Vad är modifierad hel livförsäkring? [Secrets Revealed]

Söker du en offert för livförsäkring eller begravningsförsäkring? Klicka här och skicka mig ett meddelande med dina uppgifter. Om du föredrar att tala direkt med mig kan du ringa 888-626-0439.

Chansen är stor att du är här för att du eller en nära anhörig, som din mamma eller pappa, har blivit godkänd för en modifierad hel livförsäkring.

Och kanske vill du helt enkelt lära dig mer om hur just detta livförsäkringsprogram fungerar. Fortsätt då att läsa!

För sanningen är…

Modifierad hel livförsäkring är INTE lämplig för alla.

Här är mitt löfte:

När det här inlägget är avslutat kommer du att ha en klar förståelse för:

• Vad modifierad hel livförsäkring är,
• Hur det ”finstilta” VERKLIGEN står,
• Vem den passar bra för,
• Vem den INTE passar bra för, och,
• Hur du kan ansöka om försäkring.

Vi kan börja!

Snabbnavigering Artikellänkar

• Definition
• Pros
• Cons
• Story
• Good Fit
• Bad Fit
• Företag
• Varför ansöka
• Hur mycket
• Vad den täcker
• Innehåll

Vad är modifierad hel livförsäkring?

En ”modifierad” hel livförsäkring har en inledande ”modifierad” täckningsnivå som vanligtvis varar ett visst antal år i början av försäkringspolicyn.

Modifierad hel livförsäkring kan också kallas → Graded Life Insurance → Return of Premium Whole Life Insurance

OBSERVERA: Om orden ovan beskriver din livförsäkring ska du lyssna noga.

De goda nyheterna

Med dessa typer av livförsäkringar kan premien ALDRIG höjas.

Och med en hel livförsäkring av alla slag, modifierad, graderad eller med återbetalning av premie, kan din försäkring INTE sägas upp på grund av ålder eller hälsa, så länge du betalar premien, förstås!

Vad är haken?

Ja, du gissade det! Djävulen ligger i detaljerna, säger man i alla fall. Fortsätt läsa för att ta reda på den dolda sanningen bakom modifierade livförsäkringar.

Modifierad hel livförsäkring – Fördelar och nackdelar

Låt oss först titta på fördelarna med modifierad livförsäkring!

Fördel #1 – Bra för alla som kämpar för att kvalificera sig

Modifierad hellivförsäkring är LÄKTIG för alla som inte kan kvalificera sig för andra livförsäkringsprogram.

Till exempel, låt oss säga att du har flera kroniska hälsoproblem. Om jag rekommenderade ett traditionellt livförsäkringsbolag skulle du avvisas på ett ögonblick. Varför?

För att de flesta allvarliga, kroniska sjukdomar är knockouts. Antingen misslyckas du med att få ett godkännande, eller så blir räntorna så astronomiskt höga att endast de mycket rika skulle ha råd med dem.

Det är här som en modifierad livförsäkring kan komma till nytta.

Underskrivningsprocessen för en modifierad hel livförsäkring är MYCKET mindre restriktiv!

Ansökande kan få godkännande för en rad kroniska hälsoproblem som en traditionell försäkringsplan ALDRIG skulle överväga att godkänna.

Fördel nr 2 – Täckning & Premiegarantier

Och eftersom det är en hel livförsäkringsplan erbjuder den samma fördelar.

När du väl är godkänd för täckning är din premie låst. Det sker aldrig någon prishöjning.

Om du lever på en fast inkomst kommer du att älska att ha en fast ränta, till skillnad från många seniorer som tyvärr har en tidsbegränsad försäkringsplan.

Tidsbegränsade försäkringsplaner har ibland prishöjningar.

Företag som Globe, AARP och TruStage brukar ha kraftiga prishöjningar vart femte år. Om du har en fast inkomst kan det vara TÅLIGT.

Modifierade hellivförsäkringar sägs ALDRIG upp på grund av ålder eller hälsa.

Så länge du fortsätter att betala premien i tid varje månad har du en försäkring för livet!

