Os melhores cartões de crédito empresariais de devolução de dinheiro

A inscrição para cartões de crédito através de links de parceiros nos rende uma comissão. Os termos aplicam-se às ofertas listadas nesta página. Aqui está a nossa Política de Publicidade completa.

Se o seu pequeno negócio é um show lateral (como executar um Airbnb ou revender itens on-line) ou uma corporação de um milhão de dólares, usando um dos melhores cartões de crédito de negócios de cash-back para as suas despesas faz sentido. Você pode “resgatar” dinheiro para qualquer coisa, seja para viagens ou para reinvestir no seu negócio. Muitos de nós da equipe MMS mantemos cartões de crédito de reembolso na carteira por esta mesma razão.

Cash-back cards são um bom complemento para os melhores cartões de crédito de viagem, especialmente se você tiver despesas de viagem não facilmente reembolsadas por milhas e pontos. E, com os grandes bônus de boas-vindas (incluindo bônus de cartões de crédito comerciais sem taxa anual) e categorias que lhe rendem mais dinheiro para compras comerciais comuns, você estará acumulando grandes recompensas em pouco tempo.

Separamos os pontos fortes (e desvantagens) de cada um dos cartões da nossa lista e colocamos nossas melhores escolhas em categorias fáceis de entender. Aqui está mais sobre os melhores cartões de crédito para pequenos negócios para que você possa decidir qual é o melhor para você.

• Ink Business Unlimited Credit Card: Melhor em geral
• Cartão de crédito preferido para negócios com tinta: Melhor oferta de boas-vindas (você ganhará pontos que podem ser usados para o dinheiro de volta)
• Cartão de Crédito Ink Business Cash: Melhor para categorias de bónus
• Cartão de crédito Bank of America® Business Advantage Cash Rewards Mastercard®: Melhor para ficar sob a regra 5/24 do Chase
• Capital One® Spark® Cash for Business: Melhor para nenhuma taxa de transação estrangeira
• Capital One® Spark® Cash Select for Business: Melhor para começar

Card	Bônus de assinatura &Requisitos de gastos mínimos	Anuidade
Cartão de Crédito Ilimitado para Empresas de Tinta	$750 bônus em dinheiro de volta depois de gastar $7.500 em compras nos primeiros 3 meses a partir da abertura da conta.	$0 taxa anual
Tinta Business Preferred® Credit Card	100.000 pontos Chase Ultimate Rewards (no valor de $1.000 em dinheiro) depois de gastar $15,000 em compras nos primeiros três meses da abertura da conta	$95 taxa anual
Cartão de crédito em dinheiro para negócios	$750 bônus em dinheiro de volta depois de gastar $7.500 em compras nos primeiros 3 meses da abertura da conta.	$0 taxa anual
Bank of America® Business Advantage Cash Rewards Mastercard® cartão de crédito	$300 extracto de crédito quando você fizer pelo menos $3,000 em compras líquidas dentro de 90 dias da abertura de sua conta	$0 taxa anual
Capital One® Spark® Cash for Business	$500 bônus em dinheiro depois de gastar $4.500 em compras dentro dos primeiros três meses da abertura da conta.	$95, renunciou ao primeiro ano
Capital One® Spark® Cash Select for Business	$200 bônus em dinheiro depois de gastar $3.000 em compras dentro dos primeiros três meses da abertura da conta	$0 taxa anual

As informações para o cartão Capital One Cash, Capital One Cash Select foram coletadas independentemente por Million Mile Secrets. Os detalhes do cartão nesta página não foram revistos ou fornecidos pelo emissor do cartão.

Cartão de Crédito de Tinta Business Unlimited – Cartão de Crédito ilimitado

Best overall

Bonus

Com este cartão, você pode ganhar um bônus de $750 em dinheiro de volta depois de gastar $7.500 em compras nos primeiros 3 meses a partir da abertura da conta.

Benefícios

Para além de ganhar 1.5% em dinheiro de volta em cada compra, você terá benefícios como:

• Garantia Prolongada – Prolonga a garantia do fabricante americano elegível por um ano adicional em garantias elegíveis de três anos ou menos quando você fizer a compra com seu cartão
• Proteção de Compra – Cobre novas compras elegíveis, feitas com seu cartão, por 120 dias a partir de danos ou roubo, até $10.000 por reclamação e $50,000 por conta
• Seguro de aluguer de automóveis – Seguro primário por roubo ou danos de colisão quando aluga para fins comerciais, recusa o seguro de colisão da empresa de aluguer e cobra o aluguer inteiro ao seu cartão
• Cartões de funcionário gratuitos – Com limites de gastos você fixa

Pagamento anual

Este é um cartão sem taxa anual.

