A&B Rezumat:
La 25 septembrie, guvernatorul Californiei, Gavin Newsom, a promulgat Legea 908 a Senatului, care, în parte, promulgă Legea privind licențierea colectorilor de creanțe din California („Legea”). Începând cu 1 ianuarie 2022, legea va impune licențierea persoanelor care se angajează în colectarea creanțelor în California cu rezidenți din California. În special, legea se aplică, de asemenea, entităților care colectează datorii în nume propriu. Cerințele Legii se adaugă la cele care decurg din Legea privind practicile corecte de colectare a creanțelor Rosenthal din California („Legea Rosenthal”), care reglementează practicile colectorilor de creanțe.
O nouă obligație de licențiere
Legea prevede că „nicio persoană nu se angajează în activitatea de colectare a creanțelor în acest stat fără a obține mai întâi o licență .”
Ce este colectarea creanțelor și cine este un colector de creanțe?
Legea definește „colectarea creanțelor” ca fiind „orice act sau practică în legătură cu colectarea creanțelor de consum.”
„Datoria de consum” este definită ca fiind „banii, bunurile sau echivalentul acestora, datorate sau deținute, sau presupuse a fi datorate sau datorate, sau presupuse a fi datorate sau datorate, de către o persoană fizică în temeiul unei tranzacții de credit de consum” și include în mod specific datoria ipotecară și „datoria de consum debitată”, astfel cum este definită în secțiunea 1788.50 din Codul civil al Californiei.
„Recuperator de creanțe” înseamnă orice persoană care, „în cursul normal al activității comerciale, se angajează în mod regulat, în nume propriu sau în numele altora, în colectarea de creanțe.” Termenul include orice persoană, „care compune și vinde, sau se oferă să compună și să vândă, formulare, scrisori și alte mijloace de colectare utilizate sau destinate a fi utilizate pentru colectarea creanțelor.” Termenul include, de asemenea, un „cumpărător de creanțe”, astfel cum este definit în secțiunea 1788.50 din Codul civil al Californiei.
Excluderi
Legea conține mai multe excluderi atât de la obligația de acordare a licenței, cât și de la dispozițiile de fond ale legii. În special, legea exclude din domeniul său de aplicare instituțiile de depozit, care sunt definite astfel încât să includă, printre altele, băncile cu statut de stat din afara statului asigurate de FDIC, titularii de licențe în temeiul legii californiene privind finanțarea, titularii de licențe în temeiul legii californiene privind împrumuturile ipotecare rezidențiale, titularii de licențe în temeiul legii californiene privind bunurile imobiliare și un administrator judiciar care efectuează acte în legătură cu o executare silită nejudiciară. În plus, legea nu se aplică în cazul colectării creanțelor reglementate de Legea californiană privind serviciile de gestionare a împrumuturilor pentru studenți (Cal. Fin. Code §§ 28000 et seq.).
Cu toate acestea, trebuie remarcat faptul că legea îl autorizează pe comisarul DFPI să ia măsuri împotriva celor exceptați de la aplicarea legii, pentru încălcări ale Legii Rosenthal (Cal. Civ. Code §§ 1788 et seq.) sau ale Legii californiene privind practicile corecte de cumpărare de creanțe (Cal. Civ. Code §§ 1788.50 et seq.). Astfel de acțiuni pot include, după o notificare și o posibilitate de audiere, obligarea persoanei (1) să renunțe și să se abțină de la a se angaja în activitatea de continuare a încălcării sau (2) să plătească despăgubiri auxiliare, care pot include rambursări, restituiri, dezmăț și plata de daune-interese, după caz, în numele unei persoane prejudiciate de comportamentul sau practica care constituie obiectul evaluării.
California Debt Collector Application
Persoanele care doresc să obțină o licență de colector de creanțe din California trebuie să depună o cerere la DFPI. Printre alte cerințe prevăzute de lege, solicitanții trebuie să prezinte:
- O cerere de licență completată și semnată sub sancțiunea sperjurului;
- O cerere și o taxă de investigație; și
- Un eșantion al scrisorii inițiale de validare a datoriilor consumatorilor, prevăzută la 15 U.S.C. § 1692g, pe care titularul licenței o va folosi în corespondența cu consumatorii din California.
DDFPI nu a publicat încă o cerere pentru această licență. Cu toate acestea, legea autorizează DFPI să solicite ca cererile să fie depuse prin intermediul NMLS. Anticipăm că DFPI va solicita ca cererile să fie depuse și procesate prin intermediul NMLS.
