Os agentes de seguros independentes, também conhecidos como agentes de vendas de seguros ou “produtores”, normalmente vendem uma variedade de seguros e produtos financeiros, incluindo seguros de propriedade e de acidentes, seguros de vida, seguros de saúde, seguros de invalidez e seguros de cuidados de longo prazo.
Os agentes de seguros de propriedade e de acidentes vendem apólices de seguros que protegem indivíduos e empresas de perdas financeiras resultantes de acidentes de automóvel, incêndio, roubo, tempestades e outros eventos que podem danificar bens. Para empresas, seguros de propriedade e de acidentes também podem cobrir seguros de indenização de trabalhadores feridos, reclamações de responsabilidade civil por produtos, ou reclamações por negligência médica.
Os agentes de seguros independentes normalmente representam várias companhias de seguros, ou “transportadoras”, e vendem os produtos que mais apropriadamente atendem às necessidades de seus clientes. Os agentes independentes normalmente são muito bem treinados e conhecem as complexidades do mercado de seguros e do direito securitário. A sua experiência permite-lhes aconselhar os seus clientes sobre os montantes adequados de seguros e coberturas de seguros para as suas necessidades particulares. Muitas vezes, os agentes de seguros independentes trabalham com intermediários de seguros, que obtêm cotações de vários fornecedores de seguros e as transmitem ao agente independente. Trabalhar com um serviço de mediação de seguros permite ao agente independente rever muitas cotações e oferecer aos seus clientes as melhores opções de apólices disponíveis. Por seus esforços, os agentes independentes recebem uma comissão (remuneração).
Além das apólices de seguros, os agentes frequentemente vendem fundos mútuos, anuidades e produtos que tratam de gestão de fortunas, aposentadoria e planejamento patrimonial. Os agentes independentes devem ser licenciados pelos estados nos quais vendem seguros e produtos financeiros.
Existem várias grandes organizações comerciais que apóiam os interesses e necessidades do agente de seguros independente, incluindo a Agents For Change, The National Organization of Life and Health Agents (NOLHA), the Independent Insurance Agents & Brokers of America (The Big “I”), e a National Association of Professional Insurance Agents (PIA).
Os agentes independentes são contratados independentes para as companhias de seguros que representam. Várias empresas podem autorizar o agente a vender para eles, mas o agente continua sendo uma pessoa de negócios independente. Enquanto o agente cobra comissões, eles não cobram um salário das companhias que representam. Em média, os agentes independentes trabalham regularmente com treze companhias de seguros de bens e acidentes e seis companhias de seguros de vida e saúde.
Os agentes independentes possuem e controlam suas contas, registros de apólices e renovações. Se o contrato de um agente independente com uma determinada seguradora for rescindido, o agente mantém os direitos às contas ativas e pode colocá-las em outra seguradora.
Existe concorrência entre agentes exclusivos e agentes independentes. Os agentes exclusivos, que são empregados assalariados da companhia de seguros, escrevem a maioria das linhas de negócios pessoais. Entretanto, devido às complexidades envolvidas nos riscos comerciais, os agentes independentes capturam aproximadamente 80% do mercado das linhas comerciais. É ter acesso a múltiplos mercados que dá aos agentes independentes uma vantagem competitiva nas linhas comerciais.
Para acrescentar ao pool de concorrência de um agente independente, muitas companhias de seguros são concorrentes diretos dos agentes por elas nomeados. Por exemplo, a Progressive Insurance gasta quase 300 milhões de dólares por ano em publicidade diretamente ao público. No entanto, a Progressive é a maior escritora de seguros de automóveis particulares de passageiros do país através do canal de distribuição do agente independente.
