupança é uma conta do mercado monetário, então muitas instituições podem exigir que você tenha um mínimo de $2.500 nela a qualquer momento. Algumas instituições exigem um saldo mínimo mensal para manter a conta. Se a sua poupança cair abaixo deste montante, então poderão ser cobradas taxas elevadas numa base mensal até que restaure o saldo mínimo exigido.
As vantagens e desvantagens de uma conta poupança envolvem acesso a dinheiro, capitalização a longo prazo e segurança. Considere cada ponto-chave e você será capaz de determinar se iniciar uma conta poupança ou continuar a manter a que você tem é a decisão certa para você.