Nackdelar med modifierad hel livförsäkring

Tänker du: ”Dave, jag trodde att det fanns en CATCH! Än så länge låter det bra!”

Ja, det är sant! Men det finns alltid BRA saker och dåliga saker med alla försäkringar. Så låt oss ta en titt på några av nackdelarna nu.

Nackdel nr 1 – Ingen full naturlig dödsfallsskyddstäckning!

Oavsett om din livförsäkring kallas ”modifierad”, ”graderad” eller ”återbetalning av premier” är ditt skydd BEGRÄNSAT under de två första åren!

Under vissa omständigheter kallas dessa planer också för ”garanterad acceptans” eller ”tvåårig väntetidspolicy”.

Hur påverkar detta dig? Jo, om du dör av naturliga orsaker inom de första två åren får du inte hela din dödsfallsersättning. I stället får din förmånstagare dina inbetalda premier plus viss ränta.

Du kanske tänker: ”Jag är frisk, det är inget problem!”.

Ja, är du 100 procent säker på att inget dåligt kan hända? Jag har sett begränsningar i täckningen de senaste FYRA ÅREN!

Föreställ dig att du plötsligt får en stroke eller insjuknar i obotlig cancer. Det händer! Du ska aldrig satsa ditt liv på något, oavsett hur frisk du är.

Om du INTE är täckt från DAG ETT, är modifierad livförsäkring då RÄTT val?

Det är därför jag föredrar att inte erbjuda modifierade hellivförsäkringar till mina kunder.

Nackdelar nr 2 – Höga premier

Vi kommer att gå in mer i detalj på det här när vi jämför priser på olika graderade och modifierade planer.

Nackdel #3 – Begränsad möjlighet till högre täckningsbelopp

Graderade hellivförsäkringar begränsar vanligtvis täckningen till mindre belopp.

Detta är en vinst för alla som letar efter 5 000 dollar eller något under 10 000 dollar. Men om du behöver en betydande mängd täckning kommer en modifierad livförsäkringsprodukt inte att vara det bästa valet.

Nackdel #4 – Du skulle kunna göra *bättre än en modifierad plan

Det finns tusentals människor med en modifierad hel livförsäkring som LÄTTARE skulle kunna ha kvalificerat sig för livförsäkringsskydd vid naturlig död på första dagen.

Låt mig ge dig ett exempel.

Jag känner en agent som säljer modifierad hellivförsäkring och hellivförsäkring med förstadagsskydd vid naturlig död.

Omkring 30 % av hennes kunder tecknar en modifierad hellivförsäkring och ”går med på” att vänta i två år innan de omfattas.

Och eftersom denna agent bara arbetar under ett bolag (hon är inte mäklare) vet jag med säkerhet att många av hennes kunder med modifierad hel livförsäkring lätt skulle kunna kvalificera sig för något bättre.

Men den här agenten REFUSERAR att shoppa runt (som jag gör) och hitta det bästa priset för varje kund.

Vårt team på Buy Life Insurance for Burial shoppar de mest prisvärda alternativen som finns tillgängliga för att erbjuda människor bästa möjliga täckning.

Låt oss göra detta åt dig. Det första steget tar bara 10 minuter och vi ger dig en gratis offert.

Om du är intresserad kan du ringa (888) 626-0439. Eller skicka in ett meddelande till vänster på skärmen. Vi återkommer till dig så snart som möjligt.

Se. Det är du som är chefen.

I slutändan är det ditt val. Men jag tycker ändå att du bör undersöka för- och nackdelar med modifierad hel livförsäkring proffs innan du bestämmer dig.

Säkerligen vill du säkra den bästa möjliga affären, eller hur? Spela inte med din livförsäkring om det finns bättre alternativ!

På Buy Life Insurance For Burial anser vi att livförsäkringar ska matcha kundens mål, vilket är anledningen till att vi har tillgång till olika företag för att säkra dig den bästa policyn till bästa möjliga pris.

Historia från fältet

Jag vill ta tillfället i akt att dela med mig av något som hände tidigt i min karriär.

