În calitate de consilieri financiari, ne consultăm adesea cu clienții noștri cu privire la nevoile de asigurare. Iar una despre care primim o mulțime de întrebări este asigurarea de viață. În timp ce consilierul dvs. vă poate vorbi în mod specific despre ceea ce ar putea fi cel mai bine pentru dvs., am vrut să împărtășim un aspect interesant al asigurărilor de viață care este adesea trecut cu vederea.
Există miliarde de dolari în bani nerevendicați din asigurări de viață în SUA. Mulți membri ai familiei nu știu că cei dragi ai lor dețineau o poliță de asigurare de viață și sunt „beneficiari neștiutori”. Dacă o persoană dragă a decedat și dumneavoastră sunteți beneficiarul, puteți afla dacă există bani nerevendicați sau proprietăți nerevendicate, efectuând o căutare pe un site gratuit numit MissingMoney.com. Site-ul vă permite să scanați un singur stat sau toate statele care participă. Dacă trebuie să vă continuați căutarea, puteți opta pentru alte opțiuni, cum ar fi căutarea în dosarele financiare ale persoanei iubite, verificarea cu alte servicii online sau contactarea foștilor angajatori sau sindicate. Mai jos vom acoperi specificul modului în care trebuie să vă continuați căutarea.
Dar mai întâi, haideți să acoperim dacă s-ar putea să vi se datoreze plata unei asigurări de viață.
De ce există atât de mulți bani nerevendicați din asigurări de viață?
Poate fi ușor să subestimezi cantitatea de hârtii și documente importante care se acumulează de-a lungul vieții unei persoane. Această realitate devine dureros de clară atunci când pierdeți o persoană apropiată, cum ar fi un soț sau un părinte, și vă confruntați cu consecințele juridice, emoționale și financiare ale afacerilor acelei persoane.
Din păcate, documentația de asigurare de viață este adesea pierdută sau trecută cu vederea atunci când oamenii decedează. Asigurarea de viață este adesea folosită pentru a lăsa o moștenire celor dragi, dar nu este neobișnuit ca o persoană în vârstă să uite de polițele de asigurare de viață dobândite mai devreme în viață.
În plus, este foarte puțin probabil ca societățile de asigurare de viață să distribuie un beneficiu de deces, cu excepția cazului în care beneficiarul face o cerere. Aceștia trebuie să fie notificați și să primească o copie a certificatului de deces înainte ca procesul de revendicare să poată începe. Este destul de frecvent ca persoanele îndoliate să uite de statutul lor de beneficiar și, de asemenea, este foarte frecvent ca beneficiarii să nu știe că persoana iubită a deținut o poliță de asigurare de viață în primul rând. Proprietarii de polițe pot uneori să nu comunice în mod corespunzător faptele (sau chiar existența) poliței lor sau pașii care trebuie urmați pentru a solicita un beneficiu în caz de deces.
Dacă ați pierdut o persoană dragă – poate un soț, un părinte sau un alt membru apropiat al familiei – este posibil să aveți dreptul la beneficii nerevendicate de la o asigurare de viață despre care nu știați că defunctul avea. Ați putea fi beneficiarul unei polițe chiar acum, fără să vă dați seama.
Dacă bănuiți existența unei polițe de care ați putea beneficia, ar trebui să vă luați sarcina de a o căuta. Cu toate acestea, va trebui să știți de unde să începeți să căutați, deoarece, de obicei, asigurătorii de viață nu distribuie automat beneficiile la decesul unui deținător de poliță.
Cum să aflați dacă aveți bani nerevendicați din asigurări de viață
Dacă credeți că o persoană dragă sau un părinte decedat a avut o poliță de asigurare de viață care nu v-a fost dezvăluită, iată șapte modalități de a afla:
- Dulapul dvs. de arhivare – Probabil că veți găsi primul indiciu adânc în hârtii vechi. Dacă dați peste orice corespondență sau notificări vechi de prime de la Compania de asigurări de viață X, ați dat de ceva. Sunați la compania de asigurări. Va trebui să vă verifice identitatea și să obțină o copie a certificatului de deces al titularului poliței de asigurare (cu numărul de asigurare socială), dar procesul de revendicare nu ar trebui să fie mult mai dificil de atât.
- Serviciul de căutare online – Există servicii online care sunt specializate în bani nerevendicați. Asociația Națională a Administratorilor de Bunuri nerevendicate (National Association of Unclaimed Property Administrators – NAUPA) este un astfel de serviciu, iar missingmoney.com, aprobat de NAUPA, este o altă resursă de bază de date de căutare care merită verificată.
- Departamentul de asigurări de stat – Puteți contacta, de asemenea, departamentul de asigurări al statului dumneavoastră (asigurările sunt reglementate la nivel de stat). Ei pot avea unele informații utile, dar nu fiți prea încrezător. De obicei, nu alocă resurse semnificative pentru a rezolva problemele legate de banii nerevendicați.
- Extrase de cont bancar – Dulapul de arhivă a fost o fundătură? Banca ar putea avea unele informații bune. Faceți o căutare a cecurilor anulate pentru a localiza plățile anterioare ale primelor și aflați la ce companie de asigurări au fost trimise.
- Verificați cu alți agenți sau brokeri de asigurări – Verificați cu agentul de asigurări auto și de locuință al persoanei decedate pentru a vedea dacă este posibil ca aceștia să fi vândut, de asemenea, o poliță de asigurare de viață.
- Contactați foștii angajatori și sindicate – Este posibil ca persoana decedată să fi achiziționat un plan de asigurare de viață prin intermediul muncii. De asemenea, verificați la orice sindicate sau alte organizații profesionale pentru a vedea dacă acestea oferă asigurări de viață membrilor lor.
- Medical Information Bureau – O ultimă soluție pentru localizarea unei polițe de asigurare de viață pierdute este să contactați Medical Information Bureau, Inc. MIB este o agenție de raportare a consumatorilor și un depozit de informații despre consumatori colectate de la entitățile de asigurări de sănătate și de viață. În schimbul unei taxe, ei vor efectua o căutare a poliței pe care o căutați.
Măstrați liniile de comunicare deschise
Dacă sunteți titularul unei polițe, asigurați-vă că beneficiarii dvs. știu despre beneficiile la care au dreptul. Aceștia trebuie să știe ce beneficii au de câștigat și cum le pot dobândi prin intermediul unui proces de despăgubire. Păstrați o copie a declarațiilor de asigurare într-un loc sigur, împreună cu alte documente succesorale importante, astfel încât beneficiarii să fie la curent cu politicile active. Dacă ați pierdut o persoană dragă, indiferent cât de mult timp în urmă, s-ar putea să merite să investigați posibilitatea ca un beneficiu în caz de deces să aștepte în limbo pentru a face o cerere de despăgubire; ați putea fi plăcut surprins.
Pentru mai multe informații, contactați un consilier financiar.
.
