Oferind atât flexibilitatea și independența de a fi proprietarul unei afaceri mici, cât și sprijinul și infrastructura unei corporații mari, o franciză poate fi oportunitatea ideală pentru oricine este interesat să devină antreprenor.
Chiar și așa, deschiderea unei francize necesită o investiție semnificativă de capital – incluzând adesea o taxă de franciză consistentă, împreună cu redevențe și costuri de publicitate permanente. Nu toată lumea are acces la o astfel de sumă de bani. Așadar, dacă aveți nevoie de un împrumut de afaceri pentru a vă finanța investiția în franciză, s-ar putea să vi se pară o provocare să navigați printre diferitele opțiuni disponibile.
Să simplificăm procesul de finanțare a afacerii dvs. de franciză prin descompunerea celor mai populare șase opțiuni de finanțare a francizei.
Finanțarea de către francizor.
Dacă aveți nevoie de finanțare pentru a achiziționa o franciză, prima dvs. conversație ar trebui să fie direct cu potențialul dvs. francizor.
Multe corporații cu modele de afaceri de franciză oferă soluții de finanțare personalizate concepute exclusiv pentru francizații lor, fie prin parteneriate cu creditori specifici, fie prin furnizarea de capital direct de la corporație. Aceasta este una dintre cele mai comune modalități de finanțare a unei francize și oferă multe beneficii. Gold’s Gym, UPS Store și Meineke oferă toate opțiuni de finanțare proprietarilor de franciză.
Unul dintre beneficiile utilizării finanțării de către francizor este că acesta devine un ghișeu unic pentru tot ceea ce aveți nevoie. Multe dintre aceste programe oferă finanțare nu numai pentru taxele de franciză, ci și pentru a achiziționa echipamente și alte resurse de care aveți nevoie pentru a începe afacerea.
Dacă lucrați cu un francizor care oferă propriul program de finanțare, există șanse să nu fie nevoie să căutați prea mult pentru finanțare. La urma urmei, cine cunoaște afacerea mai bine decât francizorul? Aceștia cunosc riscurile pe care vi le asumați și cunoștințele din interiorul afacerii mai bine decât orice alt creditor ar putea-o face vreodată.
Relaționat: Începeți o franciză, dar aveți nevoie de finanțare? Iată ce trebuie să faceți.
Care acord de finanțare al francizorului va fi diferit, dar unii se oferă să preia până la 75 la sută din povara datoriei noului proprietar de franciză. Acordurile ar putea implica plăți amânate în timp ce afacerea este la început, sau pot structura rambursarea pe o scară descrescătoare. Cereți avocatului dvs. de afaceri independent sau contabilului să revizuiască termenii atât ai contractului de franciză, cât și ai acordului de finanțare pentru a vă ajuta să înțelegeți toți termenii înainte de a semna.
Credit bancar comercial.
O altă modalitate obișnuită de a vă finanța franciza este prin intermediul unui împrumut tradițional la termen de la o bancă. Un împrumut la termen este ceea ce majoritatea oamenilor se gândesc atunci când se gândesc la orice formă de finanțare prin împrumut, mai ales dacă ați luat vreodată un împrumut pentru studenți sau un credit ipotecar pentru casă. În cadrul acestui model, o bancă sau un creditor alternativ vă oferă o sumă forfetară de bani în avans, pe care apoi o rambursați, plus dobânda, în rate lunare pe o perioadă de timp stabilită.
Când solicitați un împrumut de la o bancă comercială pentru a achiziționa o franciză, creditorul dvs. va dori să vă analizeze planul de afaceri și istoricul de credit personal. Creditorul va folosi aceste documente pentru a vă evalua solvabilitatea. În esență, prin acest proces, banca încearcă să determine dacă vă puteți permite în mod rezonabil să rambursați împrumutul pe care îl solicitați și, prin urmare, cât de probabil este să își recupereze banii.
În general, puteți presupune că, cu cât istoricul dvs. financiar este mai solid și cu cât scorul dvs. de credit este mai mare, cu atât mai bune vor fi condițiile și rata dobânzii pentru împrumutul dvs. la termen pentru finanțarea unei francize.
Relaționat: Părinții lui i-au împrumutat 30.000 de dolari pentru a înființa o companie. Acum este evaluată la 1,7 miliarde de dolari.
Împrumuturi SBA.
Dintre toate produsele de împrumut de pe piață, una dintre cele mai dorite opțiuni pentru francizații aspiranți tinde să fie împrumutul SBA. Împrumuturile SBA sunt împrumuturi susținute parțial de Administrația pentru Întreprinderi Mici din SUA și finanțate de partenerii lor intermediari de creditare.
