Ce este un blind trust și cum se înființează unul?

Actualizat miercuri, 11 martie 2020

Un blind trust vă permite să acordați controlul asupra activelor dvs. financiare unei alte părți, numită fiduciar, care le gestionează pentru dvs. Există o varietate de trusturi care servesc unor scopuri diferite; trusturile oarbe sunt destinate persoanelor care trebuie să evite potențialele conflicte de interese care ar putea apărea între munca lor și investițiile lor.

Care este diferența dintre un blind trust și un trust normal?

Principala diferență dintre un blind trust și alte tipuri de trusturi este că nici constituitorul, nici beneficiarul nu știu unde sunt investite fondurile din trust și nici nu au vreun cuvânt de spus în ceea ce privește modul în care sunt investite.

Care trust stabilește o relație fiduciară între cineva care deține active financiare și cineva care gestionează aceste active. În cele mai multe cazuri, la înființarea unui trust sunt implicate trei părți:

• Concedentul: Persoana care deține activele și creează trustul.
• Fiduciarul: O parte aleasă de către constituitor pentru a gestiona trustul.
• Beneficiarul: Partea care este îndreptățită să primească beneficii financiare de pe urma fiduciei.

În multe acorduri de fiducie, fiduciarul și constituitorul comunică în mod regulat cu privire la administrarea unei fiducii. Beneficiarul este, de obicei, conștient de ceea ce se află în fiducie sau cel puțin de activele fiduciare la care are dreptul.

Într-un blind trust, doar fiduciarul știe unde sunt investite fondurile din fiducie. Un blind trust este o modalitate de a limita cunoștințele beneficiarului cu privire la ceea ce este deținut în trust și la modul în care sunt gestionate aceste active, spune Patrick Hicks, șeful departamentului juridic al companiei online de planificare succesorală Trust & Will.

Cum funcționează un blind trust?

Un fiduciar independent gestionează activele blind trustului în numele concedentului. Beneficiarul sau beneficiarii numiți nu au cunoștință despre ceea ce se află în trust sau despre deciziile pe care le ia administratorul cu aceste active. Între timp, fiduciarul nu este obligat să raporteze concedentului cu privire la activitatea fiduciară. În plus, constituitorul unui blind trust poate alege să rămână anonim.

Aceasta nu înseamnă însă că fiduciarul poate face orice dorește cu activele trustului. Ca în cazul tuturor trusturilor, administratorii sunt fiduciari, ceea ce înseamnă că trebuie să acționeze în interesul beneficiarilor trustului.

Fiducia oarbă revocabilă vs. irevocabilă: Care este diferența?

Un blind trust poate fi revocabil sau irevocabil. Diferența dintre cele două depinde de posibilitatea de a schimba sau nu termenii trustului odată ce acesta a fost stabilit.

• Fiducia oarbă revocabilă: Aveți puterea de a modifica, revoca sau rezilia trustul în orice moment. De exemplu, este posibil să doriți să adăugați active la trust în timp ce mutați altele în afara acestuia. Sau să numiți un alt fiduciar sau să adăugați beneficiari la trust.
• Trust orb irevocabil: Această versiune este permanentă. Odată ce ați înființat trustul orb, ați numit administratorul și ați transferat activele sub controlul acestuia, nu mai aveți posibilitatea de a face modificări ale termenilor trustului.

Dacă are sens să înființați un trust orb revocabil sau irevocabil depinde de motivele pentru care ați creat trustul. Dacă nu anticipați că veți face modificări ulterioare, atunci un trust irevocabil ar putea răspunde nevoilor dumneavoastră. Pe de altă parte, un blind trust revocabil vă oferă flexibilitate în cazul în care credeți că termenii trustului ar putea avea nevoie să fie modificați pe parcurs.

Cine are nevoie de un blind trust?

Tehnic, oricine ar putea înființa un blind trust. Dar, de obicei, acestea sunt folosite doar în situațiile în care oamenii trebuie să se separe de activele lor. Un scenariu obișnuit în care acest lucru ar putea fi necesar este evitarea conflictelor de interese profesionale.

Oficialii aleși publici pot alege să înființeze un blind trust. Legea privind etica guvernamentală din 1978 (Ethics in Government Act of 1978) impune oficialilor guvernamentali să dezvăluie activele, cu excepția cazului în care acestea sunt deținute într-un trust orb calificat. Transferul activelor către un blind trust poate ajuta legiuitorii și alți oficiali guvernamentali să minimizeze potențialele conflicte de interese, menținându-și viețile politice și financiare separate până la un anumit punct.

