Anularea, nereînnoirea și expirarea poliței de asigurare a locuinței sunt toate forme diferite de întrerupere și fiecare dintre ele are propriul set de consecințe. Acest ghid explică exact de ce este posibil ca societatea de asigurări să vă fi reziliat acoperirea, ce înseamnă fiecare dintre ele și ce impact au asupra titularului de poliță.
Anulare asigurare pentru proprietari de locuințe
Un transportator nu poate anula o poliță pentru proprietari de locuințe la mai mult de 60 de zile după ce a fost cumpărată, cu excepția cazului în care un titular de poliță nu-și plătește prima sau a comis o fraudă și a făcut o falsă reprezentare serioasă în cererea sa. De exemplu, dacă un transportator descoperă că un deținător de poliță a mințit cu privire la identitatea sa și a solicitat o poliță sub numele unei alte persoane, un asigurător are dreptul de a anula acea poliță.
Un alt motiv care stă la baza anulării unei polițe poate fi deteriorarea stării locuinței carecrește riscul dincolo de ceea ce un asigurător este dispus să acopere.
O anulare ar putea avea loc, de asemenea, dacă o companie de asigurare a proprietarilor de locuințe descoperă că o casă este vacantă. Cele mai multe polițe de asigurare a locuinței impun deținătorilor de polițe să își notifice asigurătorul dacă o locuință este vacantă timp de 30 de zile sau mai mult la un moment dat. Locuințele nelocuite sunt mai predispuse la infracțiuni și la cereri de despăgubire mai mari.
De exemplu, gândiți-vă dacă un incendiu izbucnește cumva la o locuință nelocuită – nu numai că nu este nimeni acolo pentru a combate eventualul incendiu, dar nu este nimeni acolo pentru a chema pompierii. Este probabil să ardă și să fie o pierdere totală.
Locuințele secundare în care cineva ar putea petrece doar câteva săptămâni pe an, cum ar fi o casă de vacanță, costă mai mult să fie asigurate din acest motiv.
Companii sunt obligate prin lege în majoritatea statelor să dea o notificare scrisă titularului poliței de asigurare cu cel puțin 30 de zile înainte de anulare. Indiferent dacă intenționați să luptați împotriva anulării sau nu, ar trebui să folosiți acest timp pentru a căuta o nouă poliță de asigurare a proprietarilor de locuințe – nu doriți să existe un decalaj în acoperire.
Cei cărora li se anulează polița de asigurare a proprietarilor de locuințe din orice motiv au frecvent probleme în a obține acoperire în lunile următoare. În cazul în care vă aflați în situația în care companiile refuză să vă asigure, contactați departamentul de asigurări al statului dumneavoastră. Acesta vă poate furniza o listă de transportatori de risc atribuit (cunoscuți și sub numele de transportatori de pe piața reziduală) care oferă asigurări celor care nu pot obține acoperire de la asigurătorii obișnuiți.
Nu reînnoirea unei polițe de asigurare a locuinței
Nu reînnoirea unei polițe de asigurare a locuinței este atunci când fie o companie de asigurări, fie un deținător de poliță alege să nu reînnoiască o poliță la momentul expirării acesteia. Oricare dintre părți ar putea face acest lucru dintr-o varietate de motive și există mult mai puține restricții decât în cazul unei anulări.
De exemplu, o companie ar putea să nu permită unui client să își reînnoiască polița din cauza unui volum mare de cereri de despăgubire depuse în cadrul unei perioade de asigurare. Acest lucru ar putea să nu pară corect – la urma urmei, clienții plătesc prime pentru a putea depune o cerere de despăgubire atunci când trebuie – dar companiile de asigurări nu își pot permite să plătească prea multe daune în general. Dacă un deținător individual de poliță depune un volum mare de cereri de despăgubire și compania consideră că ar putea pierde prea mulți bani din cauza acestora în timp, rezultatul poate fi o non-reînnoire.
O companie de asigurări ar putea, de asemenea, să nu vă reînnoiască polița dacă depuneți doar câteva cereri de despăgubire mari din cauza daunelor pe care le provocați. Nu trebuie să provocați daunele în mod intenționat. De exemplu, să spunem că vă plac foarte mult lumânările. Puteți avea oricâte lumânări doriți, dar dacă uitați în mod constant să le stingeți și ați provocat două incendii care au provocat pagube grave, o companie ar putea să nu vă reînnoiască polița.
