Obtendo tanto a flexibilidade como a independência de ser um pequeno empresário, mais o apoio e a infra-estrutura de uma grande corporação, uma franquia pode ser a oportunidade ideal para qualquer pessoa interessada em se tornar um empreendedor.
A abertura de uma franquia requer um investimento significativo de capital – muitas vezes incluindo uma pesada taxa de franquia juntamente com royalties e custos de publicidade contínuos. Nem todos têm acesso a esse tipo de dinheiro. Então, se você precisa de um empréstimo comercial para financiar seu investimento em franquia, você pode achar difícil navegar pelas várias opções disponíveis.
Vamos simplificar o processo de financiamento de seu negócio de franquia, quebrando as seis opções mais populares de financiamento de franquia.
Franchisor financing.
Se precisar de financiamento para comprar uma franquia, sua primeira conversa deve ser diretamente com seu potencial franqueador.
Muitas corporações com modelos de negócios de franquia oferecem soluções de financiamento sob medida exclusivamente projetadas para seus franqueados, seja através de parcerias com financiadores específicos ou fornecendo capital diretamente da corporação. Esta é uma das formas mais comuns de financiamento de uma franquia e oferece muitos benefícios. Gold’s Gym, UPS Store e Meineke oferecem opções de financiamento aos seus franchisados.
Um dos benefícios de usar o financiamento franchisor é que se torna um balcão único para tudo o que precisa. Muitos destes programas oferecem financiamento não só para as taxas de franquia, mas também para comprar equipamento e outros recursos que você precisa para iniciar o negócio.
Se você está trabalhando com um franqueador que oferece seu próprio programa de financiamento, é provável que você não precisará procurar muito mais por financiamento. Afinal, quem conhece o negócio melhor que o franqueador? Eles conhecem os riscos que você está assumindo e as entradas e saídas do negócio melhor do que qualquer outro financiador jamais poderia.
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Cada contrato de financiamento do franqueador será diferente, mas alguns se oferecem para assumir até 75% do encargo da dívida do novo dono da franquia. Os acordos podem envolver pagamentos diferidos enquanto o negócio está a começar, ou podem estruturar o pagamento numa escala móvel. Peça ao seu advogado de negócios independente ou contabilista para rever os termos tanto do seu contrato de franquia como do contrato de financiamento para ajudá-lo a entender os termos completos antes de assinar.
Commercial bank loans.
Uma outra forma comum de financiar a sua franquia é através de um empréstimo a prazo tradicional de um banco. Um empréstimo a termo é o que a maioria das pessoas pensam de quando pensam de qualquer forma de financiamento de empréstimo, especialmente se você já tomou para fora um empréstimo de estudante ou um mortgage home. Sob este modelo, um banco ou credor alternativo oferece-lhe uma quantia fixa de dinheiro adiantado, que você então reembolsa, mais juros, em prestações mensais durante um período de tempo definido.
Quando você aplica para um empréstimo bancário comercial para comprar uma franquia, o seu credor vai querer rever o seu plano de negócios e histórico de crédito pessoal. O credor irá utilizar estes documentos para avaliar a sua solvabilidade. Essencialmente, através deste processo, o banco está tentando determinar se você pode ou não pagar razoavelmente o empréstimo que você está solicitando e, portanto, a probabilidade de que eles recebam seu dinheiro de volta.
Overtodo, você pode assumir que quanto mais forte for seu histórico financeiro e quanto maior for sua pontuação de crédito, melhores serão os prazos e a taxa de juros para seu empréstimo a prazo para financiar uma franquia.
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Empréstimos da SBA.
De todos os produtos de empréstimo no mercado, uma das opções mais desejáveis para os aspirantes a franqueados tende a ser o empréstimo da SBA. Empréstimos da SBA são empréstimos parcialmente garantidos pela Administração de Pequenas Empresas dos EUA e financiados pelos seus parceiros intermediários de empréstimo.
Efetivamente, estes empréstimos seguem um modelo muito semelhante aos empréstimos tradicionais a prazo de um banco ou credor alternativo. No entanto, como a SBA reduz o risco para os credores ao garantir uma parte do montante do empréstimo, os credores são incentivados a oferecer mais empréstimos com taxas de juros mais baixas e prazos de reembolso mais longos do que fariam de outra forma.
O empréstimo da SBA é certamente uma opção desejável para financiar uma franquia, portanto, se você tem as restrições financeiras e a pontuação de crédito para ser elegível, você deve absolutamente se candidatar. Dito isto, tenha em mente que os padrões de qualificação podem ser rigorosos, e o processo de candidatura é longo. Vale a pena considerar cuidadosamente suas chances de ser aprovado para um empréstimo da SBA antes de passar um tempo significativo buscando uma opção de financiamento que pode ser inalcançável para o estágio atual de sua franquia.
Alternative lenders.
Se precisar de dinheiro para financiar sua franquia rapidamente ou quiser assegurar capital adicional para complementar seu empréstimo comercial ou da SBA, talvez queira considerar a possibilidade de solicitar um empréstimo de franquia através de um credor alternativo.
Tipicamente, os credores alternativos têm requisitos menos rigorosos e prazos de entrega mais curtos do que as opções de financiamento tradicionais. Eles oferecem uma variedade de opções de empréstimo como financiamento de equipamentos, linhas de negócio de crédito e até mesmo empréstimos a prazo. Dito isto, este acesso e conveniência pode custar-lhe. Produtos de empréstimo alternativos tendem a ser mais caros, oferecem prazos de reembolso mais curtos e montantes de empréstimo mais baixos do que as suas contrapartes mais tradicionais. No entanto, pode valer a pena se você precisar complementar seu financiamento existente, não pode se qualificar para um empréstimo bancário ou da SBA ou precisar de dinheiro rapidamente para pular em uma oportunidade de mudança de vida.
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Crowdfunding.
Se o financiamento da franquia não estiver disponível e o banco, a SBA ou empréstimos alternativos não se concretizarem, obter financiamento para a sua franquia pode requerer alguma criatividade. Uma das maneiras mais novas e criativas de financiar uma franquia é através de crowdfunding.
Você pode escolher criar e promover sua própria página pessoal de crowdfunding ou olhar para organizações específicas que crowdfunding para negócios e franquias. Existem também websites que crowdfunding para indústrias e tipos de negócios específicos, que depois emprestam esses fundos a pessoas que necessitam de financiamento.
O crowdfunding é uma óptima opção se tiver uma ou duas falhas na sua história financeira e não estiver satisfeito com os produtos de empréstimo e taxas de juro para os quais se qualifica.
Empréstimo a amigos e familiares.
Acredite ou não, uma das formas mais comuns de financiar uma franquia é pedir emprestado aos seus amigos e familiares.
Se você escolher pedir dinheiro emprestado, pedir um presente, ou trazer um amigo ou familiar como seu parceiro de negócios, estes tipos de empréstimos geralmente vêm a um preço muito bom. Dito isto, alguns vêm à custa de amizades perdidas e desacordos familiares.
Se optar por pedir um empréstimo a um amigo ou familiar, não se esqueça de redigir um contrato que inclua termos e expectativas de reembolso. Se todos entenderem o acordo antes de assinar, separações e desacordos serão menos prováveis mais tarde.
A entrada do proprietário de uma franquia é uma oportunidade maravilhosa para molhar os pés como empresário. Você pode tentar sua mão como proprietário de um negócio com a rede de segurança de uma grande corporação atrás de você. Com estas opções de financiamento no seu bolso de trás, você estará pronto para pôr a sua franquia a funcionar em praticamente nenhum momento.
