Nota editorului: Această postare a fost actualizată cu noi informații.
Modul în care sunt calculate scorurile FICO se schimbă destul de dramatic, iar acest lucru ar putea să vă scadă scorul de credit.
Fair Isaac Corporation – mai cunoscut sub numele de FICO – a anunțat că va acorda un scor mai dur consumatorilor pe baza nivelului de îndatorare și a plăților pentru împrumuturi începând din această vară. Scopul acestei schimbări este ca FICO să poată calcula cu mai multă acuratețe riscul unui consumator pentru creditori.
Noi la The Points Guy? Doriți să aflați mai multe despre punctele și milele cardurilor de credit? Înscrieți-vă pentru buletinul nostru informativ zilnic.
În timp ce modificările sunt programate să aibă loc în vara anului 2020, consumatorii probabil că nu vor vedea schimbări, dacă este cazul, la scorul lor de credit până în vara anului 2021 sau mai târziu. Acest lucru se datorează faptului că noua versiune de raportare este lansată în etape. În această vară, birourile de credit vor adopta noua versiune ca parte a fazei a doua, dar ar putea dura un an sau mai mult până când va fi inițiată faza a treia – când creditorii vor adopta schimbarea.
Ce este noul sistem de punctaj?
FICO 10 T – noua versiune de raportare – va pune o pondere mai mare pe plățile ratate, ceea ce înseamnă că consumatorii care au rămas în urmă cu rambursările vor vedea probabil o scădere a scorului lor de credit. Pe de altă parte, consumatorii ar putea vedea o creștere a scorului de credit în cazul în care o neplată are o vechime mai mare de un an.
The Wall Street Journal a raportat că „FICO își actualizează modelul de scor la fiecare câțiva ani pentru a reflecta schimbările în comportamentul și performanța consumatorilor în materie de împrumuturi. Când a anunțat ultima dată astfel de modificări, în 2014, acestea au fost văzute ca fiind susceptibile de a ajuta la creșterea scorurilor de credit ale consumatorilor.”
Citește în continuare: Cum să vă îmbunătățiți scorul de credit
FICO va semnala, se pare, anumiți clienți care se înscriu pentru împrumuturi personale. Acest lucru v-ar putea afecta dacă transferați soldurile cardurilor de credit și apoi acumulați mai multe datorii pe cardul de credit. De asemenea, vor continua o tendință recentă a industriei de a include informații din soldurile conturilor bancare și plățile de utilități.
Lectură conexă: 4 ipoteze incorecte despre scorul dvs. de credit
În al patrulea trimestru din 2019, Rezerva Federală a raportat că consumatorii americani au acumulat datorii de 930 de miliarde de dolari. Acest lucru poate ajuta la explicarea motivului pentru care FICO a făcut ajustări la modelul său de scor, deși cei cinci factori pe care îi ia în considerare vor rămâne aceiași.
„Spre deosebire de scorurile FICO anterioare, 10 T va evalua modul în care nivelurile de îndatorare ale consumatorilor s-au schimbat în ultimii doi ani sau cam așa ceva. Scorurile FICO de până acum au reflectat soldurile consumatorilor în timpul aproximativ celei mai recente luni urmărite. Această schimbare va pune mai multă greutate pe creșterea nivelului de îndatorare. Consumatorii care anterior își plăteau integral facturile la cărțile de credit, dar care trec la solduri în creștere timp de mai multe luni, vor ajunge probabil să aibă un scor mai mic”, a relatat AnnaMaria Andriotis de la The Wall Street Journal.
Acesta fiind spus, nu toți creditorii vor adopta noile sisteme de scoring.
Ce înseamnă acest lucru pentru dumneavoastră?
Dacă aveți și continuați să respectați prima poruncă a cardurilor de recompensă pentru călătorii – să-ți plătești soldul în întregime – atunci nu ar trebui să aveți prea multe motive de îngrijorare.
Lectură conexă: 5 moduri de a vă îmbunătăți scorul de credit
Noua versiune a FICO va afecta mai ales debitorii care au avut solduri în ultimele 24 de luni. FICO estimează că aproximativ 110 milioane de consumatori vor vedea o modificare a scorului lor de credit. Dintre aceștia, aproximativ 40 de milioane de consumatori ar trebui să vadă o schimbare în sus cu peste 20 de puncte, în timp ce alte 40 de milioane vor vedea o schimbare în jos.
