Huvudnavigering

Hur människor betalar för långtidsvård – oavsett om den ges i hemmet eller på sjukhus, stödboende eller vårdhem – beror på deras ekonomiska situation och vilka typer av tjänster de använder. Ofta förlitar de sig på en mängd olika betalningskällor, inklusive personliga medel, statliga program och privata finansieringsalternativ.

Personliga medel (Out-of-Pocket Expenses)

I början betalar många äldre vuxna för vården delvis med sina egna pengar. De kan använda personliga besparingar, en pension eller annan pensionsfond, inkomster från aktier och obligationer eller intäkter från försäljning av en bostad.

En stor del av den hemmabaserade vården betalas med personliga medel (”ur egen ficka”). Till en början tillhandahåller familj och vänner ofta personlig vård och andra tjänster, t.ex. transport, gratis. Men när en persons behov ökar kan betalda tjänster behövas.

Många äldre vuxna betalar också ur egen ficka för att delta i vuxendagsprogram, måltider och andra samhällsbaserade tjänster som tillhandahålls av lokala myndigheter och ideella grupper. Dessa tjänster hjälper dem att bo kvar i sina hem.

Professionell vård som ges på anläggningar för assisterat boende och äldreboenden med fortsatt vård betalas nästan alltid ur egen ficka, även om Medicaid (se nedan) i vissa delstater kan betala vissa kostnader för personer som uppfyller ekonomiska och hälsomässiga krav.

Se upp vad långtidsvård kostar i ditt område.

Statliga program

Äldre vuxna kan vara berättigade till vissa statliga sjukvårdsförmåner. Vårdgivare kan hjälpa till genom att lära sig mer om möjliga källor till ekonomisk hjälp och hjälpa äldre vuxna att ansöka om stöd vid behov. Internet kan vara ett användbart verktyg i detta sökande.

Flera federala och statliga program ger hjälp med sjukvårdsrelaterade kostnader.

Centers for Medicare & Medicaid Services

Centers for Medicare & Medicaid Services (CMS) erbjuder flera program. Med tiden kan förmåner och behörighetskrav för dessa program ändras, och vissa förmåner skiljer sig åt från stat till stat. Kontrollera med CMS eller de enskilda programmen direkt för att få den senaste informationen.

Medicare

Medicare är ett sjukförsäkringsprogram från den federala regeringen som betalar vissa medicinska kostnader för personer som är 65 år och äldre, och för alla personer med njursvikt i sent skede. Det betalar också vissa sjukvårdskostnader för dem som har fått Social Security Disability Income (diskuteras senare) i 24 månader. Det täcker inte pågående personlig vård i hemmet, stödboende eller långtidsvård. Här är korta beskrivningar av vad Medicare betalar för:

Medicare Part A:

• Sjukhuskostnader efter att du har betalat en viss summa, som kallas ”självrisk”
• Kortare vistelser på ett vårdhem för att få vård för ett sjukhusrelaterat medicinskt tillstånd
• Spice-vård under livets sista 6 månader

Medicare Part B:

• En del av kostnaderna för läkartjänster, öppenvård och andra medicinska tjänster som del A inte täcker
• Vissa förebyggande tjänster, till exempel influensavaccinationer och diabetesscreening

Medicare Part D:

• Vissa läkemedelskostnader

Ringa Medicare på 1-800-633-4227, TTY: 1-877-486-2048 för att ta reda på vilka kostnader som Medicare kommer att täcka i din situation, eller besök Medicares webbplats för mer information.

Medicaid

Vissa personer kan kvalificera sig för Medicaid, ett kombinerat federalt och statligt program för låginkomsttagare och familjer. Detta program täcker kostnaderna för medicinsk vård och vissa typer av långtidsvård för personer som har begränsad inkomst och uppfyller andra behörighetskrav. Vem som är berättigad och vilka tjänster som täcks varierar från delstat till delstat.

