Magazin

Este timpul să purtați ~discuția.~ Cu partenerul tău, cu prietenii, cu copiii, cu părinții… cu toată lumea. Nu, nu ne referim la păsări și albine – de fapt, oamenii tind să se simtă mai confortabil să aibă această discuție. Ne referim la discuția despre bani. Pentru că acest tabu societal special ne împiedică să câștigăm, să economisim și să investim mai mult. Iată un set de instrumente cu informații utile și subiecte de conversație pentru a vă ajuta să vorbiți despre toată chestiunea „împărțirii cheltuielilor” cu partenerul dvs. pe termen lung.

Ați reușit. Ați făcut saltul, ați decis să vă luați o locuință împreună, iar finanțele a două persoane sunt pe cale să devină una singură. (Cel puțin, mai „una” decât erau înainte.) Bugetul de cumpărături? Împărțit. Factura de internet? Împărțită. Costurile pentru locuință? Împărțite (slavă Domnului).

Cum să împarți cheltuielile cu un partener este una dintre cele mai frecvente întrebări pe care le primim despre dragoste și bani aici la Ellevest. Există o mulțime de moduri diferite de a face acest lucru, așa că nu vă putem spune ce va funcționa cel mai bine pentru dvs. … dar vă putem ajuta să discutați opțiunile până când dvs. și partenerul dvs. ajungeți la o abordare care se simte bine.

Iată câteva subiecte și strategii de împărțire a cheltuielilor pentru a vă ajuta să vă scufundați. Și dacă vă puteți plonja treptat, este și mai bine. Discuțiile despre bani pot necesita multă energie mentală, deoarece adesea se simt atât de personale. Așa că a purta toate conversațiile deodată poate părea mult.

Părtășirea situației financiare actuale

Dacă nu ați făcut-o încă, primul pas este să obțineți (și să oferiți) descărcarea privind situația dvs. financiară. Există câteva lucruri pe care veți dori să le aflați unul despre celălalt, cum ar fi cât câștigă fiecare dintre voi și dacă urmați sau nu, de obicei, un buget în fiecare lună.

Dar, în această etapă, este timpul să vă scufundați mai adânc. Discutați despre cât de mult are fiecare dintre voi economisit în bancă și investit, cât de multe datorii are fiecare dintre voi, ce fel de polițe de asigurare aveți, care sunt scorurile de credit și lucruri de genul acesta. Ar putea fi util să vă adunați toate extrasele de cont individuale și să le examinați împreună.

Da, este o convorbire destul de ~real-life~. Dar aceste conversații nu sunt despre judecarea sau evaluarea celeilalte persoane în nici un fel – ele sunt despre înțelegerea situației în care vă aflați amândoi astăzi, astfel încât să puteți merge mai departe (să sperăm că spre un viitor financiar și mai bun) împreună, ca parteneri.

Pentru acea scufundare mai profundă, încercați un deschizător ca acesta:

„Sunt serios atât de încântat să ne mutăm împreună. Dar mă gândeam și mi-am dat seama că nu ți-am spus niciodată exact cum stau finanțele mele în acest moment și nici eu nu știu asta despre tine. Vreau să încep această nouă etapă a relației noastre cu sentimentul că putem fi deschiși unul față de celălalt în legătură cu orice, inclusiv cu banii. Putem să trecem împreună prin unele dintre aceste lucruri în acest weekend?”

Să devenim o echipă de bani

Toată lumea are o abordare ușor (uneori foarte) diferită față de bani. Ori de câte ori două persoane își combină finanțele pentru prima dată, veți avea câteva puncte în care abordările voastre nu se aliniază prea bine. Așa că, în continuare, este util să obțineți claritate cu privire la modul în care veți aborda banii împreună.

Ideea este să începeți să vă înțelegeți unul pe celălalt suficient de mult încât să puteți avea încredere în cealaltă persoană pentru a face alegeri în materie de bani care nu vor afecta finanțele voastre comune. Iată câteva lucruri despre care să discutați:

• Care sunt obiectivele voastre pe termen scurt, împreună și separat? Poate că doriți să construiți împreună un fond de urgență sau să economisiți pentru o călătorie mare în Europa vara viitoare. Poate că o persoană trebuie să pună bani pentru a achita un card de credit, în timp ce cealaltă nu are nevoie.

