Kalifornien antar en lag om licensiering av inkassobolag

A&B Abstract:

Den 25 september undertecknade Kaliforniens guvernör Gavin Newsom Senate Bill 908, som delvis inför lagen om licensiering av inkassobolag i Kalifornien (nedan kallad ”lagen”). Från och med den 1 januari 2022 kommer lagen att kräva licens för personer som ägnar sig åt indrivning av skulder i Kalifornien med invånare i Kalifornien. Lagen är också tillämplig på enheter som samlar in skulder för egen räkning. Lagens krav är ett tillägg till de krav som följer av Kaliforniens Rosenthal Fair Debt Collection Practices Act (”Rosenthal Act”), som reglerar inkassobolagens verksamhet.

En ny tillståndsplikt

Lagen föreskriver att ”ingen person får bedriva inkassoverksamhet i denna delstat utan att först erhålla en licens .”

Vad är inkassoverksamhet och vem är en inkassoföretagare?

Lagen definierar ”inkassoverksamhet” som ”varje handling eller förfarande i samband med indrivning av konsumentskulder”.”

”Konsumentskulder” definieras som ”pengar, egendom eller motsvarande, som är förfallna eller skyldiga, eller som påstås vara förfallna eller skyldiga, eller som påstås vara förfallna eller skyldiga, från en fysisk person på grund av en konsumentkredittransaktion”, och omfattar särskilt hypoteksskulder och ”debiterade konsumentskulder” enligt definitionen i avsnitt 1788.50 i California Civil Code.

”Inkassoföretag”: varje person som ”inom ramen för sin ordinarie verksamhet regelbundet, för egen räkning eller för andras räkning, ägnar sig åt indrivning av skulder”. Begreppet omfattar alla personer ”som sammanställer och säljer, eller erbjuder sig att sammanställa och sälja, formulär, brev och andra insamlingsmedel som används eller är avsedda att användas för indrivning av fordringar”. Termen omfattar också en ”skuldköpare” enligt definitionen i avsnitt 1788.50 i California Civil Code.

Utantag

Lagen innehåller flera undantag från både licensskyldigheten och lagens materiella bestämmelser. Bland annat utesluter lagen inlåningsinstitut, som definieras så att de omfattar FDIC-försäkrade banker med statlig rätt utanför staten, licenstagare enligt California Financing Law, licenstagare enligt California Residential Mortgage Lending Act, licenstagare enligt California Real Estate Law och en förvaltare som utför handlingar i samband med en icke-rättslig tvångsförsäljning, från sin räckvidd. Dessutom är lagen inte tillämplig på indrivning av fordringar som regleras av Kaliforniens lag om service av studielån (Cal. Fin. Code §§ 28000 och följande).

Det bör dock noteras att lagen bemyndigar DFPI:s kommissionär att vidta åtgärder mot dem som är undantagna från lagen för överträdelser av Rosenthal-lagen (Cal. Civ. Code §§ 1788 och följande) eller Kaliforniens lag om rättvis handel med skulder (California Fair Debt Buying Practices Act) (Cal. Civ. Code §§ 1788.50 och följande). Sådana åtgärder kan innefatta att personen, efter att ha underrättats och fått möjlighet till en utfrågning, åläggs att 1) upphöra och avstå från att bedriva verksamhet som innebär att överträdelsen fortsätter, eller 2) betala kompletterande åtgärder, som kan innefatta återbetalning, återlämnande, förverkande och betalning av skadestånd, beroende på vad som är lämpligt, till förmån för en person som har lidit skada på grund av det beteende eller den praxis som utgör föremålet för bedömningen.

California Debt Collector Application

Personer som vill erhålla en California Debt Collector License måste lämna in en ansökan till DFPI. Bland andra krav enligt lagen måste de sökande lämna in:

• En ifylld licensansökan undertecknad under påföljd av mened;
• En ansökningsavgift och en utredningsavgift; och
• Ett exempel på det inledande brev för validering av konsumentskulder som krävs enligt 15 U.S.C. § 1692g och som licenstagaren kommer att använda i korrespondens med kaliforniska konsumenter.

D DFPI har ännu inte släppt någon ansökan för denna licens. Lagen tillåter dock DFPI att kräva att ansökningar lämnas in via NMLS. Vi räknar med att DFPI kommer att kräva att ansökningar lämnas in och behandlas via NMLS.