Cu toate acestea, având în vedere situația economică actuală din cauza pandemiei de coronavirus, este posibil să aveți mai multe solduri decât aveați anterior.
Dacă vă aflați în această situație, puteți suna la creditor sau la biroul de credit și cereți ca un „cod de dezastru natural” să fie aplicat la raportul dvs. de credit. Aceasta nu este nicidecum o soluție care vindecă totul – și nici nu vă va proteja scorul de credit – dar vă va proteja VantageScore (scorul de credit gratuit pe care îl puteți vedea prin intermediul unor programe precum Chase’s Credit Journey) de orice raportare delicventă adăugată la contul dumneavoastră.
Lectură conexă: 5 moduri în care recesiunea globală afectează cardurile de credit și băncile – și partea bună pentru unii deținători de carduri
Între timp, FICO încurajează deținătorii de credite să practice vigilența în materie de credit. Acesta este un lucru pe care ar trebui să îl faceți întotdeauna, dar aici vă reamintim cât de important este.
Bottom line
Dacă ați fost un debitor responsabil, atunci acest nou model vă va îmbunătăți probabil scorul de credit. Cu toate acestea, dacă ați avut un sold, este timpul să vă aduceți facturile la zi.
Fotografie ilustrată de AndreyPopov via Getty Images.
Ofertă de bun venit: 60.000 de puncte
Valoarea bonusului TTPG*: 1.200 $
DESCOPERIENTELE CARDULUI: puncte 2X la toate călătoriile și mesele, puncte transferabile la peste o duzină de parteneri de călătorie
*Valoarea bonusului este o valoare estimată, calculată de TPG și nu de emitentul cardului. Vezi cele mai recente evaluări aici.
Aplică acum
Mai multe lucruri de știut
- Câștigă 60.000 de puncte bonus după ce cheltuiești 4.000 de dolari pe cumpărături în primele 3 luni de la deschiderea contului. Asta înseamnă 750 $ atunci când răscumperi prin Chase Ultimate Rewards®. În plus, câștigați până la 50 $ în credite de extras de cont pentru cumpărături de la magazinul alimentar.
- 2X puncte la mesele la restaurante, inclusiv la serviciile de livrare eligibile, la pachet și în oraș și călătorii & 1 punct per dolar cheltuit pentru toate celelalte cumpărături.
- Obțineți cu 25% mai multă valoare atunci când răscumpărați pentru călătorii prin Chase Ultimate Rewards®. De exemplu, 60.000 de puncte valorează 750 de dolari pentru călătorii.
- Cu Pay Yourself Back℠, punctele dvs. valorează cu 25% mai mult în timpul ofertei curente atunci când le răscumpărați pentru credite de extras de cont împotriva cumpărăturilor existente în categorii selectate, prin rotație.
- Obțineți livrări nelimitate cu o taxă de livrare de 0 dolari și taxe de serviciu reduse pentru comenzi eligibile de peste 12 dolari pentru cel puțin un an cu DashPass, serviciul de abonament al DoorDash. Activați până la 12/31/21.
- Câștigați de 2 ori numărul total de puncte la cumpărături de până la 1.000 $ în magazine alimentare pe lună de la 1 noiembrie 2020 până la 30 aprilie 2021. Include servicii eligibile de ridicare și livrare.
Denegare de responsabilitate editorială: Opiniile exprimate aici sunt doar ale autorului, nu ale vreunei bănci, ale emitentului de carduri de credit, ale companiilor aeriene sau ale lanțului hotelier, și nu au fost revizuite, aprobate sau susținute în alt mod de niciuna dintre aceste entități.
Disclaimer: Răspunsurile de mai jos nu sunt furnizate sau comandate de către banca reclamantă. Răspunsurile nu au fost revizuite, aprobate sau susținute în alt mod de către banca reclamantă. Nu este responsabilitatea advertiserului bancar să se asigure că se răspunde la toate mesajele și/sau întrebările.
.
