Den här artikeln publicerades ursprungligen i det finansiella utbildningscentret på Prudential.com. I mer än 140 år har Prudential Financial hjälpt enskilda och institutionella kunder att öka och skydda sin förmögenhet. Prudential är känt för att hålla sina löften till sina kunder och är erkänt som ett pålitligt varumärke och ett av världens mest beundrade företag* .
Key Takeaways
- Obligationer kan ha en plats i din portfölj.
- Hur du investerar beror på olika faktorer som din ålder, dina mål och din riskmedvetenhet.
- Obligationsfonder kan hjälpa till att sprida ut risken.
När det gäller investeringar tänker du förmodligen först på aktier. Men om du vill diversifiera och hjälpa till att hantera riskerna med enskilda tillgångar kan du överväga en portfölj som innehåller mer än aktier.
Obligationer kan ha en mängd olika fördelar, från lägre risk och diversifiering till potentialen att ge en inkomstström när du behöver den. Hur mycket du väljer att investera i obligationer beror på dina behov och mål, men de kan höra hemma i din långsiktiga portfölj.
Vad är fördelarna med obligationer?
Först och främst ger obligationer investerare ett sätt att diversifiera sin portfölj och hjälpa till att skydda sig mot marknadssvängningar. Olika tillgångsklasser kan reagera olika på ekonomiska förhållanden, och obligationer kan gå bra när andra typer av investeringar – t.ex. aktier och fastigheter – faller, vilket potentiellt kan ge ett säkerhetsnät över tid.
När du köper en obligation lånar du i princip ut pengar till den enhet som har utfärdat den, och du slår vad om att de kommer att betala tillbaka dig som utlovat. Om dina obligationer har ett högt kreditbetyg – det vill säga att kreditvärderingsutgivarna anser att enheten är finansiellt stark nog att betala tillbaka skulden – anses de i allmänhet vara en lägre risk. Eftersom obligationsemittenterna betalar tillbaka skulden över tid kan obligationer också ge stadiga inkomster, vilket kan vara en verklig fördel om du letar efter en förutsägbar ström av pengar – till exempel för att hjälpa till med levnadsomkostnaderna under pensioneringen. Kommunala obligationer (emitterade av en stat, en stad eller ett län) kan till och med ge en skattefri inkomstström. Kom ihåg att obligationer inte är garanterade investeringar och att det är möjligt att förlora pengar på att investera i värdepapper.
Vad är nackdelarna med obligationer?
Och även om obligationer ger diversifiering kan det vara ett alltför konservativt tillvägagångssätt att hålla en alltför stor del av portföljen i denna typ av investering. Den motprestation du får med stabiliteten hos obligationer är att du sannolikt kommer att få lägre avkastning totalt sett, historiskt sett, än aktier. Därför beror andelen obligationer i din investeringsstrategi på hur stor tillväxtpotential du söker över tid.
Hur mycket bör du investera i obligationer?
Som med alla investeringar är diversifiering nyckeln, även bland obligationer. Överväg fonder som låter dig köpa en samling obligationer i olika kategorier, till exempel kommunala obligationer, internationella obligationer och högränteobligationer. Att sprida dina fonder bland dessa kan bidra till att skydda ditt sparande. Olika kategorier går bra vid olika tillfällen och medför olika nivåer av total risk, så att äga en mängd olika investeringstyper kan hjälpa dig att skydda dig mot underprestationer.
Hur man investerar i obligationer
I en obligationsfond kan en fondförvaltare köpa och sälja obligationer när de förfaller eller när priserna fluktuerar. Denna typ av flexibilitet är viktig när räntorna stiger, eftersom en äldre obligation som betalar 2 % i ränta inte är lika attraktiv som en nyare obligation som betalar 2,5 % i ränta. Obligationspriserna sjunker också när räntorna stiger, så du kan förlora pengar om du säljer din obligation före förfallodagen.
I en obligationsfond är du inte låst till en obligation med lägre ränta och du försöker inte heller sälja enskilda obligationer på den öppna marknaden, vilket kan vara knepigare.
Den andra fördelen med en obligationsfond är att räntebetalningar automatiskt kan återinvesteras, vilket tenderar att leda till tillväxt över tiden. Allt detta sagt är obligationsfonder ingen garanti – de kan minska i värde, särskilt på kort sikt, och investerare kan förlora pengar, precis som med aktiefonder. Det är klokt att undersöka dina obligationsinvesteringar lika noggrant som du gör med aktiedelen av din portfölj.
Vad du kan göra härnäst
Tala med din finansman om obligationernas roll i din portfölj. Din investeringsstrategi beror på din ålder, dina mål och din risktolerans överlag.
Om du vill ha hjälp av proffs erbjuder Prudential en kostnadsfri finansiell kontroll till FlexJobs medlemmar.
Utforska hur du spenderar och skyddar dina pengar >>>>
* Från och med januari 2020. FORTUNE® och ”The World’s Most Admired Companies® är registrerade varumärken som tillhör Time, Inc.
.
