Como consultores financeiros, muitas vezes consultamos os nossos clientes sobre as necessidades de seguros. E um sobre o qual recebemos muitas perguntas é sobre seguros de vida. Embora seu assessor possa falar com você especificamente sobre o que pode ser melhor para você, nós queremos compartilhar um aspecto interessante do seguro de vida que muitas vezes é negligenciado.
Existem bilhões de dólares de dinheiro de seguro de vida não reclamado nos EUA. Muitos membros da família não sabem que seus entes queridos possuíam uma apólice de seguro de vida e são “beneficiários alheios”. Se um ente querido passou e você é o beneficiário, você pode descobrir se há dinheiro não reclamado ou propriedade não reclamada fazendo uma busca em um site gratuito chamado MissingMoney.com. O site permite que você faça uma busca em um único estado ou em todos os estados que participam. Se você precisar continuar sua busca, você pode optar por outras opções, como procurar nos arquivos financeiros do seu ente querido, verificar com outros serviços online, ou entrar em contato com empregadores ou sindicatos anteriores. Abaixo vamos cobrir as especificidades de como fazer a sua pesquisa.
Mas primeiro, vamos cobrir se você poderia ser devedor de um pagamento de seguro de vida.
Por que há tanto dinheiro de seguro de vida não reclamado?
Pode ser fácil subestimar a quantidade de papelada e documentação importante que se acumula ao longo da vida de uma pessoa. Esta realidade torna-se dolorosamente clara quando você perde alguém próximo a você, como um cônjuge ou pai, e enfrenta as consequências legais, emocionais e financeiras dos assuntos dessa pessoa.
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Felizmente, a documentação do seguro de vida é muitas vezes perdida ou negligenciada quando as pessoas falecem. O seguro de vida é muitas vezes usado para deixar uma herança para os entes queridos, mas não é incomum para uma pessoa mais velha esquecer as apólices de seguro de vida adquiridas mais cedo na vida.
Adicionalmente, é muito pouco provável que as companhias de seguro de vida dispensem um benefício por morte, a menos que o beneficiário faça um pedido de indemnização. Elas devem ser notificadas e receber uma cópia da certidão de óbito antes do início do processo de requerimento. É bastante comum as pessoas enlutadas esquecerem o seu estatuto de beneficiário e também é muito comum que os beneficiários não tenham consciência de que o seu ente querido tinha uma apólice de seguro de vida. Os titulares de apólices podem, por vezes, não comunicar adequadamente os factos (ou mesmo a existência) da sua apólice ou que medidas devem ser tomadas para reclamar um subsídio por morte.
Se perdeu um ente querido – talvez um cônjuge, um dos pais ou outro familiar próximo – pode ter direito a benefícios não reclamados do seguro de vida que não sabia que o falecido tinha. Você pode ser o beneficiário de uma apólice agora mesmo sem perceber.
Se você suspeita da existência de uma apólice da qual você poderia se beneficiar, você deve assumir a responsabilidade de procurar por ela. No entanto, terá de saber por onde começar a procurar, uma vez que as seguradoras de vida normalmente não concedem automaticamente benefícios aquando da morte de um segurado.
Como Descobrir se Tem Dinheiro de Seguro de Vida Não reclamado
Se pensa que um falecido ente querido ou um dos pais tinha uma apólice de seguro de vida que não lhe foi revelada, aqui estão sete formas de descobrir:
- O seu Gabinete de Arquivo – Provavelmente encontrará a sua primeira pista no fundo da papelada antiga. Se se deparar com alguma correspondência ou avisos de prémios antigos da Companhia de Seguros de Vida X, está a descobrir alguma coisa. Ligue para a companhia de seguros. Eles terão que verificar sua identidade e obter uma cópia da certidão de óbito do segurado (com o número do seguro social), mas o processo de reivindicações não deve ser muito mais difícil que isso.
- Serviço de Busca Online – Existem serviços online especializados em dinheiro não reclamado. A National Association of Unclaimed Property Administrators (NAUPA) é um desses serviços e a NAUPA-endorsed missingmoney.com é outro recurso de pesquisa na base de dados que vale a pena consultar.
- State Insurance Department – Você também pode entrar em contato com o seu departamento de seguros estadual (o seguro é regulado a nível estadual). Eles podem ter algumas informações úteis, mas não tenha muitas esperanças. Eles normalmente não dedicam recursos significativos para resolver problemas de dinheiro não reclamado.
- Extratos Bancários – O gabinete de arquivamento foi um beco sem saída? O banco pode ter alguma boa informação. Faça uma busca por cheques cancelados para localizar pagamentos de prêmios passados e descubra para qual companhia de seguros eles foram enviados.
- Verifique com outros agentes ou corretores de seguros – Verifique com o proprietário da casa do falecido e o agente de seguros de automóveis para ver se eles também podem ter vendido um seguro de vida.
- Contate antigos empregadores e sindicatos – O falecido pode ter comprado um plano de seguro de vida através do trabalho. Verifique também com quaisquer sindicatos ou outras organizações profissionais para ver se eles oferecem seguro de vida aos seus membros.
- Medical Information Bureau – Um último recurso para localizar uma apólice de seguro de vida perdida é entrar em contato com o Medical Information Bureau, Inc. MIB é uma agência de informação ao consumidor e armazém de informações ao consumidor coletadas de entidades de seguros de saúde e de vida. Por uma taxa, eles irão conduzir uma busca por uma apólice que você está procurando.
Keep Communication Lines Open
Se você é um titular de apólice, certifique-se de que seus beneficiários sabem sobre os benefícios aos quais eles têm direito. Eles precisam saber que benefícios eles têm a ganhar e como podem adquiri-los através de um processo de sinistros. Guarde uma cópia das declarações de seguro em um lugar seguro com outros documentos importantes do patrimônio para que os beneficiários tenham conhecimento das apólices ativas. Se você perdeu um ente querido, independentemente de quanto tempo atrás, pode valer a pena investigar a possibilidade de um benefício por morte esperando no limbo para você fazer uma reclamação; você pode ficar agradavelmente surpreso.
Para mais informações, entre em contato com um consultor financeiro.
