Lifetime Maximum Benefit

Den livsvariga maximala försäkringsförmånen är det maximala belopp som ditt försäkringsbolag betalar ut under din livstid för icke-väsentliga hälsovårdstjänster.

Klausuler om livsvariga maximala förmåner som ingår i sjukförsäkringar gäller inte för väsentliga tjänster. Även om många typer av försäkringar använder livstidsmaximum, t.ex. långtidsvårdsförsäkringar och tandvårdsförsäkringar, förknippas en livstidsmaximumförmån i allmänhet med sjukförsäkringar.

Förändringar av livstidsbaserade maximala förmåner sedan Obamacare eller Affordable Care Act (ACA)

AcA, även känd som Patient Protection and Affordable Care Act (PPACA) eller Obamacare, avskaffade klausuler om livstidsbaserade maximala förmåner i sjukvårdsförsäkringar där de avser väsentliga tjänster.

**De enda undantagen från lagarna är när det gäller grandfathered health plans. I dessa fall måste försäkringsbolaget meddela dig om du har en grandfathered plan.

Ingen livstidsmaximal förmån för väsentliga tjänster i sjukförsäkringar

Sedan 2010 måste försäkringar som utfärdas eller förnyas efter den 23 september 2010 inte ha några livstidsmaximala förmåner. Lagstiftningen Affordable Care Act tar också bort möjligheten för sjukvårdsförsäkringsbolag att sätta årliga maximibelopp för väsentliga tjänster.

Detta har förändrat sjukvårdsförsäkringen väsentligt eftersom det innebär att människor nu kan få tillgång till brådskande medicinsk vård och behandling utan att behöva oroa sig för att överskrida en begränsning. Det är dock värt att notera att detta är beroende av försäkringsbolagens definitioner av vad väsentliga tjänster är. Det som kan tyckas viktigt för en enskild person kanske inte anses vara det enligt lagens definition.

I följande lista finns exempel på väsentliga tjänster:

• Ambulanta patienttjänster, akuttjänster
• Hospitalisering
• Graviditet, moderskap, och vård av nyfödda
• Tjänster för psykisk hälsa och missbruk
• Rehabiliteringstjänster och hjälpmedel
• Laboratorietjänster
• Förbyggande tjänster och välbefinnande samt hantering av kroniska sjukdomar
• Pediatriska tjänster, inklusive mun- och synvård

Hälsoförsäkringar som kan ha maximala livstidsförmåner eller maximala årsförmåner

Tandvårds- och synförmåner som ingår i hälsovårdsplaner kan ha maximala årsförmåner och maximala livstidsförmåner. Även om mun- och synvård anses vara väsentliga för barn, anses de inte vara väsentliga tjänster för vuxna.

Varierar de maximala livstidsförmånerna från stat till stat?

Livslånga maximala förmåner för viktiga tjänster är inte tillåtna i någon stat*. Det finns inga klausuler om livstidsbaserade maximala förmåner eller årliga maximala förmåner för väsentliga tjänster någonstans i USA sedan 2010 och den nya lagstiftningen*. Livstidsbaserade maximala förmåner för icke-essentiella tjänster kan variera beroende på delstat och även beroende på varje enskild sjukförsäkringsplan.

Dyrare planer kan ge mer täckning, vilket är anledningen till att det är viktigt att inte bara pröva priserna utan även jämföra saker som maximala förmåner (både årliga och livstidsbaserade) per plan innan du väljer din sjukförsäkringsplan.

En lägre maximal livstidsförmån för icke-väsentliga tjänster kan kosta dig betydligt mer på lång sikt om det slutar med att du får betala sjukvårdskostnader ur egen ficka när den årliga eller livstidsmässiga maximala förmånen är uppnådd.

Hur en livstidsmässig maximal förmån kan tillämpas

Man bör känna till den livstidsmässiga maximala förmånen i sin sjukförsäkringsplan och vilka tjänster den kan tillämpas på.

Exempel: Linda fick ett telefonsamtal från sitt sjukförsäkringsbolag om att hon var på väg att nå sin maximala livstidsersättning. Försäkringsbolaget förklarade att när hon hade nått sin maximala livstidsförmån skulle de inte längre täcka hennes kostnader för icke nödvändiga behandlingar eller mediciner eftersom hennes försäkringsförmåner inte längre skulle vara tillgängliga.

Är maximala livstidsförmåner ett problem?

Du bör alltid känna till försäkringsgränserna och undantagen i din sjukförsäkring. De livsvariga eller årliga maximala förmånerna är ett bekymmer för varje försäkringstagare eftersom de anger vid vilken tidpunkt försäkringen slutar att betala för medicinska tjänster och kostnaderna faller på dig. Sedan Affordable Health Care Act har dock oron för de livsvariga maximala förmånerna minskat eftersom de inte längre gäller för väsentliga tjänster.

Definitionen av väsentliga tjänster och den roll som den nya lagstiftningen har spelat för att hjälpa människor med sjukförsäkring att få ett rättvist och adekvat skydd har definitivt förändrat oron för den här aspekten av sjukförsäkringsskyddet.

Att ha tillgång till viktiga tjänster utan begränsningar som maximala livstidsförmåner förbättrar avsevärt den livskvalitet som försäkrade personer kan ha och de förmåner som människor får i dag, jämfört med före reformerna 2010.

En förståelse för täckningarna i din sjukförsäkring kan hjälpa dig att välja den bästa sjukförsäkringen för din situation. Läs mer om olika sätt att välja en bra sjukförsäkring för dig och din familj i 10 sätt att hålla din sjukvård och försäkring överkomlig.