Cărțile de credit sunt acceptate în mai multe locuri decât oricând, dar există încă câteva locuri în care este posibil să aveți nevoie de numerar. Dacă vă aflați într-o situație dificilă, un avans de numerar cu cardul de credit poate părea o modalitate bună de a obține bani rapid. Dar ar trebui să o faceți?
Realitatea este că avansurile de numerar cu cardul de credit pot fi foarte scumpe – și adesea costă mult mai mult decât vă dați seama inițial. Deși ocazional pot fi mai bune decât alternativa, ar trebui să luați în considerare un avans de numerar cu cardul de credit doar ca o ultimă soluție. Iată ce trebuie să știți înainte de a utiliza un avans în numerar pe cardul de credit.
- Cum să obțineți un avans în numerar pe cardul de credit
- Costurile ridicate ale unui avans de numerar cu cardul de credit
- Avansuri în numerar care nu sunt de fapt numerar
- Cum să plătiți un avans în numerar cu cardul de credit
- Când ar trebui să obțineți un avans de numerar cu cardul de credit?
- Alternative la un avans de numerar cu cardul de credit
Cum să obțineți un avans în numerar pe cardul de credit
La modul cel mai elementar, un avans în numerar pe cardul de credit este ca și cum ați lua un mic împrumut de la emitentul cardului dvs. de credit – un împrumut mic, dar foarte scump (mai multe despre asta mai jos). Retrageți numerar doar până la limita de avans în numerar a cardului dumneavoastră, pe care o puteți găsi pe pagina contului dumneavoastră de card de credit (sau în aplicație) sau în contractul titularului de card.
Limita avansului în numerar de pe cardul dumneavoastră de credit va fi, de obicei, mai mică decât limita dumneavoastră de credit, cu o limită tipică ce se încadrează între 20% și 50% din limita totală de cheltuieli. De exemplu, dacă aveți o limită de credit de 5.000 $ pe cardul dvs., limita dvs. de avans în numerar va fi probabil mai mică de 2.500 $. Deținătorii de carduri cu scoruri de credit mai mari tind să aibă limite de cheltuieli și de avans în numerar mai mari.
Puteți obține un avans în numerar cu cardul de credit la un bancomat obișnuit, cu condiția să aveți PIN-ul de avans în numerar. În cele mai multe cazuri, va trebui să solicitați în mod proactiv PIN-ul dvs. de avans în numerar de la emitent. Unii emitenți vă pot furniza PIN-ul de avans în numerar prin intermediul contului dvs. online, dar este posibil să trebuiască să sunați. Emitentul cardului vă va trimite probabil PIN-ul pentru avansul de numerar prin poștă dacă faceți cererea prin poștă sau telefonic.
Înainte de a lua în considerare un avans de numerar cu cardul de credit, asigurați-vă că emitentul cardului dvs. de credit chiar le permite. Puteți vedea dacă cardul dvs. poate fi folosit pentru un avans în numerar verificând acordul titularului de card.
În plus față de obținerea unui avans în numerar cu cardul de credit prin intermediul unui bancomat, puteți utiliza, de asemenea, ceea ce se numește un cec de conveniență. Adesea trimise în plic împreună cu cardul dvs., cecurile de conveniență pot fi folosite la fel ca și un cec personal (vă oferim un ghid rapid pentru scrierea unui cec dacă sunteți din epoca exclusiv a cardurilor).
Costurile ridicate ale unui avans de numerar cu cardul de credit
Atractivitatea avansurilor de numerar cu cardul de credit nu este un mister; atunci când aveți nevoie de bani rapizi, comoditatea de a apela la un bancomat cu cardul de credit nu este un lucru mărunt. Dar ar trebui să fiți conștienți de toate costurile înainte de a începe să introduceți PIN-urile.
De îndată ce obțineți un avans de numerar cu cardul de credit, începeți să fiți taxat – și din două direcții. În primul rând, tranzacția în sine va veni cu un comision de avans în numerar. Acest comision va fi, în general, un procent din suma avansului de numerar, comisioanele de 3% până la 5% fiind tipice.
În plus față de comisionul de tranzacție, avansurile de numerar vor acumula comisioane de dobândă, la fel ca și cumpărăturile obișnuite. Spre deosebire de atunci când faceți cumpărături obișnuite, însă, avansurile în numerar nu au perioadă de grație.
Nu există perioadă de grație, ceea ce înseamnă că avansul în numerar va începe să colecteze dobânda imediat ce finalizați tranzacția. Din păcate, acest lucru înseamnă că va trebui să plătiți dobândă pentru avansul în numerar chiar dacă plătiți toți banii pe care i-ați retras atunci când vine extrasul de cont.
Nu numai că dobânda începe să se acumuleze imediat, dar multe carduri de credit percep, de asemenea, o rată anuală anuală efectivă mai mare pentru avansurile în numerar decât pentru achiziții și transferuri de sold. De fapt, APR pentru un avans în numerar cu cardul de credit poate fi cu ușurință cu 5% până la 10% mai mare decât rata normală pentru cumpărături.
