Vad är en blind trust och hur sätter du upp en?

Uppdaterad onsdag 11 mars 2020

En blind trust gör det möjligt för dig att ge kontroll över dina finansiella tillgångar till en annan part, en så kallad förvaltare, som förvaltar dem åt dig. Det finns en mängd olika truster som tjänar olika syften; blinda truster är till för personer som behöver undvika potentiella intressekonflikter som kan uppstå mellan deras arbete och deras investeringar.

Vad är skillnaden mellan en blind trust och en vanlig trust?

Den viktigaste skillnaden mellan en blind trust och andra truster är att varken givaren eller förmånstagaren vet var medel i trusten investeras, eller har något egentligt inflytande över hur de investeras.

Alla truster etablerar ett förtroendeförhållande mellan någon som äger ekonomiska tillgångar och någon som förvaltar dessa tillgångar. I de flesta fall finns det tre parter inblandade när man upprättar en trust:

• Överlåtaren: Den person som äger tillgångarna och skapar trusten.
• Förvaltaren: En part som väljs av överlåtaren för att förvalta trusten.
• Förvaltaren: En part som väljs av överlåtaren för att förvalta trusten: Den part som har rätt att få ekonomiska fördelar från trusten.

I många trustarrangemang kommunicerar förvaltaren och givaren regelbundet om förvaltningen av trusten. Förmånstagaren är vanligtvis medveten om vad som finns i trusten eller åtminstone vilka trusttillgångar de har rätt till.

I en blind trust är det endast förvaltaren som vet var medel i trusten investeras. En blind trust är ett sätt att begränsa förmånstagarens kunskap om vad som finns i trusten och hur dessa tillgångar förvaltas, säger Patrick Hicks, chef för juridiska frågor på online-företaget Trust & Will.

Hur fungerar en blind trust?

En oberoende förvaltare förvaltar blind trust-tillgångarna på uppdragsgivarens vägnar. Den eller de namngivna förmånstagarna har ingen kännedom om vad som finns i trusten eller vilka beslut förvaltaren fattar med dessa tillgångar. Samtidigt är förvaltaren inte skyldig att rapportera till den som beviljar stiftelsen om verksamheten i stiftelsen. Dessutom kan den som beviljar en blind trust välja att förbli anonym.

Detta betyder dock inte att förvaltaren kan göra vad han eller hon vill med trusttillgångarna. Som med alla truster är förvaltarna förvaltare, vilket innebär att de är skyldiga att agera i trustmottagarnas bästa intresse.

Revocable vs. irrevocable blind trust: Vad är skillnaden?

En blind trust kan vara återkallelig eller oåterkallelig. Skillnaden mellan de två beror på om du kan ändra villkoren i trusten när den väl är upprättad.

• Revocable blind trust: Du har befogenhet att ändra, återkalla eller avsluta trusten när som helst. Du kanske till exempel vill lägga till tillgångar till trusten samtidigt som du flyttar ut andra. Eller utse en annan förvaltare eller lägga till förmånstagare till trusten.
• Oåterkallelig blind trust: Den här versionen är permanent. När du väl har inrättat den blinda trusten, utsett förvaltaren och överfört tillgångar till hans eller hennes kontroll har du ingen ytterligare möjlighet att ändra villkoren i trusten.

Om det är vettigt att inrätta en återkallelig eller oåterkallelig blind trust beror på dina skäl för att inrätta trusten. Om du inte räknar med att göra ytterligare ändringar kan en oåterkallelig trust uppfylla dina behov. Å andra sidan ger en återkallelig blind trust dig flexibilitet om du tror att trustvillkoren kan behöva ändras längre fram.

Vem behöver en blind trust?

Tekniskt sett kan vem som helst inrätta en blind trust. Men vanligtvis används de bara i situationer där människor behöver separera sig själva från sina tillgångar. Ett vanligt scenario där det kan vara nödvändigt är att undvika professionella intressekonflikter.

Offentligt valda tjänstemän kan välja att upprätta en blind trust. Ethics in Government Act från 1978 kräver att regeringstjänstemän ska redovisa tillgångar om de inte innehas i en kvalificerad blind trust. Att överföra tillgångar till en blind trust kan hjälpa lagstiftare och andra statstjänstemän att minimera risken för intressekonflikter genom att i viss mån hålla deras politiska och ekonomiska liv åtskilda.