Program of All-Inclusive Care for the Elderly (PACE)

Vissa delstater har PACE, Program of All-Inclusive Care for the Elderly, ett Medicare-program som ger vård och tjänster till personer som annars skulle behöva vård på ett vårdhem. PACE täcker kostnader för sjukvård, sociala tjänster och långtidsvård för sköra personer. Det kan betala en del av eller alla behov av långtidsvård för en person med Alzheimers sjukdom. PACE gör det möjligt för de flesta personer som uppfyller kraven att fortsätta att bo hemma i stället för att flytta till en långtidsvårdsinrättning. Du måste ta reda på om personen som behöver vård är berättigad till PACE. Det kan finnas en månadsavgift. PACE är endast tillgängligt i vissa stater och platser inom dessa stater.

Om du vill veta mer om PACE kan du ringa 1-877-267-2323 eller besöka PACE:s webbplats eller Medicares PACE-sida.

State Health Insurance Assistance Program (SHIP)

SHIP, State Health Insurance Assistance Program är ett nationellt program som erbjuds i varje delstat och som ger råd och hjälp till personer och deras familjer i frågor som rör Medicare, Medicaid och Medicare tilläggsförsäkring (Medigap).

Om du vill kontakta en SHIP-rådgivare i din delstat kan du besöka webbplatsen SHIP National Technical Assistance Center.

Department of Veterans Affairs

US Department of Veterans Affairs (VA) kan tillhandahålla långtidsvård eller vård i hemmet för vissa veteraner. Om din familjemedlem eller släkting är berättigad till veteranförmåner kan du kontrollera med VA eller ta kontakt med den VA-läkarmottagning som ligger närmast dig. Det kan finnas en väntelista för VA-vårdhem.

Om du vill veta mer om VA-sjukvårdsförmåner kan du ringa 1-877-222-8387 eller besöka Veterans Health Administration eller Veterans Affairs Caregiver Support-sida. Du kan också hitta mer information på Geriatrics and Extended Care:

Social Security Disability Income (SSDI)

Denna typ av social trygghet är till för personer yngre än 65 år som är funktionshindrade enligt Social Security Administration’s definition.

För att en person ska vara berättigad till Social Security Disability Income måste han eller hon kunna visa att:

• Personen är oförmögen att arbeta
• Läget kommer att pågå i minst ett år
• Läget förväntas leda till döden

Social Security har ”compassionate allowances” för att hjälpa personer med Alzheimers sjukdom, andra demenssjukdomar och vissa andra allvarliga medicinska tillstånd att snabbare få handikappbidrag.

Om du vill veta mer om Social Security Disability Income kan du ringa 1-800-772-1213, TTY: 1-800-325-0778, eller besöka Social Security Administration.

National Council on Aging (NCOA)

National Council on Aging, en privat grupp, har en kostnadsfri tjänst som kallas BenefitsCheckUp®. Denna tjänst kan hjälpa dig att hitta federala och statliga förmånsprogram som kan hjälpa din familj. Efter att ha lämnat lite allmän information om den person som behöver vård kan du se en lista över möjliga förmånsprogram som du kan undersöka. Dessa program kan hjälpa till att betala för receptbelagda läkemedel, värmeräkningar, boende, måltidsprogram och juridiska tjänster. Du behöver inte uppge namn, adress eller socialförsäkringsnummer för att använda den här tjänsten.

Om du vill veta mer om BenefitsCheckUp® kan du ringa 1-571-527-3900 eller besöka BenefitsCheckUp®.

Benefits.gov

Privata finansieringsalternativ för långtidsvård

Förutom personliga och statliga medel finns det flera privata betalningsalternativ, bland annat långtidsvårdsförsäkringar, omvända bolån, vissa livförsäkringar, livräntor och truster. Vilket alternativ som är bäst för en person beror på många faktorer, bland annat personens ålder, hälsotillstånd, privatekonomi och risk för vårdbehov.

Långtidsvårdsförsäkring

Långtidsvårdsförsäkringen täcker många typer av långtidsvård och förmåner, inklusive palliativ vård och hospice. Den exakta täckningen beror på vilken typ av försäkring du köper och vilka tjänster som täcks. Du kan köpa en försäkring som endast täcker vårdhem eller en heltäckande försäkring som omfattar både hemvård och institutionsvård.

