Main navigation

Cum plătesc oamenii pentru îngrijirea pe termen lung – fie că este acordată la domiciliu sau într-un spital, într-un centru de asistență medicală sau într-un cămin de bătrâni – depinde de situația lor financiară și de tipurile de servicii pe care le folosesc. Adesea, ei se bazează pe o varietate de surse de plată, inclusiv fonduri personale, programe guvernamentale și opțiuni de finanțare privată.

Fonduri personale (cheltuieli din buzunar)

La început, mulți adulți în vârstă plătesc îngrijirea în parte cu banii lor. Aceștia pot folosi economiile personale, o pensie sau un alt fond de pensii, venitul din acțiuni și obligațiuni sau veniturile din vânzarea unei locuințe.

Multă îngrijire la domiciliu este plătită cu ajutorul fondurilor personale („out of pocket”). Inițial, familia și prietenii oferă adesea îngrijire personală și alte servicii, cum ar fi transportul, în mod gratuit. Dar, pe măsură ce nevoile unei persoane cresc, poate fi nevoie de servicii plătite.

Mulți adulți în vârstă plătesc, de asemenea, din buzunar pentru a participa la programe de servicii de zi pentru adulți, mese și alte servicii comunitare oferite de administrațiile locale și grupurile non-profit. Aceste servicii îi ajută să rămână în casele lor.

Îngrijirile profesionale acordate în centrele de viață asistată și în comunitățile de pensionari cu îngrijire continuă sunt aproape întotdeauna plătite din buzunar, deși, în unele state, Medicaid (a se vedea mai jos) poate plăti unele costuri pentru persoanele care îndeplinesc cerințele financiare și de sănătate.

Cercetați care sunt costurile îngrijirii pe termen lung în zona dumneavoastră.

Programe guvernamentale

Adulții în vârstă pot fi eligibili pentru unele beneficii guvernamentale de asistență medicală. Îngrijitorii pot ajuta învățând mai multe despre posibilele surse de ajutor financiar și ajutându-i pe adulții în vârstă să solicite ajutorul, după caz. Internetul poate fi un instrument util în această căutare.

Câteva programe federale și de stat oferă ajutor pentru costurile legate de asistența medicală.

Centers for Medicare & Medicaid Services

Centers for Medicare & Medicaid Services (CMS) oferă mai multe programe. În timp, beneficiile și cerințele de eligibilitate ale acestor programe se pot schimba, iar unele beneficii diferă de la un stat la altul. Verificați direct la CMS sau la programele individuale pentru cele mai recente informații.

Medicare

Medicare este un program guvernamental federal de asigurare de sănătate care plătește unele costuri medicale pentru persoanele cu vârsta de 65 de ani și peste, precum și pentru toate persoanele cu insuficiență renală în stadiu tardiv. De asemenea, plătește unele costuri medicale pentru cei care au obținut timp de 24 de luni Social Security Disability Income (discutat mai târziu). Nu acoperă îngrijirea personală continuă la domiciliu, asistența la domiciliu sau îngrijirea pe termen lung. Iată o scurtă descriere a ceea ce va plăti Medicare:

Medicare Part A:

• Costurile spitalicești după ce plătiți o anumită sumă, numită „deductibilitate”
• Staționări scurte într-un azil de bătrâni pentru a primi îngrijiri pentru o afecțiune medicală legată de spital
• Îngrijire Hospice în ultimele 6 luni de viață

Medicare Part B:

• O parte din costurile pentru servicii medicale, îngrijire ambulatorie și alte servicii medicale pe care partea A nu le acoperă
• Câteva servicii preventive, cum ar fi vaccinurile antigripale și depistarea diabetului

Medicare Partea D:

• Câteva costuri pentru medicamente

Sunați la Medicare la 1-800-633-4227, TTY: 1-877-486-2048 pentru a afla ce costuri va acoperi Medicare pentru situația dumneavoastră sau vizitați site-ul Medicare pentru mai multe informații.

Medicaid

Câteva persoane se pot califica pentru Medicaid, un program federal și de stat combinat pentru persoanele și familiile cu venituri mici. Acest program acoperă costurile îngrijirii medicale și unele tipuri de îngrijire pe termen lung pentru persoanele care au venituri limitate și îndeplinesc alte cerințe de eligibilitate. Cine este eligibil și ce servicii sunt acoperite variază de la un stat la altul.

Program of All-Inclusive Care for the Elderly (PACE)

Câteva state au PACE, Program of All-Inclusive Care for the Elderly, un program Medicare care oferă îngrijire și servicii persoanelor care altfel ar avea nevoie de îngrijire într-un azil de bătrâni. PACE acoperă costurile medicale, de servicii sociale și de îngrijire pe termen lung pentru persoanele fragile. Acesta poate plăti o parte sau toate nevoile de îngrijire pe termen lung ale unei persoane cu boala Alzheimer. PACE permite majorității persoanelor care se califică să continue să trăiască la domiciliu în loc să se mute într-un centru de îngrijire pe termen lung. Va trebui să aflați dacă persoana care are nevoie de îngrijire se califică pentru PACE. Este posibil să existe o taxă lunară. PACE este disponibilă numai în anumite state și în anumite locații din acele state.

