Trakasserier från fordringsägare

Krediterare är de personer som du är skyldig pengar. Om du är skyldig pengar till en borgenär och slutar betala kan de vidta åtgärder mot dig för att få tillbaka sina pengar.

På den här sidan får du veta hur borgenärer ska bete sig mot dig när de försöker få tillbaka sina pengar.

Det står också vilken typ av beteende som inte är godtagbart och hur du kan avgöra om du blir trakasserad av en borgenär. Trakasserier är alla åtgärder som får dig att känna dig orolig, förödmjukad eller hotad.

Om du känner dig trakasserad av en fordringsägare finns det flera saker du kan göra för att hindra dem från att göra det.

Om du behöver hjälp med att prata med en fordringsägare om deras beteende kan du ringa vår skuldrådgivningstelefon på 0300 330 1313. Vi kan vanligtvis hjälpa dig mellan kl. 9.00 och 20.00, måndag till fredag. Samtalen kostar samma sak som samtal till fasta nummer.

Du kan också få hjälp genom att kontakta närmaste Citizens Advice.

Vad räknas som trakasserier från en borgenär

Om borgenären försöker göra något av följande för att försöka få dig att betala tillbaka de pengar du är skyldig kan detta betraktas som trakasserier. Dessa inkluderar:

• kontakta dig flera gånger om dagen, eller tidigt på morgonen eller sent på kvällen
• förfölja dig på sociala nätverkssajter som Twitter och Facebook
• utövar påtryckningar på dig för att få dig att sälja ditt hem eller ta fler krediter
• använder mer än en inkassobolag åt gången för att jaga dig på betalning
• inte talar om för dig om skulden har överlämnats till ett inkassobolag
• använder pappersarbete eller företagslogotyper som ser ut att vara officiella när de inte är det, till exempel skicka brev som ser ut som domstolsformulär
• och utöva påtryckningar på dig för att få dig att betala alla pengar, eller i större omgångar när du inte har råd
• hotar dig fysiskt eller verbalt
• förtrycker dig om du säger att du inte är skyldig pengarna
• försöker genera dig offentligt
• berättar för någon annan om dina skulder eller använder en annan person för att förmedla meddelanden, till exempel en granne eller en familjemedlem
• påstår falskt att du arbetar för domstolen eller är en fogde i England och Wales eller en sheriff i Skottland
• påstår att rättsliga åtgärder kan vidtas när så inte är fallet. Till exempel antyda att ditt hem kan tas ifrån dig utan domstolsbeslut
• ge intryck av att rättsliga åtgärder har vidtagits mot dig när så inte är fallet
• ge intryck av att det är ett brott att inte betala skulden. För de flesta skulder är det inte ett brott om du inte betalar dem.

Vad som inte räknas som trakasserier från en borgenär

Inte alla åtgärder som en borgenär vidtar kan kallas trakasserier. Borgenärer får vidta rimliga åtgärder för att få tillbaka de pengar du är skyldig dem. Dessa inkluderar:

• sända påminnelser och krav på betalning
• telefonera dig för att be om betalning
• ringa hem till dig, så länge det sker vid en rimlig tidpunkt på dagen
• vidta åtgärder i domstol.

Vem är det som trakasserar dig

Om du trakasseras av en borgenär är det viktigt att veta vem som ber om betalning. Det kanske inte är de personer som du ursprungligen var skyldig pengar till. Detta beror på att din ursprungliga fordringsägare har rätt att överföra skulden till någon annan att driva in. Om din ursprungliga borgenär gör detta kan de inte längre jaga dig på pengar. Om din borgenär bestämmer sig för att föra skulden vidare måste de meddela dig skriftligen innan de gör det.

Din skuld kan drivas in av:

• din ursprungliga borgenär
• ett inkassobolag som agerar på din borgenärs vägnar
• en tredje part som har köpt skulden från din borgenär
• bailiffs eller sheriffofficer i Skottland.