Jag befann mig i Tennessee och kom till ett landsbygdsområde. Jag träffade två systrar och deras farbror, som de ville ha en försäkring för. Han hade vissa hälsorelaterade problem, men inget allvarligt.

Eftersom han var ekonomiskt beroende av dem visste de att han skulle behöva en försäkring för att täcka begravningskostnaderna. De ville att han skulle få en ordentlig begravning när det var dags att ta farväl.

Troligtvis kunde jag kvalificera deras farbror för full täckning första dagen, oavsett hans mindre hälsoproblem.

Två år senare fick jag ett meddelande från systrarna om att deras farbror hade avlidit.

Tack vare det företag jag arbetade för fick de två systrarna hälften av dödsfallsersättningen inom 24 timmar! De fick omgående resten med ett par veckor.

Detta ögonblick hjälpte mig verkligen att förstå hur viktig en livförsäkring är. Den kan förändra människors liv och göra det möjligt för människor att ta farväl utan att oroa sig eller käbbla om pengar.

Jag såg en livförsäkring som jag sålde komma till liv och ta hand om dem, och jag var stolt över att jag hade en roll i det.

Låt oss nu cirkla tillbaka till modifierad hel livförsäkring.

När du nu har alla fakta hoppas jag verkligen att du har förstått vikten av att skaffa en kvalitetsförsäkring som passar dina mål till ett överkomligt pris.

Nöj dig inte med en otillräcklig försäkring som tvingar dig att vänta i två år!

Om du vill få bästa möjliga täckning och pris uppmuntrar jag dig att samarbeta med en mäklare, som vårt team på Buy Life Insurance for Burial.

Vi kan hjälpa dig att skräddarsy din försäkring efter dina specifika behov och din budget. Dessutom kommer vetskapen om att du och din familj är skyddade att ge dig en enorm sinnesfrid.

När är en modifierad försäkringsplan ett alternativ?

När vi är helt jävla säkra på att INGEN plan med full täckning skulle fungera, då kommer vi att överväga modifierad livförsäkring.

Om du för närvarande har en modifierad hel livförsäkring hoppas jag att du arbetade med en mäklare som noggrant övervägde alla dina alternativ innan du rekommenderade den!

Olyckligtvis, om du i stället arbetade med en egen agent finns det en stor chans att du fick tappa greppet.

Hälsotillstånd som passar för modifierad hellivförsäkring

Och även om många hälsotillstånd passar för modifierade försäkringar kommer jag att fokusera på de vanligaste hälsotillstånden.

1. Kognitiva minnessjukdomar

Kognitiva minnessjukdomar godkänns vanligtvis med modifierade hellivförsäkringar eftersom alla kognitiva minnessjukdomar ALDRIG kommer att kvalificera sig för full täckning på första dagen.

2. Njursvikt

Specifikt om du står på dialys kommer de flesta försäkringsbolag inte att erbjuda dig full täckning på första dagen. Du är fast med ett modifierat alternativ eller någon form av garanterad täckning.

3. Kompletterande syrgasanvändning

Om du använder en syrgastank för att komplettera din andning måste du leta efter en hellivförsäkring utan frågor, eftersom inget bolag kommer att täcka dig från första dagen.

4. Terminally Ill

Om du är terminalt sjuk, befinner dig på ett vårdhem eller är bunden till din rullstol är en modifierad plan mest meningsfull.

Hälsotillstånd som INTE passar för modifierad hellivförsäkring

Och ska jag säga, hälsotillstånd som skulle kunna kvalificera sig för något bättre, mycket bättre! Låt oss utforska våra alternativ. Jag tror att du kommer att gilla det du kommer att höra 😃

1. Diabetes

Inget skämt! Jag har hundratals klienter med diabetes som LÄTTARE godkänts för full täckning första dagen. Och MÅNGA livförsäkringsbolag inkluderar till och med personer som tar insulin och har diabetisk neuropati!

I de flesta fall kvalificerar sig dessa personer för föredragen, första dagen full täckning direkt.

2. Cancerhistoria

Jag har hjälpt hundratals canceröverlevare att kvalificera sig för livförsäkringar med första dagen full täckning.

