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É hora de ter ~a conversa.~ Com o seu parceiro, com os seus amigos, com os seus filhos, com os seus pais … todos. Não, não nos referimos aos pássaros e às abelhas – as pessoas tendem a sentir-se mais confortáveis a ter esse comboio. Referimo-nos à conversa sobre o dinheiro. Porque este tabu particular da sociedade está a impedir-nos de ganhar, poupar e investir mais. Aqui está um conjunto de ferramentas de informação útil e iniciadores de conversas para o ajudar a falar com o seu parceiro de longo prazo sobre a “divisão das despesas”.

Você fez isso. Você deu o salto, decidiu arranjar um lugar juntos, e as finanças de duas pessoas estão prestes a se tornar uma só. (Pelo menos, mais “uma” do que eram antes.) Orçamento de mercearia? Partilhado. Conta de Internet? Partilhada. Custos de habitação? Compartilhado (graças a Deus).

Como dividir as despesas com um parceiro é uma das perguntas mais comuns que recebemos sobre amor e dinheiro aqui no Ellevest. Há muitas maneiras diferentes de o fazer, por isso não podemos dizer-lhe o que vai funcionar melhor para si… mas podemos ajudá-lo a falar sobre as opções até que você e o seu parceiro aterrem numa abordagem que se sinta bem.

Aqui estão alguns tópicos e estratégias de divisão de despesas para o ajudar a mergulhar. E se você puder mergulhar gradualmente, isso é ainda melhor. Conversas sobre dinheiro podem exigir muita energia mental, porque muitas vezes eles se sentem tão pessoais. Assim, ter todas as conversas ao mesmo tempo pode parecer muito.

Partilhar o seu estado financeiro actual

Se ainda não o fez, o primeiro passo é obter (e dar) o download sobre a sua situação financeira. Há algumas coisas que vocês vão querer aprender uns sobre os outros, como quanto cada um de vocês ganha e se normalmente seguem ou não um orçamento a cada mês.

Mas nesta fase, é hora de mergulhar mais fundo. Conversem sobre quanto cada um de vocês economizou no banco e investiu, quanto endividamento cada um de vocês tem, que tipos de apólices de seguro vocês têm, quais são suas pontuações de crédito, e coisas assim. Pode ajudar a reunir todos os seus extractos de conta individuais e analisá-los em conjunto.

Sim, isso é uma grande ~convocatória da vida real~. Mas estas conversas não são sobre julgar ou avaliar a outra pessoa de forma alguma – são sobre entender onde vocês dois estão hoje para que possam avançar (esperançosamente para um futuro financeiro ainda melhor) juntos, como parceiros.

Para aquele mergulho mais profundo, tente uma abertura como esta:

“Estou tão entusiasmado por ir morar juntos. Mas eu estava pensando, e percebi que eu nunca te disse exatamente como minhas finanças estão indo no momento, e eu também não sei isso sobre você. Quero dar início a esta próxima fase da nossa relação, sentindo que podemos estar abertos um com o outro sobre tudo, incluindo o dinheiro. Podemos passar por algumas dessas coisas juntos neste fim de semana?”

Encontrar uma equipe de dinheiro

Todos têm uma abordagem um pouco (às vezes muito) diferente do dinheiro. Sempre que duas pessoas combinam suas finanças pela primeira vez, você terá alguns pontos em que suas abordagens não se alinham muito bem. Então, em seguida, é útil para obter clareza sobre como você vai abordar o dinheiro juntos.

A ideia é começar a entender um ao outro o suficiente para que você possa confiar na outra pessoa para fazer escolhas de dinheiro que não prejudiquem as suas finanças conjuntas. Aqui estão algumas coisas para falar:

• Quais são os seus objectivos a curto prazo, juntos e separadamente? Talvez você queira construir um fundo de emergência juntos, ou economizar para uma grande viagem à Europa no próximo verão. Talvez uma pessoa precise colocar dinheiro para pagar um cartão de crédito, enquanto a outra não.

• Quais das suas despesas você realmente vai dividir, e o que é razoável gastar com essas coisas? Talvez você só compartilhe as despesas que “pertencem” a vocês dois, como aluguel e compras. Coisas como as suas contas de telemóvel ou o pagamento individual do seu carro seriam por sua conta, nesse caso. Outra opção seria incluir quaisquer despesas que devam ser pagas, não importa “de quem” elas sejam. Ou talvez você encontre um meio termo entre esses dois extremos.

• Como vocês vão decidir juntos sobre grandes compras? Talvez você concorde com uma quantia em dólares, e concorde em tocar na base sobre qualquer compra com antecedência, se ela vai custar mais do que isso. Ou talvez você só precise falar sobre compras que vão tocar o seu orçamento conjunto.