Påligganden för licensierade inkassobolag

Lagen ålägger licensierade inkassobolag uttryckliga skyldigheter. Specifikt måste alla licensierade inkassobolag: (1) utveckla riktlinjer och förfaranden som rimligen är avsedda att främja efterlevnaden av lagen, (2) lämna in alla nödvändiga rapporter till kommissionären, (3) följa bestämmelserna i lagen och alla föreskrifter eller order från kommissionären, och (4) underkasta sig regelbunden granskning av DFPI enligt lagen och alla föreskrifter som utfärdats inom ramen för den.

Licensierade måste också ha en borgensförbindelse på minst 25 000 US-dollar. Kommissionären har befogenhet att kräva att licenstagarna lämnar in borgensförbindelser, tillägg och godkännanden elektroniskt via NMLS elektroniska borgensförbindelsefunktion.

Därutöver kommer varje licenstagare att vara skyldig att betala en årsavgift, som representerar inkassobolagets ”proportionella andel av alla kostnader och utgifter som rimligen uppstått vid förvaltningen av , enligt kommissionärens uppskattning, för det följande året och eventuella underskott som faktiskt uppstått eller förutses vid förvaltningen av under det år då årsavgiften tas ut.”

Licensinnehavare är också skyldiga att lämna in en årsrapport till kommissionären senast den 15 mars, som innehåller all relevant information som kommissionären rimligen kräver om den affärsverksamhet och verksamhet som licenstagaren bedrivit i Kalifornien under det föregående kalenderåret, inklusive information om insamlingsverksamhet. Rapporten måste minst innehålla uppgifter om följande:

• Det totala antalet kaliforniska gäldenärskonton som köpts eller samlats in under föregående år;
• Det totala dollarbeloppet för kaliforniska gäldenärskonton som köpts under föregående år;
• Det nominella dollarbeloppet för kaliforniska gäldenärskonton i licensinnehavarens portfölj under föregående år;
• Det totala dollarbeloppet för kaliforniska gäldenärskonton som samlats in under föregående år och det totala dollarbeloppet för utestående skulder som fortfarande är obetalda;
• Den totala nettointäkten i dollar som genererats av kaliforniska gäldenärskonton under föregående år;
• Oavsett om licenstagaren agerar som indrivare av skulder, köpare av skulder eller både och; och
• Fallnumret för varje talan där licenstagaren har hållits ansvarig genom en slutgiltig dom i enlighet med Rosenthal-lagen (Cal. Civ. Code §§ 1788 et seq.) eller California Fair Debt Buying Practices Act (Cal. Civ. Code §§ 1788.50 et seq.).

Noterbart är att dessa individuella årsrapporter kommer att göras tillgängliga för allmänheten för inspektion.

DFPI:s befogenheter enligt lagen

Som nämnts ovan ger lagen kommissionsledamoten breda befogenheter att förvalta lagen, genom utredningar och undersökningar, och att anta regler och förordningar som är förenliga med dessa befogenheter.

Om kommissionären fastställer att en person som måste ha licens enligt lagen bedriver verksamhet som indrivare av fordringar utan licens, eller att en person eller licenstagare har brutit mot någon bestämmelse i lagen, får kommissionären, efter att ha underrättat och gett möjlighet till en utfrågning, beordra en sådan person att 1) upphöra och avstå från att bedriva verksamhet som innebär att överträdelsen fortsätter, eller 2) betala kompletterande ersättning, som kan omfatta återbetalning, restitution, utdelning och betalning av skadestånd, beroende på vad som är lämpligt, till förmån för en person som har lidit skada av det beteende eller den praxis som utgör föremålet för bedömningen. Dessutom har kommissionären befogenhet att upphäva eller återkalla licenser som utfärdats enligt lagen.

Takeaway

Med verkan från och med den 1 januari 2022 kommer Kalifornien att kräva att ”inkassobolag” som bedriver inkassoverksamhet i delstaten ska erhålla en inkassolicens. Lagen ger också DFPI befogenhet att tillämpa bestämmelserna i Rosenthal-lagen mot ”inkassobolag”, som i lagen definieras i enlighet med Rosenthal-lagen.

Lagen bör vara särskilt viktig för personer som sköter och driver in sina egna skulder, eftersom Kalifornien ansluter sig till en växande lista över stater som kräver licens för inkassoverksamhet i första ledet. Till skillnad från andra statliga inkassolagar kan vissa licenstagare i Kalifornien utnyttja ett undantag från lagens tillståndsplikt. De som för närvarande agerar som inkassobolag i Kalifornien och som inte är berättigade till ett undantag bör noga följa DFPI:s riktlinjer för offentliggörandet av ansökningsförfaranden.