Vad kan du göra mot trakasserier från en borgenär

Du måste först ta reda på vem som faktiskt driver in skulden. Därefter måste du vidta följande åtgärder:

• samla in bevis för trakasserierna
• klagomål till fordringsägaren
• klagomål till ett professionellt organ.

Samla in bevis

För att lämna in ett klagomål ska du samla in så mycket bevis som möjligt som stöd för ditt krav. Detta kan omfatta:

• registrera antalet besök eller samtal med datum och tider. Skriv ner vad som sades till dig varje gång och vem du pratade med
• något brev eller dokument som du har fått
• vittnesförklaringar från grannar eller andra personer som bor tillsammans med dig.

Klaga till din fordringsägare

Du bör skriva till den fordringsägare som trakasserar dig och be dem sluta. Berätta hur du vill bli kontaktad i framtiden och be dem bekräfta detta skriftligen.

Du bör i brevet påpeka att trakasserier är ett brott och att du kan vidta ytterligare åtgärder om din borgenär inte slutar. Kom ihåg att skicka alla brev med rekommenderat brev och spara kopior så att du har en dokumentation av ditt klagomål.

Efter att ha mottagit ditt klagomål har din borgenär tre arbetsdagar på sig att svara informellt. Detta kan vara via telefon eller e-post. Ett slutgiltigt svarsbrev kan ta längre tid. Din borgenär måste också rapportera ditt klagomål till Financial Conduct Authority (FCA), även om de svarar inom 3 arbetsdagar.

Om du behöver hjälp med detta kan du ringa vår skuldrådgivningstelefon på 0300 330 1313. Vi kan vanligtvis hjälpa dig mellan kl. 9.00 och 20.00, måndag till fredag. Samtalen kostar samma sak som samtal till fasta nummer.

Du kan också få hjälp genom att kontakta närmaste Citizens Advice.

Klaga till ett yrkesorgan

Du bör alltid klaga direkt till fordringsägaren först, men om detta inte löser problemet kanske du också vill klaga till ett yrkesorgan också. Din inkassobolag kan tillhöra en branschorganisation eller ett yrkesorgan med en uppförandekod som anger hur de ska bete sig mot dig.

Du kan också kontakta konsumenttjänsten Citizens Advice som kan hjälpa dig. De kanske kan hänvisa ditt ärende till Trading Standards.

I Nordirland kan du kontakta Consumerline på www.consumerline.org.

Trade associations

Hitta reda på om din långivare tillhör en branschorganisation som har en uppförandekod, se Ytterligare hjälp. Branschorganisationen kan också vidta åtgärder mot sina medlemmar som bryter mot uppförandekoden.

Om ditt klagomål gäller en bank, ett fastighetsbolag eller ett kreditkortsföretag kan det hända att de tillhör Standards of Lending Practice.

Normerna för utlåningspraxis fastställer principer som medlemmarna ska följa. Dessa inkluderar:

• att inte trakassera dig eller sätta för stor press på dig.
• att berätta för dig hur du kan få skuldrådgivning.
• att ge stöd om du är sårbar, till exempel om du har fysiska eller psykiska hälsoproblem.
• använda pålitliga inkassobyråer som också följer Standards of Lending Practice om skulden överförs eller säljs.

Du bör klaga till banken, byggnadsbolaget eller kreditkortsföretaget först, genom att använda deras klagomålsförfaranden. Om detta inte löser problemet kan du klaga till den finansiella ombudsmannens tjänst och tala om för dem att en inkassobolag eller kreditgivare har brutit mot villkoren i Standards of Lending Practice. Mer information om hur man klagar till den finansiella ombudsmannens tjänst finns på den finansiella ombudsmannens webbplats: www.financial-ombudsman.org.uk.

För mer information om Standards of Lending Practice eller för att ta reda på om din fordringsägare är medlem går du till www.lendingstandardsboard.org.uk.

