Pagar o seu cartão de crédito é um feito que vale a pena celebrar, especialmente se você começou com um saldo muito alto. Pode levar meses ou anos de disciplina financeira para pagar os juros, taxas e princípio de uma dívida – mas uma vez que sua conta atingir zero, você está livre para construir uma nova estratégia com o dinheiro e o crédito que você liberou.
Aqui estão seis maneiras de você colocar seu dinheiro extra para um bom uso:
Pague outro cartão de crédito
Em média, os americanos têm 4 cartões de crédito ativos com um saldo estimado de $6.194. Se você tiver vários saldos de cartão de crédito, pagar um é apenas o primeiro passo da sua jornada em direção à liberdade financeira. Uma vez eliminada a primeira (ou segunda) conta de cartão de crédito, continue aplicando sua disciplina financeira para a próxima. Consolidar várias dívidas de cartão de crédito em uma única conta com juros mais baixos é sempre preferível a ter vários saldos ativos com prazos, ciclos de cobrança e taxas de juros separados.
Se você for for forçado a manter várias dívidas ao mesmo tempo, você chegará a zero mais rápido fazendo um grande pagamento único para um único saldo a cada mês, em vez de espalhar o valor entre todas as suas contas. Basta garantir que você continue fazendo pagamentos mínimos em suas outras contas para evitar atrasos e manter sua conta em boa situação.
Debt snowball e avalanche de dívidas são duas estratégias eficazes para o pagamento de dívidas de cartão de crédito. Com uma bola de neve, as dívidas são pagas começando com o saldo mais baixo primeiro, ajudando-o a eliminar rapidamente as pequenas dívidas. Com uma avalanche, a dívida de maior taxa de juros é paga primeiro, economizando dinheiro no longo prazo.
>
Pague sua hipoteca
Sem saldos pendentes de cartão de crédito, você está livre para desviar dinheiro extra para um pagamento de hipoteca e para acelerar sua tabela de tempo para possuir uma casa. Se você comprou a sua casa com menos de 20% de desconto, você provavelmente tem um seguro hipotecário privado (PMI). Aumentar a quantia que você paga a cada mês (e assim aumentar seu patrimônio na casa) irá tirá-lo do gancho para o PMI e diminuir seu pagamento total mensal de hipoteca.
Certifique-se de entrar em contato com seu credor de hipoteca para cancelar o PMI uma vez que você alcance 20% de patrimônio em sua casa.
>
>
>
Além de abandonar o PMI, o pagamento da sua hipoteca mais cedo irá poupar-lhe os juros e empurrá-lo para a propriedade total da sua casa mais cedo do que se você estivesse a fazer o mínimo de pagamentos de hipoteca exigidos. Verifique a documentação do seu empréstimo para ter certeza de que você não vai enfrentar nenhuma penalidade de pagamento antecipado, pagando a sua hipoteca mais cedo do que o previsto.
Pague o seu empréstimo automático
O seu empréstimo automático é outro candidato para fundos extra, uma vez que você pagou um cartão de crédito. Você pode até mesmo dar prioridade ao seu auto empréstimo em relação à sua hipoteca, especialmente se o seu auto empréstimo tem uma taxa de juros mais alta. A taxa de juros atual do empréstimo de automóvel em um carro novo de 60 meses é de 4,43%. Esta taxa pode ser alta em comparação com o seu pagamento de hipoteca, onde a média nacional em uma hipoteca fixa de 15 anos é 3.130%.
Você economizará dinheiro em juros e será proprietário do seu veículo mais cedo. Em alguns casos, a sua taxa de seguro automóvel irá descer assim que o seu empréstimo for completamente reembolsado.
Coloque o dinheiro em poupança
Se você não tiver outros cartões de crédito ou dívidas para pagar, a próxima melhor coisa a fazer é colocar o dinheiro em poupança. Você pode contribuir para o seu fundo de aposentadoria, fundo para a faculdade de crianças, fundo de emergência ou poupança de férias. Imediatamente após ter pago o seu cartão de crédito, configure uma transferência automática para a quantia que você gostaria de economizar a cada mês, e programe a transação em torno do período de pagamento do seu emprego.
Mantenha a sua conta de cartão de crédito ativa
Pagar um cartão de crédito não é como pagar um empréstimo. Quando você paga um empréstimo, a conta é considerada fechada e se você quiser pedir mais dinheiro emprestado, você terá que solicitar outro empréstimo. Assumindo que sua conta de cartão de crédito estava em boa situação quando você pagou o saldo, a conta permanecerá aberta.
Você não precisa fechar a conta a menos que seja parte de um plano maior para reduzir o número de cartões de crédito que você tem ou remover a tentação de gastar em excesso. Se você usar seu cartão de crédito, faça com que seja um objetivo pagar o seu saldo total a cada mês para que você não volte a se endividar.
A manter uma conta paga aberta pode ajudar a sua pontuação de crédito, diminuindo a sua utilização geral de crédito. Além disso, se a conta tem um longo histórico, ajudará a sua idade média de crédito.
Tente viver sem dívidas
Com o seu limite de crédito completamente livre, você pode ser tentado a acumular dívidas novamente. Evite voltar a ter dívidas de crédito cobrando apenas o que você pode pagar e pagando seu saldo a cada mês, sem exceções. Se você não pode lidar apenas com a compra do que você pode pagar, feche seu cartão de crédito e remova a possibilidade de voltar a ter dívidas. Tente viver uma vida em que você não se preocupe com taxas de juros, pagamentos atrasados, ou com os saldos do cartão de crédito que lhe causam stress.