Många företag säljer långtidsvårdsförsäkringar. Det är en bra idé att handla och jämföra försäkringar. Kostnaden för en försäkring baseras på typ och mängd av tjänster, hur gammal du är när du köper försäkringen och eventuella tillvalsförmåner som du väljer.

Att köpa en försäkring för långtidsvård kan vara ett bra val för yngre, relativt friska personer med låg risk för att behöva långtidsvård. Kostnaderna stiger för personer som är äldre, har hälsoproblem eller vill ha fler förmåner. Någon som är vid dålig hälsa eller redan får vård i livets slutskede är kanske inte berättigad till en långtidsförsäkring.

Reverse Mortgages for Seniors

Ett omvänt hypotekslån är en särskild typ av bostadslån som gör att en husägare kan omvandla en del av ägarvärdet i sitt hem till kontanter. Till skillnad från ett traditionellt bostadslån krävs ingen återbetalning förrän låntagaren säljer bostaden, inte längre använder den som huvudbostad eller avlider.

Det finns inga inkomst- eller medicinska krav för att få ett omvänt hypotekslån, men du måste vara 62 år eller äldre. Lånebeloppet är skattefritt och kan användas till alla utgifter, inklusive långtidsvård. Om du dock har ett befintligt hypotekslån eller andra skulder mot ditt hem måste du använda medlen för att betala av dessa skulder först.

Livsförsäkringar för långtidsvård

Vissa livförsäkringar kan hjälpa till att betala för långtidsvård. Vissa försäkringar erbjuder en kombinationsprodukt av både livförsäkring och försäkring för långtidsvård.

Policyer med en ”accelererad dödsfallsförmån” ger skattefria kontantförskott medan du fortfarande är i livet. Förskottet dras av från det belopp som dina förmånstagare (de personer som får försäkringsersättningen) får när du dör.

Du kan få en accelererad dödsfallsersättning om du bor permanent på ett vårdhem, behöver långtidsvård under en längre tid, är obotligt sjuk eller har en livshotande diagnos, till exempel aids. Kontrollera din livförsäkring för att se exakt vad den täcker.

Du kanske kan få fram kontanter genom att sälja din livförsäkring för dess nuvarande värde. Detta alternativ, som kallas ”life settlement”, är vanligtvis endast tillgängligt för personer som är 70 år och äldre. Intäkterna är beskattningsbara och kan användas av vilken anledning som helst, inklusive att betala för långtidsvård.

Ett liknande arrangemang, kallat ”viatical settlement”, gör det möjligt för en obotligt sjuk person att sälja sin livförsäkring till ett försäkringsbolag för en procentuell andel av dödsfallsersättningen på försäkringen. Detta alternativ används vanligtvis av personer som förväntas leva två år eller mindre. En viatical settlement ger omedelbara kontanter, men de kan vara svåra att få.

Användning av livräntor för att betala för långtidsvård

Du kan välja att ingå ett livränteavtal med ett försäkringsbolag för att hjälpa till att betala för långtidsvårdstjänster. I utbyte mot en enstaka betalning eller en serie betalningar skickar försäkringsbolaget dig en livränta, vilket är en serie regelbundna betalningar under en viss tidsperiod. Det finns två typer av livräntor: omedelbar livränta och uppskjuten livränta för långtidsvård.

Trusts

En trust är en juridisk enhet som gör det möjligt för en person att överföra tillgångar till en annan person, kallad förvaltare. När trusten väl är upprättad förvaltar och kontrollerar förvaltaren tillgångarna åt personen själv eller en annan förmånstagare. Du kan välja att använda en trust för att ge flexibel kontroll över tillgångar för en äldre vuxen eller en person med funktionshinder, vilket kan omfatta dig själv eller din make/maka. Två typer av truster kan hjälpa till att betala för långtidsvårdstjänster: välgörenhetsfonder och Medicaid disability trusts.

För mer information om finansieringsalternativ

Det här innehållet tillhandahålls av NIH National Institute on Aging (NIA). NIA:s forskare och andra experter granskar detta innehåll för att säkerställa att det är korrekt och uppdaterat.

Innehållet granskat:01 maj 2017

.