Efectiv, aceste împrumuturi urmează un model foarte asemănător cu împrumuturile tradiționale la termen de la o bancă sau de la un creditor alternativ. Cu toate acestea, deoarece SBA reduce riscul pentru creditori prin garantarea unei părți din valoarea împrumutului, creditorii sunt stimulați să ofere mai multe împrumuturi cu rate ale dobânzii mai mici și termene de rambursare mai lungi decât ar fi făcut-o în mod normal.
Împrumutul SBA este cu siguranță o opțiune dezirabilă pentru finanțarea unei francize, așa că, dacă aveți abilitățile financiare și scorul de credit pentru a fi eligibil, ar trebui neapărat să depuneți o cerere. Acestea fiind spuse, rețineți că standardele de calificare pot fi stricte, iar procesul de aplicare este unul lung. Merită să vă analizați cu atenție șansele de a fi aprobat pentru un împrumut SBA înainte de a petrece timp semnificativ urmărind o opțiune de finanțare care ar putea fi de neatins pentru stadiul actual al francizei dumneavoastră.
Prestatori alternativi.
Dacă aveți nevoie de bani pentru a vă finanța rapid franciza sau doriți să vă asigurați un capital suplimentar pentru a vă completa împrumutul comercial sau SBA, este posibil să luați în considerare posibilitatea de a solicita împrumuturi pentru franciză prin intermediul unui creditor alternativ.
În mod obișnuit, creditorii alternativi au cerințe mai puțin stricte și termene de execuție mai scurte decât opțiunile de finanțare tradiționale. Aceștia oferă o varietate de opțiuni de împrumut, cum ar fi finanțarea echipamentelor, linii de credit de afaceri și chiar împrumuturi la termen. Acestea fiind spuse, acest acces și această comoditate vă pot costa. Produsele de împrumut alternative tind să fie mai scumpe, să ofere termene de rambursare mai scurte și sume de împrumut mai mici decât omologii lor mai tradiționali. Cu toate acestea, s-ar putea să merite dacă aveți nevoie să vă completați finanțarea existentă, dacă nu vă puteți califica pentru un împrumut bancar sau SBA sau dacă aveți nevoie de bani rapid pentru a profita de o oportunitate care vă schimbă viața.
Relaționat: Cele 4 moduri în care asociațiile pot ajuta francizații
Crowdfunding.
Dacă finanțarea francizei nu este disponibilă și împrumuturile bancare, SBA sau alternative nu dau rezultate, obținerea de finanțare pentru franciza dvs. poate necesita puțină creativitate. Una dintre cele mai noi și mai creative modalități de finanțare a unei francize este prin crowdfunding.
Ați putea alege să înființați și să vă promovați propria pagină personală de crowdfunding sau să vă orientați către organizații specifice care fac crowdfunding pentru afaceri și francize. Există, de asemenea, site-uri web care fac crowdfunding pentru anumite industrii și tipuri de afaceri, care apoi împrumută aceste fonduri persoanelor care au nevoie de finanțare.
Crowdfundingul este o opțiune excelentă dacă aveți o pată sau două în istoricul dvs. financiar și nu sunteți mulțumit de produsele de împrumut și de ratele dobânzilor pentru care vă calificați.
Împrumut de la prieteni și familie.
Credeți sau nu, una dintre cele mai comune modalități de a finanța o franciză este să vă împrumutați de la prieteni și familie.
Dacă alegeți să împrumutați bani în mod direct, să cereți un cadou sau să aduceți un prieten sau un membru al familiei ca partener de afaceri, aceste tipuri de împrumuturi vin, în general, la un preț foarte bun. Acestea fiind spuse, unele vin cu prețul unor prietenii pierdute și al unor neînțelegeri familiale.
Dacă alegeți să luați un împrumut de la un prieten sau de la un membru al familiei, asigurați-vă că redactați un contract care să includă termenii de rambursare și așteptările. Dacă toată lumea înțelege acordul înainte de a semna, despărțirile și dezacordurile vor fi mai puțin probabile mai târziu.
Devenirea proprietarului unei francize este o oportunitate minunată de a vă uda picioarele ca antreprenor. Aveți ocazia să vă încercați mâna ca proprietar de afacere cu plasa de siguranță a unei corporații mari în spatele dumneavoastră. Cu aceste opțiuni de finanțare în buzunarul din spate, veți fi gata să vă puneți în funcțiune franciza în foarte puțin timp.
.