• Ce cheltuieli dintre cele pe care le veți împărți de fapt și ce este rezonabil să cheltuiți pe aceste lucruri? Poate că împărțiți doar cheltuielile care vă „aparțin” amândurora, cum ar fi chiria și alimentele. Lucruri precum facturile de telefonie mobilă sau plățile individuale pentru mașină ar fi în acest caz în sarcina dumneavoastră. O altă opțiune ar fi să includeți toate cheltuielile care trebuie plătite, indiferent „ale cui” sunt. Sau poate găsiți o cale de mijloc între aceste două extreme.

• Cum veți decide împreună cu privire la achizițiile mari? Poate că vă puneți de acord asupra unei sume de bani și că sunteți de acord să luați legătura în prealabil cu privire la orice achiziție dacă aceasta va costa mai mult de atât. Sau poate că trebuie să discutați doar despre achizițiile care vor atinge bugetul vostru comun.

• Ce tipuri de achiziții sunt nevoi și care sunt dorințe? Aceasta este o problemă importantă și, probabil, partea asupra căreia este cel mai ușor să nu fiți de acord. Un abonament la sala de sport ar putea părea esențial pentru unul dintre voi, dar frivol pentru celălalt. Serviciul convenabil de livrare de kituri de masă ar putea părea vital doar pentru unul dintre voi. Iar femeile se confruntă cu o presiune socială mult mai mare de a arăta într-un anumit fel pentru a părea „profesioniste”, așa că anumite persoane ar putea fi nevoite să cheltuiască mai mulți bani pe haine și îngrijire decât un partener care nu se confruntă cu aceleași standarde. Cu cât discutați mai mult despre aceste decizii la început, cu atât este mai puțin probabil ca ele să provoace tensiuni în viitor.

Recomandăm să purtați această conversație după ce v-ați împărtășit finanțele individuale, astfel încât fiecare dintre voi să înțeleagă de unde vine persoana partenerului dumneavoastră – dar înainte de a începe să decideți cum veți împărți lucrurile, astfel încât fiecare dintre voi să intre în această discuție cu respect pentru modul de gândire al partenerului dumneavoastră.

Poate începeți lucrurile astfel:

„Știți cum se spune că motivul nr. 1 pentru care cuplurile se ceartă sunt banii? Eu nu vreau ca asta să fie în cazul nostru! Speram că am putea vorbi despre unele lucruri – cum ar fi ce contează ca o „achiziție mare” sau pentru ce am putea dori să economisim împreună – astfel încât să fim pe aceeași lungime de undă în continuare și totul va fi mult mai ușor. Ce părere ai?”

Repartizarea efectivă a cheltuielilor cu partenerul tău

Obiectivul tău aici nu este să fii de acord în mod magic asupra fiecărei priorități. În schimb, este de a găsi o metodă de împărțire a facturilor care să nu facă pe nimeni să se simtă vinovat pentru cheltuirea banilor sau ca și cum ar avea nevoie de „permisiune.”

Ați putea împărți totul 50-50 … dar dacă salariile voastre nu sunt nici pe departe egale, asta ar putea însemna că o persoană pune întregi salarii pentru facturile comune, în timp ce cealaltă are o mulțime de bani în plus pentru a cheltui. Sau ați putea să aruncați amândoi 100% din ambele salarii într-un cont comun și apoi să plătiți totul de acolo, inclusiv facturile și lucrurile distractive … dar partenerul dvs. va vedea tot ce cumpărați (ceea ce înseamnă că nu există cadouri surpriză) și va avea acces la tot ce aveți (ceea ce v-ar putea pune în pericol în caz de infidelitate financiară).

Aceste două modalități au avantajul de a fi ușoare și funcționează pentru unele cupluri. Dacă nu este cazul tău, iată un alt mod (cu variații) care credem că poate acționa ca un punct de plecare echitabil (sau, cel puțin, mai corect).