Hicks oferă un exemplu folosind un judecător ales public. Dacă judecătorul supraveghează un caz care ar putea avea un impact asupra valorii companiei în care este investit, acest lucru ar putea prezenta un conflict de interese dacă decizia lor ar putea afecta valoarea investiției respective. Un blind trust ar oferi o plasă de siguranță juridică împotriva acelui conflict.

Directorii de corporații și persoanele care fac parte dintr-un consiliu de administrație pot, de asemenea, să ia în considerare un blind trust pentru a deține active pentru a evita un scenariu similar. Făcând acest lucru i-ar putea ajuta să evite orice tranzacții financiare care ar putea crea, eventual, un conflict de interese.

Corporate insider sunt supuse reglementărilor federale care împiedică tranzacțiile cu informații privilegiate și alte activități ilegale. Cu un blind trust, administratorul ar avea autoritatea de a cumpăra sau de a vinde acțiuni ale companiei deținute în trust, permițând executivului să evite încălcarea oricăror orientări federale privind tranzacțiile comerciale.

Am câștigat la loterie, am nevoie de un blind trust?

Un blind trust este ceva ce v-ar putea interesa să creați dacă ați câștigat la loterie. Atunci când aveți un blind trust, câștigurile la loto pot fi revendicate în numele trustului în loc de al dumneavoastră. Acest lucru înseamnă că puteți rămâne anonim, ceea ce este ceva ce ați putea prefera dacă nu doriți ca o mulțime de oameni să afle despre câștigul dvs. neașteptat.

Acest lucru ar putea fi posibil doar dacă locuiți într-un stat care nu cere câștigătorilor la loterie să își dezvăluie identitatea. Începând cu 2021, aceste state au legi sau politici ale consiliului loteriei care permit câștigătorilor să rămână anonimi:

Afară de anonimat, un blind trust ar putea fi, de asemenea, util dacă sunteți preocupat să vă păstrați câștigurile la loterie. Transferând banii într-un trust, puteți dicta momentul în care dvs. și beneficiarii dvs. ar trebui să primiți plățile.

Cum să înființați un blind trust

Primul pas în înființarea unui blind trust este întâlnirea cu un avocat calificat, care vă poate ajuta să stabiliți dacă aveți nevoie de un blind trust și care sunt legile din statul dvs. care trebuie respectate pentru a înființa unul. De asemenea, puteți implica un consilier financiar în acest proces.

De acolo, puteți trece prin mecanismul de creare și finanțare a fiduciei, care include:

• Determinarea activelor care vor fi plasate în fiducie.
• Colectarea documentelor relevante legate de aceste active, cum ar fi actele de proprietate imobiliară sau certificatele de acțiuni.
• Alegerea unei persoane sau a unei instituții financiare, cum ar fi o firmă de gestionare a averii, pentru a acționa ca administrator fiduciar.
• Decizia de a crea un trust revocabil sau irevocabil.
• Redactarea documentului fiduciar și finanțarea trustului prin transferul de active către acesta.

În funcție de locul în care locuiți, este posibil ca documentul de fiducie să trebuiască să fie autentificat la notar și înregistrat la registrul de acte sau la o altă agenție de stat pentru ca acesta să fie complet legal.

Aveți nevoie de un blind trust?

Un blind trust vă poate ajuta să vă protejați de conflictele de interese legate de finanțele dumneavoastră. Acest lucru poate fi important dacă aveți un loc de muncă de profil înalt în sectorul public sau un rol în sectorul privat care este puternic reglementat. Un blind trust poate fi, de asemenea, util în gestionarea câștigurilor la loto, dacă preferați să vă păstrați averea nou descoperită sub tăcere sau să puneți măsuri de protecție pentru a proteja aceste active.

Principalele provocări ale blind trusts sunt costul, precum și lipsa de transparență și control. În primul rând, înființarea trustului înseamnă, de obicei, plata onorariilor avocatului pentru blind trust, care ar putea fi substanțiale, deoarece acest tip de trust tinde să fie mai complex decât alte opțiuni de trust. Dincolo de aceasta, există costuri permanente asociate cu menținerea unui trust, inclusiv taxa administrativă plătită administratorului pentru serviciile sale. Hicks spune că costurile inițiale de înființare pot fi de ordinul zecilor de mii de euro, în timp ce comisioanele anuale de administrare pot ajunge până la 3% din activele trustului.

Pe partea de transparență și control, beneficiarii dvs. nu vor ști ce face fiduciarul, dar, din nou, nici dvs. nu veți ști. Acest lucru ar putea face ca un trust orb să fie mai puțin ideal dacă sunteți mai mult un tip practic atunci când vine vorba de gestionarea activelor dvs.

În concluzie, trusturile oarbe pot avea un scop specific în planificarea succesorală. Discuția cu un avocat specializat în planificare succesorală vă poate ajuta să decideți dacă stabilirea unuia este mișcarea potrivită.