Oberoende försäkringsagenter, även kända som försäkringsförsäljningsagenter eller ”producenter”, säljer vanligtvis en mängd olika försäkringar och finansiella produkter, inklusive egendoms- och olycksfallsförsäkringar, livförsäkringar, sjukförsäkringar, handikappförsäkringar och långtidsvårdsförsäkringar.
Egendoms- och olycksfallsförsäkringsagenter säljer försäkringar som skyddar privatpersoner och företag mot ekonomiska förluster som uppstår till följd av bilolyckor, eldsvådor, stöld, stormar och andra händelser som kan skada egendom. För företag kan egendoms- och olycksfallsförsäkringar också täcka skadade arbetsskadeförsäkringar, skadeståndsanspråk för produktansvar eller skadeståndsanspråk för medicinska felbehandlingar.
Oberoende försäkringsagenter företräder vanligen ett antal försäkringsbolag, eller ”carriers”, och säljer de produkter som på lämpligaste sätt tillgodoser kundernas behov. Oberoende agenter är vanligtvis mycket välutbildade och kunniga om försäkringsmarknadens och försäkringslagstiftningens komplexitet. Deras expertis gör att de kan ge sina kunder råd om lämpliga försäkringsbelopp och försäkringsskydd för deras särskilda behov. Ofta samarbetar oberoende försäkringsagenter med försäkringsförmedlare som hämtar offerter från flera försäkringsgivare och skickar dem vidare till den oberoende agenten. Genom att arbeta med en försäkringsförmedlare kan den oberoende agenten granska många offerter och erbjuda sina kunder de bästa försäkringsalternativen. För sina insatser får oberoende agenter en provision (ersättning).
Förutom försäkringar säljer agenterna ofta värdepappersfonder, livräntor och produkter som rör förmögenhetsförvaltning, pensionering och bodelning. Oberoende agenter måste vara licensierade av de stater där de säljer försäkringar och finansiella produkter.
Det finns ett antal större branschorganisationer som stöder den oberoende försäkringsagentens intressen och behov, bland annat Agents For Change, The National Organization of Life and Health Agents (NOLHA), Independent Insurance Agents & Brokers of America (The Big ”I”) och National Association of Professional Insurance Agents (PIA).
Oberoende agenter är självständiga uppdragstagare åt försäkringsbolagen de representerar. Flera företag kan ge agenten tillstånd att sälja för deras räkning, men agenten förblir en oberoende företagare. Även om agenten tar ut provisioner tar han eller hon inte ut någon lön från de företag som han eller hon representerar. I genomsnitt arbetar oberoende agenter regelbundet med tretton skadeförsäkringsbolag och sex liv- och sjukförsäkringsbolag.
Oberoende agenter äger och kontrollerar sina konton, försäkringsregister och förnyelser. Om ett avtal mellan en oberoende agent och ett visst försäkringsbolag upphör, behåller agenten rätten till aktiva konton och kan placera dem hos en annan försäkringsgivare.
Konkurrens råder mellan exklusiva agenter och oberoende agenter. Exklusiva agenter, som är anställda av försäkringsbolaget, tecknar majoriteten av personförsäkringsverksamheten. På grund av den komplexitet som är förknippad med kommersiella risker tar oberoende agenter över cirka 80 procent av marknaden för företagsförsäkringar. Det är tillgången till flera marknader som ger oberoende agenter en konkurrensfördel inom företagsförsäkringar.
För att öka den oberoende agentens konkurrenssituation är många försäkringsbolag direkta konkurrenter till de agenter de utser. Progressive Insurance spenderar till exempel nästan 300 miljoner dollar per år på reklam direkt till allmänheten. Ändå är Progressive landets största försäkringsgivare av bilförsäkringar för privatpersoner via oberoende agenters distributionskanal.