Den ”haken” är att du måste ha slutat med behandlingen i minst 2 år. Om det inte är fallet för dig är en livförsäkring utan krav på svar en bra lösning.

3. Hjärthistoria

Om du någonsin har haft något av följande tillstånd KAN du kvalificera dig för en livförsäkring med full täckning på första dagen:

• Hjärtanfall
• Stroke
• Stent
• Bypass
• Krampanfall
• Aneurysm
• Pacemaker
• Atrialt flimmer

Det viktigaste som vi letar efter är minst 12 månader (i vissa fall, 24 månader) innan mina företag är villiga att kvalificera dig.

4. Lungsjukdom

Så länge du inte använder extra syrgas är lungsjukdomar som följande vanligtvis OK för full täckning första dagen:

• Kronisk obstruktiv lungsjukdom (KOL)
• Kronisk bronkit
• Sarkoidos
• Emfysem

Ett bra exempel på detta var en 38-årig mamma i Kansas. Hon hade en lungemboli, KOL och tog warfarin för att kontrollera blodproppen i lungorna.

Men på Buy Life Insurance For Burial var hon HELT täckt med en av mina försäkringsprodukter!

5. Psykiska sjukdomar

Ja, även vanliga psykiska sjukdomar (så länge du inte är självmordsbenägen) kan kvalificera sig för full täckning första dagen, inklusive följande tillstånd:

• Angslan
• Svår ångest
• Klinisk depression
• Mild eller svår depression
• Posttraumatiskt stressyndrom (PTSD)
• Skizofreni
• Bi-polär

6. Neurologisk sjukdom

Neurologiska problem som systemisk lupus och Parkinsons kommer vanligtvis att kvalificera sig för första dagen full täckning.

I sanning, MÅNGA fler hälsotillstånd KAN täckas för första dagen full täckning för naturlig död!

Hur hittar du något bättre än Modifierad hel livförsäkring?

Arbeta med en mäklare som Köp livförsäkring för begravning, naturligtvis. 😃 Jag kan hjälpa dig att upptäcka vilka alternativ som är rätt för dig!

Vilka bolag erbjuder Modified Whole Life Insurance?

Oavsett om du vill teckna en täckning hos dem eller undvika dem HELT är det en bra idé att ta reda på vilka bolag som trycker på modifierad hel livförsäkring. Låt oss hoppa in!

Colonial Penn Life Insurance

Detta är ett av de mest kända bolagen som erbjuder modifierad hel livförsäkring. Colonial Penn är förmodligen den största leverantören av försäkringar med två års karenstid.

Trots att Colonial Penn kallar sin produkt för ”Guaranteed Acceptance Life Insurance” fungerar den EXAKT som en modifierad hel livförsäkring.

Summa summarum: du kan förmodligen göra det bättre. VARFÖR?

På grund av att ALLA som ansöker om Colonial Penns livförsäkringsprodukt med garanterad acceptans MÅSTE vänta två HELA år innan de får full täckning vid naturlig död.

Och som jag nämnde tidigare finns det en GOD chans att du kan kvalificera dig för full täckning vid naturlig död på första dagen (även med hälsoproblem!)

Mass Mutual

Likt Colonial Penn erbjuder Mass Mutual en produkt med två års väntetid ”Guaranteed Issue”.

Physician’s Mutual

Det är samma sak med Physician’s Mutual Guaranteed Whole Life-produkten.

Medans de har produkter som ger full täckning första dagen, mailar de vanligen seniorer om sina tvååriga väntetidsplaner, och annonserar att det är en livförsäkringsaffär ”utan att ställa några frågor”.

Det är därför som alla bör arbeta med en mäklare som oss på Buy Life Insurance For Burial. En mäklare ser till att du får det bästa möjliga avtalet.

5 skäl att ansöka om First-Day Full Coverage Whole Life Insurance

⇒ 1. Den inbetalda aspekten

Denna punkt är unik för en hel livförsäkring.

Du kan utforma din hel livförsäkring så att den innehåller en utbetalningsaspekt. Det innebär att efter en viss tid (cirka 10-20 år) upphör dina premier, men du har fortfarande skydd!