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Nosso take

Este é o cartão de crédito sem taxa anual, cash-back business card que eu mais recomendo porque oferece uma maior taxa de retorno em cada compra, independentemente de quanto você gasta por ano. A maioria das empresas tem muitas despesas grandes que não se enquadram perfeitamente nas categorias de bónus definidas em termos estritos.

E tal como com o cartão Chase Ink Business Cash, se não quiser dinheiro, pode juntar os pontos Chase Ultimate Rewards que ganha com o cartão Business Unlimited num cartão de crédito Chase elegível e depois transferi-los para os parceiros de viagem do Chase.

Cartão de crédito Ink Business Cash Card

Best para as categorias de bónus

Bonus

O cartão de crédito Ink Business Cash tem um bónus introdutório de $750 em dinheiro depois de gastar $7.500 em compras nos primeiros 3 meses a partir da abertura da conta.

Benefícios

O cartão também tem excelentes categorias de bónus 5x e 2x. Você vai ganhar:

• 5% de reembolso em dinheiro (5x pontos Chase Ultimate Rewards por $1) nos primeiros $25.000 que gastar nas lojas de material de escritório e nos serviços de telefone, internet e TV por cabo
• 2% de reembolso em dinheiro (2x Chase Ultimate Rewards pontos por $1) nos primeiros $25,000 gastos em postos de gasolina e restaurantes
• 1% em dinheiro de volta (1x Chase Ultimate Rewards point por $1) em todas as outras compras

Então, se você gastar muito nas categorias de bônus do cartão, como lojas de material de escritório ou em postos de gasolina, você pode realmente acumular as recompensas.

Anuidade

Nenhum.

Nosso take

Se você gastar muito nas categorias de bônus, o Chase Ink Business Cash pode lhe dar dinheiro de volta para o seu resultado final. Como outros cartões Chase, está sujeito à regra 5/24, mas como é um pequeno cartão comercial, não contará para o seu status 5/24 quando você o abrir. Você pode combinar os pontos que você ganha com este cartão com outros cartões que ganham pontos Ultimate Rewards, mesmo cartões pessoais.

Considerando que não há taxa anual, a oferta de boas-vindas de $500 é extremamente generosa. Se você decidir aplicar, confira nossas dicas de aprovação do Chase Ink Cash.

Aqui está nossa revisão completa do cartão Chase Ink Business Cash.

Bank of America® Business Advantage Cash Rewards Mastercard® cartão de crédito

Best for stay under Chase’s 5/24 rule

Bonus

Você ganhará um crédito de $300 após gastar $3.000 dentro dos primeiros 90 dias da abertura da conta.

Benefícios

As categorias de bônus do cartão Bank of America Business Advantage são ótimas porque incluem categorias de gastos populares. Com o cartão você ganhará 3% em dinheiro de volta na categoria de sua escolha: postos de gasolina (padrão), lojas de material de escritório, viagens, TV/telecom & sem fio, serviços de computador ou serviços de consultoria empresarial, 2% em dinheiro de volta em refeições (para os primeiros $50.000 em compras da categoria de escolha combinada/jantar a cada ano civil, 1% depois disso), e 1% em dinheiro de volta em todas as outras compras.

Além disso, há algumas maneiras de resgatar as recompensas que você ganha. Você pode resgatar seu dinheiro de volta como um depósito em sua conta corrente ou poupança do Bank of America, como um extrato de cartão de crédito ou como um cheque enviado a você. E suas recompensas em dinheiro não expiram.

Anuidade

Este cartão não tem taxa anual.

Nosso take

Com um requisito de gasto mínimo menor que a maioria dos outros cartões desta lista, o Bank of America® Business Advantage Cash Rewards é uma ótima escolha. Além disso, a aplicação não vai contar contra o seu status Chase 5/24, por isso é uma opção ainda melhor para aqueles que estão nas milhas & pontos hobby.

Capital One® Spark® Cash for Business

Melhor para nenhuma taxa de transação estrangeira

Bônus

Receber um bônus em dinheiro de $500 depois de gastar $4.500 em compras nos primeiros três meses a partir da abertura da conta.

Benefícios

Este cartão ganha 2% em dinheiro de volta em todas as compras. Você pode resgatar suas recompensas como um crédito em cheque ou extrato a qualquer momento, sem valor mínimo de resgate.

O cartão também vem com segurança de compra e proteção de garantia estendida, renúncia a danos de colisão de aluguel de automóveis e reembolso de bagagem perdida. Não há taxas de transação estrangeira. Os cartões para funcionários são gratuitos.