Care persoană plătește același procent pe care îl câștigă

Iată cum se procedează:

1. Păstrați-vă conturile bancare individuale, dar deschideți împreună și un cont curent comun. Veți folosi contul comun pentru a plăti facturile pe care le aveți în comun.

2. Adunați-vă veniturile individuale pentru a obține venitul total al gospodăriei. Apoi calculați procentul din acest total pe care îl câștigă fiecare partener.

3. Sumați toate cheltuielile pe care ați convenit să le împărțiți. Apoi folosiți procentele de la pasul doi pentru a vedea cât de mult vă revine fiecăruia.

4. În fiecare lună, ambii parteneri își transferă partea lor în contul comun. Ceea ce vă rămâne în contul dvs. individual este al dvs. pentru a face cu ce doriți, și același lucru este valabil și pentru partenerul dvs.

Să ne uităm la un exemplu

Să spunem că „Sam” câștigă 42.000 de dolari pe an și „Alex” câștigă 63.000 de dolari pe an. Asta înseamnă un venit total al gospodăriei de 105.000 de dolari.

Deci:

Partea lui Sam din venitul total al gospodăriei: 42.000 de dolari / 105.000 de dolari = 40%
Partea lui Alex din venitul total al gospodăriei: 63.000 de dolari / 105.000 de dolari = 60%

Apoi să spunem că cheltuielile lunare comune ale celor doi se ridică la 2.500 de dolari.

Partea lui Sam din cheltuielile comune: 2.500 $ x 40% = 1.000 $ pe lună
Partea lui Alex din cheltuielile comune: 2.500 $ x 60% = 1.500 $ pe lună

Să presupunem că fiecare dintre ei este plătit de două ori pe lună. Sam pune 500 $ din fiecare salariu în contul comun pentru a ajunge la 1.000 $ pe lună, iar Alex pune 750 $ din fiecare salariu pentru a ajunge la 1.500 $ pe lună. Et voila, facturile sunt acoperite.

Și dacă ar fi împărțit 50-50, Sam ar fi plătit 1.250 de dolari pe lună – aproximativ 36% dintr-un salariu de 42.000 de dolari. Alex ar fi plătit și el 1.250 de dolari, dar asta înseamnă doar aproximativ 24% dintr-un salariu de 63.000 de dolari. Așadar, o persoană ar fi plătit peste o treime din venitul său, iar cealaltă persoană ar fi plătit mai puțin de un sfert din venitul său. Nu atât de corect, până la urmă.

Ajustarea împărțirii în funcție de privilegii

La prima vedere, această abordare proporțională a împărțirii facturilor pare super echitabilă. Și s-ar putea să fie adevărat pentru unele cupluri. Dar atunci când o persoană are mai multe privilegii inerente decât cealaltă, lucrurile încep să se tulbure.

Un mare lucru: Femeile se confruntă cu decalajele de prețuri (cum ar fi taxa roz) și decalajul salarial. Deci, dacă o femeie este într-o relație cu un bărbat cis, 1 dolar din banii ei de cheltuială (pe care deja îi are mai puțin decât ar trebui) nu va merge la fel de departe ca 1 dolar al lui.

Disparitățile de salarizare rasială sunt foarte reale, de asemenea, și există cheltuieli pe care unii oameni de culoare le-ar putea avea și pe care alți oameni nu le-ar avea. De exemplu, femeile de culoare sunt adesea ținute la standarde sociale nedrepte cu privire la părul lor (în special la locul de muncă), iar îngrijirea acestuia poate fi al naibii de costisitoare.

Orice persoane sunt excesiv de împovărate de datorii din cauza unor circumstanțe independente de voința lor. Nu toată familia tuturor își poate permite să ajute financiar – bogăția tinde să se consolideze, iar bogăția generațională este un factor important în decalajul de bogăție rasială. Persoanele fără dizabilități nu se confruntă cu aceeași luptă împotriva datoriilor medicale cu care se confruntă multe persoane cu dizabilități. Et cetera.

Ajustarea pentru diferențele de preț

Femeile ca gen – și în special femeile de culoare, femeile trans (de asemenea, bărbați) și femeile de talie mare – trebuie să cheltuiască mai mult pentru unele produse de care au nevoie sau care sunt comercializate pentru ele. Inechitabil.

