O que é um trust cego e como você configura um?

Qual é a diferença entre um trust cego e um trust normal?

A principal diferença entre um trust cego e outros trusts é que nem o concedente nem o beneficiário sabem onde os fundos do trust são investidos, ou têm uma palavra real sobre como estão sendo investidos.

Todos os trustes estabelecem uma relação fiduciária entre alguém que possui ativos financeiros e alguém que administra esses ativos. Na maioria dos casos, ao estabelecer um trust há três partes envolvidas:

• O concedente: A pessoa que possui os activos e cria o trust.
• O fiduciário: Uma parte escolhida pelo cedente para gerir o trust.
• O beneficiário: A parte que tem direito a receber benefícios financeiros do trust.

Em muitos acordos de trust, o trustee e o cedente comunicam regularmente a respeito da administração de um trust. O beneficiário está normalmente ciente do que está no trust ou, pelo menos, dos bens do trust a que tem direito.

Em um trust cego, só o fiduciário sabe onde os fundos do trust estão sendo investidos. Um trust cego é uma forma de limitar o conhecimento do beneficiário sobre o que é mantido no trust e como esses ativos são administrados, diz Patrick Hicks, chefe do departamento jurídico da empresa online de planejamento patrimonial Trust & Will.

Como funciona um trust cego?

Um trustee independente administra os ativos do trust cego em nome do cedente. O beneficiário ou beneficiários nomeados não têm conhecimento do que está no fideicomisso ou das decisões que o fiduciário toma com esses bens. Entretanto, o fiduciário não é obrigado a informar ao cedente a respeito da atividade do fideicomisso. Além disso, o outorgante de um trust cego pode escolher permanecer anônimo.

Isso não significa que o trustee possa fazer o que quiser com os ativos do trust, no entanto. Como em todos os trusts, os trustees são fiduciários, o que significa que são obrigados a agir no melhor interesse dos beneficiários do trust.

Fideicomisso cegoevogável vs. irrevogável: Qual é a diferença?

Um trust cego pode ser revogável ou irrevogável. A diferença entre as duas depende de se você pode alterar os termos da confiança uma vez estabelecida.

• Revocable blind trust: Você tem o poder de mudar, revogar ou terminar a confiança a qualquer momento. Por exemplo, você pode querer adicionar bens ao trust enquanto move outros para fora. Ou nomear um trustee diferente ou adicionar beneficiários ao trust.
• Irrevogable blind trust: Esta versão é permanente. Uma vez que você tenha estabelecido o trust cego, nomeado o trustee e transferido bens para seu controle, você não tem mais capacidade de fazer mudanças nos termos do trust.

Se faz sentido estabelecer um trust cego revogável ou irrevogável, depende das suas razões para criar o trust. Se você não prevê fazer mais mudanças, então uma confiança irrevogável pode atender às suas necessidades. Por outro lado, uma confiança cega revogável lhe dá flexibilidade se você acha que os termos da confiança podem precisar ser emendados.

Quem precisa de uma confiança cega?

Tecnicamente, qualquer um poderia estabelecer uma confiança cega. Mas normalmente eles só são usados em situações em que as pessoas precisam se separar de seus bens. Um cenário comum onde isso pode ser necessário é evitar conflitos de interesses profissionais.

Os funcionários eleitos publicamente podem optar por estabelecer um trust cego. A Lei Ética no Governo de 1978 exige que os funcionários do governo revelem os bens, a menos que sejam mantidos em um fideicomisso cego qualificado. A transferência de bens para um trust cego pode ajudar os legisladores e outros funcionários do governo a minimizar o potencial de conflitos de interesse, mantendo suas vidas políticas e financeiras separadas até certo ponto.

Hicks oferece um exemplo usando um juiz eleito publicamente. Se o juiz estiver supervisionando um caso que possa afetar o valor da empresa na qual ele ou ela está investido, isso pode apresentar um conflito de interesses se a decisão deles puder afetar o valor do referido investimento. Um blind trust ofereceria uma rede de segurança jurídica contra esse conflito.

