Pierderea cardului de credit este o realizare care merită sărbătorită, mai ales dacă ați început cu un sold foarte mare. Poate fi nevoie de luni sau ani de disciplină financiară pentru a achita dobânda, comisioanele și principiul unei datorii – dar odată ce factura ajunge la zero – sunteți liber să construiți o nouă strategie cu banii și creditul pe care le-ați eliberat.
Iată șase moduri în care vă puteți folosi banii în plus:
Plătiți încă un card de credit
În medie, americanii au 4 carduri de credit active, cu un sold estimat la 6.194 $. Dacă aveți mai multe solduri de carduri de credit, achitarea unuia este doar primul pas al călătoriei dvs. spre libertatea financiară. Odată ce ați eliminat prima (sau a doua) factură a cardului de credit, continuați să vă aplicați disciplina financiară față de următoarea. Consolidarea datoriilor multiple ale cardurilor de credit într-un singur cont, cu o dobândă mai mică, este întotdeauna preferabilă decât să aveți mai multe solduri active cu termene, cicluri de facturare și rate ale dobânzii separate.
Dacă sunteți obligat să mențineți mai multe datorii în același timp, veți ajunge la zero mai repede dacă faceți o plată forfetară mare către un singur sold în fiecare lună, în loc să repartizați suma între toate conturile dvs. Asigurați-vă doar că continuați să faceți plățile minime pentru celelalte conturi pentru a evita comisioanele de întârziere și pentru a vă menține contul în stare bună.
Bola de zăpadă a datoriilor și avalanșa de datorii sunt două strategii eficiente pentru achitarea datoriilor de card de credit. Cu un bulgăre de zăpadă, datoriile sunt plătite începând cu cel mai mic sold mai întâi, ceea ce vă ajută să eliminați rapid datoriile mici. Cu o avalanșă, datoria cu cea mai mare rată a dobânzii este plătită prima, economisind bani pe termen lung.
Plătiți ipoteca
Cu niciun sold restant al cardului de credit, sunteți liber să redirecționați bani în plus către plata unei ipoteci și să accelerați calendarul pentru a deține o casă. Dacă v-ați cumpărat casa cu un avans mai mic de 20%, probabil că aveți asigurare ipotecară privată (PMI). Creșterea sumei pe care o plătiți în fiecare lună (și, prin urmare, creșterea capitalului propriu în casă) vă va scăpa de PMI și vă va reduce plata lunară totală a ipotecii.
Asigură-te că iei legătura cu creditorul tău ipotecar pentru a anula PMI odată ce atingi 20% din capitalul propriu al casei tale.
În afară de renunțarea la PMI, achitarea mai devreme a creditului ipotecar vă va economisi comisioanele de dobândă și vă va împinge spre a deveni proprietar deplin mai devreme decât dacă ați face plățile ipotecare minime obligatorii. Verificați actele de împrumut pentru a vă asigura că nu vă veți confrunta cu penalități de plată anticipată plătind ipoteca mai devreme decât era programat.
Achitați creditul auto
Creditul auto este un alt candidat pentru fonduri suplimentare odată ce ați achitat un card de credit. Este posibil chiar să acordați prioritate împrumutului auto față de creditul ipotecar, mai ales dacă împrumutul auto are o rată a dobânzii mai mare. Rata actuală a dobânzii la un împrumut auto pentru o mașină nouă pe 60 de luni este de 4,43%. Această rată poate fi ridicată în comparație cu plata ipotecii dumneavoastră, unde media națională pentru o ipotecă fixă pe 15 ani este de 3,130%.
Vă veți economisi bani pe dobândă și veți deține mai repede autovehiculul dumneavoastră. În unele cazuri, rata de asigurare auto va scădea odată ce împrumutul dvs. este complet rambursat.
Puneți banii în economii
Dacă nu aveți alte carduri de credit sau datorii de plătit, următorul lucru cel mai bun este să puneți banii în economii. Puteți contribui la fondul de pensii, la fondul pentru colegiul copiilor, la fondul de urgență sau la economiile pentru vacanțe. Imediat după ce ați achitat cardul de credit, configurați un transfer automat pentru suma pe care ați dori să o economisiți în fiecare lună și programați tranzacția în jurul perioadei de plată de la locul de muncă.
Păstrați contul de card de credit activ
Avansarea unui card de credit nu este ca și cum ați achita un împrumut. Când achitați un împrumut, contul este considerat închis și, dacă doriți să împrumutați mai mulți bani, va trebui să solicitați un alt împrumut. Presupunând că contul de card de credit era în regulă atunci când ați achitat soldul, contul va rămâne deschis.
Nu trebuie să închideți contul, cu excepția cazului în care face parte dintr-un plan mai mare de reducere a numărului de carduri de credit pe care le aveți sau de eliminare a tentației de a cheltui prea mult. Dacă folosiți cardul de credit, faceți-vă un obiectiv să achitați soldul în întregime în fiecare lună, astfel încât să nu vă îndatorați din nou.
Menținerea unui cont plătit deschis vă poate ajuta la scorul de credit prin scăderea utilizării generale a creditului. În plus, dacă contul are un istoric îndelungat, vă va ajuta la vârsta medie a creditului.
Încercați să trăiți fără datorii
Cu limita dvs. de credit complet liberă, ați putea fi tentat să acumulați din nou datorii. Evitați să vă îndatorați din nou, încărcând doar ceea ce vă puteți permite și achitând soldul în fiecare lună, fără excepții. Dacă nu vă puteți descurca să cumpărați doar ceea ce vă puteți permite, închideți cardul de credit și eliminați posibilitatea de a vă reîncadra în datorii. Încercați să trăiți o viață în care să nu vă faceți griji în legătură cu dobânzile, plățile întârziate sau acumularea de solduri pe cardul de credit care vă provoacă stres.