Nu există o modalitate perfectă de a ajusta modul în care împărțiți cheltuielile pentru a ține cont de taxa roz și de alte diferențe de preț, dar există câteva ajustări pe care le puteți face.

În primul rând, ați putea conveni să puneți toate cheltuielile cu diferență de preț în bugetul vostru comun, astfel încât ambii parteneri să contribuie la ele, iar persoana supusă diferenței de preț să nu fie nevoită să o facă singură. Luați, de exemplu, îngrijirea personală. Cam toată lumea se tunde. Dar unele persoane ar putea avea nevoie de tunsori mai scumpe, manichiuri regulate și produse cosmetice pentru a se conforma standardelor de frumusețe la locul de muncă. Același lucru este valabil și pentru hainele de lucru – toată lumea are nevoie de ele, dar unul dintre parteneri ar putea fi nevoit să cheltuiască mai mult. Iar articolele mai mici taxate cu roz, cum ar fi aparatele de ras, ar putea fi absorbite în bugetul pentru alimente.

Un alt lucru pe care l-ați putea face este să schimbați procentele (cum ar fi cele de 40% și 60% de mai sus ale lui Sam și Alex) cu puțin, astfel încât persoana supusă diferențelor de preț să aibă niște bani de cheltuială în plus. De exemplu, dacă sunteți o femeie care se întâlnește cu un bărbat, ați putea schimba pentru a ține cont de taxa roz. Departamentul pentru Consumatori din New York a constatat că, în medie, produsele pentru femei costă cu 7% mai mult decât cele pentru bărbați. Așadar, ați putea scădea 3,5% din partea dvs. de facturi, iar partenerul dvs. ar putea adăuga 3,5% la procentul său (pentru a ajunge la o diferență totală de 7%).

Ajustarea pentru diferențele salariale

Există o mulțime de motive pentru care o persoană ar putea câștiga mai mulți bani decât cealaltă, cum ar fi vârsta și anii de experiență sau industriile pe care le-ați ales. Dar poate că aveți roluri similare și totuși constatați că există o diferență de salarizare între voi. Sau poate că unul dintre voi recunoaște că deține mai multe privilegii și dorește o modalitate foarte simplă de a corecta acest lucru, care să nu implice calcularea prețurilor. O abordare alternativă este să împărțiți pur și simplu în mod egal toți banii de „distracție”. În acest fel, fiecare dintre voi ar avea exact aceeași sumă de cheltuit. Această abordare poate părea pur și simplu „corectă”, chiar dacă nu reflectă exact circumstanțele, sau poate părea prea unilaterală la început, dar este perfect logică pentru împărțirea cheltuielilor dacă mai târziu ajungeți la etapa de angajament pe termen lung.

Agan, nu este perfect – eliminarea în întregime a diferențelor de salarizare este soluția perfectă – dar ar putea fi un pas mai aproape.

Ceea ce ține de discuția despre privilegii

Dacă ar fi după cum vrem noi, corectarea privilegiilor ar fi un gimme în fiecare relație. (De fapt, dacă ar fi după noi, toată lumea ar fi plătită corect și această conversație nici măcar nu ar fi necesară pentru început).

Dar chestia cu privilegiul este că acesta nu se recunoaște neapărat pe sine. Partenerul tău s-ar putea să nu-și dea seama că ești împovărat de prețuri sau că te confrunți cu presiuni pentru a cheltui pe anumite lucruri. S-ar putea să nu fie conștient de faptul că decalajul de bogăție este sistemic și nu doar un rezultat al unei alegeri personale.

O opțiune este să abordați subiectul cu o poveste sau două din experiențele dvs. personale cu acest tip de discriminare pentru a-l ajuta să vadă de unde veniți.

Nu contează cum alegeți să vă împărțiți cheltuielile, totuși, cel mai important lucru este ca amândoi să fiți clari cu privire la banii pe care îi împărțiți – cât intră, cât iese – și care sunt (și nu sunt) obiectivele și valorile voastre comune. Așa veți face un plan pentru a ajunge acolo care să funcționeze pentru voi ca și cuplu.

Dezvăluiri