Os executivos e indivíduos que atuam em um conselho de administração também podem considerar um blind trust para manter ativos para evitar um cenário semelhante. Fazê-lo poderia ajudá-los a evitar qualquer negociação financeira que pudesse criar um conflito de interesses.

Os membros da empresa estão sujeitos a regulamentações federais que impedem o abuso de informação privilegiada e outras atividades ilegais. Com um trust cego, o fiduciário teria autoridade para comprar ou vender ações da empresa detidas no trust, permitindo ao executivo evitar violar quaisquer diretrizes federais de comércio.

Acabei de ganhar a loteria, preciso de um trust cego?

Um trust cego é algo que você pode estar interessado em criar se você ganhar a loteria. Quando você tem um blind trust, os ganhos da loteria podem ser reivindicados em nome do trust ao invés do seu próprio. Isso significa que você pode permanecer anônimo, o que é algo que você pode preferir se você não quiser que muitas pessoas saibam sobre seus ganhos.

Isso só pode ser possível se você vive em um estado que não exige que os ganhadores da loteria revelem sua identidade. A partir de 2021, esses estados têm leis ou políticas do conselho da loteria que permitem que os ganhadores permaneçam anônimos:

A parte do anonimato, uma confiança cega também pode ser útil se você estiver preocupado em preservar os seus ganhos na loteria. Ao transferir o dinheiro para um fundo, você pode ditar quando você e seus beneficiários devem receber pagamentos.

Como estabelecer um fundo cego

O primeiro passo para estabelecer um fundo cego é reunir-se com um advogado qualificado, que pode ajudá-lo a determinar se um fundo cego é algo que você precisa e quais leis em seu estado têm de ser observadas para estabelecer um. Você também pode envolver um consultor financeiro neste processo.

A partir daí, você pode passar pela mecânica de criar e financiar o trust, que inclui:

• Determinar quais ativos serão colocados no trust.
• Recolher documentos relevantes relacionados a esses ativos, como escrituras de imóveis ou certificados de ações.
• Selecionar uma pessoa física ou instituição financeira, como uma empresa de gestão de fortunas, para atuar como fiduciário.
• Criar um trust revogável ou irrevogável.
• Definir o documento do trust e financiar o trust através da transferência de bens para o mesmo.

Dependente de onde você mora, o documento fiduciário pode precisar ser autenticado e registrado com seu registro de escrituras ou outra agência estadual para que seja completamente legal.

Você precisa de um trust cego?

Um trust cego pode ajudar a protegê-lo de conflitos de interesse relacionados às suas finanças. Isso pode ser importante se você tiver um emprego de alto perfil no setor público ou um papel no setor privado que é fortemente regulamentado. Um blind trust também pode ser útil na gestão dos ganhos da loteria se você preferir manter sua nova riqueza em segredo ou colocar salvaguardas para proteger esses bens.

Os principais desafios dos blind trusts são o custo, bem como a falta de transparência e controle. Primeiro, estabelecer o trust geralmente significa pagar os honorários do advogado do blind trust, que podem ser substanciais, uma vez que este tipo de trust tende a ser mais complexo do que outras opções de trust. Além disso, existem custos contínuos associados à manutenção de um trust, incluindo a taxa administrativa paga ao fiduciário pelos seus serviços. Hicks diz que os custos iniciais de configuração podem ser de dezenas de milhares, enquanto as taxas anuais de administração podem chegar a 3% dos ativos do trust.

No lado da transparência e controle, seus beneficiários não saberão o que o trustee está fazendo, mas você também não saberá. Isso pode tornar um trust cego menos que ideal se você for mais do tipo prático quando se trata de gerenciar seus ativos.

Bottom line, trustes cegos podem servir a um propósito específico no planejamento do patrimônio. Falar com um advogado de planejamento patrimonial pode ajudá-lo a decidir se estabelecer um é a jogada certa.