Proteção de cartão de crédito e de débito explicada

Pagar com cartão de crédito pode ser conveniente, mas também lhe dá proteção legal adicional se a empresa da qual você está comprando for à falência ou não entregar o que está prometido. Você também pode obter alguma proteção ao pagar com cartão de débito sob um esquema voluntário chamado chargeback. Com cartões de débito, embora geralmente não tenha protecção. Aqui está como funciona e como fazer uma reclamação.

• Proteção de pagamento com cartão de crédito
• Pagamento de férias com cartão de crédito
• Como reclamar dinheiro de volta em cartões de crédito
• Pagamento com cartão de débito proteção e chargeback
• Como reclamar

Proteção de pagamento com cartão de crédito

Se usar o seu cartão de crédito para comprar algo, como bens ou férias, custando mais de £100 e até £30.000, está coberto pela ‘secção 75’ da Lei de Crédito ao Consumidor.

Isto significa que a empresa de cartão de crédito tem igual responsabilidade (ou ‘responsabilidade’) com o vendedor se houver um problema com as coisas que você comprou ou se a empresa onde você as comprou falhar.

Problemas que estão cobertos

• A empresa não forneceu os bens ou serviços, ou forneceu bens que não estão de acordo com o padrão, ou
• A empresa apresentou erroneamente o que está fornecendo – por exemplo, um fornecedor de software diz que um pacote de software que você está comprando funcionará com um computador em particular quando não funciona.

Limites mínimos e máximos de gastos

Para se qualificar para protecção ao abrigo da secção 75, tem de gastar entre £100 e £30,000.

A quantia mínima de £100 aplica-se a cada item ou conjunto de itens que você compra, ao contrário do total da conta.

Por exemplo, se você comprasse um vestido e jaqueta que não fizessem parte de um terno, com cada um custando menos de £100, você não se qualificaria para a proteção ao consumidor sob a seção 75.

Um outro exemplo seria comprar bilhetes para um evento, ou bilhetes de avião.

Um ‘bilhete de família’ contaria como um item, mas bilhetes individuais para membros da família não contariam.

Você pode fazer uma reclamação contra sua companhia de cartão de crédito sob um esquema voluntário chamado ‘chargeback’ que explicamos na seção Entendendo o chargeback abaixo.

Pagar um depósito com cartão de crédito

Você não precisa pagar o preço total com cartão de crédito, pois pagar um depósito é suficiente para obter a proteção legal.

Por exemplo, se você comprou algo custando £200 mas pagou um depósito de £20 no seu cartão de crédito e o resto por outros meios você ainda estaria coberto e você seria capaz de reclamar as £200 inteiras (e não apenas o depósito) da empresa do seu cartão de crédito se a mercadoria não chegasse ou estivesse defeituosa.

Você também não está limitado ao preço a dinheiro dos itens.

Se você pudesse reclamar do fornecedor por despesas adicionais (por exemplo, postagem) ou perdas conseqüentes (por exemplo, danos causados por um item defeituoso), você tem uma reclamação semelhante contra a companhia de cartão de crédito.

Segundo titular do cartão

A posição é um pouco mais complicada se a compra for feita por um segundo titular do cartão, como um marido, esposa ou parceiro.

A qualquer reclamação tem de ser feita pelo titular do cartão principal, pois foi ele quem assinou o contrato de crédito), e a companhia do cartão de crédito pode rejeitar uma reclamação se não for uma compra conjunta (como um feriado familiar_ ou algo para o titular do cartão principal (como um presente de aniversário).

É uma área um pouco cinzenta por isso vale a pena verificar com o emissor do cartão no início.

Pagar as férias num cartão de crédito

Se você reservou um feriado ou vôos que custam entre £100 e £30.000 e pagou um depósito ou o preço total no seu cartão de crédito, você poderá fazer uma reclamação se a companhia aérea ou a companhia de férias falir ou se o feriado não for como descrito. Mas nem todas as situações são cobertas.

O que é coberto:

• o custo dos seus voos se a companhia aérea falir
• o custo das suas férias se a companhia aérea falir
• despesas adicionais ou perda consequente – por exemplo, se tiver de comprar voos mais caros para chegar a casa depois de uma companhia aérea falhar.

O que não está coberto:

• em alguns casos, se você comprar um ‘vôo somente’ de um terceiro, como um agente de viagens, você pode não poder fazer uma reclamação porque o terceiro só foi contratado para fornecer os bilhetes e não o vôo.
• quaisquer custos em que não tenha de incorrer – por exemplo, se decidir prolongar a sua estadia após a falência da companhia aérea (mais tempo do que o necessário), é pouco provável que possa reclamar custos adicionais.

Como reclamar dinheiro de volta nos cartões de crédito

Se você pagar por algo no seu cartão de crédito e houver um problema, seu primeiro passo deve ser entrar em contato com a empresa onde você comprou, para dar a eles uma chance de consertar as coisas.

No entanto, se eles não responderem, ou não lhe derem um reembolso, ou se estiver claro que não vale a pena contactá-los (pois desapareceram ou entraram em liquidação), você pode fazer uma reclamação contra a empresa do seu cartão de crédito.

Você deve:

• Escreva para a empresa do cartão de crédito, informando o que comprou, onde e quando comprou e quanto pagou. Inclua cópias dos recibos se você os tiver (se não tiver, você precisará de alguma outra prova de compra).
• Diga que você tentou entrar em contato com a empresa onde comprou os bens ou serviços e qual foi a resposta – se houver.
• Explique o que você gostaria que a empresa de cartão de crédito fizesse, que normalmente será para reembolsar o preço de compra em sua conta de cartão de crédito – não se esqueça de declarar: “Eu estou fazendo uma reclamação sob a Seção 75 da Lei de Crédito ao Consumidor”.
• Cerve um registro da carta ou e-mail que você enviou.

Proteção de pagamento com cartão de crédito e estorno

Os pagamentos e compras com cartão de crédito não são cobertos pela seção 75 da Lei de Crédito ao Consumidor. Mas você pode ser capaz de fazer um pedido de reembolso sob um esquema voluntário chamado ‘chargeback’.

Isso pode lhe oferecer cobertura em compras de qualquer valor feito em cartões de débito, crédito ou pré-pagos.

No entanto, se a sua compra foi superior a £100 e foi feita com cartão de crédito, é melhor que você reclamar sob a seção 75, pois isso oferece maior proteção legal.

Como funciona o estorno

O estorno não é uma proteção legal como a seção 75. É um acordo que a Visa, Mastercard, Maestro e American Express assinaram até.

O esquema permite que você solicite um reembolso do provedor do seu cartão se uma compra não chegar ou for defeituosa.

Funciona pela companhia do cartão tentando reclamar seu dinheiro de volta da companhia que você pagou, revertendo a transação.

Não há normalmente um gasto mínimo para ser coberto pelo estorno, mas aplicam-se limites de tempo para fazer uma reclamação – geralmente até 45 ou 120 dias após a compra, dependendo do tipo de cartão.

Reivindicações de estorno podem levar algum tempo a processar porque a empresa do cartão tem de obter o reembolso do dinheiro antes de o poder passar para si.

Como reclamar

Se não estiver satisfeito com a resposta que recebe da empresa do cartão leia o nosso guia abaixo para verificar os próximos passos.