⇒ 2. Skattefritt kontantvärde

Detta förvånar många människor eftersom de tycker att det är ganska lukrativt.

När man utformar en hel livförsäkring är det möjligt att utveckla kontantvärdet.

Vissa försäkringar erbjuder ett alternativ där utdelningar ökar planens kontantvärde, och detta belopp kan lånas ut till dig (skattefritt) om du behöver det, under alla omständigheter.

⇒ 3. Priserna ökar inte

De flesta hellivsprogram ger dig möjlighet att välja garanterade premier som inte kommer att öka på grund av din ålder eller hälsa.

⇒ 4. En permanent lösning

En hel livförsäkring med full täckning är en permanent lösning på ett permanent problem.

Alla människor kommer att dö någon gång, och i dessa dagar blir de sista utgifterna allt dyrare. Som tur är garanterar hel livförsäkring att din familj får snabb ekonomisk hjälp när du går bort.

⇒ 5. Den avbryts inte

En hel livförsäkring med full täckning kan ALDRIG avbrytas på grund av ålder eller hälsa. Till skillnad från terminsförsäkringar kan du aldrig överleva försäkringen.

Hur stor täckning ger modifierad livförsäkring?

Okej, låt oss växla tillbaka till modifierad livförsäkring och föreställa oss att du inte har något val. Hur mycket skydd kan du ansöka om?

Täckningsmaximum

Vissa modifierade hellivförsäkringar har ett täckningsmaximum på 10 000 dollar.

Om du behöver mer än 10 000 dollar i täckning men har ett tillstånd som endast modifierad hellivförsäkring kommer att godkänna, kontakta oss på Buy Life Insurance For Burial.

Vi har tillgång till transportörer som skriver långt över $25,000!

Täckningsminimum

Vårt team har tillgång till transportörer som ger så lite som $1,000 i livförsäkringstäckning, idealiskt för en billig direkt kremering.

På Buy Life Insurance For Burial kan vi ge DIG den mängd täckning du behöver!

Vad kan min täckning betala för när jag går bort?

Detta gäller för en modifierad livförsäkringsprodukt.

Som med alla livförsäkringsavtal kommer försäkringen att betala dödsfallsersättningen till den namngivna förmånstagaren. Vad förmånstagaren gör med pengarna är HELT upp till honom eller henne.

Med dyra slutkostnader att täcka kommer dödsfallsersättningen naturligtvis i de flesta fall att betala alla kostnader i samband med din begravning.

Hur blir det om du vill betala av skulder? Du kan be din förmånstagare att använda dödsfallsersättningen för att göra det.

Vad händer om du vill att din familj ska ”ha kul”? Det går också bra!

Punkten är att det är förmånstagarens val. Tekniskt sett är det trots allt deras pengar.

Det är därför du ALLTID bör välja en förmånstagare som du litar helt och hållet på!