De asemenea, merită menționat faptul că nu veți câștiga niciun fel de recompense de card de credit pe avansul în numerar. De asemenea, un avans în numerar cu cardul de credit nu va conta pentru cerința de cheltuieli pentru un bonus de înscriere.
Avansuri în numerar care nu sunt de fapt numerar
Ne-am concentrat mai ales pe avansurile în numerar cu cardul de credit care implică alegerea activă de a retrage numerar ca împrumut din contul dvs. de card de credit. Dar acesta nu este singurul tip de tranzacție pe care cardul dvs. de credit o poate califica drept avans în numerar.
Multe companii de carduri de credit vor codifica anumite achiziții ca avans în numerar dacă consideră că achiziția este o tranzacție echivalentă cu numerar. Acest lucru înseamnă că achiziționați ceva care acționează ca și cum ar fi numerar.
De exemplu, dacă vă folosiți cardul de credit pentru a face un pariu la un cazinou sau la o pistă de curse, emitentul dvs. va considera probabil că acea achiziție este un avans în numerar. Alte tipuri de achiziții care pot fi denumite echivalente de numerar pot include ordinele de plată, biletele de loterie, cecurile de călătorie, criptomonedele și anumite carduri cadou.
Cum să plătiți un avans în numerar cu cardul de credit
După cum am discutat mai sus, un avans în numerar cu cardul de credit începe să acumuleze dobândă – la o rată ridicată – imediat ce tranzacția ajunge în contul dvs. Acest lucru înseamnă că ar trebui să rambursați avansul de numerar cât mai curând posibil, ca și în „nu așteptați nici măcar până când vine factura cardului de credit” curând.
Dacă nimic altceva, străduiți-vă să faceți mai mult decât plata minimă necesară în fiecare lună, pe măsură ce lucrați pentru a rambursa avansul de numerar. În caz contrar, este posibil să percepeți dobânzi pentru acel avans pentru o perioadă lungă de timp.
Vezi, soldul avansului de numerar este separat de alte solduri pe care le aveți pe cardul de credit, inclusiv soldul de cumpărare și suma pe care o datorați pentru orice transfer de sold. Emitentul cardului poate aplica suma minimă de plată la oricare dintre soldurile dvs. și, de obicei, o alege pe cea cu cea mai mică rată a dobânzii.
Acum, efectuarea doar a plății minime înseamnă că întreaga plată poate fi aplicată pentru a reduce soldul de cumpărare – în timp ce soldul mai scump al avansului în numerar nu scade deloc.
Dacă plătiți mai mult decât plata minimă, totuși, Legea CARD – o lege de protecție a consumatorilor adoptată în 2009 – jocul se schimbă. Creditorii sunt obligați să aplice orice sumă în plus față de plata minimă la soldul cu cea mai mare rată a dobânzii, care este probabil să fie avansul de numerar.
Când ar trebui să obțineți un avans de numerar cu cardul de credit?
În general, comisionul de tranzacție, dobânda imediată și TAEG-urile ridicate asociate cu un avans de numerar cu cardul de credit înseamnă că ar trebui să le evitați dacă este posibil. Cu toate acestea, în unele cazuri, ar putea fi de fapt cea mai bună opțiune.
De exemplu, dacă aveți nevoie de o sumă mică de numerar rapid și luați în considerare un împrumut de zi de salariu, un avans de numerar cu cardul de credit ar putea fi cea mai bună alegere. Împrumuturile prădătoare pe termen scurt vor fi aproape întotdeauna mai scumpe decât un avans în numerar cu cardul de credit.
Și un avans în numerar cu cardul de credit este cu siguranță o alegere mai bună decât să fii evacuat pentru că nu ți-ai plătit chiria sau să nu-ți plătești un alt cont de credit. În plus, dacă vă aflați în străinătate și aveți nevoie de acces rapid la numerar, luarea unui avans de numerar cu cardul de credit poate fi o soluție salvatoare.
Alternative la un avans de numerar cu cardul de credit
În timp ce unele situații pot necesita un avans de numerar cu cardul de credit, acesta nu ar trebui să fie niciodată prima dvs. opțiune. În funcție de nevoile dvs., este posibil să aveți alte opțiuni care au mai mult sens.
Pentru început, ar trebui să explorați dacă puteți utiliza cardurile de credit pentru a face o achiziție, mai degrabă decât un avans de numerar. Majoritatea afacerilor acceptă carduri de credit în aceste zile, inclusiv multe companii de utilități și de închiriere. În timp ce acestea pot percepe o taxă de procesare sau de comoditate, ar trebui să fie totuși mai ieftin decât un avans de numerar cu cardul de credit.
În mod alternativ, împrumuturile personale cu dobândă scăzută pot fi o modalitate bună de a obține banii de care aveți nevoie. Acestea pot fi deosebit de utile pentru orice achiziții mari pe care este posibil să trebuiască să le achitați pe parcursul unui an sau mai mult.
