Magazine

Det är dags att prata med din partner, med dina vänner, med dina barn, med dina föräldrar … med alla. Nej, vi menar inte fåglarna och bina – människor tenderar faktiskt att känna sig mer bekväma när de har det samtalet. Vi menar penningsamtalet. För just detta samhälleliga tabu hindrar oss från att tjäna, spara och investera mer. Här är en verktygslåda med nyttig information och samtalsstarter för att hjälpa dig att prata igenom hela ”dela upp utgifter” med din långvariga partner.

Du gjorde det. Ni tog steget, bestämde er för att skaffa en bostad tillsammans och två personers ekonomi är på väg att bli en. (Åtminstone mer ”ett” än de var tidigare.) Inköpsbudget? Delad. Interneträkning? Delad. Bostadskostnader? Delade (tack och lov).

Hur man delar utgifterna med en partner är en av de vanligaste frågorna vi får om kärlek och pengar här på Ellevest. Det finns många olika sätt att göra det på, så vi kan inte säga vad som kommer att fungera bäst för dig … men vi kan hjälpa dig att prata igenom alternativen tills du och din partner landar på ett tillvägagångssätt som känns rätt.

Här är några ämnen och strategier för utgiftsuppdelning som hjälper dig att dyka in. Och om du kan gå in successivt är det ännu bättre. Pengarsamtal kan ta mycket mental energi i anspråk eftersom de ofta känns så personliga. Så att ha alla samtal på en gång kan kännas som mycket.

Dela din nuvarande ekonomiska situation

Om du inte har gjort det ännu är det första steget att få (och ge) nedladdningen om din penningsituation. Det finns några saker ni vill lära er om varandra, till exempel hur mycket var och en av er tjänar och om ni vanligtvis följer en budget varje månad.

Men i det här skedet är det dags att dyka djupare. Prata om hur mycket ni var och en har sparat på banken och investerat, hur mycket skulder var och en av er har, vilka försäkringar ni har, hur era kreditbetyg ser ut och liknande saker. Det kan hjälpa att samla ihop alla era individuella kontoutdrag och titta igenom dem tillsammans.

Ja, det är en riktig ~real-life~ konversation. Men dessa samtal handlar inte om att döma eller utvärdera den andra personen på något sätt – de handlar om att förstå var ni båda står idag så att ni kan gå vidare (förhoppningsvis mot en ännu bättre ekonomisk framtid) tillsammans, som partners.

För den djupare dykningen kan du pröva en öppningsreplik som den här:

”Jag är verkligen så glad över att flytta ihop. Men jag tänkte och insåg att jag aldrig har berättat för dig exakt hur min ekonomi ser ut just nu, och det vet jag inte heller om dig. Jag vill starta den här nästa fasen i vårt förhållande med en känsla av att vi kan vara öppna med varandra om allt, inklusive pengar. Kan vi gå igenom några av dessa saker tillsammans i helgen?”

Vara ett team för pengar

Alla har en något (ibland mycket) annorlunda inställning till pengar. När två personer kombinerar sina finanser för första gången kommer ni att ha några ställen där era tillvägagångssätt inte riktigt stämmer överens. Så härnäst är det bra att få klarhet i hur ni ska närma er pengar tillsammans.

Tanken är att ni ska börja förstå varandra så pass mycket att ni kan lita på att den andra personen gör ekonomiska val som inte skadar er gemensamma ekonomi. Här är några saker att prata om:

• Vad är era kortsiktiga mål, tillsammans och var för sig? Kanske vill ni bygga upp en nödfond tillsammans, eller spara ihop till en stor resa till Europa nästa sommar. Kanske behöver den ena personen lägga pengar på att betala av ett kreditkort, medan den andra inte behöver det.

• Vilka av era utgifter kommer ni faktiskt att dela på, och vad är rimligt att spendera på dessa saker? Kanske delar ni bara de utgifter som ”tillhör” er båda, som hyra och matvaror. Saker som era mobiltelefonräkningar eller era individuella bilbetalningar skulle i så fall ligga på er. Ett annat alternativ skulle vara att inkludera alla utgifter som måste betalas, oavsett ”vems” de är. Eller så kanske ni hittar en medelväg mellan dessa två ytterligheter.

• Hur kommer ni att besluta tillsammans om stora inköp? Kanske kommer ni överens om ett dollarbelopp, och kommer överens om att ta kontakt om varje köp i förväg om det kommer att kosta mer än så. Eller kanske behöver ni bara prata om inköp som kommer att beröra er gemensamma budget.