Begravningsförsäkringar, ålder 40 till 90*

$5000 Mutual of Omaha Monthly Rate Chart

Ålder	Mannen, rökare	Mannen, icke-rökare	Kvinnan. Rökare	Kvinna, icke-rökare
45	$17.22	$14.32	$15.67	$12.91
46	$17.70	$14.69	$15.99	$13.11
47	$18.29	$15.11	$16.37	$13.38
48	$18.93	$15.58	$16.74	$13.69
49	$19.39	$15.86	$17.02	$13.84
50	$20.05	$16.18	$17.31	$13.94
51	$21.04	$16.75	$18.05	$14.33
52	$21.85	$17.16	$18.53	$14.54
53	$22.90	$17.70	$19.26	$14.91
54	$23.99	$18.41	$19.93	$15.33
55	$25.24	$19.15	$20.76	$15.80
56	$26.33	$19.83	$21.39	$16.24
57	$27.37	$20.55	$21.96	$16.63
58	$28.41	$21.24	$22.53	$17.02
59	$29.65	$22.01	$23.15	$17.45
60	$31.11	$22.98	$23.94	$18.04
61	$33.09	$24.29	$25.08	$18.86
62	$35.11	$25.55	$26.22	$19.63
63	$37.09	$26.86	$27.37	$20.46
64	$39.12	$28.17	$28.46	$21.28
65	$41.10	$29.48	$29.60	$22.11
66	$43.85	$31.27	$31.37	$23.32
67	$46.66	$33.07	$33.14	$24.53
68	$49.42	$34.87	$34.91	$25.75
69	$52.17	$36.66	$36.68	$27.01
70	$54.98	$38.45	$38.44	$28.22
71	$58.62	$40.78	$40.99	$29.92
72	$62.31	$43.06	$43.49	$31.66
73	$66.00	$45.61	$46.04	$33.57
74	$69.64	$48.18	$48.53	$35.49
75	$73.34	$51.37	$51.08	$37.81
76	$77.96	$55.04	$54.41	$40.73
77	$82.97	$58.42	$58.00	$43.36
78	$88.09	$61.53	$61.62	$45.82
79	$93.19	$64.72	$65.28	$48.31
80	$98.34	$67.93	$68.97	$50.82
81	$106.65	$73.10	$74.27	$54.71
82	$115.56	$78.37	$79.99	$58.58
83	$124.54	$83.31	$85.70	$62.26
84	$132.94	$88.24	$91.05	$65.88
85	$141.39	$93.18	$96.45	$69.55

$10000 Mutual of Omaha Monthly Rate Chart

Age	Man. Rökare	Man, icke-rökare	Flicka, rökare	Flicka, icke-rökare
45	31,24	25,45	28,14	22 dollar.61
46	$32.20	$26.17	$28.78	$23.02
47	$33.38	$27.02	$29.53	$23.55
48	$34.67	$27.96	$30.28	$24.18
49	$35.57	$28.52	$30.83	$24.48
50	$36.89	$29.16	$31.43	$24.67
51	$38.88	$30.30	$32.89	$25.45
52	$40.50	$31.12	$33.85	$25.88
53	$42.59	$32.20	$35.31	$26.62
54	$44.77	$33.61	$36.66	$27.47
55	$47.27	$35.09	$38.32	$28.40
56	$49.45	$36.45	$39.57	$29.27
57	$51.53	$37.91	$40.72	$30.06
58	$53.61	$39.27	$41.86	$30.83
59	$56.11	$40.82	$43.10	$31.70
60	$59.02	$42.76	$44.67	$32.87
61	$62.97	$45.38	$46.96	$34.51
62	$67.03	$47.90	$49.24	$36.06
63	$70.98	$50.52	$51.53	$37.72
64	$75.04	$53.14	$53.71	$39.36
65	$78.99	$55.76	$56.00	$41.01
66	$84.50	$59.35	$59.54	$43.44
67	$90.11	$62.93	$63.07	$45.86
68	$95.63	$66.53	$66.61	$48.29
69	$101.14	$70.11	$70.15	$50.81
70	$106.76	$73.70	$73.68	$53.24
71	$114.04	$78.36	$78.78	$56.63
72	$121.42	$82.92	$83.77	$60.12
73	$128.80	$88.01	$88.87	$63.93
74	$136.08	$93.16	$93.86	$67.78
75	$143.47	$99.53	$98.95	$72.41
76	$152.72	$106.87	$105.61	$78.25
77	$162.75	$113.64	$112.80	$83.51
78	$172.97	$119.86	$120.04	$88.44
79	$183.17	$126.23	$127.36	$93.41
80	$193.47	$132.65	$134.74	$98.43
81	$210.10	$143.00	$145.34	$106.21
82	$227.91	$153.54	$156.77	$113.96
83	$245.88	$163.41	$168.20	$121.31
84	$262.68	$173.28	$178.90	$128.55
85	$279.58	$183.15	$189.70	$135.90