Pentru a afla mai multe despre PACE, sunați la 1-877-267-2323 sau vizitați site-ul web PACE sau pagina PACE a Medicare.

State Health Insurance Assistance Program (SHIP)

SHIP, State Health Insurance Assistance Program este un program național oferit în fiecare stat care oferă consiliere și asistență persoanelor și familiilor acestora în probleme legate de Medicare, Medicaid și asigurarea suplimentară Medicare (Medigap).

Pentru a contacta un consilier SHIP din statul dumneavoastră, vizitați site-ul web al Centrului Național de Asistență Tehnică SHIP.

Departamentul Afacerilor Veteranilor

Departamentul Afacerilor Veteranilor din SUA (VA) poate oferi îngrijire pe termen lung sau îngrijire la domiciliu pentru unii veterani. Dacă membrul familiei sau ruda dumneavoastră este eligibil pentru beneficiile veteranilor, verificați la VA sau luați legătura cu centrul medical VA cel mai apropiat de dumneavoastră. Ar putea exista o listă de așteptare pentru căminele de îngrijire VA.

Pentru a afla mai multe despre beneficiile de asistență medicală ale VA, sunați la 1-877-222-8387 sau vizitați Administrația de Sănătate a Veteranilor sau pagina de sprijin pentru îngrijitori a Afacerilor Veteranilor. De asemenea, puteți găsi mai multe informații la Geriatrie și îngrijire extinsă: Paying for Long-Term Care.

Social Security Disability Income (SSDI)

Acest tip de securitate socială este destinat persoanelor cu vârsta mai mică de 65 de ani care sunt invalidate în conformitate cu definiția Administrației de Securitate Socială.

Pentru ca o persoană să se califice pentru Social Security Disability Income, aceasta trebuie să poată demonstra că:

• Persoana este incapabilă să muncească
• Afecțiunea va dura cel puțin un an
• Se așteaptă ca afecțiunea să ducă la deces

Securitatea Socială are „alocații de compasiune” pentru a ajuta persoanele cu boala Alzheimer, alte demențe și anumite alte afecțiuni medicale grave să obțină mai repede prestații de invaliditate.

Pentru a afla mai multe despre Social Security Disability Income, sunați la 1-800-772-1213, TTY: 1-800-325-0778, sau vizitați Administrația de Securitate Socială.

National Council on Aging (NCOA)

National Council on Aging, un grup privat, are un serviciu gratuit numit BenefitsCheckUp®. Acest serviciu vă poate ajuta să găsiți programe de beneficii federale și de stat care vă pot ajuta familia. După ce furnizați câteva informații generale despre persoana care are nevoie de îngrijire, puteți vedea o listă de programe de beneficii posibile de explorat. Aceste programe pot ajuta la plata medicamentelor pe bază de rețetă, a facturilor de încălzire, a locuințelor, a programelor de masă și a serviciilor juridice. Nu trebuie să furnizați un nume, o adresă sau un număr de securitate socială pentru a utiliza acest serviciu.

Pentru a afla mai multe despre BenefitsCheckUp®, sunați la 1-571-527-3900 sau vizitați BenefitsCheckUp®.

Beneficii.gov

Opțiuni de finanțare privată pentru îngrijirea pe termen lung

În plus față de fondurile personale și guvernamentale, există mai multe opțiuni de plată private, inclusiv asigurarea de îngrijire pe termen lung, ipoteci inverse, anumite polițe de asigurare de viață, anuități și trusturi. Ce opțiune este cea mai bună pentru o persoană depinde de mai mulți factori, inclusiv vârsta persoanei, starea de sănătate, finanțele personale și riscul de a avea nevoie de îngrijire.

Asigurarea de îngrijire pe termen lung

Asigurarea de îngrijire pe termen lung acoperă mai multe tipuri de îngrijire pe termen lung și beneficii, inclusiv îngrijirea paliativă și hospice. Acoperirea exactă depinde de tipul de poliță pe care o cumpărați și ce servicii sunt acoperite. Puteți achiziționa o acoperire numai pentru căminul de bătrâni sau o poliță cuprinzătoare care include atât îngrijirea la domiciliu, cât și îngrijirea în instituții.

Multe companii vând asigurări de îngrijire pe termen lung. Este o idee bună să faceți cumpărături și să comparați polițele. Costul unei polițe se bazează pe tipul și cantitatea de servicii, pe vârsta pe care o aveți în momentul în care cumpărați polița și pe orice beneficii opționale pe care le alegeți.