Klaga på en advokat som agerar för en fordringsägares räkning

Om en advokat trakasserar dig för en fordringsägares räkning betraktas detta som ett yrkesmässigt fel. För att göra ett klagomål måste du först använda byråns interna klagomålsförfarande. Om detta inte löser problemet kan du klaga till någon av yrkesföreningarna. För att ta reda på vilken förening du ska klaga till måste du först kontrollera var advokaten är registrerad.

Om advokaten är registrerad i England eller Wales kan du klaga till Solicitors’ Regulation Authority (SRA) på www.sra.org.uk. Om de är registrerade i Skottland kan du klaga hos Scottish Legal Complaints Commission (SLCC) på www.scottishlegalcomplaints.com. Om de är registrerade i Nordirland kan du klaga till Law Society. Gå till www.lawsoc-ni.org.

Klaga till Citizens Advice Consumer Service

Om du vill klaga på ett lokalt företag kan du kontakta Citizens Advice Consumer Service. De kan sätta dig i kontakt med ditt lokala Trading Standards Office, som kan undersöka om ett brott har begåtts.

I Nordirland kan du kontakta Consumerline på www.consumerline.org.

Klaga hos Financial Conduct Authority (FCA)

FCA har regler och vägledning om inkasso. Även om FCA inte kan ta upp ditt enskilda fall kan de vägra eller återkalla företagets godkännande eller t.ex. bötfälla företaget. Det kan vara värt att påminna kreditgivaren om att brott mot reglerna kan påverka deras FCA-auktorisation.

Mer information om FCA:s regler och vägledning om inkasso finns i FCA:s Consumer Credit Sourcebook på www.fca.org.uk.

Olaglig penningutlåning

Du kan ha lånat pengar från en penningutlånare som inte är auktoriserad av FCA. Dessa långivare kallas ofta lånehajar och de kan hota dig fysiskt eller verbalt om du inte kan betala tillbaka pengarna. De tar också ut extremt höga räntor, vilket innebär att du kan bli skyldig mycket mer pengar än vad du ursprungligen lånade.

Det är viktigt att komma ihåg att lånehajarna bryter mot lagen genom att låna ut pengar till dig på detta sätt. De kan inte genomdriva de höga räntor de försöker ta ut. Du kan inte lagligen tvingas att betala tillbaka pengarna och du har inte brutit mot lagen om du inte betalar tillbaka dem.

Om du trakasseras eller hotas av en lånehaj kan du ta reda på hur du anmäler en lånehaj på GOV.UK.

Ytterligare hjälp och information

Handels- och yrkessammanslutningar

Din borgenär kan tillhöra någon av följande handels- eller yrkessammanslutningar som har en uppförandekod som dess medlemmar måste följa. Du hittar en förteckning över medlemmarna på organisationernas webbplatser:

The Finance and Leasing Association
Imperial House
15 -19 Kingsway
London
WC2B 6UN

Telefon: 020 7836 6511
Epost: [email protected]
Webbplats: www.fla.org.uk

Credit Services Association
Wingrove House
2nd Floor East
Ponteland Road
Newcastle upon Tyne
NE5 3AJ

Tel: 0191 286 5656
Email: [email protected] eller [email protected]
Webbplats: www.csa-uk.com

Consumer Credit Trade Association (CCTA)
Suite 4 The Wave
1 View Croft Road
Shipley
West Yorkshire
BD17 7DU

Tel: 01274 714959
Epost: [email protected]
Webbplats: www.ccta.co.uk

Financial Conduct Authority (FCA)

25 The North Colonnade
Canary Wharf,
London
E14 5HS

Konsumenttjänst: 0800 111 6768 (gratis), 0300 500 8082
Epost: [email protected]
Webbplats: www.fca.org.uk

Övrig användbar information

• Låna pengar
• Förmåner som din borgenär kan vidta
• Hjälp med skulder