Acest articol a apărut inițial în centrul de educație financiară de pe Prudential.com. Timp de peste 140 de ani, Prudential Financial a ajutat clienții individuali și instituționali să își crească și să își protejeze averea. Prudential este cunoscută pentru că își respectă promisiunile față de clienții săi și este recunoscută ca un brand de încredere și una dintre cele mai admirate companii din lume* .
Key Takeaways
- Obligațiunile pot avea un loc în portofoliul dvs.
- Cum investiți depinde de diverși factori, cum ar fi vârsta, obiectivele și stomacul pentru risc.
- Fondurile de obligațiuni pot ajuta la distribuirea riscului.
Când vine vorba de investiții, probabil că vă gândiți mai întâi la acțiuni. Dar dacă doriți să vă diversificați și să ajutați la gestionarea riscului asociat unui singur activ, poate doriți să luați în considerare un portofoliu care să includă mai mult decât acțiuni.
Obligațiunile pot avea o varietate de avantaje, de la risc mai mic și diversificare, până la potențialul de a oferi un flux de venit atunci când aveți nevoie de el. Cât de mult alegeți să investiți în obligațiuni va depinde de nevoile și obiectivele dvs., dar acestea pot face parte din portofoliul dvs. pe termen lung.
Care sunt avantajele obligațiunilor?
În primul rând, obligațiunile oferă investitorilor o modalitate de a-și diversifica portofoliul și îi ajută să se protejeze de fluctuațiile pieței. Diferite clase de active ar putea reacționa diferit la condițiile economice, iar obligațiunile pot avea rezultate bune atunci când alte tipuri de investiții – cum ar fi acțiunile și bunurile imobiliare – scad, ceea ce ar putea oferi potențial o plasă de siguranță în timp.
Când cumpărați o obligațiune, în esență împrumutați bani entității care a emis-o și pariați că vă va plăti înapoi așa cum a promis. În cazul în care obligațiunile au un rating ridicat – adică emitenții de rating consideră că entitatea este suficient de puternică din punct de vedere financiar pentru a rambursa datoria – acestea sunt în general considerate un risc mai mic. Deoarece emitenții de obligațiuni rambursează datoria în timp, obligațiunile pot oferi, de asemenea, un venit constant, ceea ce poate fi un beneficiu real dacă sunteți în căutarea unui flux previzibil de bani – de exemplu, pentru a vă ajuta cu cheltuielile de trai la pensie. Obligațiunile municipale (emise de un stat, oraș sau județ) pot oferi chiar și un flux de venit neimpozabil. Rețineți, obligațiunile nu sunt investiții garantate și este posibil să pierdeți bani investind în titluri de valoare.
Care sunt dezavantajele obligațiunilor?
Deși obligațiunile oferă diversificare, deținerea unei cantități prea mari din portofoliul dumneavoastră în acest tip de investiții ar putea fi o abordare prea conservatoare. Compromisul pe care îl obțineți cu stabilitatea obligațiunilor este că veți primi probabil randamente globale mai mici, din punct de vedere istoric, decât acțiunile. Prin urmare, procentul de obligațiuni din strategia dvs. de investiții depinde de cât de mult potențial de creștere căutați în timp.
Cât de mult ar trebui să investiți în obligațiuni?
Ca în cazul oricărei investiții, diversificarea este esențială, chiar și în rândul obligațiunilor. Luați în considerare fondurile care vă permit să cumpărați o colecție de obligațiuni din diferite categorii, cum ar fi obligațiuni municipale, obligațiuni internaționale și obligațiuni cu randament ridicat. Răspândirea fondurilor între acestea vă poate ajuta să vă protejați cuibul. Diferite categorii se descurcă bine în momente diferite și au niveluri diferite de risc general, astfel încât deținerea unei varietăți de tipuri de investiții ar putea să vă ajute să vă acoperiți pariurile împotriva unei performanțe scăzute.
Cum să investiți în obligațiuni
Într-un fond de obligațiuni, un manager de fond poate cumpăra și vinde obligațiuni pe măsură ce acestea ajung la maturitate sau când prețurile fluctuează. Acest tip de flexibilitate este important atunci când ratele dobânzilor cresc, deoarece o obligațiune mai veche care plătește o dobândă de 2% nu este la fel de atractivă ca o obligațiune mai nouă care plătește o dobândă de 2,5%. Prețurile obligațiunilor scad, de asemenea, atunci când ratele dobânzilor cresc, astfel încât puteți pierde bani dacă vă vindeți obligațiunea înainte de data scadenței.
Într-un fond de obligațiuni, nu sunteți blocat într-o obligațiune cu o rată mai mică și nici nu încercați să vindeți obligațiuni individuale pe piața liberă, ceea ce poate fi mai complicat.
Un alt avantaj al unui fond de obligațiuni este că plățile dobânzilor pot fi reinvestite automat, ceea ce tinde să ducă la creștere în timp. Acestea fiind spuse, fondurile de obligațiuni nu reprezintă o garanție – valoarea lor poate scădea, în special pe termen scurt, iar investitorii pot pierde bani, la fel ca în cazul fondurilor de acțiuni. Este înțelept să vă cercetați investițiile în obligațiuni la fel de minuțios ca și partea de acțiuni din portofoliul dumneavoastră.
Ce puteți face în continuare
Discutați cu profesionistul dumneavoastră financiar despre rolul obligațiunilor în portofoliul dumneavoastră. Strategia dvs. de investiții va depinde de vârsta, obiectivele și toleranța la risc în general.
Dacă doriți ajutor din partea unor profesioniști, Prudential oferă un control financiar gratuit membrilor FlexJobs.
Explorați modul în care vă cheltuiți și vă protejați banii >>>
* Începând cu ianuarie 2020. FORTUNE® și „The World’s Most Admired Companies® sunt mărci înregistrate ale Time, Inc.
.
