Assédio por parte dos credores

Credores são as pessoas a quem deve dinheiro. Se você deve dinheiro a um credor e parar de fazer pagamentos, eles podem tomar medidas contra você para recuperar o dinheiro deles.

Esta página lhe diz como os credores devem se comportar com você quando eles estão tentando recuperar o dinheiro deles.

Também lhe diz que tipo de comportamento não é aceitável e como dizer se você está sendo assediado por um credor. Assédio é qualquer acção que o faça sentir-se angustiado, humilhado ou ameaçado.

Se sentir que está a ser assediado por um credor, há várias coisas que pode fazer para o impedir de o fazer.

Se precisar de ajuda para falar com um credor sobre o seu comportamento, pode telefonar para a nossa linha de apoio a dívidas através do número 0300 330 1313. Normalmente podemos ajudar entre as 9:00 e as 20:00, de segunda a sexta-feira. As chamadas custam o mesmo que as chamadas para números de telefone fixo.

Você também pode obter ajuda entrando em contato com o Conselho de Cidadãos mais próximo.

O que conta como assédio por um credor

Se o credor tentar fazer alguma das seguintes coisas para tentar que você pague de volta o dinheiro que deve, isto pode ser considerado assédio. Elas incluem:

• contactando-o várias vezes ao dia, ou de manhã cedo ou à noite
• pursuindo-o em sites de redes sociais como Twitter e Facebook

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• pressionando-o para vender a sua casa ou tirar mais crédito

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• usando mais de um cobrador de dívidas de cada vez para persegui-lo para pagamento

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• não lhe dizendo se a dívida foi passada para uma agência de cobrança de dívidas

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• usando papelada ou logotipos comerciais que parecem ser oficiais quando não são, por exemplo, enviando-lhe cartas que parecem formulários de tribunal
• pressionando-o a pagar todo o dinheiro, ou em prestações maiores quando não tem dinheiro para
• ameaçando-o física ou verbalmente
• designando-o se você diz que não deve o dinheiro
• tentando envergonhá-lo em público
• contando a outra pessoa sobre suas dívidas ou usando outra pessoa para passar mensagens, como um vizinho ou familiar
• falsamente alegando trabalhar para o tribunal ou ser oficial de justiça na Inglaterra e País de Gales ou oficial de justiça na Escócia
• implicando que uma acção legal pode ser tomada quando não pode. Por exemplo, implicando que a sua casa pode ser-lhe retirada sem uma ordem judicial
• dando a impressão de que foi tomada uma acção judicial contra si quando não o fez
• dando a impressão de que não pagar a dívida é um delito criminal. Para a maioria das dívidas, não é uma ofensa criminal se você não as pagar.

O que não conta como assédio por um credor

Nada toda ação que um credor toma pode ser chamada de assédio. Os credores podem tomar medidas razoáveis para recuperar o dinheiro que lhes deve. Estes incluem:

• enviar lembretes e pedidos de pagamento
• telefonar-lhe para pedir pagamento
• ligar para a sua casa, desde que seja a uma hora razoável do dia
• a tomar uma acção judicial.

Quem o está a assediar

Se está a ser assediado por um credor, é importante saber quem está a pedir pagamento. Eles podem não ser as pessoas a quem você devia dinheiro originalmente. Isto porque o seu credor original tem permissão para passar a dívida para outra pessoa para cobrar. Se o seu credor original fizer isso, eles não podem mais persegui-lo por dinheiro. Se o seu credor decidir passar a dívida, eles devem dizer-lhe por escrito antes de o fazerem.

A sua dívida pode ser cobrada por:

• o seu credor original
• uma agência de cobrança de dívidas agindo em nome do seu credor
• um terceiro que tenha comprado a dívida ao seu credor
• funcionários ou oficiais do xerife na Escócia.