Datoriile titularilor de licențe de recuperatori de creanțe
Legea impune obligații exprese pentru recuperatorii de creanțe licențiați. În mod specific, toți colectorii de creanțe licențiați trebuie: (1) să elaboreze politici și proceduri menite în mod rezonabil să promoveze conformitatea cu legea; (2) să depună toate rapoartele necesare la comisar; (3) să respecte dispozițiile legii și orice regulament sau ordin al comisarului; și (4) să se supună unei examinări periodice de către DFPI, astfel cum se prevede în lege și în orice regulament promulgat în temeiul acesteia.
Deținătorii de licențe trebuie, de asemenea, să mențină o garanție în valoare minimă de 25.000 de dolari. Comisarul este autorizat să ceară titularilor de licență să prezinte garanțiile, clauzele și aprobările în format electronic prin intermediul funcției electronice de cauțiune a NMLS.
În plus, fiecare titular de licență va fi obligat să plătească o taxă anuală, reprezentând „partea proporțională a colectorului de creanțe din toate costurile și cheltuielile suportate în mod rezonabil în administrarea de , așa cum a fost estimată de comisar, pentru anul următor și orice deficit efectiv suportat sau anticipat în administrarea de în anul în care se percepe taxa anuală”.”
Deținătorii de licențe trebuie, de asemenea, să depună un raport anual la comisar, la data de 15 martie sau înainte de această dată, care să conțină toate informațiile relevante pe care comisarul le solicită în mod rezonabil cu privire la afacerile și operațiunile desfășurate de către deținătorul de licență în California în cursul anului calendaristic precedent, inclusiv informații privind activitatea de colectare. Raportul trebuie, cel puțin, să prevadă divulgarea tuturor următoarelor informații:
- Numărul total de conturi de debitori din California achiziționate sau încasate în anul precedent;
- Suma totală în dolari a conturilor de debitori din California achiziționate în anul precedent;
- Suma în dolari a valorii nominale a conturilor de debitori din California din portofoliul titularului de licență în anul precedent;
- Suma totală în dolari a conturilor de debitori din California încasate în anul precedent și suma totală în dolari a datoriilor restante care rămân neîncasate;
- Suma totală în dolari a încasărilor nete generate de conturile de debitori din California în anul precedent;
- Dacă licențiatul acționează sau nu în calitate de colector de creanțe, cumpărător de creanțe sau ambele; și
- Numărul de caz al oricărei acțiuni în care licențiatul a fost tras la răspundere prin hotărâre definitivă în temeiul Rosenthal Act (Cal. Civ. Code §§ 1788 et seq.) sau California Fair Debt Buying Practices Act (Cal. Civ. Code §§ 1788.50 et seq.).
În mod special, aceste rapoarte anuale individuale vor fi puse la dispoziția publicului pentru inspecție.
Autoritatea DFPI în temeiul legii
Așa cum s-a menționat mai sus, legea acordă comisarului o autoritate largă de a administra legea, prin investigații și examinări, și de a adopta norme și reglementări în conformitate cu această autoritate.
În cazul în care comisarul stabilește că o persoană care trebuie să fie licențiată în temeiul legii își desfășoară activitatea de recuperator de creanțe fără licență sau că o persoană sau un titular de licență a încălcat orice dispoziție a legii, comisarul poate, după notificare și posibilitatea de a fi audiat, să dispună ca o astfel de persoană (1) să renunțe și să se abțină de la a se angaja în activitatea de continuare a încălcării sau (2) să plătească despăgubiri auxiliare, care pot include rambursări, restituiri, dezmăț și plata de daune-interese, după caz, în numele unei persoane prejudiciate de comportamentul sau practica care constituie obiectul evaluării. În plus, comisarul are autoritatea de a suspenda sau de a revoca licențele emise în temeiul legii.
Tot ce trebuie reținut
Începând cu 1 ianuarie 2022, California va solicita „colectorilor de creanțe” implicați în activitatea de colectare de creanțe în stat să obțină o licență de colectare de creanțe. De asemenea, legea autorizează DFPI să aplice dispozițiile Legii Rosenthal împotriva „colectorilor de creanțe”, pe care legea îi definește în concordanță cu Legea Rosenthal.
Legea ar trebui să fie de reținut în special pentru persoanele care deservesc și colectează propriile datorii, deoarece California se alătură unei liste tot mai mari de state care solicită o licență pentru activitatea de colectare a creanțelor de la prima parte. Spre deosebire de alte legi de stat privind colectarea creanțelor, anumiți titulari de licențe din California pot beneficia de o scutire de la obligația de acordare a licenței prevăzută de lege. Cei care acționează în prezent ca recuperatori de creanțe în California și care nu se califică pentru o scutire ar trebui să monitorizeze îndeaproape orientările DFPI pentru publicarea procedurilor de aplicare.
.
