Stora FICO-förändringar kan vara dåliga nyheter för ditt kreditbetyg

Redaktörens anmärkning: Det här inlägget har uppdaterats med ny information.

Sättet att beräkna FICO-poäng förändras ganska dramatiskt, och det kan sänka ditt kreditbetyg.

Fair Isaac Corporation – mer känt som FICO – meddelade att de kommer att poängsätta konsumenter hårdare baserat på deras skuldnivåer och lånebetalningar från och med i sommar. Syftet med denna förändring är att FICO ska kunna beräkna konsumentens risk för långivare på ett mer korrekt sätt.

Ny på The Points Guy? Vill du lära dig mer om kreditkortspoäng och miles? Registrera dig för vårt dagliga nyhetsbrev.

Och även om ändringarna kommer att äga rum under sommaren 2020 kommer konsumenterna troligen inte att se några förändringar, om några, i sina kreditpoäng förrän sommaren 2021 eller senare. Det beror på att den nya rapporteringsversionen släpps i faser. I sommar kommer kreditupplysningsföretagen att anta den nya versionen som en del av fas två, men det kan ta ett år eller längre innan fas tre – när långivarna antar förändringen – inleds.

Vad är det nya poängsystemet?

FICO 10 T – den nya rapporteringsversionen – kommer att lägga större vikt vid uteblivna betalningar, vilket innebär att konsumenter som har hamnat i eftersläpning med sina återbetalningar troligen kommer att få se en sänkning av sitt kreditbetyg. På den positiva sidan kan konsumenter se en ökning av sitt kreditbetyg om en betalningsinställelse är över ett år gammal.

The Wall Street Journal rapporterade att ”FICO uppdaterar sin poängsättningsmodell med några års mellanrum för att återspegla förändringar i konsumenternas lånebeteende och resultat. När de senast tillkännagav sådana förändringar, 2014, ansågs det troligt att de skulle bidra till att öka konsumenternas kreditbetyg.”

Relaterad läsning:

FICO kommer enligt uppgift att flagga vissa kunder som tecknar personliga lån. Det skulle kunna ge dig en poäng om du överför kreditkortsaldon och sedan samlar på dig mer kreditkortsskulder. De kommer också att fortsätta den senaste trenden i branschen att inkludera information från bankkontosaldon och betalningar från allmännyttiga företag.

Relaterad läsning: Under fjärde kvartalet 2019 rapporterade Federal Reserve att amerikanska konsumenter hade samlat på sig 930 miljarder dollar i skulder. Detta kan bidra till att förklara varför FICO gjorde justeringar i sin poängsättningsmodell, även om de fem faktorer som beaktas kommer att förbli desamma.

”Till skillnad från tidigare FICO-poäng kommer 10 T att bedöma hur konsumenternas skuldnivåer har förändrats under de senaste cirka två åren. Hittills har FICO-poängen återspeglat konsumenternas saldon under ungefär den senaste månaden. Den här ändringen kommer att lägga större vikt vid stigande skuldnivåer. Konsumenter som tidigare betalat sina kreditkortsräkningar i sin helhet men som övergår till att bära växande saldon under flera månader kommer sannolikt att få en lägre poäng”, rapporterade AnnaMaria Andriotis på Wall Street Journal.

Detta sagt kommer inte alla långivare att anta de nya poängsättningssystemen.

Vad betyder det här för dig?

Om du har och fortsätter att följa det första budet för resekompensationskort – du ska betala ditt saldo i sin helhet – bör du inte ha så mycket att oroa dig för.

Relaterad läsning: Den nya versionen av FICO kommer framför allt att påverka låntagare som har haft saldon under de senaste 24 månaderna. FICO uppskattar att ungefär 110 miljoner konsumenter kommer att se en förändring av sitt kreditbetyg. Av dessa kommer cirka 40 miljoner konsumenter att se en uppåtgående förändring på över 20 poäng, medan ytterligare 40 miljoner kommer att se en nedåtgående förändring.

Med tanke på den rådande ekonomiska situationen på grund av coronaviruspandemin kan det dock hända att du har fler saldon än tidigare.

Om du befinner dig i den här situationen kan du ringa din långivare eller ditt kreditupplysningsföretag och be om att en ”naturkatastrofskod” läggs till i din kreditupplysning. Detta är på intet sätt en helhetslösning – och kommer inte heller att skydda din kreditpoäng – men det kommer att skydda din VantageScore (den kostnadsfria kreditpoäng som du kan se genom program som Chase’s Credit Journey) från att brottsrapportering läggs till ditt konto.

Relaterad läsning: Under tiden uppmuntrar FICO kreditinnehavare att vara vaksamma när det gäller krediter. Detta är något som du alltid bör göra, men här får du en påminnelse om hur viktigt det är.

Bottom line

Om du har varit en ansvarsfull låntagare kommer denna nya modell sannolikt att förbättra ditt kreditbetyg. Men om du har haft ett saldo är det dags att uppdatera dina räkningar.

Featured photo by AndreyPopov via Getty Images.

Ansök nu

Redaktörens ansvarsfriskrivning: De åsikter som uttrycks här är författarens egna, inte de som kommer från någon bank, kreditkortsutgivare, flygbolag eller hotellkedja och har inte granskats, godkänts eller på annat sätt godkänts av någon av dessa enheter.

Hältighetsförklaring: Svaren nedan har inte tillhandahållits eller beställts av bankens annonsör. Svaren har inte granskats, godkänts eller på annat sätt godkänts av bankens annonsör. Det är inte bankannonsörens ansvar att se till att alla inlägg och/eller frågor besvaras.