$15000 Mutual of Omaha Monthly Rate Chart

Age	Man, Rökare	Man, icke-rökare	Kvinna, rökare	Kvinna, icke-rökare
45	$45.26	$36.57	$40.61	$32.31
46	$46.70	$37.66	$41.57	$32.93
47	$48.47	$38.93	$42.69	$33.72
48	$50.40	$40.34	$43.81	$34.67
49	$51.76	$41.18	$44.64	$35.12
50	$53.73	$42.13	$45.54	$35.40
51	$56.72	$43.85	$47.74	$36.58
52	$59.15	$45.08	$49.17	$37.22
53	$62.28	$46.70	$51.36	$38.33
54	$65.55	$48.81	$53.39	$39.60
55	$69.30	$51.04	$55.88	$41.00
56	$72.57	$53.08	$57.75	$42.31
57	$75.69	$55.26	$59.47	$43.48
58	$78.82	$57.30	$61.18	$44.64
59	$82.56	$59.62	$63.05	$45.95
60	$86.92	$62.53	$65.40	$47.70
61	$92.85	$66.47	$68.83	$50.17
62	$98.94	$70.25	$72.26	$52.49
63	$104.86	$74.17	$75.69	$54.98
64	$110.95	$78.11	$78.97	$57.45
65	$116.88	$82.04	$82.40	$59.91
66	$125.14	$87.42	$87.71	$63.56
67	$133.57	$92.80	$93.01	$67.19
68	$141.84	$98.19	$98.31	$70.84
69	$150.11	$103.57	$103.62	$74.61
70	$158.53	$108.95	$108.92	$78.26
71	$169.45	$115.93	$116.57	$83.34
72	$180.53	$122.78	$124.05	$88.58
73	$191.60	$130.42	$131.70	$94.29
74	$202.52	$138.13	$139.19	$100.07
75	$213.60	$147.69	$146.82	$107.01
76	$227.48	$158.70	$156.81	$115.77
77	$242.52	$168.86	$167.60	$123.66
78	$257.86	$178.18	$178.46	$131.06
79	$273.15	$187.74	$189.44	$138.52
80	$288.60	$197.38	$200.50	$146.05
81	$313.55	$212.89	$216.40	$157.72
82	$340.26	$228.71	$233.56	$169.33
83	$367.22	$243.52	$250.70	$180.36
84	$392.42	$258.32	$266.75	$191.23
85	$417.77	$273.13	$282.95	$202.25

$20000 Mutual of Omaha Monthly Rate Chart

Age	Man, Rökare	Man, icke-rökare	Kvinna, rökare	Kvinna, icke-rökare
45	59$.27	$47.69	$53.08	$42.01
46	$61.20	$49.15	$54.36	$42.84
47	$63.56	$50.84	$55.86	$43.89
48	$66.13	$52.72	$57.35	$45.16
49	$67.94	$53.85	$58.46	$45.76
50	$70.58	$55.11	$59.65	$46.14
51	$74.56	$57.41	$62.58	$47.70
52	$77.80	$59.04	$64.49	$48.56
53	$81.97	$61.20	$67.41	$50.04
54	$86.33	$64.01	$70.11	$51.73
55	$91.33	$66.98	$73.44	$53.60
56	$95.69	$69.70	$75.93	$55.34
57	$99.86	$72.61	$78.23	$56.91
58	$104.02	$75.33	$80.51	$58.46
59	$109.01	$78.43	$83.00	$60.20
60	$114.83	$82.31	$86.13	$62.53
61	$122.73	$87.56	$90.71	$65.82
62	$130.85	$92.60	$95.28	$68.92
63	$138.75	$97.83	$99.86	$72.23
64	$146.87	$103.08	$104.22	$75.53
65	$154.77	$108.31	$108.79	$78.82
66	$165.79	$115.49	$115.88	$83.68
67	$177.02	$122.66	$122.94	$88.52
68	$188.06	$129.85	$130.01	$93.38
69	$199.08	$137.02	$137.10	$98.42
70	$210.31	$144.20	$144.16	$103.28
71	$224.87	$153.51	$154.36	$110.06
72	$239.64	$162.64	$164.33	$117.04
73	$254.40	$172.82	$174.53	$124.65
74	$268.96	$183.11	$184.51	$132.36
75	$283.73	$195.85	$194.70	$141.62
76	$302.24	$210.54	$208.01	$153.29
77	$322.29	$224.08	$222.39	$163.81
78	$342.74	$236.51	$236.88	$173.67
79	$363.14	$249.25	$251.51	$183.62
80	$383.73	$262.11	$266.27	$193.66
81	$417.00	$282.79	$287.47	$209.22
82	$452.62	$303.88	$310.34	$224.71
83	$488.56	$323.62	$333.20	$239.41
84	$522.16	$343.36	$354.59	$253.90
85	$555.97	$363.10	$376.20	$268.60