Anuidade

$95, renunciou ao primeiro ano.

Nossa take

Se você adora ganhar dinheiro de volta, você não pode errar com esta oferta de cartão. Leia nossa revisão do cartão Capital One Spark Cash para saber mais.

Capital One Spark Cash Select for Business

Best for start out

Bonus

Este cartão ganha um bônus de $200 depois de você gastar $3.000 em compras dentro dos primeiros três meses.

Benefícios

Você também receberá:

• 1,5% em dinheiro em todas as compras
• Sem taxas de transações estrangeiras
• Cartões de funcionários gratuitos

Anualidade

O cartão Capital One Spark Cash Select for Business não tem uma taxa anual. Se você está apenas começando seu negócio e não será capaz de atender ao requisito de gastos mínimos mais altos do cartão Capital One® Spark® Cash for Business, esta é uma ótima alternativa. E não tem taxas de transação estrangeiras, então é um ótimo cartão para usar no exterior.

Nosso take

Este também é um bom cartão de crédito sem taxas anuais para pessoas que estão acima do limite de Chase “5/24” e ainda querem ganhar 1,5% em dinheiro de volta em todas as suas compras comerciais.

Mas, se você estiver abaixo do limite de “5/24”, eu sugiro solicitar o cartão Chase Ink Business Unlimited, porque o Chase Ink Business Unlimited tem um bônus de introdução maior para o mesmo requisito de gastos mínimos. E você ainda receberá 1,5% em dinheiro em qualquer lugar, sem taxa anual. Aqui está a nossa revisão do cartão Capital One Spark Cash Select.

Um cartão de visita que ganha pontos que podem ser usados para o dinheiro de volta

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Case Ink Business Preferred

Bônus de boas-vindas

Bônus

Você ganhará 100.000 pontos Chase Ultimate Rewards depois de gastar $15.000 em compras nos primeiros três meses a partir da abertura da conta. E embora isto não seja um cartão de devolução no sentido tradicional, você pode resgatar os pontos do Ultimate Rewards que você ganha por 1 centavo por peça, o que significa que o bônus de boas-vindas vale 1.000 dólares!

Benefícios

O cartão também vem com as seguintes coberturas:

• Seguro de telemóvel – Você recebe até $600 por reclamação em protecção de telemóvel contra roubo ou danos cobertos para si e para os seus empregados listados na sua conta telefónica mensal quando paga com o seu cartão de crédito.
• Garantia Alargada – Quando compra coisas com o seu cartão, eles adicionam um ano extra quando a garantia é de três anos ou menos. A proteção da garantia estendida é até o valor cobrado no seu cartão menos taxas de envio e manuseio, com um máximo de $10.000 e não mais do que $50.000 por ano civil. (Desculpe, o seu iate comercial não está coberto.)
• Seguro de Aluguer de Automóveis – O seguro de aluguer de automóveis é primário quando aluga para fins comerciais e recusa o CDW da agência de aluguer de automóveis.
• Cobertura de Bagagem – Se a sua bagagem estiver atrasada por mais de seis horas, poderá ser reembolsado por compras de emergência de artigos essenciais (i.e. roupa, artigos de higiene pessoal, cabos de carregamento de telemóveis e mais). Você pode receber até $100 por dia por um máximo de cinco dias.
• Pagamento de Bagagem – Este benefício cobre o custo para reparar ou substituir a bagagem perdida e os itens pessoais dentro. Você pode ser reembolsado até $3.000 por pessoa a cada viagem com um limite de $500 para itens como jóias e eletrônicos. (Portanto, não embale o seu Picasso original.)
• Proteção contra atrasos na viagem – Se a sua viagem se atrasar mais de 12 horas (ou requerer uma pernoita), poderá ser reembolsado até $500 por bilhete para despesas razoáveis (refeições, alojamento, artigos de higiene pessoal, medicamentos e outros artigos de uso pessoal).

Além disso, você não terá que se preocupar com taxas de transações estrangeiras e é grátis para adicionar cartões de funcionários à sua conta.

Herre’s mais sobre os benefícios e vantagens do Ink Business Preferred.

Ataxa anual

O Chase Ink Business Preferred tem uma taxa anual de $95.

O nosso take

Você não pode errar com este cartão. Se você retirar o bônus de introdução você levará para casa $1,000 menos a taxa anual. Ou você pode mover os pontos que ganha para um parceiro de transferência Chase por ainda mais valor. Por exemplo, os seus 100.000 pontos Chase Ultimate Rewards podem tornar-se 100.000 milhas United Airlines ou 100.000 pontos Hyatt.