Cumpărarea unei asigurări de îngrijire pe termen lung poate fi o alegere bună pentru persoanele tinere, relativ sănătoase și cu risc scăzut de a avea nevoie de îngrijire pe termen lung. Costurile cresc pentru persoanele care sunt mai în vârstă, au probleme de sănătate sau doresc mai multe beneficii. Este posibil ca o persoană cu o stare de sănătate precară sau care primește deja servicii de îngrijire la sfârșitul vieții să nu se califice pentru o asigurare de îngrijire pe termen lung.

Ipotecă inversă pentru persoanele în vârstă

O ipotecă inversă este un tip special de împrumut imobiliar care permite unui proprietar să convertească o parte din valoarea de proprietate a casei sale în numerar. Spre deosebire de un împrumut imobiliar tradițional, nu este necesară nicio rambursare până când împrumutatul vinde locuința, nu o mai folosește ca reședință principală sau moare.

Nu există cerințe de venit sau medicale pentru a obține o ipotecă inversă, dar trebuie să aveți vârsta de 62 de ani sau mai mult. Suma împrumutului este neimpozabilă și poate fi folosită pentru orice cheltuială, inclusiv pentru îngrijire pe termen lung. Cu toate acestea, dacă aveți o ipotecă existentă sau o altă datorie împotriva casei dvs., trebuie să utilizați mai întâi fondurile pentru a achita aceste datorii.

Polițe de asigurare de viață pentru îngrijire pe termen lung

Câteva polițe de asigurare de viață pot ajuta la plata îngrijirii pe termen lung. Unele polițe oferă un produs combinat atât de asigurare de viață, cât și de asigurare de îngrijire pe termen lung.

Polițele cu un „beneficiu de deces accelerat” oferă avansuri în numerar neimpozabile în timp ce sunteți încă în viață. Avansul este scăzut din suma pe care beneficiarii dvs. (persoanele care primesc produsul asigurării) o vor primi atunci când muriți.

Puteți obține un beneficiu de deces accelerat dacă locuiți permanent într-un azil de bătrâni, dacă aveți nevoie de îngrijire pe termen lung pentru o perioadă îndelungată, dacă sunteți bolnav în fază terminală sau dacă aveți un diagnostic care pune în pericol viața, cum ar fi SIDA. Verificați polița dvs. de asigurare de viață pentru a vedea exact ce acoperă.

Puteți obține numerar prin vânzarea poliței dvs. de asigurare de viață la valoarea sa actuală. Această opțiune, cunoscută sub numele de „decontare pe viață”, este de obicei disponibilă numai pentru persoanele cu vârsta de 70 de ani și peste. Veniturile sunt impozabile și pot fi utilizate pentru orice motiv, inclusiv pentru plata îngrijirii pe termen lung.

Un aranjament similar, numit „soluționare viatică”, permite unei persoane bolnave în fază terminală să își vândă polița de asigurare de viață unei companii de asigurări pentru un procent din beneficiul de deces al poliței. Această opțiune este utilizată de obicei de persoanele care se așteaptă să trăiască 2 ani sau mai puțin. O decontare viatică oferă numerar imediat, dar poate fi greu de obținut.

Utilizarea anuităților pentru a plăti îngrijirea pe termen lung

Puteți alege să încheiați un contract de anuitate cu o companie de asigurări pentru a ajuta la plata serviciilor de îngrijire pe termen lung. În schimbul unei singure plăți sau a unei serii de plăți, compania de asigurări vă va trimite o rentă viageră, care este o serie de plăți regulate pe o anumită perioadă de timp. Există două tipuri de anuități: anuități imediate și anuități de îngrijire pe termen lung amânate.

Trusturi

Un trust este o entitate juridică care permite unei persoane să transfere active către o altă persoană, numită administrator fiduciar. Odată ce trustul este înființat, fiduciarul gestionează și controlează activele pentru persoana respectivă sau pentru un alt beneficiar. Puteți alege să utilizați un fond fiduciar pentru a oferi un control flexibil al activelor pentru un adult în vârstă sau o persoană cu dizabilități, care ar putea să vă includă pe dumneavoastră sau pe soțul dumneavoastră. Două tipuri de fonduri fiduciare pot ajuta la plata serviciilor de îngrijire pe termen lung: fondurile fiduciare caritabile rămase și fondurile fiduciare Medicaid pentru persoanele cu handicap.

Pentru mai multe informații despre opțiunile de finanțare

Acest conținut este furnizat de NIH National Institute on Aging (NIA). Oamenii de știință de la NIA și alți experți revizuiesc acest conținut pentru a se asigura că este corect și actualizat.

Contenutul revizuit:01 mai 2017

.