O que você pode fazer sobre o assédio de um credor

Você precisa primeiro descobrir quem está realmente cobrando a dívida. Em seguida, você precisa tomar as seguintes medidas:

• recolher provas do assédio
• custificar ao credor
• custificar a um organismo profissional.

Recolher provas

Antes de fazer uma reclamação, recolha o máximo de provas que puder para apoiar a sua reclamação. Isto pode incluir:

• Registar o número de visitas ou chamadas com datas e horas. Escreva o que foi dito a você cada vez e com quem você falou
• qualquer carta ou documento que você recebeu
• contatos de testemunhas de vizinhos ou outras pessoas que moram com você.

Clarando ao seu credor

Você deve escrever ao credor que o está assediando pedindo para parar. Diga-lhes como você quer ser contactado no futuro e peça-lhes para confirmar isto por escrito.

Você deve apontar na carta que o assédio é um crime e você pode tomar outras medidas se o seu credor não parar. Lembre-se de enviar todas as cartas por correio registado e guardar cópias para que tenha um registo da sua queixa.

Após receber a sua queixa, o seu credor tem 3 dias úteis para responder informalmente. Isto pode ser por telefone ou e-mail. Uma carta de resposta final pode demorar mais tempo. O seu credor também tem de comunicar a sua reclamação à Autoridade de Conduta Financeira (FCA), mesmo que eles respondam dentro de 3 dias úteis.

Se precisar de ajuda com isto, pode telefonar para a nossa linha de ajuda de dívidas no número 0300 330 1313. Normalmente podemos ajudar entre as 9:00 e as 20:00, de segunda a sexta-feira. As chamadas custam o mesmo que as chamadas para números de telefone fixo.

Você também pode obter ajuda entrando em contato com o Conselho de Cidadãos mais próximo.

Reclamando a um corpo profissional

Você deve sempre reclamar diretamente ao credor primeiro, mas se isso não resolver o problema, você também pode querer reclamar a um corpo profissional. O seu cobrador de dívidas pode pertencer a uma associação comercial ou organismo profissional com um código de conduta que estabeleça como é suposto comportar-se consigo.

Pode também contactar o Serviço de Aconselhamento ao Cidadão que o pode ajudar. Eles podem encaminhar o seu caso para Trading Standards.

Na Irlanda do Norte, pode contactar o Consumerline em www.consumerline.org.

Associações comerciais

Para saber se o seu credor pertence a uma associação comercial que tem um código de prática, consulte Mais ajuda. A associação comercial também pode tomar medidas contra seus membros que quebrarem o código de prática.

Se a sua queixa for contra um banco, sociedade construtora ou companhia de cartão de crédito, eles podem pertencer aos Padrões de Prática de Empréstimo.

Os Padrões de Prática de Empréstimo estabelecem os princípios que seus membros devem seguir. Estes incluem:

• não o assediando ou colocando muita pressão sobre você.
• dizendo-lhe como obter aconselhamento sobre dívidas.
• provendo apoio se você estiver vulnerável, por exemplo, se você tiver problemas de saúde física ou mental.
• utilizando agências de cobrança de dívidas confiáveis que também seguem os Padrões de Prática de Empréstimo se a dívida for passada ou vendida.

Você deve reclamar primeiro ao banco, sociedade construtora ou companhia de cartão de crédito, usando seu procedimento de reclamação. Se isto não resolver o problema, você pode reclamar ao Serviço de Ombudsman Financeiro, dizendo-lhes que um cobrador de dívidas ou credor quebrou os termos das Normas de Prática de Empréstimo. Para mais informações sobre reclamações ao Financial Ombudsman Service, vá ao site do Financial Ombudsman em: www.financial-ombudsman.org.uk.

Para mais informações sobre as Normas de Prática de Empréstimo ou para saber se o seu credor é um membro, vá a www.lendingstandardsboard.org.uk.