Como escolhemos os melhores cartões de visita com dinheiro de volta

Fizemos a pesquisa, passando pelas letras miúdas para separar as melhores ofertas. A maioria dos membros da equipe Million Mile Secrets tem seus próprios pequenos negócios e atualmente possuem muitos dos cartões de que estamos falando.

Quando você estiver considerando um cartão, preste atenção a fatores chave como:

Bônus de boas-vindas

Bancos seduzem as pessoas a solicitarem seus cartões de crédito com bônus de captação de dinheiro. Um grande bônus de boas-vindas pode fazer um cartão um grande negócio, mas o bônus de introdução não é a única coisa que você deve olhar ao solicitar um cartão, porque você pode estar perdendo grandes economias na estrada.

Requisitos mínimos de gastos

Você tem que dar um pouco para receber um pouco. Esse bónus atraente não vai aparecer automaticamente na sua conta. Você precisará cumprir um requisito de gastos mínimos dentro de um certo período de tempo para se qualificar para o bônus de introdução. Não gaste mais do que você normalmente gastaria apenas para cumprir um requisito de gastos mínimos. Por isso, se você não pode satisfazer confortavelmente os gastos mínimos de um cartão, aguarde a aplicação até que você possa. Eu gosto de aplicar para cartões de crédito de novos negócios pouco antes de ter grandes despesas chegando, como impostos trimestrais.

Cash-back Earning Rate

É importante saber quanto dinheiro de volta você estará ganhando por dólar gasto. Você também vai querer saber quais categorias ganham prêmios extras de bônus para que você possa ter certeza que está usando o cartão certo para cada compra.

Perks, quirks e taxas

Cartão de crédito de reembolso vem em todos os tipos de sabores. Alguns não têm taxas anuais, outros cartões têm uma taxa anual. No entanto, os cartões com taxas normalmente têm vantagens valiosas que podem facilmente fazer com que a taxa valha a pena pagar. Alguns cartões vêm com seguro extra para certas actividades, como o aluguer de um carro. Nós lhe informaremos todos os benefícios ocultos de cada cartão.

Você se qualifica para um cartão de pequeno negócio?

Pensa que você não se qualifica para um cartão de pequeno negócio? Não tão rápido. Você não precisa ser dono de uma cafeteria ou ser um fundador da mais recente tecnologia start-up para ganhar recompensas lucrativas com cartões de crédito para pequenas empresas.

Você pode ser um freelancer em tempo parcial ou um contratante independente e se qualificar. Mesmo shows paralelos, como vender no Etsy ou eBay, podem ser suficientes para qualificá-lo. Você só tem que ser capaz de mostrar que está operando uma empresa com fins lucrativos.

Você pode não precisar ter um EIN (Employer Identification Number) porque se você for um único proprietário, você pode solicitar um cartão de visita usando o seu número de Segurança Social como sua identificação fiscal da empresa na aplicação. Muitas vezes você pode usar seu próprio nome como o nome comercial legal.

Even se você está apenas começando seu negócio, tudo bem. A maioria dos bancos não tem requisitos mínimos de rendimento empresarial para a abertura de cartões de crédito de negócios. E você normalmente não precisa ter uma relação pré-existente de negócios bancários. Portanto, você normalmente pode se qualificar para cartões de crédito de negócios mesmo que você tenha sua conta corrente e de poupança com um banco diferente.

Mas para ser elegível para os melhores cartões de crédito de negócios de reembolso, você provavelmente precisará de uma pontuação de crédito de mais de 700. Se você não tem certeza de qual é a sua pontuação de crédito, você pode verificá-la gratuitamente no Bankrate. Os bancos terão mais em consideração do que apenas a sua pontuação de crédito ao rever a sua aplicação. Portanto, mesmo uma pontuação alta não garante a sua aprovação.

Somente lembre-se, é importante pagar o seu saldo na totalidade a cada mês, porque você não quer ficar preso a pagar taxas elevadas e juros.

Resumo dos melhores cartões de crédito de negócios de devolução de dinheiro

• Cartão de Crédito Ink Business Unlimited: Melhor Geral
• Cartão de Crédito de Dinheiro de Negócios Tinta: Melhor para categorias de bónus
• Capital One® Spark® Cash for Business: Melhor para nenhuma taxa de transação estrangeira
• Capital One® Spark® Cash Select for Business: Melhor para começar

Não importa qual seja o seu negócio, você pode obter um cartão de visita cash-back que irá recompensá-lo pelas compras que você estava indo fazer de qualquer maneira. Se você quiser saber mais sobre como usar cartões de crédito para viagens baratas ou recompensas em dinheiro de volta, por favor assine a nossa newsletter.