Hicks ger ett exempel med en offentligt vald domare. Om domaren övervakar ett fall som kan påverka värdet på det företag som han eller hon är investerad i, kan det innebära en intressekonflikt om deras beslut kan påverka värdet på nämnda investering. En blind trust skulle erbjuda ett juridiskt skyddsnät mot den konflikten.

Företagsdirektörer och personer som sitter i en styrelse kan också överväga en blind trust för att inneha tillgångar för att undvika ett liknande scenario. Genom att göra detta skulle de kunna hjälpa dem att undvika finansiella transaktioner som eventuellt skulle kunna skapa en intressekonflikt.

Företagsinsiders omfattas av federala bestämmelser som förhindrar insiderhandel och annan olaglig verksamhet. Med en blind trust skulle förvaltaren ha befogenhet att köpa eller sälja aktier i företaget som innehas i trusten, vilket gör det möjligt för chefen att undvika att bryta mot eventuella federala riktlinjer för handel.

Jag har precis vunnit på lotto, behöver jag en blind trust?

En blind trust är något som du kan vara intresserad av att skapa om du vinner på lotto. När du har en blind trust kan lotterivinsterna krävas i trustens namn i stället för i ditt eget. Det innebär att du kan förbli anonym, vilket är något du kanske föredrar om du inte vill att många människor ska veta om din vinst.

Detta kanske bara är möjligt att göra om du bor i en stat som inte kräver att lottovinnare ska avslöja sin identitet. Från och med 2021 har dessa stater lagar eller policyer för lotteribyråer som gör det möjligt för vinnare att förbli anonyma:

Ovanför anonymitet, kan en blind trust också vara till hjälp om du är orolig för att bevara dina lotterivinster. Genom att överföra pengarna till en trust kan du diktera när du och dina förmånstagare ska få utbetalningar.

Hur man upprättar en blind trust

Det första steget för att upprätta en blind trust är att träffa en kvalificerad advokat, som kan hjälpa dig att avgöra om en blind trust är något du behöver och vilka lagar i din delstat som måste följas för att upprätta en. Du kan också involvera en finansiell rådgivare i denna process.

Därifrån kan du gå igenom mekaniken för att skapa och finansiera trusten, vilket inkluderar:

• Bestämma vilka tillgångar som ska placeras i trusten.
• Samla in relevanta dokument som rör dessa tillgångar, t.ex. fastighetshandlingar eller aktiebrev.
• Välja en privatperson eller ett finansiellt institut, t.ex. ett förmögenhetsförvaltningsföretag, att agera som förvaltare.
• Besluta om huruvida en återkallelig eller oåterkallelig trust ska skapas.
• Utforma trustdokumentet och finansiera trusten genom att överföra tillgångar till den.

Avhängigt av var du bor kan trustdokumentet behöva notariseras och registreras hos ditt register eller en annan statlig myndighet för att det ska vara helt lagligt.

Behövs det en blind trust?

En blind trust kan hjälpa till att skydda dig från intressekonflikter i samband med din ekonomi. Det kan vara viktigt om du har ett högt profilerat jobb inom den offentliga sektorn eller en roll inom den privata sektorn som är starkt reglerad. En blind trust kan också vara till hjälp vid hantering av lotterivinster om du hellre vill hålla din nyvunna förmögenhet hemligstämplad eller införa skyddsåtgärder för att skydda dessa tillgångar.

De största utmaningarna med blind trusts är kostnaden samt bristen på insyn och kontroll. För det första innebär inrättandet av trusten vanligtvis att man måste betala blind trust-advokatens arvode, vilket kan vara betydande eftersom denna typ av trust tenderar att vara mer komplex än andra trustalternativ. Utöver detta finns det löpande kostnader för att upprätthålla en trust, inklusive den administrativa avgift som betalas till förvaltaren för dennes tjänster. Hicks säger att de initiala installationskostnaderna kan uppgå till tiotusentals, medan de årliga förvaltningsavgifterna kan uppgå till 3 % av förvaltningstillgångarna.

På transparens- och kontrollsidan kommer dina förmånstagare inte att veta vad förvaltaren gör, men det kommer inte heller du att veta. Det kan göra en blind trust mindre än idealisk om du är mer av en praktisk typ när det gäller att hantera dina tillgångar.

Bottom line, blind trusts kan tjäna ett specifikt syfte i bodelningsplaneringen. Genom att prata med en advokat för bodelningsplanering kan du avgöra om det är rätt att upprätta en sådan.