Clarando sobre um solicitador agindo em nome de um credor

Se um solicitador está assediando-o em nome de um credor, isso é considerado uma má conduta profissional. Para fazer uma reclamação, você precisará primeiro usar o procedimento interno de reclamação da firma. Se isso não resolver o problema, você pode reclamar a uma das associações profissionais. Para determinar para qual associação você deve reclamar, primeiro você precisa verificar onde o solicitador está registrado.

Se eles estiverem registrados na Inglaterra ou no País de Gales, você pode reclamar para a Autoridade de Regulação de Solicitadores (SRA) em www.sra.org.uk. Se eles estiverem registados na Escócia, pode apresentar queixa à Scottish Legal Complaints Commission (SLCC) em www.scottishlegalcomplaints.com. Se eles estiverem registados na Irlanda do Norte, pode apresentar uma queixa à Law Society. Visite www.lawsoc-ni.org.

Complaining to the Citizens Advice Consumer Service

Se quiser apresentar uma queixa sobre uma firma local, pode contactar o Citizens Advice Consumer Service (Serviço de Apoio ao Cidadão para o Consumidor). Eles podem pô-lo em contacto com o seu Gabinete de Normas Comerciais local, que pode investigar se foi cometida uma infracção.

Na Irlanda do Norte, pode contactar o Consumerline em www.consumerline.org.

Claração à Autoridade de Conduta Financeira (FCA)

A FCA tem regras e orientações sobre a cobrança de dívidas. Embora a FCA não possa assumir o seu caso individual, pode recusar ou revogar a autorização da empresa ou, por exemplo, multar a empresa. Pode valer a pena lembrar ao credor que infringir as regras pode afetar sua autorização da FCA.

Mais sobre as regras da FCA e orientações sobre cobrança de dívidas no FCA’s Consumer Credit Sourcebook em www.fca.org.uk.

Empréstimo ilegal de dinheiro

Você pode ter pedido dinheiro emprestado a um emprestador de dinheiro que não está autorizado pela FCA. Estes emprestadores são frequentemente chamados de agiotas e podem ameaçá-lo física ou verbalmente se você não puder pagar o dinheiro de volta. Eles também cobram taxas de juros extremamente altas, o que significa que você pode acabar devendo muito mais dinheiro do que você originalmente pediu emprestado.

É importante lembrar que os agiotas estão infringindo a lei ao emprestar-lhe dinheiro desta forma. Eles não podem aplicar as altas taxas de juros que estão a tentar cobrar. Você não pode ser legalmente obrigado a pagar o dinheiro e você não infringiu a lei se não o pagar.

Se você está sendo assediado ou ameaçado por um agiota, você pode descobrir como denunciar um agiota ao GOV.UK.

Mais ajuda e informação

Associações comerciais e profissionais

O seu credor pode pertencer a uma das seguintes associações comerciais ou profissionais que têm um código de prática que os seus membros devem seguir. Você pode encontrar uma lista de membros nos websites das organizações:

Associação de Finanças e Leasing
Imperial House
15 -19 Kingsway
London
WC2B 6UN

Tel: 020 7836 6511
Email: [email protected]
Website: www.fla.org.uk

Associação de Serviços de Crédito
Wingrove House
2nd Floor East
Ponteland Road
Newcastle upon Tyne
NE5 3AJ

Tel: 0191 286 5656
Email: [email protected] ou [email protected]
Website: www.csa-uk.com

Consumer Credit Trade Association (CCTA)
Suite 4 The Wave
1 View Croft Road
Shipley
West Yorkshire
BD17 7DU

Tel: 01274 714959
Email: [email protected]
Website: www.ccta.co.uk

Autoridade de Conduta Financeira (FCA)

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25 O Cais Norte
Canary Wharf,
London
E14 5HS

Linha de ajuda ao consumidor: 0800 111 6768 (telefone gratuito), 0300 500 8082
Email: [email protected]
Website: www.fca.org.uk

Outras informações úteis

• Mutuário de empréstimo
• Acção que o seu credor pode tomar
• Ajuda com dívidas