• Vilka inköp är behov och vilka är önskemål? Det här är en stor fråga, och förmodligen den del som det är lättast att vara oense om. Ett medlemskap i ett gym kanske verkar nödvändigt för den ena av er, men lättsinnigt för den andra. Den bekväma leveranstjänsten för matpaket kan kännas livsviktig för bara en av er. Och kvinnor utsätts för en mycket större samhällelig press att se ut på ett visst sätt för att framstå som ”professionella”, så vissa personer kan behöva spendera mer pengar på kläder och vård än en partner som inte har samma krav. Ju mer ni pratar igenom dessa beslut i början, desto mindre sannolikt är det att de orsakar spänningar i framtiden.

Vi rekommenderar att ni har det här samtalet efter att ni har delat med er av era individuella finanser, så att ni var och en förstår varifrån er partners person kommer – men innan ni börjar bestämma hur ni ska dela upp saker och ting, så att ni var och en går in i den konversationen med respekt för er partners sätt att tänka.

Kanske börja så här:

”Du vet hur de säger att den främsta orsaken till att par bråkar är pengar? Jag vill inte att det ska gälla oss! Jag hoppades att vi kunde prata igenom några saker – som vad som räknas som ett ”stort inköp” eller vad vi kanske vill spara ihop till – så att vi kommer att vara på samma sida framöver och allt blir så mycket enklare. Vad tycker du?”

För att dela upp utgifterna med din partner

Ditt mål här är inte att magiskt komma överens om alla prioriteringar. Istället är det att hitta en metod för att dela upp räkningarna som inte får någon att känna sig skyldig för att spendera pengar, eller som om de behöver ”tillåtelse”.”

Du skulle kunna dela upp allting 50-50 … men om era löner inte ens är i närheten av att vara lika höga, kan det innebära att den ena personen lägger hela lönechecken på gemensamma räkningar, medan den andra har en massa extra pengar att spendera. Eller så kan ni båda sätta in 100 procent av båda era löner på ett gemensamt konto och sedan betala allt därifrån, inklusive räkningar och roliga saker … men din partner kommer att se allt du köper (vilket innebär att du inte får några överraskningsgåvor) och ha tillgång till allt du har (vilket kan utsätta dig för en risk vid ekonomisk otrohet).

De här två sätten har fördelen av att de är enkla, och de fungerar för vissa par. Om det inte är du, så kommer här ett annat sätt (med variationer) som vi tror kan fungera som en rättvis (eller åtminstone rättvisare) utgångspunkt.

Varje person betalar samma procentandel som de tjänar

Här är hur det går till:

1. Håller era individuella bankkonton, men öppnar också ett gemensamt checkkonto tillsammans. Ni använder det gemensamma kontot för att betala era gemensamma räkningar.

2. Lägg ihop era individuella inkomster för att få fram er totala hushållsinkomst. Beräkna sedan hur stor andel av den summan som varje partner tjänar.

3. Räkna ihop alla utgifter som ni har kommit överens om att dela på. Använd sedan procentsatserna från steg två för att se hur mycket ni var och en ansvarar för.

4. Varje månad överför båda partnerna sin andel till det gemensamma kontot. Det du har kvar på ditt individuella konto kan du göra vad du vill med, och detsamma gäller för din partner.

Låt oss titta på ett exempel

Säg att ”Sam” tjänar 42 000 dollar per år och ”Alex” tjänar 63 000 dollar per år. Det ger en total hushållsinkomst på 105 000 dollar.

Så:

Sams andel av den totala hushållsinkomsten: 42 000 dollar / 105 000 dollar = 40 %
Alex andel av den totala hushållsinkomsten: 63 000 dollar / 105 000 dollar = 60 %

Så låt oss säga att deras gemensamma månadskostnader uppgår till 2 500 dollar.

Sams andel av de gemensamma utgifterna: 2 500 dollar x 40 % = 1 000 dollar per månad
Alex andel av de gemensamma utgifterna: 2 500 dollar x 60 % = 1 500 dollar per månad

Vi antar att de får betalt två gånger i månaden vardera. Sam sätter in 500 dollar från varje lönecheck på det gemensamma kontot för att nå 1 000 dollar i månaden, och Alex sätter in 750 dollar från varje lönecheck för att nå 1 500 dollar i månaden. Et voila, räkningarna är täckta.

Och om de hade delat 50-50 skulle Sam ha betalat 1 250 dollar i månaden – ungefär 36 procent av en lön på 42 000 dollar. Alex skulle också ha betalat 1 250 dollar, men det är bara cirka 24 procent av en lön på 63 000 dollar. Den ena personen skulle alltså ha betalat mer än en tredjedel av sin inkomst och den andra skulle ha betalat mindre än en fjärdedel av sin inkomst. Inte så rättvist trots allt.

Justering av uppdelningen för privilegier

Om man ser det vid första anblicken verkar detta proportionella tillvägagångssätt för att dela upp räkningarna superrättvist. Och det kan vara sant för vissa par. Men när den ena personen har mer inneboende privilegier än den andra börjar saker och ting bli grumliga.

