Agenții de asigurări independenți, cunoscuți și sub numele de agenți de vânzări de asigurări sau „producători”, vând de obicei o varietate de produse financiare și de asigurări, inclusiv asigurări de proprietate și asigurări de răspundere civilă, asigurări de viață, asigurări de sănătate, asigurări de invaliditate și asigurări de îngrijire pe termen lung.
Agenții de asigurări de proprietate și de răspundere civilă vând polițe de asigurare care protejează indivizii și întreprinderile de pierderile financiare rezultate în urma accidentelor auto, incendiilor, furturilor, furtunilor și altor evenimente care pot deteriora proprietatea. Pentru întreprinderi, asigurările de proprietate și de răspundere civilă pot acoperi, de asemenea, asigurarea de despăgubire a lucrătorilor prejudiciați, cererile de despăgubire pentru răspundere civilă pentru produse sau cererile de despăgubire pentru malpraxis medical.
Agenții de asigurări independenți reprezintă, de obicei, un număr de companii de asigurări, sau „transportatori”, și vând produsele care răspund cel mai bine nevoilor clienților lor. Agenții independenți sunt de obicei foarte bine pregătiți și cunosc foarte bine complexitatea pieței asigurărilor și a legislației privind asigurările. Expertiza lor le permite să își sfătuiască clienții cu privire la sumele adecvate de asigurare și la acoperiri de asigurare pentru nevoile lor particulare. Adesea, agenții de asigurări independenți lucrează cu intermediari de asigurări, care obțin cotații de la mai mulți furnizori de asigurări și le transmit agentului independent. Lucrul cu un serviciu de intermediere a asigurărilor îi permite agentului independent să analizeze mai multe oferte și să le ofere clienților săi cele mai bune opțiuni de polițe disponibile. Pentru eforturile lor, agenților independenți li se plătește un comision (remunerație).
În plus față de polițele de asigurare, agenții vând adesea fonduri mutuale, anuități și produse care se referă la gestionarea averii, pensionare și planificare succesorală. Agenții independenți trebuie să fie licențiați de către statele în care vând asigurări și produse financiare.
Există o serie de organizații comerciale importante care susțin interesele și nevoile agentului de asigurări independent, inclusiv Agents For Change, The National Organization of Life and Health Agents (NOLHA), Independent Insurance Agents & Brokers of America (The Big „I”) și National Association of Professional Insurance Agents (PIA).
Agenții independenți sunt contractori independenți pentru companiile de asigurări pe care le reprezintă. Mai multe companii pot autoriza agentul să vândă pentru ele, dar agentul rămâne un om de afaceri independent. În timp ce agentul încasează comisioane, acesta nu încasează un salariu de la companiile pe care le reprezintă. În medie, agenții independenți lucrează în mod regulat cu treisprezece companii de asigurări de bunuri și de răspundere civilă și șase companii de asigurări de viață și sănătate.
Agenții independenți dețin și controlează conturile lor, înregistrările polițelor și reînnoirile. În cazul în care contractul unui agent independent cu o anumită companie de asigurări încetează, agentul își păstrează drepturile asupra conturilor active și le poate plasa la un alt asigurător.
Există concurență între agenții exclusivi și agenții independenți. Agenții exclusiviști, care sunt angajați salariați ai companiei de asigurări, încheie majoritatea contractelor de asigurări de persoane. Cu toate acestea, din cauza complexității pe care o implică riscurile comerciale, agenții independenți captează aproximativ 80 la sută din piața liniilor comerciale. Faptul de a avea acces la mai multe piețe este ceea ce le oferă agenților independenți un avantaj competitiv în liniile comerciale.
Pentru a adăuga la fondul de concurență al unui agent independent, multe companii de asigurări sunt concurenți direcți ai agenților pe care îi numesc. De exemplu, Progressive Insurance cheltuiește aproape 300 de milioane de dolari pe an în publicitate directă către public. Cu toate acestea, Progressive este cel mai mare subscriitor din țară de asigurări auto pentru pasageri privați prin intermediul canalului de distribuție al agenților independenți.
.