• Que tipos de compras são necessárias, e quais são os desejos? Esta é uma das grandes, e provavelmente a parte em que é mais fácil discordar. Uma inscrição num ginásio pode parecer essencial para um de vocês, mas frívola para o outro. O conveniente serviço de entrega de kits de refeições pode parecer vital para apenas um de vocês. E as mulheres enfrentam muito mais pressão social para parecerem “profissionais”, por isso certas pessoas podem precisar de gastar mais dinheiro em roupas e cuidados do que um parceiro que não enfrenta estes mesmos padrões. Quanto mais você falar sobre estas decisões no início, menos provável é que elas causem tensão no futuro.

Recomendamos ter esta conversa depois de compartilhar suas finanças individuais, para que cada um de vocês entenda de onde a pessoa do seu parceiro está vindo – mas antes de começar a decidir como você vai dividir as coisas, para que cada um entre naquele comboio com respeito pela maneira de pensar do seu parceiro.

Pode ser assim que se começa a fazer:

“Sabes como se diz que a razão #1 pela qual os casais lutam é dinheiro? Eu não quero que isso sejamos nós! Eu estava esperando que pudéssemos conversar sobre algumas coisas – como o que conta como uma ‘grande compra’, ou o que talvez queiramos economizar juntos – para que possamos estar na mesma página indo em frente e tudo seja muito mais fácil. O que você acha?”

Dividindo realmente as despesas com seu parceiro

Seu objetivo aqui não é concordar magicamente em todas as prioridades. Em vez disso, é encontrar um método de dividir as contas que não faça ninguém se sentir culpado por gastar dinheiro, ou como se precisasse de “permissão”.”

Você poderia dividir tudo 50-50 … mas se seus salários não forem nem perto de iguais, isso pode significar que uma pessoa está colocando cheques de pagamento inteiros em contas compartilhadas, enquanto a outra tem muito dinheiro extra para gastar. Ou ambos poderiam jogar 100% de ambos os seus cheques de pagamento em uma conta conjunta e depois pagar tudo de lá, incluindo as contas e as coisas divertidas … mas seu parceiro vai ver tudo o que você compra (o que significa sem presentes surpresa) e ter acesso a tudo o que você tem (o que poderia colocá-lo em risco em caso de infidelidade financeira).

Estas duas maneiras têm a vantagem de ser fácil, e eles trabalham para alguns casais. Se não é você, aqui está uma maneira diferente (com variações) que pensamos poder agir como um ponto de partida justo (ou, pelo menos, mais justo).

Cada pessoa paga a mesma percentagem que faz

Aí vai:

1. Contas bancárias individuais, mas também abrir uma conta corrente conjunta. Você vai usar a conta conjunta para pagar suas contas compartilhadas.

2. Adicionar seus rendimentos individuais juntos para obter o rendimento total do seu agregado familiar. Em seguida, calcule a porcentagem desse total que cada parceiro faz.

3. Adicionar todas as despesas que você concordou em dividir. Depois use as porcentagens do segundo passo para ver quanto cada um de vocês é responsável.

4. Todos os meses, ambos os parceiros transferem a sua parte para a conta conjunta. O que quer que você tenha deixado na sua conta individual é seu para fazer com o que quiser, e o mesmo vale para seu parceiro.

Vejamos um exemplo

Diga que “Sam” faz $42.000 por ano e “Alex” faz $63.000 por ano. Isso é uma renda familiar total de $105.000.

So:

Parte da Sam na renda familiar total: $42.000 / $105.000 = 40%
Parte da Alex na renda familiar total: $63.000 / $105.000 = 60%

Então digamos que suas despesas mensais compartilhadas somam $2.500.

Parte da Sam nas despesas compartilhadas: $2.500 x 40% = $1.000 por mês
Parte do Alex nas despesas compartilhadas: $2.500 x 60% = $1.500 por mês

Vamos assumir que cada um deles recebe duas vezes por mês. Sam coloca $500 de cada cheque de pagamento na conta conjunta para alcançar $1.000 por mês, e Alex coloca $750 de cada cheque de pagamento para alcançar $1.500 por mês. Et voila, as contas são cobertas.

E se tivessem sido divididas em 50-50, Sam estaria pagando $1.250 por mês – cerca de 36% de um salário de $42.000. Alex estaria pagando $1.250 também, mas isso é apenas cerca de 24% de um salário de $63.000. Assim, uma pessoa estaria pagando mais de um terço da sua renda, e a outra estaria pagando menos de um quarto da sua. Afinal não tão justo.

Ajustando a divisão por privilégio

A primeira vista, esta abordagem proporcional para dividir as contas parece super justa. E isso pode ser verdade para alguns casais. Mas quando uma pessoa tem mais privilégios inerentes que a outra, as coisas começam a ficar obscuras.