*Begravningsförsäkringspremier är föremål för granskning, baserat på priser per 2018-08-20, från statligt reglerade livförsäkringsbolag som erbjuder slutkostnadsbegravning hel livförsäkringsskydd. Förstå att för att potentiellt kvalificera dig; du måste ansöka för att se om du är berättigad. Priserna kan komma att ändras. Ge Buy Life Insurance For Burial ett samtal på 888-626-0439 nu för att se vilket program du kan kvalificera dig för.

Final Thoughts

Modified Whole Life Insurance är det sista valet – ALDRIG plan A, B eller ens C!

Du bör ENDAST acceptera en modifierad livförsäkring efter att alla andra alternativ har uttömts.

Detta är ett stort problem om du hamnar i arbete med en ”one-trick pony”-agent som bara representerar ett företag. Du bör undvika att teckna en modifierad hel livförsäkring med en agent som är bunden av en egen agent!

Du förtjänar det bästa du kan kvalificera dig för

Nöj dig inte med en försäkring som får dig att vänta i två år! Varför? Därför att du förtjänar en produkt som garanterar dig och din familj skydd från dag ett!

Om du dör under de första två åren på en modifierad hellivförsäkring får din familj BARA den återbetalda premien plus lite ränta.

Det räcker inte, särskilt inte när begravningar nuförtiden kostar uppåt 10 000 dollar!

Varje gång försöker du kvalificera dig för ett mer omfattande skydd INNAN du tillgriper en graderad hellivförsäkring.

Jag har hjälpt oräkneliga människor (som ursprungligen hade en modifierad hellivförsäkring) att säkra ett heltäckande förstadagsskydd vid naturlig död. Ge inte upp innan du har försökt!

Undervik agenter som arbetar för endast ett bolag

Jag anser bestämt att det borde vara ett brott att tvinga på en kund en policy med två års karenstid när du vet att de skulle kunna kvalificera sig för något bättre.

Agenterna bör sträva efter att göra det BÄSTA de kan för sina kunder. Men så många gör det inte! Varför? Därför att de innerst inne inte bryr sig. För dem är det bara ett jobb.

Men enligt min mening är det inte tillräckligt bra! Våra kunder förtjänar det bästa! Eftersom en försäkringsutbetalning verkligen kan hjälpa människor vid en tidpunkt när de behöver det som mest.

Tot ofta hamnar folk i en modifierad plan, och folk dör under väntetiden. Inte ens de friskaste människorna är immuna mot livshotande sjukdomar.

Arbeta med en mäklare

På Buy Life Insurance For Burial kan vi förklara alla dina tillgängliga alternativ. Och vi kan hjälpa dig att ersätta sämre täckning med en försäkring av överlägsen kvalitet!

Om du inte har något annat val än att skaffa en modifierad hel livförsäkring, arbeta åtminstone med en oberoende försäkringsagent (mäklare).

Oberoende försäkringsmäklare, som jag själv, representerar flera livförsäkringsbolag för att säkra det bästa avtalet för dig.

Om du är redo att upptäcka dina alternativ för liv- eller begravningsförsäkringar kan du ringa oss på (888) 626-0439 nu för att få en kostnadsfri livförsäkringsoffert!

Om du inte når mig är du välkommen att lämna ett meddelande. Jag är oftast upptagen med att prata med folk, så jag kan inte alltid svara. Men jag återkommer till dig!

Och klicka här för att begära en kostnadsfri offert. Vi återkommer till dig inom de närmaste 24 arbetstimmarna!

Tack för att du läser! 🙂