Dacă ai bani în plus după ce îți plătești facturile, ce faci cu ei? O opțiune comună de luat în considerare este un cont de economii. Un cont de economii este un instrument fundamental de gestionare a banilor, pe termen lung, care vă poate ajuta să satisfaceți numeroase nevoi financiare. De asemenea, înseamnă că vă plasați banii într-un loc care nu se află sub controlul dumneavoastră absolut, deoarece sunt deținuți de o bancă sau de o uniune de credit.
Este acest instrument de gestionare a banilor potrivit pentru nevoile dumneavoastră financiare? Examinând avantajele și dezavantajele unui cont de economii, veți putea lua decizia potrivită pentru sănătatea dumneavoastră financiară.
Iată care sunt avantajele unui cont de economii
1. Conturile de economii vor acumula, de obicei, dobândă în timp.
Deși ratele dobânzilor au fost extrem de scăzute din 2007, multe conturi de economii având o rată a dobânzii sub 1%, veți acumula totuși dobândă în timp cu un cont. Asta înseamnă că aveți mai mult potențial de câștig cu banii dvs. în comparație cu păstrarea lor într-un seif acasă.
2. Conturile de economii din Statele Unite sunt asigurate.
Când deschideți un cont de economii la o instituție financiară din SUA, căutați să scrie că acesta este asigurat de FDIC sau NCUA. Acest lucru vă va proteja economiile până la suma maximă permisă de lege. Asigurarea standard a depozitelor este limitată la 250.000 de dolari pentru fiecare deponent, pentru fiecare instituție financiară de asigurare, pentru fiecare categorie de proprietate.
3. Fondurile dvs. sunt în continuare ușor disponibile.
Cu majoritatea băncilor și cooperativelor de credit, aveți acces online la fondurile dvs. 24 de ore pe zi. Tot ce trebuie să aveți este o conexiune de date sau acces la internet. Multe instituții vă vor permite să vă conectați contul de economii la alte conturi pe care le aveți, cum ar fi un cont curent, ceea ce vă poate ajuta să evitați comisioanele costisitoare de descoperire de cont. Acest lucru vă permite, de asemenea, să transferați rapid fonduri de la un cont la altul, chiar și în afara orelor obișnuite de funcționare a băncii.
4. Banii dvs. sunt păstrați în siguranță.
Pentru că banii dvs. sunt ținuți de o terță parte, crește siguranța dvs. personală. Nu numai că stocarea de numerar pe proprietatea dvs. vă face o țintă pentru un potențial jaf, dar astfel de pierderi nu sunt întotdeauna acoperite de o poliță de asigurare a proprietarului sau a chiriașului. Dacă ar avea loc un incendiu în locuința dvs. sau un alt dezastru natural, ați putea pierde și banii. Păstrarea numerarului într-un cont de economii vă menține pe dvs. și banii dvs. mai în siguranță.
5. Puteți deschide un cont cu foarte puțini bani.
Multe conturi de economii pot fi deschise cu doar 25 de dolari. Unele instituții pot avea o limită chiar mai mică, permițând uneori deschiderea unui cont cu doar 1 dolar. Acest lucru vă oferă posibilitatea de a începe să economisiți bani, chiar dacă nu aveți mult de economisit la început.
6. Conturile de economii pot oferi plăți automate ale facturilor.
Multe instituții financiare permit ca facturile să fie plătite automat dintr-un cont de economii fără a fi supuse legilor de retragere și transfer. Acest lucru vă permite să economisiți timp, deoarece nu trebuie să plătiți manual fiecare factură în fiecare lună și este mai puțin probabil să vă confruntați cu taxe de întârziere pentru că ați omis sau ați uitat o plată. Desigur, va trebui să aveți bani în cont pentru a plăti factura, dar dacă o faceți, veți putea menține un scor de credit mai bun în timp.
7. Primiți siguranță.
Un cont de economii vă oferă posibilitatea de a pune deoparte bani în cazul în care aveți o situație de urgență. Dacă vă pierdeți locul de muncă, de exemplu, veți putea apela la contul dvs. de economii pentru cheltuielile lunare. Sau dacă vi se strică încălzitorul de apă, ați putea apela la economiile dvs. pentru a cumpăra unul nou. Gândiți-vă la un cont de economii ca la o mică poliță de asigurare care vă poate ajuta să vă mențineți nivelul de trai actual în cazul în care se întâmplă ceva nefericit.
Iată care sunt dezavantajele unui cont de economii
1. Dobânda este adesea compusă lunar, sau chiar anual, de către majoritatea instituțiilor financiare.
Există bănci online care vă compun dobânda zilnic, dar majoritatea băncilor tradiționale sau a cooperativelor de credit vă compun dobânda doar lunar. Acest lucru înseamnă că potențialul deplin al banilor dvs. nu este întotdeauna realizat, mai ales în comparație cu alte oportunități de investiții.
2. Există limite de retragere într-un cont de economii.
Puteți transfera cu ușurință bani dintr-un cont în altul cu regularitate, dar în Statele Unite, există limite federale privind numărul și tipurile de retrageri pe care le puteți face pe ciclu de extras de cont. Această lege se numește „Regulation D” și vă limitează la nu mai mult de 6 transferuri sau retrageri din fiecare cont de economii sau cont de piață monetară pe parcursul unei luni calendaristice. Conturile de cecuri sunt exceptate de la această prevedere. Tranzacțiile suplimentare sunt adesea supuse unui comision de „tranzacție excesivă”.
3. Unele instituții financiare percep comisioane pentru conturile lor de economii.
Pot fi percepute comisioane lunare pentru menținerea contului dvs. de economii. Pentru a evita acest dezavantaj, căutați opțiuni fără comisioane la băncile locale sau uniunile de credit pentru cele mai bune rezultate.
4. Există limite de asigurare.
Pentru americanul mediu, care are mai puțin de 5.000 de dolari în economii în acest moment, ideea unei limite de asigurare nu este un dezavantaj prea mare. Cu toate acestea, dacă aveți mai mult de 250.000 de dolari în valoare netă, va trebui să fiți conștient unde vă puneți banii pentru a-i economisi, astfel încât contul să fie acoperit în totalitate. Asigurarea unui cont de economii este plăcută, dar are o limită.
5. Accesul ușor la bani înseamnă mai multe tentații de a-i cheltui.
Este mult mai ușor să-ți cheltuiești banii atunci când ai un nivel ridicat de accesibilitate la ei. Din acest motiv, mulți aleg să utilizeze alte produse de economisire, cum ar fi un certificat de depozit, pentru a evita tentația de a-i cheltui. CD-urile sunt o opțiune bună pentru că oferă o rată a dobânzii mai mare, dar, de asemenea, pierzi accesul imediat la banii tăi, cu excepția cazului în care ești dispus să plătești o penalizare pentru retragere anticipată.
6. Este posibil să ți se ceară să ai o sumă minimă.
Dacă contul tău de economii este un cont de piață monetară, atunci multe instituții îți pot cere să ai un minim de 2.500 de dolari în el la un moment dat. Unele instituții cer un sold lunar minim pentru a menține contul. Dacă economiile dvs. scad sub această sumă, atunci vă pot fi percepute lunar comisioane mari până când restabiliți soldul minim necesar.
Vantajele și dezavantajele unui cont de economii implică accesul la numerar, capitalizarea pe termen lung și siguranța. Luați în considerare fiecare punct cheie și veți putea determina dacă deschiderea unui cont de economii sau continuarea menținerii celui pe care îl aveți este decizia potrivită pentru dumneavoastră.
.