Uma grande: As mulheres enfrentam diferenças de preço (como o imposto rosa) e a diferença de salário. Então se uma mulher está numa relação com um homem cis, $1 do seu dinheiro de gastos (que ela já tem menos do que deveria) não vai tão longe quanto $1 do dele.

As disparidades salariais raciais também são muito reais, e há despesas que algumas pessoas de cor podem ter que outras pessoas não teriam. Por exemplo, as mulheres negras são frequentemente agarradas a padrões sociais injustos sobre o seu cabelo (especialmente no trabalho), e cuidar dele pode ser realmente muito caro.

Algumas pessoas estão sobrecarregadas com dívidas por causa de circunstâncias fora do seu controle. Nem toda a família pode se dar ao luxo de ajudar financeiramente – a riqueza tende a se reforçar, e a riqueza geracional é um grande fator na diferença da riqueza racial. As pessoas sem deficiência não enfrentam a mesma luta contra a dívida médica que muitas pessoas com deficiência enfrentam. Et cetera.

Ajustar as disparidades de preços

As mulheres como género – e particularmente as mulheres negras, as mulheres trans (também homens), e as mulheres de tamanho superior – têm de gastar mais por alguns produtos de que necessitam, ou que lhes são comercializados. Unfair.

Não há uma maneira perfeita de ajustar a forma como você divide as despesas para contabilizar o imposto rosa e outras diferenças de preço, mas há alguns ajustes que você pode fazer.

Primeiro, você poderia concordar em colocar todas as despesas com preços diferenciados em seu orçamento conjunto para que ambos os parceiros contribuam para eles, e a pessoa sujeita à diferença de preço não tem que ir sozinho. Tome cuidado pessoal, por exemplo. Praticamente toda a gente tem cortes de cabelo. Mas algumas pessoas podem precisar de cortes de cabelo mais caros, manicures regulares e cosméticos para se adaptarem aos padrões de beleza no trabalho. O mesmo vale para as roupas de trabalho – todos precisam delas, mas um parceiro pode ter que gastar mais. E itens menores, como lâminas de barbear, podem ser absorvidos pelo orçamento da mercearia.

Outra coisa que você pode fazer é mudar suas porcentagens (como as de Sam e Alex 40% e 60% acima) por um pouco, de modo que a pessoa sujeita a lacunas nos preços tenha um pouco mais de dinheiro para gastar. Por exemplo, se você é uma mulher namorando um homem, você poderia mudar para a conta do imposto rosa. O Departamento de Defesa do Consumidor de Nova Iorque descobriu que, em média, os produtos das mulheres custam 7% mais que os dos homens. Assim, você poderia subtrair 3,5% de sua parte das contas, e seu parceiro poderia adicionar 3,5% à sua porcentagem (para somar uma diferença total de 7%).

Ajuste para as diferenças salariais

Existem muitas razões pelas quais uma pessoa pode ganhar mais dinheiro do que a outra, como idade e anos de experiência ou as indústrias que você escolheu. Mas talvez você esteja em papéis semelhantes e ainda descubra que há uma lacuna de pagamento entre vocês. Ou talvez um de vocês reconheça que tem mais privilégios e queira uma forma muito simples de corrigir isso, que não envolva fazer contas de preços. Uma abordagem alternativa é apenas dividir todo o dinheiro “divertido” uniformemente. Dessa forma, cada um de vocês teria exatamente a mesma quantia para gastar. Esta abordagem pode parecer “correta” mesmo que não reflita exatamente as circunstâncias, ou pode parecer muito unilateral no início, mas faz todo o sentido para dividir as despesas se você chegar à fase de compromisso de longo prazo mais tarde.

Agan, não é perfeito – eliminar as diferenças salariais é a solução perfeita – mas poderia ser um passo mais próximo.

O que é falar de privilégio

Se o tivéssemos à nossa maneira, corrigir o privilégio seria um gimme em todas as relações. (Na verdade, se o tivéssemos à nossa maneira, todos seriam pagos com justiça e esta conversa nem sequer seria necessária para começar).

Mas a questão do privilégio é que ele não se reconhece necessariamente a si mesmo. O seu parceiro pode nem perceber que você está sobrecarregado de preços, ou que você enfrenta pressão para gastar em algumas coisas. Eles podem não estar cientes de que a diferença de riqueza é sistêmica, e não apenas um resultado de escolha pessoal.

Uma opção é abordar o assunto com uma história ou duas de suas experiências pessoais com este tipo de discriminação para ajudá-los a ver de onde você está vindo.

Não importa como você escolha dividir suas despesas, no entanto, o mais importante é que ambos sejam claros sobre seu dinheiro compartilhado – quanto está entrando, quanto está saindo – e quais são (e não são) seus objetivos e valores compartilhados. É assim que vocês fazem um plano para chegar lá que funcione para vocês como um casal.

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