Cererile de răspundere civilă ar putea, de asemenea, să determine un asigurător să nu reînnoiască o poliță. De exemplu, mușcăturile de câine sunt responsabile pentru mai mult de o treime din toate cererile de despăgubire de răspundere civilă pentru asigurarea de locuință. O companie ar putea să nu reînnoiască o poliță dacă acel proprietar de locuință are un câine care a mușcat mai multe persoane și au rezultat cereri de despăgubire.
Din aceleași motive pentru care o companie ar putea anula o poliță, ar putea, de asemenea, să aleagă să nu o reînnoiască. De exemplu, dacă un deținător de poliță de asigurare are un istoric slab în ceea ce privește efectuarea plăților la timp, acest lucru ar putea să nu fie un motiv de anulare imediată a poliței, dar compania de asigurări poate decide să nu o reînnoiască.
O nereînnoire ar putea avea loc doar pentru că o companie nu mai oferă acel produs sau linie de servicii în zona în care locuiește un deținător de poliță. Indiferent dacă titularul poliței de asigurare este în regulă sau nu, strategiile de afaceri ale companiei de asigurări ar putea fi motivul care stă la baza unei nereînnoiri.
Compania de asigurări este obligată să notifice în scris despre o nereînnoire înainte de expirarea poliței. Acest lucru le permite deținătorilor de polițe să aibă timp să stabilească o poliță cu o nouă companie de asigurări, astfel încât să nu existe un gol de acoperire. Termenul exact variază în funcție de stat, dar 45 de zile este o limită de timp obișnuită.
Ce trebuie să faceți atunci când polița de asigurare a proprietarilor de locuințe expiră
Polițele de asigurare a proprietarilor de locuințe expiră, de obicei, pentru că un titular de poliță nu a reușit să facă mai multe plăți. Dacă nu efectuați o plată, companiile continuă de obicei să acopere o reședință timp de 30 de zile înainte ca polița să expire și să nu mai fie acoperită.
Există câteva motive pentru care ar trebui să faceți tot posibilul să evitați să lăsați polița de asigurare a proprietarilor de locuințe să expire. Cel mai important este faptul că nu veți fi protejat în mod adecvat. Amintiți-vă că asigurarea locuinței acoperă mai mult decât doar structura locuinței; aceasta vă protejează, de asemenea, bunurile personale, oferă protecție de răspundere civilă și acoperă cheltuielile de trai în cazul în care locuința dvs. devine nelocuibilă.
Pe lângă faptul că vă expuneți unui risc financiar, a permite ca polița dvs. de asigurare a locuinței să expire ar putea să vă coste mult mai mulți bani pe termen lung. Majoritatea proprietarilor de locuințe sunt obligați să cumpere o poliță de asigurare a locuinței dacă și-au achiziționat casa prin intermediul unui creditor ipotecar. Creditorii solicită această acoperire deoarece doresc să își protejeze interesul financiar în locuință.
În cazul în care o poliță expiră din orice motiv, un creditor ipotecar va găsi un asigurător care să acopere locuința în numele titularului poliței. Titularii de polițe ar trebui să facă tot ce le stă în putință pentru a evita această circumstanță, deoarece vor fi responsabili din punct de vedere financiar pentru costul noii polițe. Polițele plasate de creditor sunt frecvent mai mari decât cele pe care deținătorii de polițe le-ar putea găsi altfel, iar nivelul lor de acoperire ar putea să nu fie adecvat. De exemplu, o poliță forțată de creditor va acoperi în mod corespunzător locuința fizică în sine, dar ar putea fi insuficientă în ceea ce privește acoperirea proprietății personale, deoarece nu au niciun interes financiar în posesiunile proprietarilor de locuințe.
Deținătorii de polițe care permit ca asigurarea de locuință să expire ar putea, de asemenea, să le fie greu să obțină o poliță cu un nou transportator. Deși, în general, aceștia nu întâmpină dificultățile pe care le-ar putea întâmpina alții, cum ar fi cei a căror poliță a fost anulată. Dacă ați permis ca polița de asigurare a locuinței să expire, sunați agentul sau compania dvs. cât mai curând posibil și vedeți dacă vă vor permite să o restabiliți.
.