En stor: Kvinnor har problem med prisklyftor (som den rosa skatten) och löneskillnader. Så om en kvinna är i ett förhållande med en cis-man kommer 1 dollar av hennes utgiftspengar (som hon redan har mindre av än hon borde) inte att räcka lika långt som 1 dollar av hans.

Löneklyftor mellan raser är också mycket verkliga, och det finns utgifter som vissa färgade personer kan ha som andra personer inte har. Svarta kvinnor har till exempel ofta orättvisa samhällsnormer när det gäller deras hår (särskilt på jobbet), och att ta hand om det kan vara riktigt jäkla dyrt.

Vissa människor är överdrivet skuldtyngda på grund av omständigheter utanför deras kontroll. Det är inte allas familj som har råd att hjälpa till ekonomiskt – rikedom tenderar att förstärka sig själv, och generationsförmögenhet är en stor faktor i den rasistiska rikedomsklyftan. Icke-handikappade människor har inte samma kamp mot medicinska skulder som många handikappade människor har. Et cetera.

Avpassning för prisklyftor

Kvinnor som kön – och särskilt svarta kvinnor, transkvinnor (även män) och kvinnor i stora storlekar – måste spendera mer för vissa produkter som de behöver eller som marknadsförs till dem. Orättvist.

Det finns inget perfekt sätt att justera hur ni delar upp utgifterna för att ta hänsyn till den rosa skatten och andra prisskillnader, men det finns ett par justeringar som ni skulle kunna göra.

För det första skulle ni kunna komma överens om att föra in alla utgifter som omfattas av prisskillnader i er gemensamma budget, så att båda partnerna bidrar till dem, och att den person som är utsatt för prisskillnader inte behöver gå ensam. Ta till exempel personlig vård. Så gott som alla klipper sig. Men vissa personer kan behöva dyrare klippning, regelbunden manikyr och kosmetika för att uppfylla skönhetsnormerna på jobbet. Samma sak gäller arbetskläder – alla behöver dem, men en partner kanske måste spendera mer. Och mindre rosa beskattade varor, som rakhyvlar, skulle kunna absorberas i livsmedelsbudgeten.

En annan sak ni kan göra är att ändra era procentsatser (som Sams och Alex 40 % och 60 % ovan) med en liten bit, så att den person som är utsatt för prisskillnader har lite extra pengar att spendera. Om du till exempel är en kvinna som dejtar en man kan du skifta för att ta hänsyn till den rosa skatten. New York City Department of Consumer Affairs konstaterade att kvinnors produkter i genomsnitt kostar 7 % mer än mäns. Så du skulle kunna dra av 3,5 % från din andel av räkningarna och din partner skulle kunna lägga till 3,5 % till sin andel (för att få en total skillnad på 7 %).

Justering för löneskillnader

Det finns många anledningar till varför den ena personen kanske tjänar mer pengar än den andra, till exempel ålder och antal år av erfarenhet eller de branscher ni valt. Men kanske har ni liknande roller och upptäcker ändå att det finns en löneskillnad mellan er. Eller kanske en av er inser att han eller hon har mer privilegier och vill ha ett mycket enkelt sätt att korrigera för det utan att behöva göra prisberäkningar. Ett alternativt tillvägagångssätt är att bara dela upp alla ”roliga” pengar jämnt. På så sätt skulle var och en av er ha exakt samma belopp att spendera. Detta tillvägagångssätt kanske bara känns ”rätt” även om det inte exakt återspeglar omständigheterna, eller så kan det kännas för ensidigt i början, men är helt logiskt för att dela upp utgifterna om ni senare kommer till det långsiktiga åtagandet.

Agan, det är inte perfekt – att eliminera löneklyftorna helt och hållet är den perfekta lösningen – men det kan vara ett steg närmare.

Saken med att prata om privilegier

Om vi hade fått det som vi ville skulle det vara en självklarhet att korrigera för privilegier i varje förhållande. (Om vi hade det som vi ville skulle faktiskt alla få rättvis lön och det här samtalet skulle inte ens behövas till att börja med).

Men saken med privilegier är att de inte nödvändigtvis känner igen sig själva. Din partner kanske inte ens inser att du är prispressad, eller att du utsätts för press att spendera på vissa saker. De kanske inte är medvetna om att förmögenhetsklyftan är systemisk och inte bara ett resultat av personliga val.

Ett alternativ är att ta upp ämnet med en historia eller två från dina personliga erfarenheter av den här typen av diskriminering för att hjälpa dem att se var du kommer ifrån.

Oavsett hur ni väljer att dela upp era utgifter är det viktigaste dock att ni båda är tydliga med era gemensamma pengar – hur mycket som kommer in, hur mycket som går ut – och vad era gemensamma mål och värderingar är (och inte är). Det är så ni gör en plan för att nå dit som fungerar för er som par.

Upplysningar