I sin undersökning om betalningsbedrägerier och kontroll 2015 rapporterade JP Morgan att enkla lågteknologiska papperscheckar var den mest använda metoden för betalningsbedrägerier 2014.
Trots det faktum att den totala användningen av papperscheckar fortsätter att minska varje år är det fortfarande vanligt med checkbedrägerier. Papperscheckar är ett lätt mål för brottslingar. Eftersom de passerar från hand till hand på vägen till betalning kan de lätt stjälas, dupliceras, ändras eller lösas in olagligt.
Organisationsrisk &bedrägliga checkar
Som om det inte vore nog tar organisationer på sig en större risk för bedrägliga checkar. År 2016 kan ansvaret för en dålig check snabbt övergå till checkutfärdaren och bort från den bank som tar emot en förändrad insättning. Det finns flera situationer där organisationer kan hindras från att begära ersättning från en bank som betalar en bedräglig check, särskilt om organisationen inte har iakttagit ”normal omsorg” vid utfärdandet av checkarna (se den här sidan från National Check Fraud Center för några exempel där en organisation kan vara ansvarig för en bedräglig check). Detta innebär att en organisation inte kan räkna med att en bank ska ersätta dem efter att ha accepterat en bedräglig check.
Allt detta kräver en bättre lösning för att fånga upp bedrägliga checkar när de uppstår.
Ett av de bättre sätten att skydda din organisation från ändrade checkar är att implementera Positive Pay-tekniken, som finns tillgänglig i många paket för utskrift av checkar på IBM i, inklusive min egen SecureChex-mjukvara.
Vad är Positive Pay?
Positive Pay är ett system för förebyggande av bedrägerier som erbjuds av de flesta kommersiella banker för att skydda mot ändrade, förfalskade och falska checkar. Det kontrollerar riktigheten av en checkens kontonummer, datum och dollarbelopp när checken presenteras för betalning. Konceptet är lika enkelt som att stänga en dörr och omfattar följande steg.
- Bankkunder skickar en checkregisterfil med checknummer, datum och belopp till sin bank för checkar som kunden har skrivit ut.
- När en check presenteras för betalning jämför banken den presenterade checken med kundens tidigare överförda checkinformation för det kontot.
- Om det finns en diskrepans mellan en presenterad check och informationen i checkfilen meddelar banken sin kund genom en undantagsrapport och håller inne betalningen tills kunden talar om för banken att acceptera eller avvisa checken.
Positivbetalning är ett enkelt men effektivt sätt att förhindra checkbedrägeri. Det hindrar brottslingar från att lösa in falska checkar med hjälp av stulna kontonummer. Det fångar också dåliga checkar där checkbeloppet har ändrats eller där checken har ett ogiltigt datum.
Om Positive Pay inte räcker till
Här är några saker som du bör se upp för när du använder Positive Pay.
Bedrägeri vid disken – Vissa banker erbjuder inte verifiering vid disken, där kassörskanterna på ett bankkontor i detaljhandeln kan verifiera inkommande checkar vid disken, med hjälp av din checkfil. När du inför Positive Pay ska du se till att din bank verifierar checkinformationen i alla checkkassasituationer, inte bara när checkarna överförs eller skannas.
Payee verifiering – Payee Positive Pay erbjuder en högre nivå av bedrägeriskydd än traditionell Positive Pay. Traditionell Positive Pay omfattar endast jämförelse av checknummer, datum och belopp. Den omfattar inte kontroll av betalningsmottagaren för att säkerställa att betalningsmottagarens namn inte har ändrats. Många banker erbjuder Payee Positive Pay som en tilläggsfunktion till Positive Pay, vilket kan medföra ytterligare avgifter. Om du behöver verifiering av betalningsmottagare ska du se till att både din programvara och din bank har stöd för detta.
Filformat – Det finns flera olika överföringsformat i vilka checkdata kan skickas till en bank. Alla banker använder inte samma överföringsformat. Och vissa banker använder olika format i olika avdelningar. Om din organisation programmerar Positive Pay som ett IBM i DIY-projekt kan du behöva ta hänsyn till flera olika checkfilformat. Det är lättare att hänga med om du implementerar Positive Pay genom ett tredjepartspaket för checkskrivning som producerar checkregister i rätt format för dina banker.
Positive Pay upptäcker inte alla checkbedrägerier
Som Positive Pay upptäcker missmatchningar i checkdata identifierar det inte när någon förfalskar en underskrift på en stulen check. Om du använder standard Positive Pay utan verifiering av betalningsmottagaren kan checkar smita igenom eftersom banken inte verifierar betalningsmottagarens namn.
Positive Pay är ett utmärkt sätt att införa ett skydd mot checkbedrägerier, stoppa felaktiga betalningar och minska ansvaret när det gäller falska checkar. Men även om Positive Pay är ett effektivt sätt att fånga upp checkbedrägerier är det inte idiotsäkert.
Relaterad läsning
2015 Payment Fraud and Control Survey, JP Morgan
Check Fraud – Who is Liable, National Check Fraud Center
